లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు

టాటా క్యాపిటల్ > బ్లాగ్ > FD వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ - NRIలకు ఏది మెరుగైనది?

వెల్త్ సర్వీసులు

ఎఫ్‌డి వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ - ఎన్ఆర్ఐలకు ఏది మెరుగైనది?

FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

భారతదేశంలో డబ్బును నిర్వహించడం మరియు అభివృద్ధి చేయడం నాన్-రెసిడెంట్ ఇండియన్స్ (NRIలు) కోసం ప్రయోజనకరంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా ఉండవచ్చు. భారతదేశంలో ఎన్ఆర్ఐలకు అందుబాటులో ఉన్న రెండు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడి ఎంపికలు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (ఎఫ్‌డిలు) మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ఇవి పొదుపులు మరియు సంపద సృష్టిలో సహాయపడతాయి. అయితే, రెండింటి మధ్య ఎంచుకోవడానికి ముందు, రిటర్న్స్, రిస్కులు, పన్ను మరియు ఫ్లెక్సిబిలిటీ పరంగా అవి ఎలా సరిపోతాయో అర్థం చేసుకోవడం అవసరం. 

ఎన్ఆర్ఐలకు తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడటానికి ఈ ఆర్టికల్ ఎఫ్‌డి వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను సరిపోల్చేది.

NRIల కోసం ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల రకాలు

NRI ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అనేవి విదేశాలలో నివసిస్తున్న భారతీయుల కోసం రూపొందించబడిన టర్మ్ డిపాజిట్లు. మీరు దీని ద్వారా ఒక NRI ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ తెరవవచ్చు:

నాన్-రెసిడెంట్ ఎక్స్‌టర్నల్ (NRE) అకౌంట్ FDలు

ఈ ఎఫ్‌డి అకౌంట్‌లోని ఫండ్స్ విదేశీ ఆదాయం నుండి డిపాజిట్ చేయబడతాయి. మీరు ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించకుండా మొత్తం అసలు మరియు వడ్డీని స్వదేశానికి తిరిగి పంపవచ్చు.

నాన్-రెసిడెంట్ ఆర్డినరీ (NRO) అకౌంట్ FDలు

ఈ అకౌంట్ భారతదేశంలో సంపాదించిన ఆదాయాన్ని నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది. సంపాదించిన ఇంట్రెస్ట్ పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.

విదేశీ కరెన్సీ నాన్-రెసిడెంట్ (FCNR) డిపాజిట్లు

USD, EUR, GBP మొదలైన వాటితో సహా విదేశీ కరెన్సీలలో అకౌంట్ నిర్వహించబడుతుంది. ఇది మార్పిడి రేటు హెచ్చుతగ్గుల నుండి NRI ను రక్షిస్తుంది.

FDలు హామీ ఇవ్వబడిన రాబడితో సురక్షితమైన, స్థిరమైన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఎంపికగా పరిగణించబడతాయి.

అలాగే, చదవండి - ఫెయిర్ మార్కెట్ విలువ - అర్థం మరియు దానిని ఎలా లెక్కించాలి

ఎన్ఆర్ఐలకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును సేకరిస్తాయి మరియు ఈక్విటీలు, డెట్ సాధనాలు లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్‌లో ఫండ్స్ కేటాయిస్తాయి. NRIలు NRE లేదా NRO అకౌంట్ల ద్వారా భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఎన్ఆర్ఐలు ఈ క్రింది రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి ఎంచుకోవచ్చు:

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఈ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక క్యాపిటల్ పెరుగుదలను లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి కానీ అధిక మార్కెట్ రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి.

డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్‌తో ఫిక్స్‌డ్-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.

హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఈక్విటీ మరియు డెట్ రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఈ ఫండ్స్ వృద్ధి మరియు స్థిరత్వం మధ్య సమతుల్యతను సాధిస్తాయి.

సంపద సృష్టి, దీర్ఘకాలిక ప్రణాళిక మరియు డైవర్సిఫికేషన్ కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక ఆదర్శవంతమైన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఎంపిక.

ఇవి కూడా చదవండి – పెట్టుబడిదారులకు ప్రైవేట్ క్రెడిట్ ఎలా కొత్త బంగారు ధూళిగా మారింది?

NRIల కోసం FD వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు ఈ క్రింది మార్గాల్లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి:

  1. ప్రతిఫలాలు

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు: పెట్టుబడి సమయంలో ఎఫ్‌డి పై రాబడులు ఫిక్స్ చేయబడతాయి. ప్రస్తుతం, NRIల కోసం NRE మరియు FCNR ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ రేట్లు బ్యాంక్ మరియు అవధిని బట్టి 6% నుండి 7.5% వరకు ఉంటాయి. ఈ రిటర్న్స్ హామీ ఇవ్వబడతాయి మరియు మార్కెట్ కదలికల ద్వారా ప్రభావితం కావు.

