లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు

Tata Capital > Blog > Why having a wealth manager makes sense for everyone?

వెల్త్ సర్వీసులు

వెల్త్ మేనేజర్‌ను కలిగి ఉండటం ఎందుకు ప్రతి ఒక్కరికీ అర్థవంతమైనది?

Why having a wealth manager makes sense for everyone?

సంపద నిర్వహణ అనేది దాని ఖాతాదారులకు ఆర్థిక సేవలను అందించే ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సలహా సర్వీస్. క్లయింట్‌ల సంక్లిష్ట అవసరాలు మరియు అంచనాలను పరిష్కరించడానికి సంపద నిర్వహణ ఒక సమగ్ర విధానాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

ఈ ప్రక్రియ యొక్క ముఖ్య భాగం వెల్త్ మేనేజర్, వారు క్లయింట్ లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడటానికి విభిన్న శ్రేణి ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను ఉపయోగిస్తారు. మేము వెల్త్ మేనేజర్ అందించే సేవల గురించి తెలుసుకోవడానికి ముందు మరియు అవి ఎందుకు ముఖ్యమైనవి, వెల్త్ మేనేజర్ అని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

వెల్త్ మేనేజర్ ఎవరు?

ఒక వెల్త్ మేనేజర్ అనేది పెట్టుబడి నిర్వహణ, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, పన్ను వ్యూహం మరియు రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్‌తో సహా సమగ్ర సేవలను అందించే ఒక ప్రత్యేక ఫైనాన్స్ ప్రొఫెషనల్. వెల్త్ మేనేజర్ లేదా వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ సంస్థ యొక్క నైపుణ్యం ఒకటి లేదా రెండు నిర్దిష్ట ప్రాంతాలకు పరిమితం కాదు. బదులుగా, వెల్త్ మేనేజర్ ఒక సమగ్రమైన మరియు సమగ్ర పరిష్కారాన్ని అందిస్తుంది.

  • ఒక వెల్త్ మేనేజర్ వారి నైపుణ్యంలో అర్హత కలిగి ఉంటారు మరియు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్, చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ మరియు చార్టర్డ్ వెల్త్ మేనేజర్ (AAFM ఇండియా ద్వారా) వంటి డిగ్రీలను కలిగి ఉండవచ్చు.
  • వారు సాధారణంగా ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్‌లో ఇంటర్న్‌షిప్ లేదా జూనియర్ పొజిషన్‌తో లేదా ప్రఖ్యాత ఆర్థిక సంస్థలలో ఏర్పాటు చేయబడిన పంపిణీతో ప్రారంభిస్తారు.
  • వారు క్లయింట్ అవసరాలు మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్రోడక్టులలో హ్యాండ్స్-ఆన్ అనుభవాన్ని పొందుతారు.
  • అనుభవంతో, వారు ఆర్థిక మార్కెట్లు, నిబంధనలు, ప్రణాళిక మరియు వ్యూహం గురించి లోతైన అవగాహన పొందుతారు.
  • విజయవంతమైన వెల్త్ మేనేజర్లు క్లయింట్ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి బలమైన ట్రాక్ రికార్డును కలిగి ఉంటాయి.
  • క్లయింట్ యొక్క సర్వీస్ అనుభవాన్ని మెరుగుపరచడానికి ఒక వెల్త్ మేనేజర్ బలమైన కమ్యూనికేషన్ మరియు ఇంటర్‌పర్సనల్ నైపుణ్యాలను కలిగి ఉండాలి.

వెల్త్ మేనేజర్లు ఏమి చేస్తారు?

వెల్త్ మేనేజర్ సర్వీస్ సూట్ విస్తృతమైనది మరియు వివరణాత్మకమైనది. సంపదను నిర్వహించడంలో వారి నైపుణ్యం మరియు ప్రమేయం ఒక ఆఫ్-ది-షెల్ఫ్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ విస్తృతమైనది. మీరు వెల్త్ మేనేజర్ నుండి ఆశించగల కొన్ని కీలక సేవలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి–

