క్రెడిట్ స్కోర్

క్రెడిట్ సమీక్ష అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?

కొత్త కార్ లోన్
22 జూన్ 2026
6 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
3146

What is credit review and how does it work?

క్రెడిట్ రివ్యూ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. రుణదాతలు డిమాండ్ పై లేదా క్రమానుగతంగా క్రెడిట్ బ్యూరోలు మరియు ఇతర ఆర్థిక రికార్డుల ద్వారా సేకరించిన సమాచారాన్ని ఉపయోగించి సమీక్షిస్తారు. సమీక్ష ఫలితాలు రుణదాతలు మీ లోన్ అప్లికేషన్‌ను ఆమోదించాలా లేదా తిరస్కరించాలా అని నిర్ణయించడానికి అనుమతిస్తాయి. ఇది వాటిని నిర్ణయించడానికి కూడా వీలు కల్పిస్తుందివడ్డీ రేట్లు మరియు సర్దుబాటు చేయండి క్రెడిట్ పరిమితులు. రుణగ్రహీతలు క్రమం తప్పకుండా సెల్ఫ్-క్రెడిట్ రిపోర్ట్ సమీక్షలను కూడా నిర్వహించాలి. ఇది ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని పర్యవేక్షించడానికి సహాయపడుతుంది. మీరు మోసపూరిత కార్యకలాపాన్ని అనుమానించినట్లయితే లేదా లోపాలను గుర్తించినట్లయితే, మీరు వెంటనే వివాదాలను లేవదీయాలి, తద్వారా అవి మీ అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేయవు.

క్రెడిట్ రివ్యూ రుణదాతలకు మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి మరియు లోన్ మొత్తం, ఇంట్రెస్ట్ రేటు మరియు రీపేమెంట్ అవధి వంటి లోన్ అప్రూవల్ మరియు నిబంధనలను నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది.

ఒక రుణదాత మీ లోన్ అప్లికేషన్‌ను పరిగణించినప్పుడు సన్నివేశాల వెనుక ఏమి జరుగుతుందనే దాని గురించి మీరు ఎప్పుడైనా ఆలోచించారా? వారు మీ అభ్యర్థనను ఆమోదించడానికి లేదా తిరస్కరించడానికి ఏమి చేస్తుంది? మీకు ఉంటే, మీ సమాధానం ఇక్కడ ఉందిః ఇది మీ క్రెడిట్ సమీక్ష.

లోన్ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులు కూడా మీ క్రెడిట్ సమీక్ష ఆధారంగా ఉంటాయి. ఇది లోన్ అవధి, ఇంట్రెస్ట్ రేటు మరియు అసలు మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. అంటే మీ క్రెడిట్ సమీక్ష చాలా ముఖ్యమైన అంశం. కానీ క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ రివ్యూ యొక్క అర్థాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి, క్రెడిట్ రివ్యూ యొక్క నిర్వచనం మరియు ఉద్దేశ్యం మరియు దానికి సంబంధించిన ఇతర అంశాలను తెలుసుకుందాం.

క్రెడిట్ సమీక్ష అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ రివ్యూ అనేది వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ వారి క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి పర్యవేక్షించబడే ఒక ప్రక్రియ. మీ క్రెడిట్ సమీక్ష మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితి యొక్క నివేదిక కార్డు వంటిది. మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం మీకు ఉందా అని ఇది నిర్ణయిస్తుంది.

క్రెడిట్ రివ్యూలను మీ రుణదాత, ఆర్థిక సంస్థలు, సెటిల్‌మెంట్ కంపెనీలు లేదా TransUnion CIBIL వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ రివ్యూ యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏమిటి?

మీ క్రెడిట్ రివ్యూ ఈ క్రింది ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది:

క్రెడిట్ సమీక్ష అనేది రుణదాతలు మీ ఆదాయం, రుణ స్థాయిలు మరియు మొత్తం ఆర్థిక స్థిరత్వం ఆధారంగా మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని అంచనా వేయడానికి అనుమతిస్తుంది. మీ లోన్లను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం మీకు ఉందని మరియు మీకు సంబంధించిన క్రెడిట్ రిస్క్ తక్కువగా ఉందని ఇది వారికి హామీ ఇస్తుంది.
క్రెడిట్ సమీక్ష ప్రక్రియలో మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పూర్తి విశ్లేషణ కూడా ఉంటుంది. ఇది గతంలో మీ రీపేమెంట్ ప్యాటర్న్స్ మరియు మొత్తం ఆర్థిక విశ్వసనీయతను ప్రదర్శిస్తుంది.
క్రెడిట్ రివ్యూ రుణదాతల ముందు దివాలా ఫైలింగ్స్ లేదా లోన్ డిఫాల్ట్స్ వంటి ఏవైనా ఆర్థిక ఎదురుదెబ్బలను కూడా తెలియజేస్తుంది. ఈ అంశాలు మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మరింత చదవండి – పర్సనల్ లోన్ కోసం కనీస మరియు గరిష్ట అవధి

వివిధ రకాల క్రెడిట్ రివ్యూ ప్రాసెస్‌లు ఏమిటి?

కింది పరిస్థితులలో క్రెడిట్ సమీక్ష నిర్వహించవచ్చుః:

లోన్ అప్లికేషన్ సమయంలో క్రెడిట్ రివ్యూ

మీ లోన్ అప్లికేషన్‌ను పరిగణించేటప్పుడు మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి సంభావ్య రుణదాతలు ఈ ప్రక్రియలో క్రెడిట్ రివ్యూ చేస్తారు.

రుణదాతల ద్వారా పీరియాడిక్ క్రెడిట్ రివ్యూలు

లోన్ రీపేమెంట్ వ్యవధిలో పీరియాడిక్ రివ్యూలు నిర్వహించబడతాయి. అవి మీ నిరంతర రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారిస్తాయి. ఈ దశలో ఏవైనా సమస్యలు తలెత్తితే, రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు ప్రస్తుత పరిస్థితి ఆధారంగా లోన్ నిబంధనలను తిరిగి చర్చించవచ్చు.

మరింత చదవండి - CIBIL లోపాల రకాలు

స్వీయ-ప్రారంభించబడిన క్రెడిట్ రివ్యూలు

స్వీయ-సమీక్ష అనేది రుణగ్రహీతలు స్వయంగా చేసే అనధికారిక అంచనా, దీనిని సాఫ్ట్ విచారణగా కూడా సూచిస్తారు. ఇది వారి ఆర్థిక స్థితిని అంచనా వేయడానికి మరియు ఏవైనా తప్పుల విషయంలో అవసరమైన చర్యలను తీసుకోవడానికి వారికి సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ రివ్యూలో ఏ అంశాలు పరిగణించబడతాయి?

క్రెడిట్ సమీక్షను నిర్వహించేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించే కొన్ని అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్: మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో మీ ప్రస్తుత మరియు గత లోన్లు, రీపేమెంట్ ప్యాటర్న్స్, క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు క్రెడిట్ విచారణల గురించి వివరణాత్మక సమాచారం ఉంటుంది. ఇది మీ మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది.
ఉపాధి స్థితి: క్రెడిట్ నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు మీరు జీతం పొందే ఉద్యోగి లేదా వ్యాపార యజమాని అయినా రుణదాతలు తరచుగా మీ పని స్థితిని పరిగణిస్తారు. మీకు రెగ్యులర్ ఆదాయ వనరు లేదని భావిస్తే వారు లోన్ అప్లికేషన్‌ను తిరస్కరించవచ్చు.
కొలేటరల్: ఆస్తి విలువను నిర్ణయించడానికి మరియు ఏవైనా నష్టాల కోసం తనిఖీ చేయడానికి సెక్యూర్డ్ లోన్ల విషయంలో కొలేటరల్ సమీక్షించబడుతుంది.
రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి: ఈ నిష్పత్తి మీ అప్పులను చెల్లించడానికి మీరు ఉపయోగించే మీ ఆదాయం మొత్తాన్ని ప్రకటిస్తుంది. తక్కువ డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ నిష్పత్తి మెరుగైన ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని సూచిస్తుంది.
క్రెడిట్ రకం: మీరు అప్లై చేస్తున్న క్రెడిట్ రకం రివ్యూ ప్రాసెస్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు. ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్‌లో మీ కొలేటరల్ యొక్క వివరణాత్మక పరిశీలన ఉంటుంది, అయితే ఒక అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్‌లో, రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ చరిత్రపై మరింత దృష్టి పెడతారు.

క్రెడిట్ రివ్యూ ఏ సమాచారాన్ని సేకరిస్తుంది?

మీ ఆర్థిక విశ్వసనీయతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడటానికి క్రెడిట్ రివ్యూ ఈ క్రింది సమాచారాన్ని సేకరిస్తుంది.

వ్యక్తిగత వివరాలు: మీ గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి మీ పేరు, చిరునామా, సంప్రదింపు సమాచారం మరియు గుర్తింపు వివరాలను సమీక్షించండి.
క్రెడిట్ అకౌంట్లు: ఇది మీ లోన్లు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర అప్పు తీసుకునే అకౌంట్లను సమీక్షిస్తుంది.
రీపేమెంట్ చరిత్ర: మీరు మీ ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్లు (EMIలు) మరియు బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించారా అని ఇది తనిఖీ చేస్తుంది.
బకాయి ఉన్న అప్పు: సమీక్ష మీ ప్రస్తుత లోన్ బ్యాలెన్స్‌లు మరియు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని పరిశీలిస్తుంది.
క్రెడిట్ విచారణలు: ఇది మీరు ఇటీవల చేసిన లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్లను రికార్డ్ చేస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా ఎందుకు సమీక్షించాలి?

మంచి ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నిర్వహించడానికి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం అవసరం. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఏవైనా సమస్యలు నేరుగా మీ లోన్ అప్రూవల్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు లేదా ప్రతికూల ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు దారితీయవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ గురించి కూడా మీకు తెలియజేయవచ్చు మరియు దానిని మెరుగుపరచడానికి అవసరమైన దశలను తీసుకోవచ్చు.

కొన్నిసార్లు, మీ తప్పు కాని రిపోర్ట్‌లో తప్పులను మీరు గుర్తించవచ్చు. అటువంటి సమస్యలను పరిష్కరించడానికి మీరు క్రెడిట్ బ్యూరో వద్ద ఫిర్యాదు చేయాలి.

భారతదేశంలో 650 క్రెడిట్ స్కోర్ మంచిగా పరిగణించబడుతుందా?

భారతదేశంలో 650 క్రెడిట్ స్కోర్ మంచిగా పరిగణించబడదు. బదులుగా, ఇది చాలా మంచిదిగా పరిగణించబడుతుంది. మీకు 650 క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే, కొంతమంది రుణదాతలు మీ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్‌ను ఆమోదించవచ్చు, కానీ మీరు ఉత్తమ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు లేదా నిబంధనలకు అర్హత పొందరు. చాలామంది రుణదాతలు సులభమైన అప్రూవల్స్ మరియు మెరుగైన ఆఫర్ల కోసం 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్లు ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు. మీ స్కోర్ 650 అయితే, మీరు లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు దానిని పెంచడంపై దృష్టి పెట్టాలి. మీరు మీ బాకీ ఉన్న అప్పును తగ్గించాలి, అన్ని బిల్లులు మరియు బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించాలి మరియు తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నిర్వహించాలి.

మరింత చదవండి - 777 క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి

మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించవచ్చా?

అవును, మీరు ఎప్పుడైనా మీ స్వంత క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించవచ్చు. నిజానికి, మీరు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయడం మంచిది. మీ వ్యక్తిగత వివరాలు, లోన్ అకౌంట్లు మరియు చెల్లింపు రికార్డులు ఖచ్చితమైనవి అని ధృవీకరించడానికి ఆర్థిక అలవాటు మీకు సహాయపడుతుంది. అంతేకాకుండా, మీరు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ సమీక్ష చేసినప్పుడు, మీరు లోపాలు, అనధికారిక అకౌంట్లు లేదా గుర్తింపు దొంగతనం యొక్క సంకేతాలను ముందుగానే గుర్తించవచ్చు. తప్పు సమాచారం లేదా లోపాలకు సంబంధించి మీరు క్రెడిట్ బ్యూరోతో ఒక వివాదాన్ని లేవదీయవచ్చు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రక్షించడానికి దిద్దుబాటును అభ్యర్థించవచ్చు.

తుది ఆలోచనలు

మీ లోన్ అప్రూవల్‌ను నిర్ణయించడంలో మీ క్రెడిట్ రివ్యూ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా మీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని మూల్యాంకన చేయడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. అటువంటి సందర్భంలో, మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా అంచనా వేయడం మరియు మీ ఆర్థిక స్థితిని మెరుగుపరచడానికి అవసరమైన చర్యలను తీసుకోవడం ద్వారా ఇది చేయవచ్చు. మీరు లోన్ కోసం అప్లై చేయడాన్ని పరిగణిస్తున్నట్లయితే, అప్రూవల్ కోసం మీ అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మంచి పరిధిలో ఉందని నిర్ధారించుకోండి. భారతదేశం యొక్క ప్రముఖ ఆర్థిక సంస్థలలో ఒకటైన టాటా క్యాపిటల్ వద్ద మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి.

సాధారణ ప్రశ్నలు

క్రెడిట్ రివ్యూ రకాలు ఏమిటి?

క్రెడిట్ సమీక్షలను క్రింది మార్గాల్లో నిర్వహించవచ్చుః 1. మీ రుణదాతల ద్వారా అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ సమయంలో. 2. నిరంతర క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి రీపేమెంట్ ప్రాసెస్ సమయంలో పీరియాడిక్ రివ్యూ చేయబడుతుంది. 3. రుణగ్రహీతలు తమ స్వంత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను పర్యవేక్షించడానికి మరియు దానిని మెరుగుపరచడానికి చర్యలు తీసుకోవడానికి స్వీయ-సమీక్ష చేయబడుతుంది.

నేను నా క్రెడిట్ రివ్యూను ఎలా క్లియర్ చేయాలి?

మీ క్రెడిట్ రివ్యూను క్లియర్ చేయడానికి, మీ రీపేమెంట్లు సకాలంలో చేయబడతాయని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. మీరు ప్రతి నెలా కనీస ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ కంటే ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు. మీరు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించాలి.

క్రెడిట్ రివ్యూ తర్వాత ఏం జరుగుతుంది?

అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ సమయంలో సమీక్ష చేయబడితే, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ యొక్క నాణ్యత మీ లోన్ అప్రూవల్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇది రీపేమెంట్ ప్రాసెస్ సమయంలో చేయబడే పీరియాడిక్ రివ్యూ అయితే మరియు క్రెడిట్ రివ్యూలో ఏవైనా సమస్యలు ఉంటే, రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత అగ్రిమెంట్ యొక్క కొత్త నిబంధనలను చర్చించవచ్చు.

క్రెడిట్ సమీక్ష ఎంత కాలం ఉంటుంది?

క్రెడిట్ సమీక్షకు 36 నుండి 60 నెలల సమయం పట్టవచ్చు లేదా అది వేగంగా ఉండవచ్చు. ఇది సమీక్షించబడుతున్న సమాచారం, మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు రుణదాత యొక్క పాలసీలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోరు తర్వాత నాకు లోన్ లభిస్తుందా?

మీ లోన్ అప్రూవల్ క్రెడిట్ రివ్యూపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ రివ్యూ ఆధారంగా, మీరు లోన్ తిరిగి చెల్లించగలరని రుణదాతకు హామీ ఇస్తే, మీ లోన్ ఆమోదించబడుతుంది. మీరు మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించే స్థితిలో లేరు అని రుణదాత భావిస్తే, మీ లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడవచ్చు.

బ్యాంక్ ద్వారా క్రెడిట్ రివ్యూ నా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుందా?

ఒక బ్యాంక్ కొత్త లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్ కోసం కఠినమైన విచారణ చేసినప్పుడు, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో కొంచెం తగ్గుదలకు దారితీయవచ్చు. అయితే, అది ఒక సాఫ్ట్ విచారణ అయితే ఎటువంటి ప్రభావం ఉండదు.

పర్సనల్ లోన్ కోసం క్రెడిట్ రివ్యూకు ఎంత సమయం పడుతుంది?

మీరు పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేస్తే, మీ ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్ కొన్ని నిమిషాల నుండి కొన్ని రోజుల వరకు క్రెడిట్ రివ్యూలో ఉంటుంది. ఇది రుణదాత ప్రాసెస్ మరియు డాక్యుమెంట్ ధృవీకరణ అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

నా అనుమతి లేకుండా నా బ్యాంక్ క్రెడిట్ రివ్యూ ఎందుకు చేసింది?

మీ లోన్ లేదా అకౌంట్ అగ్రిమెంట్ కింద అనుమతులు మంజూరు చేయబడితే బ్యాంకులు ఇప్పటికే ఉన్న అకౌంట్ల కోసం క్రెడిట్ సమీక్షలను నిర్వహించవచ్చు. కొత్త క్రెడిట్ అప్లికేషన్ల కోసం, బ్యాంకులకు మీ సమ్మతి అవసరం.