క్రెడిట్ స్కోర్

స్క్రాచ్ నుండి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా నిర్మించాలి: ఒక బిగినర్స్ గైడ్

Q: మొదటిసారి CIBIL స్కోర్ జనరేట్ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

మీ CIBIL స్కోర్ను జనరేట్ చేయడానికి సాధారణంగా 3 నుండి 6 నెలల యాక్టివ్ క్రెడిట్ వినియోగం మరియు రిపోర్ట్ చేయబడిన రీపేమెంట్ చరిత్ర పడుతుంది.

Q: నా స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేయడం నా CIBIL స్కోర్ను తగ్గిస్తుందా?

లేదు, మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేస్తే మీ CIBIL స్కోర్ తగ్గదు, ఎందుకంటే ఇది ఒక సాఫ్ట్ విచారణ.

కొత్త కార్ లోన్
22 జూన్ 2026
8 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
2354

How to build a credit score from scratch: A beginner’s guide

ఎలా పొందాలో అర్థం చేసుకోవడం CIBIL స్కోర్ భారతదేశంలో చాలా సులభం. మీ CIBIL స్కోర్ మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా ఉంటుంది. మీరు క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించడం ద్వారా, చిన్న లోన్ తీసుకోవడం ద్వారా లేదా సురక్షితమైన క్రెడిట్ ఉత్పత్తిని ఉపయోగించడం ద్వారా దీన్ని స్థాపించవచ్చు. అయితే, మీరు మీ అన్ని చెల్లింపులను సకాలంలో చేయాలి. CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం కూడా సులభం. మీరు అధికారిక CIBIL వెబ్‌సైట్, ప్రధాన బ్యాంకింగ్ యాప్స్ లేదా ఫైనాన్షియల్ అగ్రిగేటర్ వెబ్‌సైట్లను ఉపయోగించవచ్చు. అవి ఉపయోగించడానికి మరియు తక్షణమే ఫలితాలను అందించడానికి స్వేచ్ఛగా ఉంటాయి. మీరు మీ పేరు, పుట్టిన తేదీ మరియు PAN కార్డ్ నంబర్ వంటి ప్రాథమిక వివరాలను నమోదు చేయాలి.

మీరు భారతదేశంలో CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా కనుగొనాలో తెలుసుకోవాలనుకుంటే, మీరు అధికారిక CIBIL వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించవచ్చు, ప్రధాన బ్యాంకింగ్ యాప్స్ లేదా ఫైనాన్షియల్ అగ్రిగేటర్ వెబ్‌సైట్లను ఉపయోగించవచ్చు.

క్రెడిట్ స్కోర్ మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్ణయిస్తుంది. సులభమైన లోన్ యాక్సెస్ మరియు మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను పొందడానికి ఒక వ్యక్తి 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ నిర్వహించడం లక్ష్యంగా కలిగి ఉంటారు. అయితే, మీరు ఇంకా ఎటువంటి క్రెడిట్ పొందకపోతే మీకు ముందస్తు CIBIL స్కోర్ ఉండకపోవచ్చు. కానీ భవిష్యత్తు కోసం స్కోర్‌ను నిర్మించడం అవసరం. మీరు హోమ్ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేసుకోవాలన్నా మంచి స్కోర్ అవసరం. కాబట్టి, మొదటిసారి క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా నిర్మించాలి?

భవిష్యత్తులో సురక్షితమైన లోన్ యాక్సెస్ కోసం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించే విస్తృతమైన ప్రక్రియను ఈ బ్లాగ్ మీకు తెలియజేస్తుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది మరియు అది దేని కోసం ఉపయోగించబడుతుంది?

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది క్రెడిట్ కార్డు లేదా లోన్ పొందడం కంటే ఎక్కువ. ఇది ఆర్థిక అవకాశాలను కూడా తెరుస్తుంది. మీకు మంచి CIBIL చరిత్ర ఉన్నప్పుడు, మీరు అధిక క్రెడిట్ పరిమితి, తక్కువ వడ్డీ కోసం అర్హత పొందుతారు మరియు మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తారు. దీనికి విరుద్ధంగా, మీకు పేలవమైన పేమెంట్ ప్యాటర్న్ ఉంటే, అది ఒక రెడ్ ఫ్లాగ్‌గా ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతిబింబిస్తుంది.

మరింత చదవండి - CIBIL స్కోర్ వర్సెస్ క్రెడిట్ స్కోర్

న్యూ-టు-క్రెడిట్ (NTC) రుణగ్రహీతలు ఎవరు?

న్యూ-టు-క్రెడిట్ (NTC) రుణగ్రహీతలు తక్కువ లేదా ఎటువంటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులు. ఫలితంగా, వారికి ఇంకా క్రెడిట్ స్కోర్ లేదు. పరిమిత సమాచారం కారణంగా అటువంటి రుణగ్రహీతల రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను మూల్యాంకన చేయడం రుణదాతలకు సవాలుగా ఉంటుంది. వారి క్రెడిట్ యోగ్యతను అర్థం చేసుకోవడం సులభం కాదు.

NTC రుణగ్రహీతల సాధారణ ఉదాహరణలలో ఇవి ఉంటాయి:

మొదటిసారి క్రెడిట్ కార్డ్ యూజర్లు
వారి మొదటి లోన్ కోసం అప్లై చేసేవారు
యువ ప్రొఫెషనల్స్ వారి క్రెడిట్ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభిస్తారు
అధికారిక క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను ఎన్నడూ ఉపయోగించని వ్యక్తులు

నేను మొదటిసారి క్రెడిట్ ఎలా స్థాపించాలో మీరు ఆశ్చర్యపోతున్నట్లయితే, మీరు ఎక్కువగా ఒక NTC రుణగ్రహీత కావచ్చు. క్రమంగా క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడానికి మరియు ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఏర్పాటు చేయడానికి మీరు బాధ్యతాయుతంగా క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించాలి.

మొదటిసారి CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా జనరేట్ చేయాలి?

మీరు ఇప్పుడే ప్రారంభిస్తున్నట్లయితే, CIBIL స్కోర్‌ను నిర్మించడం కష్టంగా ఉండవచ్చు. అటువంటి సందర్భంలో, మీ చెల్లింపులు సకాలంలో ఉంటాయని మీరు ఎలా నమ్మకాన్ని పెంచుకుంటారు? క్రెడిట్ స్కోర్ నిర్మించడానికి అత్యంత సమర్థవంతమైన మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

దశ 1: ఒక సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ పొందండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఒక సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడం. ఇది నగదు డిపాజిట్ ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడిన ఒక ప్రారంభ పాయింట్. డిపాజిట్ మొత్తం మీ క్రెడిట్ పరిమితికి సమానం. ఈ కార్డ్ అనుషంగిక లేదా సెక్యూరిటీ డిపాజిట్ బదులుగా జారీ చేయబడినందున, మీరు దానిని సులభంగా పొందవచ్చు.

దశ 2: అనేక కార్డుల కోసం అప్లై చేయవద్దు

మీరు కేవలం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడం ప్రారంభిస్తున్నప్పుడు బహుళ క్రెడిట్ కార్డుల కోసం అప్లై చేయడం సహాయపడదు. మీకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ కార్డ్ అవసరమైతే, కనీసం ఆరు నెలల అంతరాన్ని నిర్వహించండి. గుర్తుంచుకోండి, స్థిరమైన అప్లికేషన్లు మీకు లోన్-భంగి అనిపించవచ్చు. అటువంటి ప్రాక్టీస్‌ను నివారించడం ఉత్తమం. అలాగే, విస్తృతంగా పరిశోధించడం మరియు మీ అవసరాలకు సరిపోయే క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేయడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

దశ 3: మీ EMI ను సకాలంలో చెల్లించండి

మిస్ అయిన ఒకే EMI మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు. అన్ని బిల్లులు సకాలంలో చెల్లించబడ్డాయని నిర్ధారించుకోవడానికి, మీరు మీ అకౌంట్‌లో ఆటో-డెబిట్ సౌకర్యాన్ని సృష్టించవచ్చు. మీరు ఒక ఆటో-డెబిట్ ఎంపికను ఎంచుకోకూడదనుకుంటే, ఒక రిమైండర్ సెట్ చేయండి, తద్వారా మీరు సకాలంలో కనీస బ్యాలెన్స్ చెల్లించవచ్చు. ఇది మీ EMI డిఫాల్ట్ లేకుండా చెల్లించబడుతుందని నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.

మరింత చదవండి – క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని ఎలా పెంచుకోవాలి

దశ 4: ఒక అన్‍సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేయండి

మీరు ప్రారంభ ఆరు నెలల కోసం ఒక సెక్యూర్డ్ కార్డును ఉపయోగించవచ్చు. ఇది క్రెడిట్ నివేదికను సిద్ధం చేయడానికి బ్యూరోలకు తగినంత డేటాను పొందడానికి సహాయపడుతుంది. మీరు బలమైన నివేదికను సృష్టించగలిగితే, మీకు అసురక్షిత క్రెడిట్ కార్డును అందించడానికి బ్యాంక్ సిద్ధంగా ఉంటుంది. ఒక సెక్యూర్డ్ నుండి అన్‍సెక్యూర్డ్‌కు మారడం అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుదలతో సహా అదనపు ప్రయోజనాలతో వస్తుంది.

దశ 5: తర్వాత చెల్లించండి ఎంపికను ఉపయోగించండి

కస్టమర్ అనుభవాన్ని మెరుగుపరచడానికి అనేక బ్యాంకులు ఇప్పుడు కొనండి తర్వాత చెల్లించండి ఎంపికను ప్రవేశపెట్టాయి. ఇది మీరు ఈ రోజు షాపింగ్ చేయగల మరియు భవిష్యత్తు తేదీలో చెల్లించగల క్రెడిట్ లాగా పనిచేస్తుంది. మీ రీపేమెంట్ ప్యాటర్న్ క్రెడిట్ బ్యూరోలకు తెలియజేయబడుతుంది, ఇది మీ CIBIL ప్రొఫైల్‌ను నిర్మిస్తుంది. ఒక పాజిటివ్ స్కోర్ కోసం మీరు సకాలంలో బకాయిలను క్లియర్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.

Step 6: Use your credit responsibly

Banks often contact a salaried person for new credit card applications. Remember, it is important to know whether you require that many cards or not. Do not fall prey to the cashback offers and better credit limits. Only apply for a card when you need it. If you start collecting credit cards and spending unnecessarily, it can harm your credit score.

Step 7: Avoid applying for multiple credit products at once

When you are building your first CIBIL score, you shouldn’t apply for several credit cards or loans at the same time. Every application leads to a hard inquiry on your credit report, which can affect your score negatively. Moreover, if you make multiple applications, lenders may feel that you are heavily dependent on credit. Thus, you must apply for a suitable credit product and use it responsibly to build a positive credit history.

Step 8: Monitor your credit report regularly

By checking your credit report regularly, you can track the progress of your first CIBIL score. You may spot errors, incorrect loan entries, or missed payment records that could affect your score. When you review your report every few months, you understand your credit health and take timely action if any information requires correction or update. Consequently, you can stop any negative impact on your credit score.

How to maintain a good credit score?

Now, you know how do you establish credit for the first time, but maintaining it is an entirely different thing. When you just start building your credit, here is how you sustain it:

Regular payment

It is important to clear your dues on time. The bureau keeps a tab on your payment history, making it a significant part of the credit report.

Credit utilization ratio

Always maintain a low credit card balance. Your credit utilization ratio should always be lower than 30%.

Credit utilization ratio = (Outstanding balance / Total credit limit) *100

Credit diversification

Maintaining a single credit type isn’t a great way of improving your credit score. Instead, have a mix of credits, including a credit card, a loan installment, and BNPL. This will positively impact your credit history.

Monitoring credit report

Keep a regular check on the credit score. Identify the inaccuracies, if any, and resolve them to improve the score. The credit bureaus allow you to get a free report annually.

Avoid multiple accounts

Every credit can directly or indirectly affect your credit score. When you are applying for a new credit card or opening a bank account, be cautious. Any defaults on payment can hinder your CIBIL score.

How long does it take to build a credit score in India?

మీరు క్రెడిట్ ప్రయాణానికి కొత్త అయితే, భారతదేశంలో మీ మొదటి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను జనరేట్ చేయడానికి సాధారణంగా 3 నుండి 6 నెలల యాక్టివ్ క్రెడిట్ ఉపయోగం పడుతుంది. If you want to know how to generate a CIBIL score as a new user, you can use a credit card or loan responsibly and make all payments on time. The exact timeline for generating your CIBIL score may vary depending on how often lenders report your credit activity to credit bureaus. With consistent, responsible credit behavior, you can build a healthy credit score faster.

మరింత చదవండి – 600 నుండి 750 వరకు CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా పెంచాలి

How to check your CIBIL score and credit report online?

The steps to check your CIBIL score and credit report online are as follows:

Visit the official website of your preferred credit bureau or a trusted financial platform.
Register using your basic details, such as your name, mobile number, and PAN.
Complete the identity verification process.
Request access to your CIBIL score and credit report.
Review the report carefully for your score, loan accounts, repayment history, and any errors.

If you check your own credit report regularly, you can track your credit health and identify inaccuracies early.

బాటమ్ లైన్

Build your credit score from scratch and create a financially sound future for yourself. Implementing the proven strategies can make a significant impact on your credit report. In case you want to apply for an unsecured credit card or learn how to generate a credit score report, Tata Capital is by your side. The finance company helps build and monitor a credit score securely.

సాధారణ ప్రశ్నలు

నేను మొదటిసారి CIBIL ఎలా పొందగలను?

మీరు ఒక సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ ఉపయోగించి లేదా బై నౌ పే లేటర్ పేమెంట్ ఎంపికను ఉపయోగించి CIBIL స్కోర్ పొందవచ్చు.

CIBIL స్కోర్ జనరేట్ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

CIBIL స్కోర్ జనరేట్ చేయడానికి దాదాపుగా 3 నుండి 4 నెలల సమయం పడుతుంది.

నేను ఎన్నడూ లోన్ తీసుకోకపోతే నేను క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా పెంచుకోగలను?

మీరు ఎన్నడూ లోన్ తీసుకోకపోతే మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ను నిర్మించాలనుకుంటే, మీరు ఒక సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా చిన్న లోన్ తో ప్రారంభించవచ్చు. అప్పుడు, సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం మరియు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించడానికి బాధ్యతాయుతంగా క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించడం గుర్తుంచుకోండి.

పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి మీకు అవసరమైన కనీస CIBIL స్కోర్ ఎంత?

పర్సనల్ లోన్ ఆమోదించడానికి చాలామంది రుణదాతలకు 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ అవసరం. అయితే, కొంతమంది రుణదాతలు అదనపు షరతులతో తక్కువ స్కోర్ల కోసం లోన్లను ఆమోదించవచ్చు.

మొదటిసారి CIBIL స్కోర్ జనరేట్ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

మీ CIBIL స్కోర్‌ను జనరేట్ చేయడానికి సాధారణంగా 3 నుండి 6 నెలల యాక్టివ్ క్రెడిట్ వినియోగం మరియు రిపోర్ట్ చేయబడిన రీపేమెంట్ చరిత్ర పడుతుంది.

ఒక విద్యార్థి భారతదేశంలో సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేయవచ్చా?

అవును, విద్యార్థులు భారతదేశంలో సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లికేషన్లను సమర్పించవచ్చు. అయితే, మీకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అవసరం. అప్లై చేయడానికి ముందు మీరు బ్యాంక్ యొక్క అర్హత అవసరాలు మరియు నిబంధనలను తనిఖీ చేయాలని నిర్ధారించుకోండి.

నా స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం నా CIBIL స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుందా?

లేదు, మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేస్తే మీ CIBIL స్కోర్ తగ్గదు, ఎందుకంటే ఇది ఒక సాఫ్ట్ విచారణ.

నేను మొదటిసారి రుణగ్రహీతగా EMI చెల్లింపును మిస్ చేస్తే ఏం జరుగుతుంది?

మీరు మొదటిసారి రుణగ్రహీతగా EMI చెల్లింపును మిస్ చేస్తే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు మరియు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఉండవచ్చు. అంతేకాకుండా, పదేపదే ఆలస్యాలు ఉంటే, అది భవిష్యత్తు లోన్ అప్రూవల్స్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

ఒక హోమ్ లోన్ కోసం 700 CIBIL స్కోర్ తగినంతగా ఉందా?

అవును, 700 CIBIL స్కోర్ సాధారణంగా ఒక హోమ్ లోన్ కోసం తగినంతగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు మరియు మీకు మరింత అనుకూలమైన లోన్ నిబంధనలను పొందవచ్చు.

భారతదేశంలో క్రెడిట్ చరిత్ర లేకుండా నేను క్రెడిట్ కార్డ్ పొందవచ్చా?

అవును, భారతదేశంలో క్రెడిట్ చరిత్ర లేకుండా క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడం సాధ్యమవుతుంది. అనేక బ్యాంకులు ప్రస్తుత క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వ్యక్తులకు సురక్షితమైన లేదా ఎంట్రీ-లెవల్ క్రెడిట్ కార్డులను అందిస్తాయి.