  • వివరణాత్మక ప్లానింగ్ మరియు అభివృద్ధి - ఒక వెల్త్ మేనేజర్ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు, ఆస్తులు, బాధ్యతలు, ఆదాయం మరియు ఖర్చుల గురించి అవగాహనను పొందుతుంది. వారు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలపై డేటాను కూడా సేకరిస్తారు. ఈ అవగాహన ఆధారంగా, రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, పన్ను నిర్వహణ, పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ మరియు డెట్ మేనేజ్‌మెంట్‌తో సహా మీ సాధారణ ఆర్థిక లక్ష్యాలను పరిష్కరించే సమగ్ర వ్యూహాలను వారు రూపొందిస్తారు. వెల్త్ మేనేజర్, తరువాత, ఈ వ్యూహాలను పర్యవేక్షిస్తుంది, కాలక్రమేణా మార్పులలో కారకాలు మరియు అవసరమైన సర్దుబాట్లు చేస్తుంది.
  • ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ - రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలపై క్లయింట్ నుండి పొందిన జ్ఞానం ద్వారా బలోపేతం చేయబడిన, ఒక వెల్త్ మేనేజర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందిస్తుంది. అవి స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులలో అసెట్ కేటాయింపును నిర్వహిస్తాయి, క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ అప్పిటైట్ మరియు లక్ష్యాలను బ్యాలెన్స్ చేస్తాయి. అప్పుడు వారు ఈ పెట్టుబడుల పురోగతిని ట్రాక్ చేస్తారు మరియు ఏదైనా ఆప్టిమైజేషన్ అవసరమైతే లేదా సాధ్యమైతే పోర్ట్‌ఫోలియోను రీఅలైన్ చేస్తారు.
  • రిస్క్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ ప్లానింగ్ - వెల్త్ మేనేజర్ ఆస్తి నష్టం, వృత్తిపరమైన ప్రమాదాలు మరియు మరణాలు వంటి క్లయింట్ ఎదుర్కొనే రిస్కులను గుర్తిస్తుంది మరియు ఒక రక్షణ వ్యూహాన్ని ప్లాన్ చేస్తుంది. వారు ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తుల సమర్థత మరియు అనుకూలతను సమీక్షిస్తారు మరియు దానిని వారి క్లయింట్లకు సిఫార్సు చేస్తారు. అదేవిధంగా, వారు క్లయింట్‌కు సంబంధించిన చట్టపరమైన రిస్కులను అంచనా వేస్తారు మరియు వాటిని పరిష్కరించడానికి కౌన్సెల్‌ను నిమగ్నం చేస్తారు.
  • పన్ను ఆప్టిమైజేషన్ - ఒక వెల్త్ మేనేజర్ క్లయింట్ యొక్క పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి వివిధ పన్ను-తక్కువ వ్యూహాలను రూపొందిస్తుంది. క్లయింట్ దేశం యొక్క పన్ను నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉంటారని వారు నిర్ధారిస్తారు. పన్ను-స్నేహపూర్వక మరియు పన్ను-రహిత పెట్టుబడులను ఉపయోగించడం ద్వారా మరియు పన్ను-నష్టాల సేకరణ వంటి పద్ధతుల ద్వారా మూలధన లాభాలు మరియు నష్టాలను ఆప్టిమైజ్ చేయడం ద్వారా వారు పన్నుల కోసం క్లయింట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఆప్టిమైజ్ చేస్తారు.
  • ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ - ప్రతి క్లయింట్ వారి ఆస్తులు వారి జీవితకాలం తర్వాత రక్షించబడాలని కోరుకుంటారు మరియు వాటిని సరైన వారసులు పంపించాలని కోరుకుంటారు. ఒక వెల్త్ మేనేజర్ విల్స్ మరియు ట్రస్ట్‌లను సృష్టించడానికి క్లయింట్లకు సహాయపడుతుంది. వారు బహుమతి వ్యూహాలను రూపొందిస్తారు మరియు వారసత్వ ప్రణాళికను ఖరారు చేస్తారు. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ సులభమైన సంపద ట్రాన్స్‌ఫర్ మరియు వారసత్వ రక్షణను నిర్ధారిస్తుంది.
  • సెంట్రల్ కోఆర్డినేషన్ - ఒక వెల్త్ మేనేజర్ ఇతర సబ్జెక్ట్ మ్యాటర్ నిపుణుల సహకారంతో క్లయింట్ యొక్క సెంట్రల్ కోఆర్డినేటర్‌గా పనిచేస్తుంది. క్లయింట్ అవసరాలను బట్టి వారు చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్, చట్టపరమైన నిపుణుడు, ఇన్సూరెన్స్ నిపుణుడు లేదా ఇతర నిపుణుల అవసరాన్ని గుర్తిస్తారు.