  1. మ్యూచువల్ ఫండ్స్: మార్కెట్ పనితీరు ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై రాబడులు మారుతూ ఉంటాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో సుమారు 10% నుండి 12% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అధిక రాబడులను జనరేట్ చేయవచ్చు, అయితే డెట్ ఫండ్స్ మధ్యతరహా కానీ స్థిరమైన రాబడులను అందిస్తాయి. రాబడులు మార్కెట్-లింక్డ్‌గా ఉంటాయి మరియు హామీ ఇవ్వబడవు., కానీ దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి కోసం సామర్థ్యం ఎఫ్‌డి ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. రిస్క్

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు: ఎఫ్‌డిలు అతి తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. NRE మరియు FCNR డిపాజిట్లు కూడా మీ విదేశీ ఆదాయాలను రక్షిస్తాయి, ఇవి వాటిని సురక్షితమైన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సాధనాలలో ఒకటిగా చేస్తాయి. FDలతో ఉన్న ఏకైక రిస్క్ ఏమిటంటే మెచ్యూరిటీ సమయంలో వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్: ఈ సాధనాలు మార్కెట్-లింక్డ్ మరియు మార్కెట్ రిస్కులను కలిగి ఉంటాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్ గణనీయంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి, అయితే డెట్ ఫండ్స్ సాపేక్షంగా మరింత స్థిరంగా ఉంటాయి.

  1. లిక్విడిటీ

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు: ఎఫ్‌డిలు సాధారణంగా 1 నుండి 10 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ అనుమతించబడినప్పటికీ, పెనాల్టీ ఛార్జీలు వర్తిస్తాయి. ఇంట్రెస్ట్ చెల్లింపుకు అర్హత సాధించడానికి FCNR డిపాజిట్లు కనీసం ఒక సంవత్సరం వయస్సు కలిగి ఉండాలి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్: ఇవి అధిక లిక్విడిటీని అందిస్తాయి. మీరు ఎప్పుడైనా యూనిట్లను రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు మరియు కొన్ని పని రోజుల్లోపు మీ బ్యాంక్ అకౌంటులోకి డబ్బు జమ చేయబడుతుంది. ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS) అనేది 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో మినహాయింపు.

  1. టాక్సేషన్

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు: NRE మరియు FCNR FD ఇంట్రెస్ట్ భారతదేశంలో పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. NRO FD ఇంట్రెస్ట్ పై 30% TDS మరియు సెస్ వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్: NRI మ్యూచువల్ ఫండ్ పన్ను ఫండ్ రకం మరియు హోల్డింగ్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ₹ 1.25 లక్షల మినహాయింపు తర్వాత 20 % (1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ కాలం కలిగి ఉన్న యూనిట్ల కోసం) మరియు లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (LTCG) పన్నును 12.5% (2024 పన్ను నియమం మార్పు తర్వాత రిడెంప్షన్ల కోసం) వద్ద ఆకర్షిస్తాయి. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం, పన్ను రేటు పెట్టుబడిదారు యొక్క ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ పై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు 30% వరకు ఉండవచ్చు. 

  1. స్వదేశానికి తిరిగి రావడం నియమాలు

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు: NRE మరియు FCNR FDలు అసలు మరియు వడ్డీని పూర్తిగా స్వదేశానికి తిరిగి పంపడానికి అనుమతిస్తాయి. NRO FDలు ఎటువంటి పరిమితులు లేకుండా వడ్డీని స్వదేశానికి తిరిగి పంపడానికి అనుమతిస్తాయి, కానీ అసలు ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి USD 1 మిలియన్లకు పరిమితం చేయబడింది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్: NRE అకౌంట్ల ద్వారా చేయబడిన పెట్టుబడులు పూర్తిగా రీపాట్రియబుల్. అయితే, NRO అకౌంట్ల ద్వారా పెట్టుబడులు RBI పరిమితులు (ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి USD 1 మిలియన్ వరకు) మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ఆధారంగా స్వదేశానికి తిరిగి రావడానికి అనుమతిస్తాయి.

  1. పెట్టుబడి హారిజాన్

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు: 1 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు స్వల్పకాలిక నుండి మధ్యకాలిక లక్ష్యాలకు ఎఫ్‌డి లు అనువైనవి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ముఖ్యంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్, 5 సంవత్సరాలకు పైగా ఉన్న దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టించడానికి అనువైనవి. 

ఇవి కూడా చదవండి –వెల్త్ క్రియేషన్ ప్లాన్‌తో జాక్‌పాట్‌ను హిట్ చేయండి

ఎన్ఆర్ఐలకు ఏది మెరుగైనది: ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్?

ఒకే ఉత్తమ ఎంపిక లేదు. ఎఫ్‌డి వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ యుద్ధ విజేత మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటారు. మీకు భద్రత, స్థిరమైన రాబడులు మరియు పన్ను ప్రయోజనాలు, ముఖ్యంగా NRE/FCNR FDలు కావాలనుకుంటే FDలు అనువైనవి. దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మెరుగైనవి. చాలా మంది NRIలు సమతుల్య వృద్ధి మరియు స్థిరత్వం రెండింటి కలయికను ఇష్టపడతారు.

సాధారణ ప్రశ్నలు

ఎన్ఆర్ఐలు భారతదేశంలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ తెరవవచ్చా?

అవును. NRIలు NRE, NRO మరియు FCNR అకౌంట్ల ద్వారా భారతదేశంలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లను తెరవవచ్చు. ఈ డిపాజిట్లను భారతీయ కరెన్సీలో నిర్వహించవచ్చు లేదా విదేశీ కరెన్సీలను ఎంచుకోవచ్చు. ఈ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు ఆకర్షణీయమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు వివిధ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

ఎన్ఆర్ఐలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చా?

అవును. ఎన్ఆర్ఐలు NRE లేదా NRO బ్యాంక్ అకౌంట్లను ఉపయోగించి భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీరు ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్ లేదా టాక్స్-సేవింగ్ ఫండ్స్ నుండి ఎంచుకోవచ్చు. రీపాట్రియేషన్ నియమాలు ఒక NRE లేదా NRO అకౌంట్ ద్వారా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ చేయబడిందా అనేదానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు