లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

మీ కోసం లోన్లు
బిజినెస్ లోన్లు
పెట్టుబడి
ఇన్సూరెన్స్
అప్లై

రుణాల కోసం త్వరిత లింకులు

ఇన్సూరెన్స్ కోసం త్వరిత లింకులు

పెట్టుబడి

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు
మెనూ  
 

టాటా క్యాపిటల్ > బ్లాగ్ > లోన్ సెటిల్‌మెంట్ నా CIBIL స్కోర్‌ను నాశనం చేస్తుందా?

క్రెడిట్ స్కోర్

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ నా CIBIL స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుందా?

Will a Loan Settlement Ruin My CIBIL Score?

మీరు అనేక ఆర్థిక బాధ్యతలను నిర్వహిస్తున్నారని ఊహించుకోండి, అకస్మాత్తుగా, ఊహించని ఖర్చు అన్నీ గందరగోళానికి గురిచేస్తుంది. మీరు చెల్లింపులతో పోరాడుతున్నారు, మరియు రుణదాత ఒక సెటిల్‌మెంట్‌ను ప్రతిపాదిస్తారు. ఇది సురంగం చివరిలో తేలికగా అనిపిస్తుంది, కానీ లోపల ఎక్కడో, ఇది మీ CIBIL స్కోర్ కోసం ఏమి కలిగి ఉంటుందో మీరు ఆశ్చర్యపోతారు.

లోన్‌ను సెటిల్ చేసేటప్పుడు మీ తక్షణ ఆర్థిక ఒత్తిడిని తగ్గించవచ్చు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేయవచ్చు. లోన్ సెటిల్‌మెంట్ అంటే ఏమిటి, సెటిల్‌మెంట్ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది, మరియు హౌసింగ్ లోన్ సెటిల్‌మెంట్ ఏదైనా భిన్నంగా ఉంటుందా? మేము ఈ గైడ్‌లో అన్నింటినీ విభజిస్తాము. 

లోన్ సెటిల్‌మెంట్: CIBIL మరియు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అంటే ఏమిటి?

లోన్ రైట్-ఆఫ్‌ల కోసం, రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించలేనప్పుడు CIBIL‌లో లోన్ సెటిల్‌మెంట్ జరుగుతుంది, మరియు రుణదాత అకౌంట్‌ను మూసివేయడానికి బాకీ ఉన్న పూర్తి మొత్తం కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని అంగీకరించడానికి అంగీకరిస్తారు. ఇది లోన్ రద్దు నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇక్కడ రుణగ్రహీత లోన్ నిబంధనల ప్రకారం పూర్తిగా లోన్ చెల్లిస్తారు.

ఫండ్స్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఇది ఒక మంచి ఎంపిక లాగా అనిపించవచ్చు, కానీ సెటిల్‌మెంట్ CIBIL స్కోర్ మరియు మీ భవిష్యత్తు అప్పును ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో ఆలోచించండి.

క్రెడిట్ స్కోర్ పై లోన్ సెటిల్‌మెంట్ ప్రభావాలు: మీ స్కోర్ ఎంత తగ్గుతుంది?

క్రెడిట్ స్కోర్ పై లోన్ సెటిల్‌మెంట్ ప్రభావాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

  • స్థితి "సెటిల్ చేయబడింది" అని నివేదించబడింది ("మూసివేయబడలేదు"): ఈ స్థితి రుణదాత పూర్తి మొత్తం కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని సెటిల్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారని చూపుతుంది, ఇది భవిష్యత్తు రుణదాతలకు సంభావ్యంగా చెడు సంకేతాన్ని సూచిస్తుంది.
  • తక్షణ స్కోర్ తగ్గింపు (75-100 పాయింట్లు): చాలామంది రుణగ్రహీతలు లోన్ రకం మరియు రీపేమెంట్ చరిత్ర ఆధారంగా 75-100 పాయింట్ల తగ్గుదలను చూస్తారు, కొన్నిసార్లు 150 వరకు.
  • 7 సంవత్సరాలపాటు రిపోర్ట్‌లో ఉంటుంది: "సెటిల్ చేయబడిన" ట్యాగ్ ఏడు సంవత్సరాల వరకు మీ CIBIL రిపోర్ట్‌లో ఉంటుంది.
  • భవిష్యత్తు అప్రూవల్స్‌లో ఇబ్బంది: మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, భవిష్యత్తులో క్రెడిట్ కార్డులు లేదా లోన్ల కోసం అప్రూవ్ చేయబడటానికి మీకు మరింత కష్టమైన సమయం ఉండవచ్చు ఎందుకంటే రుణదాతలు మీరు ప్రమాదకరమైన కస్టమర్ అని భావించవచ్చు.
  • క్రెడిట్ పునర్నిర్మాణం నెమ్మదిగా ఉంటుంది: స్కోర్లు తిరిగి బౌన్స్ అవడానికి ముందు రికవరీ 12-24 నెలల క్రమశిక్షణతో కూడిన రీపేమెంట్ తీసుకుంటుంది.

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ వర్సెస్ లోన్ క్లోజర్

అనేక రుణగ్రహీతలు లోన్ అకౌంట్‌ను మూసివేసేటప్పుడు సెటిల్‌మెంట్ మరియు మూసివేత పరస్పరం మార్చదగినవి అని భావిస్తారు. వాస్తవానికి, అవి భిన్నంగా ఉంటాయి, మరియు మీరు ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువగా మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును ప్రభావితం చేయవచ్చు.

తెలివైన ఎంపిక చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడటానికి ఒక బ్రేక్‌డౌన్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

ఐటమ్లోన్ సెటిల్‌మెంట్లోన్ మూసివేత
అర్ధంసాధారణంగా ఆర్థిక ఇబ్బందుల కారణంగా, బకాయి ఉన్న లోన్‌లో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి రుణగ్రహీత రుణదాతతో ఒక డీల్ చేసినప్పుడు లోన్ సెటిల్‌మెంట్ జరుగుతుంది. ఇది తాత్కాలికంగా భారాన్ని తగ్గించగలిగినప్పటికీ, అది "సెటిల్ చేయబడింది" అని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది, "మూసివేయబడలేదు."లోన్ మూసివేత అంటే మీ లోన్ అగ్రిమెంట్‌లో అంగీకరించబడిన నిబంధనలకు అనుగుణంగా అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తాన్ని వడ్డీతో పాటు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించడం. తుది పేమెంట్ తర్వాత, రుణదాత ఒక నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్ (NOC) లేదా మూసివేత లేఖను అందిస్తారు, మరియు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ "మూసివేయబడింది" గా స్థితిని ప్రతిబింబిస్తుంది
క్రెడిట్ స్కోర్ పై ప్రభావంMay cause a sharp drop in your credit score.Positively impacts your credit score.
విశ్వసనీయతConsidered a red flag by banks and financial institutions.Enhances your financial credibility.
Future Borrowing It can reduce your chances of getting loans, credit cards, or housing approvals.Makes it easier to qualify for future loans.

Eligibility for Future Loans

Settling a loan might make it difficult for you to get credit in the future.

  • Creditors may see “settled” status as an indicator of financial irresponsibility.
  • Reduced possibility of getting approvals on new credit applications.
  • Even if you get a loan after settling one, you may face higher interest rates or stricter terms.

Does Housing Loan Settlement Affect CIBIL Score Differently?

The effect of a housing loan settlement on your CIBIL score is almost similar to what it is on other types of loans. The major impacts like loans being marked as “settled” rather than “closed” and a drop in score by 75-100 points remain the same. But the practical consequences of housing loan settlement might differ. 

Since home loans involve larger amounts and longer tenures, housing loan settlement might raise more red flags when you apply for another home loan specifically. Lenders in the housing finance sector scrutinise past home loan settlements more carefully. This ultimately makes your home loan application’s approval quite challenging.

Better Options Than Loan Settlement in India

Don’t rush to settle, consider this instead:

  • Restructure Your Loan: Approach your lender and attempt to adjust the terms of your loan, such as extending the loan pay-off time or lowering the interest rate that you’re paying.
  • Debt Consolidation: Combine multiple debts into one loan with a lower interest rate, streamlining payments.
  • Credit Counselling: Meet with financial counsellors to discuss options to manage your debts properly.

These alternatives may allow you to deal with your debts without staining your credit with a debt settlement.

How Long Does Loan Settlement Affect Your CIBIL Score?

A “settled” stay on your credit report for seven years from its date of settlement. Throughout that time, it may impact your credit score and your access to new credit.

రుణదాతలు ఇప్పటికీ ఏడు సంవత్సరాల తర్వాత అడగవచ్చు, కానీ ఇది ఇకపై మీ క్రెడిట్ అవకాశాలను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయకూడదు.

When Should You Settle a Loan & What to Avoid

అన్ని ఇతర ఎంపికలు విఫలమైనప్పుడు మాత్రమే రిజల్యూషన్ చివరి రిసార్ట్‌గా ఉపయోగించాలి. ఇది కొంత తక్షణ ఆర్థిక ఉపశమనాన్ని అందించగలిగినప్పటికీ, ఇది మీ క్రెడిట్ యోగ్యత కోసం దీర్ఘకాలిక పరిణామాలను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు.

ఒక సెటిల్‌మెంట్‌ను అంగీకరించడానికి ముందు, మీ సాధ్యమైన అన్ని ఎంపికలు మరియు సంభావ్య ప్రభావం గురించి తెలుసుకోవడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ల ద్వారా మీ ఫైనాన్సులు మరియు/లేదా క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను మూల్యాంకన చేసుకోండి.

How to Repair Credit After Loan Settlement

While the loan settlement effects on credit score can be adverse, disciplined repayment behaviour can gradually help rebuild your creditworthiness. 

Here are some useful tips to repair your credit score after a loan settlement:

1. Ensure you pay all your current credit card bills, EMIs, and other obligations by their due dates.

2. If you have active credit cards, use only 20-30% of your available credit limit. High utilisation signals financial stress, while low utilization shows you’re managing credit responsibly. 

3. Avoid applying for multiple loans or credit cards. Each application triggers a hard inquiry on your report, which temporarily lowers your score.

4. Check your CIBIL report every few months for errors or discrepancies. 

ముగింపు

A loan settlement may provide temporary relief from financial distress, but you should understand how it will affect your credit in the long run. CIBIL scores play a major role in determining your future financial prospects, and actions like loan settlement also have long-term impacts. In case you are suffering from a low financial ebb or simply a tight financial situation, feel free to contact Tata Capital and get a loan that perfectly fits into your pocket and keeps your reputation and credit score intact.

సాధారణ ప్రశ్నలు

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ మరియు లోన్ క్లోజర్ మధ్య తేడా ఏమిటి?

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ అనేది రుణగ్రహీత చెల్లించవలసిన మొత్తం కంటే తక్కువ మొత్తాన్ని అంగీకరించడానికి రుణదాత అంగీకరించినప్పుడు. లోన్ క్లోజర్ అనేది మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో "మూసివేయబడిన" స్థితితో కాంట్రాక్ట్ నిబంధనల ప్రకారం పూర్తిగా లోన్ రీపేమెంట్ చేయడాన్ని సూచిస్తుంది.

నేను రుణం చెల్లిస్తే, భవిష్యత్తులో నేను మరొకదాన్ని పొందగలనా?

లోన్ చెల్లించడం వలన తర్వాత క్రెడిట్ పొందడం కష్టం. "సెటిల్ చేయబడిన" మీకు మరింత పేలవమైన ఆర్థిక చరిత్ర ఉందని రుణదాతను చూడవచ్చు, దీని అర్థం కఠినమైన రుణ నిబంధనలు లేదా క్రెడిట్ తిరస్కరణ అని కూడా అర్థం కావచ్చు.

లోన్ కోసం సెటిల్ చేయడానికి బదులుగా మెరుగైన నిబంధనల కోసం నేను బేరసారాలు చేయవచ్చా?

అవును, మీరు ఒక సెటిల్‌మెంట్‌ను సెటిల్ చేయడానికి ముందు, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ నిబంధనలు లేదా కొంతసేపటి వరకు రీపేమెంట్ల నుండి విరామం తీసుకోవడం వంటి మీ సెటిల్‌మెంట్‌కు సంబంధించి మెరుగైన నిబంధనలను మీరు చర్చించగలుగుతారు.

మేము లోన్ సెటిల్‌మెంట్ యొక్క ప్రతికూల ప్రభావాన్ని తొలగించవచ్చా?

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ యొక్క ప్రతికూల ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి, మీరు లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్, కన్సాలిడేటెడ్ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ అందించే సంస్థలను సంప్రదించడం వంటి సేవలను పొందవచ్చు. ఈ ప్రత్యామ్నాయాలు అప్పును మెరుగ్గా నిర్వహించడానికి మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి మీకు సహాయపడగలవు.

సెటిల్ చేయబడిన రుణం నా క్రెడిట్ ఫైల్‌లో ఎన్ని సంవత్సరాలు ఉంటుంది?

సెటిల్ చేయబడిన లోన్ అది చెల్లించిన తేదీ నుండి ఏడు సంవత్సరాలపాటు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఉండవచ్చు. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు ఆ సమయంలో మీ లభ్యతను కొత్త క్రెడిట్‌కు పరిమితం చేయవచ్చు. సెటిల్ చేయబడిన స్థితి సాధారణంగా ఏడు సంవత్సరాల తర్వాత మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి డ్రాప్ చేయబడుతుంది.

నేను నా లోన్ చెల్లించలేకపోతే నా అప్పును ఎలా సెటిల్ చేయాలి? ఉత్తమ ఎంపిక ఏమిటి?

సాధ్యమైన చోట, సెటిల్‌మెంట్‌ను చివరి రిసార్ట్ యొక్క కొలతగా చూడాలి. మీరు సెటిల్ చేయడానికి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ లేదా క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్‌తో సహా ప్రత్యామ్నాయాలను పరిశీలించడం మంచి ఆలోచన.

ఒక హోమ్ లోన్ కోసం సెటిల్‌మెంట్ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుందా?

అవును, సెటిల్‌మెంట్ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇది 75-100 పాయింట్లు తగ్గవచ్చు, 7 సంవత్సరాలపాటు "సెటిల్ చేయబడిన" గా గుర్తించబడిన అకౌంట్, భవిష్యత్తులో హోమ్ లోన్ అప్రూవల్స్ అవకాశాలను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత CIBIL ఎంత తగ్గుతుంది?

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత, మీ CIBIL స్కోర్ దాదాపుగా 75-100 పాయింట్లు తగ్గవచ్చు. ఖచ్చితమైన తగ్గింపు మీ మొత్తం క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత నా CIBIL స్కోర్ రికవర్ చేయవచ్చా?

అవును, పూర్తి రికవరీకి సమయం మరియు క్రమశిక్షణ అవసరం అయినప్పటికీ, 12-24 నెలలకు పైగా స్థిరమైన ఆన్-టైమ్ చెల్లింపులు, తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తన ద్వారా లోన్ సెటిల్‌మెంట్ తర్వాత మీ CIBIL స్కోర్ రికవర్ చేయబడవచ్చు.

లోన్ సెటిల్‌మెంట్ మరియు లోన్ రైట్-ఆఫ్ మధ్య తేడా ఏమిటి?

లోన్ సెటిల్మెంట్ అనేది ఒక నెగోషియేటెడ్ అగ్రిమెంట్, ఇక్కడ మీరు అప్పును మూసివేయడానికి తగ్గించబడిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు. లోన్ రైట్-ఆఫ్ అనేది అకౌంటింగ్ విధానం, ఇక్కడ రుణదాతలు వారి పుస్తకాల నుండి లోన్ తొలగిస్తారు, అయితే మీరు ఇప్పటికీ చట్టబద్ధంగా డబ్బు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

మీరు తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా CIBIL నుండి సెటిల్ చేయబడిన స్థితిని తొలగించవచ్చా?

అవును, మీరు తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా CIBIL రిపోర్ట్ నుండి సెటిల్ చేయబడిన స్థితిని తొలగించవచ్చు. బకాయి మొత్తం క్లియర్ చేయబడిన తర్వాత, మీరు మీ రుణదాత నుండి ఒక ఎన్ఒసిని అభ్యర్థించవచ్చు మరియు "సెటిల్ చేయబడిన" స్థితిని "మూసివేయబడింది" గా మార్చడానికి దానిని క్రెడిట్ బ్యూరోకు సమర్పించవచ్చు

డిస్‌క్లెయిమర్

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు

ట్రెండింగ్ బ్లాగులు

క్యాలిక్యులేటర్

Personal Loan EMI Calculator

పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Home Loan EMI Calculator

హోమ్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Business Loan EMI Calculator

బిజినెస్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Used Car Loan EMI Calculator

యూజ్డ్ కార్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Two Wheeler Loan EMI Calculator

టూ వీలర్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Securities Calculator

సెక్యూరిటీలపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Property Calculator

ఆస్తిపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
మరిన్ని టూల్స్
మా అనుబంధ సంస్థలు
మా ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఉపయోగకరమైన లింకులు మరియు వనరులు

టాప్ బ్రాంచ్‌లు

పాలసీలు, కోడ్‌లు మరియు ఇతర డాక్యుమెంట్లు

టాటా క్యాపిటల్ సొల్యూషన్స్ & సర్వీసెస్

పర్సనల్ లోన్

హోమ్ లోన్

బిజినెస్ లోన్

వెహికల్ లోన్లు

మరిన్ని ఉత్పత్తులు

కాపీరైట్ © 2026 టాటా క్యాపిటల్ లిమిటెడ్

error-icon

అయ్యో, ఏదో తప్పు జరిగింది

దయచేసి తర్వాత మళ్లీ ప్రయత్నించండి.

అత్యంత ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతులు - గృహ ఋణాలు

మీకు ఇష్టమైన భాషలో డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి

డౌన్‌లోడ్ చేయండి