ఈ సేవలు కాకుండా, అన్ని ఆర్థిక విషయాలపై వెల్త్ మేనేజర్ యొక్క మెంటర్ క్లయింట్లు, పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరును పర్యవేక్షించండి మరియు విశ్లేషించండి, క్లయింట్ ప్రొఫైల్స్‌ను అప్‌డేట్‌గా ఉంచండి మరియు క్లయింట్లతో సాధారణ కమ్యూనికేషన్ ఛానెళ్లను నిర్వహించండి.  

ప్రతి ఒక్కరికీ వెల్త్ మేనేజర్ ఎందుకు అవసరం?

సంపద కలిగి ఉన్న ఎవరికైనా వెల్త్ మేనేజర్ అందించే సేవలలో కొంత అవసరం. మేము ఇప్పటికే ఈ సేవలను చూశాము. ఈ సేవలను పొందడం మాకు ఎలా సహాయపడుతుందో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం –

  • ఫైనాన్స్‌లను సులభతరం చేయండి - జీతం పొందే వ్యక్తితో పోలిస్తే ఒక సంపన్న వ్యక్తి, ముఖ్యంగా HNIలు మరియు UHNIల ఫైనాన్సులు మరింత సంక్లిష్టంగా ఉండవచ్చు. వెల్త్ మేనేజర్లు వారి నైపుణ్యం, అనుభవం మరియు ఒక సమగ్ర విధానం ద్వారా ఈ సంక్లిష్టతలను సులభతరం చేస్తాయి.
  • ప్రాక్టివ్ మేనేజ్‌మెంట్ - ఒక వెల్త్ మేనేజర్ మీ ఫైనాన్సులను స్టాక్ చేస్తుంది, భవిష్యత్తు ఆర్థిక సందర్భాలను విజువలైజ్ చేస్తుంది మరియు వ్యూహాలు మరియు ప్లాన్లను సిద్ధం చేస్తుంది. ఇది భవిష్యత్తులోని అనిశ్చిత పరిస్థితుల కోసం మీ ఫైనాన్సులను సిద్ధం చేస్తుంది.
  • వన్-స్టాప్ షాప్ - మీ వెల్త్ మేనేజర్ ద్వారా, మీరు వివిధ నైపుణ్యం మరియు ప్రత్యేకతలకు యాక్సెస్ పొందవచ్చు. అనేక వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ సంస్థలు వివిధ నిపుణులతో కూడా సహకరిస్తాయి లేదా నిలుపుకుంటాయి. ఉదాహరణకు, మీ స్వచ్ఛంద ఆకాంక్షలను విజయవంతంగా సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఫిలాంథ్రోపిక్ డొమైన్‌లోని నిపుణులతో మిమ్మల్ని కనెక్ట్ చేయడానికి మీరు మీ వెల్త్ మేనేజర్ పై ఆధారపడవచ్చు.
  • మనశ్శాంతి - ఫైనాన్సులకు సంబంధించిన అన్ని ఆందోళనలు మరియు ప్రయత్నాన్ని అవుట్‌సోర్స్ చేయడానికి క్లయింట్లు వెల్త్ మేనేజర్లను నియమిస్తారు. ఒక వెల్త్ మేనేజర్ కలిగి ఉండటం వలన మీరు ట్రాక్‌లో ఉన్నారని మరియు అన్నింటినీ మైక్రో-మేనేజ్ చేయవలసిన అవసరం లేకుండా మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉన్నారని నిర్ధారిస్తుంది.  

ఎవరికైనా వెల్త్ మేనేజర్ ఉండవచ్చా?

అత్యంత సమృద్ధిగా ఉన్న వెల్త్ మేనేజర్లను నియమించడం అనేది ఒక సాధారణ భావన. ఇది సాధారణంగా నిజం, కానీ అఫోర్డబిలిటీ కారణంగా అవసరం లేదు. డాక్టర్లు, లాయర్లు, స్టార్టప్ వ్యవస్థాపకులు లేదా సిఇఒలు వంటి పెరుగుతున్న ఆదాయాలతో హెచ్ఎన్ఐలు, యుహెచ్ఎన్ఐలు మరియు ప్రొఫెషనల్స్ సాధారణంగా ఒక వెల్త్ మేనేజర్‌ను నియమిస్తారు. ఇది ఎందుకంటే ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, పన్నులు, పెట్టుబడులు మరియు ఇతర ఆర్థిక విషయాలకు సంబంధించిన సంక్లిష్టతల కారణంగా అధిక-ఆదాయ వ్యక్తులకు సంపద నిర్వహణ సేవలు అవసరం.  

ఈ రోజుల్లో, డిజిటల్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు మరియు బ్యాంక్ రిలేషన్‌షిప్ మేనేజర్లు కూడా వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ సూట్‌ను అనుకరించే సేవలను అందిస్తారు. అందువల్ల, ఒక సాధారణ వ్యక్తి కూడా పోర్ట్‌ఫోలియో ట్రాకింగ్, లక్ష్యం-ఆధారిత పెట్టుబడి మరియు ఇతర సంపద-సంబంధిత సేవలు వంటి సంపద నిర్వహణ సేవలకు యాక్సెస్ పొందవచ్చు.

తుది ఆలోచనలు

వెల్త్ మేనేజర్లు స్టాండ్అలోన్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్లు చేయలేని విధంగా వారి క్లయింట్లకు వ్యూహాత్మక దిశ మరియు ప్రోయాక్టివ్ గైడెన్స్ అందిస్తారు. అందువల్ల, ప్రతి ఒక్కరూ డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు, సంపద నిర్వహణ సంస్థలు లేదా ఒక ఆప్షనల్ బ్యాంకింగ్ సర్వీస్‌గా ఈ సేవలకు యాక్సెస్ కోరాలి.

స్మార్ట్ డెట్ మేనేజ్‌మెంట్ అనేది సంపద నిర్వహణలో ఒక కీలక భాగం, మరియు టాటా క్యాపిటల్ ఈ విషయంలో తగిన ఎంపికగా ఉండవచ్చు, ఇది విస్తృత శ్రేణి లోన్ ప్రోడక్టులు మరియు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది.

సాధారణ ప్రశ్నలు

అధిక నికర విలువ ఉన్న వ్యక్తులకు మాత్రమే వెల్త్ మేనేజర్‌గా ఉంటారా?

మొదట, అవును. కానీ అనేక సంస్థలు ఇప్పుడు ₹ 20 లక్షల పెట్టుబడి ఆస్తి ఉన్న ప్రొఫెషనల్స్‌కు సేవలు అందిస్తున్నాయి. SEBI-రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIAs), రోబో-అడ్వైజర్లు మరియు ఫిన్టెక్ అనువర్తనాలు సాంకేతికంగా HNI లు కాకపోయినా, ప్రజలకు సంపద నిర్వహణ సేవల యొక్క తేలికపాటి సంస్కరణను అందిస్తాయి.

వెల్త్ మేనేజర్ ఎలా చెల్లించబడుతుంది?

స్థిరమైన ఫీజు మరియు శాతం పద్ధతుల్లో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ సలహాదారులు వసూలు చేసే ఫీజులను SEBI నిర్వచించింది.  

నేను ఆన్‌లైన్ సాధనాలను ఉపయోగించి నా డబ్బును నిర్వహించలేనా?

అవును. ఆన్‌లైన్ టూల్స్ మరియు DIY ఇన్వెస్టింగ్ వారు అందించే సంపద నిర్వహణ ఫీచర్ల కారణంగా భారతదేశంలో ప్రజాదరణ పొందుతున్నాయి. మీరు పెట్టుబడి ఎంపికలను అంచనా వేయవచ్చు మరియు ప్లాన్ చేయవచ్చు, గోల్ క్యాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించవచ్చు, పన్ను-నష్టం పెట్టుబడి మరియు ఈ సాధనాలు మరియు ప్లాట్‌ఫామ్‌లతో వివిధ ఇతర వ్యూహాలను అప్లై చేయవచ్చు.

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు