లోన్ల కోసం అప్లై చేసేందుకు మరియు మీ అకౌంటును నిర్వహించేందుకు టాటా క్యాపిటల్ యాప్ పొందండి.డౌన్‌లోడ్ చేయండి

బ్లాగులు

మద్దతు

మీ కోసం లోన్లు
బిజినెస్ లోన్లు
పెట్టుబడి
ఇన్సూరెన్స్
అప్లై

రుణాల కోసం త్వరిత లింకులు

ఇన్సూరెన్స్ కోసం త్వరిత లింకులు

పెట్టుబడి

ఆఫర్లు త్వరిత చెల్లింపు
మెనూ  
 

Tata Capital > Blog > What are the 4 CICs in India?

క్రెడిట్ స్కోర్

భారతదేశంలో 4 సిఐసిలు అంటే ఏమిటి?

What are the 4 CICs in India?

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు, లేదా సిఐసిలు, వ్యక్తులు మరియు సంస్థల ఆర్థిక వ్యవహారాలలో కేంద్ర పాత్రను పోషిస్తాయి. క్రెడిట్ రిపోర్టులు మరియు స్కోర్లను సృష్టించడానికి అవి RBI ద్వారా లైసెన్స్ చేయబడతాయి మరియు వివిధ వనరుల నుండి డేటాను సేకరిస్తాయి. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ రుణదాతలకు వారి క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యాలను నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది వ్యక్తులు లేదా సంస్థలు లోన్ మొత్తాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులను విజయవంతంగా తిరిగి చెల్లించవచ్చా అని నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు మరియు క్రెడిట్ కంపెనీలకు వీలు కల్పిస్తుంది.

ఒక కొత్త ఇంటిని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, అద్దె అగ్రిమెంట్ పొందేటప్పుడు, వ్యక్తిగత లేదా బిజినెస్ లోన్లు తీసుకునేటప్పుడు క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు రిపోర్టులు కూడా తరచుగా అంచనా వేయబడతాయి. భారతదేశంలో, 4 ముఖ్యమైన సిఐసిలు ఉన్నాయి. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ అంటే ఏమిటి, భారతదేశంలో 4 సిఐసిలు మరియు అవి ఎలా పనిచేస్తాయో ఈ ఆర్టికల్ అన్వేషిస్తుంది.

CIC పూర్తి రూపం, అర్థం మరియు విధులు

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ (CIC) అనేది ఆర్థిక సంస్థలు, రుణదాతలు, క్రెడిట్ ట్రాన్సాక్షన్లు మరియు వ్యక్తులు మరియు సంస్థల చెల్లింపు చరిత్రల నుండి పబ్లిక్ డేటాను సేకరించే ఒక అధీకృత సంస్థ. వ్యక్తుల కోసం క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్టులు (CIRs), కంపెనీల కోసం క్రెడిట్ కంపెనీ రిపోర్టులు (CCRలు) మరియు క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు ర్యాంకులు సృష్టించడానికి వారు ఈ డేటాను ఉపయోగిస్తారు.

అనేక ఆర్థిక సంస్థలు మరియు క్రెడిట్-గ్రాంటింగ్ కంపెనీలు ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థకు రుణాలు ఇవ్వడం లేదా క్రెడిట్ కార్డులు జారీ చేయడం యొక్క ప్రమాదాన్ని నిర్ణయించడానికి ఈ నివేదికలను అవసరమైన సాధనాలుగా సూచిస్తాయి. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు స్వచ్ఛమైన క్రెడిట్ రిపోర్టులు రుణగ్రహీత విశ్వసనీయమైనది మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉందని సూచిస్తాయి. 

RBI భారతదేశంలో సిఐసిలను లైసెన్స్ చేయాలి. అవి 2005 యొక్క క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీల చట్టం (CIRCA) ద్వారా నియంత్రించబడతాయి, మరియు సర్కిల్ నిబంధనల ప్రకారం, క్రెడిట్ సంస్థలు కనీసం ఒక CIC సభ్యులు అయి ఉండాలి. సిఐసిలు వారి సభ్య సంస్థలు మరియు సంస్థల నుండి మాత్రమే సమాచారాన్ని పొందవచ్చు.

ప్రస్తుతం భారతదేశంలో నాలుగు CIC కంపెనీలు ఉన్నాయి. వీటిలో ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్, CRIF హై మార్క్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్, ఎక్స్పెరియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ ఆఫ్ ఇండియా, ట్రాన్స్యూనియన్ CIBIL ఉన్నాయి.

భారతదేశంలో 4 CIC: పేరు మరియు ఓవర్‍వ్యూ

1. ట్రాన్స్‌యూనియన్ CIBIL

TransUnion CIBIL భారతదేశం యొక్క అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన మరియు విస్తృతంగా అంగీకరించబడిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ. ఇది 2000 లో స్థాపించబడింది మరియు దేశం యొక్క మొదటి CIC. నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ (NBFCలు), పబ్లిక్ మరియు ప్రైవేట్ సెక్టార్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ మరియు ఇతర ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలతో సహా CIBIL 5,000 కంటే ఎక్కువ సభ్యుల సంస్థలను కలిగి ఉంది.

ఇది అత్యంత విస్తృతమైన మరియు సమగ్ర క్రెడిట్ డేటాబేస్‌లలో ఒకదాన్ని నిర్వహిస్తుంది మరియు CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కిస్తుంది. దేశవ్యాప్తంగా రుణదాతలు ఈ స్కోర్‌ను విస్తృతంగా అంగీకరిస్తారు, మరియు ఇది 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ సాధారణంగా మంచిదిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ యోగ్యత అని రుణదాతలకు సూచిస్తుంది. ఇంతకు ముందు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ అని పిలువబడే, ఈ CIC ప్రపంచవ్యాప్తంగా 100 కోట్లకు పైగా వ్యక్తులు మరియు సంస్థలకు క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు రికార్డులను సేకరిస్తుంది మరియు నిర్వహిస్తుంది.

2. ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్ ప్రైవేట్ లిమిటెడ్

1899 లో అట్లాంటాలో స్థాపించబడిన, ఈక్విఫాక్స్ ప్రపంచంలోని పురాతన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలలో ఒకటి. ఇది 2010 లో భారతదేశంలో పనిచేయడం ప్రారంభించింది. అప్పటి నుండి, ఈ CIC లెక్కలేనన్ని సంస్థల కోసం క్రెడిట్ రిపోర్టులు మరియు స్కోర్లను సృష్టించింది మరియు నిర్వహించింది. మైక్రోఫైనాన్స్ కంపెనీల నియంత్రణ మరియు రుణ అవసరాలలో ఈక్విఫాక్స్ ప్రత్యేకతను కలిగి ఉంది.

ఇది క్రెడిట్ రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో క్రెడిట్ సంబంధిత సమాచారం, క్రెడిట్ పరిష్కారాలు మరియు మార్గదర్శకత్వాన్ని సంస్థలకు అందిస్తుంది. Equifax is also responsible for providing services like fraud prevention and risk management.

3. Experian Credit Information Company of India Private Limited

Experian is one of India’s most popular and renowned CICs, second only to CIBIL. Its credit reports and scores are widely recognised and utilised by lending institutions across the nation and individuals to maintain their credit scores. 

Experian provides detailed credit reports and scores based on the borrower’s repayment history, credit utilisation ratio, and several other factors. It also offers services in marketing, credit information, analytical tools, fraud detection, and credit risk management.

Experian was one of the first CICs to be licensed in 2010 under CIRCA 2005. It partners with over 2,900 financial institutions and NBCFs to collect and maintain credit-related data. Forbes magazine also recognised it as one of the “World’s Most Innovative Companies” in 2014.

4. CRIF High Mark Credit Information Services Private Limited

CRIF High Mark began operations in 2005 in Mumbai. It claims to be the country’s first full-service CIC. This means that in addition to generating detailed credit reports and scores, it also offers credit information for all borrower groups in the country, such as commercial, microfinance, retail consumers, MSMEs, and more. 

ఈ సేవలతో పాటు, CRIF హై మార్క్ సాఫ్ట్‌వేర్ పరిష్కారాలు, క్రెడిట్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, డేటా మేనేజ్‌మెంట్, అనలిటిక్స్ మరియు ఇన్‌సైట్స్ మరియు మరెన్నో వాటితో సహా అనేక ఆర్థిక సంస్థలకు సేవలను అందిస్తుంది.

భారతదేశంలో 4 CIC ఎందుకు ఉంది? 

క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఇకోసిస్టమ్‌లో పోటీ, ఖచ్చితత్వం మరియు విస్తృత కవరేజీని ప్రోత్సహించడానికి భారతదేశంలో నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు ఉన్నాయి. ప్రతి CIC దాని సభ్య సంస్థల నుండి డేటాను సేకరిస్తుంది మరియు క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోర్లను రూపొందించడానికి దాని స్వంత విశ్లేషణాత్మక నమూనాలను అమలు చేస్తుంది. బహుళ సిఐసిలను కలిగి ఉండటం అనేది ఒకే బ్యూరోపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు రుణదాతలకు మరింత సమగ్ర రుణగ్రహీత డేటాను యాక్సెస్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

మరొక కారణం స్థాయి మరియు వైవిధ్యం. భారతదేశం యొక్క క్రెడిట్ మార్కెట్లో రిటైల్ రుణగ్రహీతలు, MSMEలు, కార్పొరేట్లు మరియు మైక్రోఫైనాన్స్ కస్టమర్లు ఉంటారు. బహుళ సిఐసిలు మెరుగైన సెగ్మెంటేషన్ మరియు స్పెషలైజేషన్‌ను అనుమతిస్తాయి, రుణదాతల కోసం పారదర్శకత మరియు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరుస్తూ వివిధ రుణగ్రహీత కేటగిరీలలో క్రెడిట్ సమాచారం క్యాప్చర్ చేయబడుతుందని నిర్ధారిస్తాయి.

CICలు ఎలా పనిచేస్తాయి మరియు CIC స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

భారతదేశంలో, సిఐసిలను నియంత్రించడానికి RBI బాధ్యత వహిస్తుంది. సిఐసిలు ఎలా పనిచేస్తాయి, వారు ఏ రకమైన సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేయవచ్చు మరియు వారి క్రెడిట్ రిపోర్టులలో చేర్చవచ్చు మరియు ఈ సమాచారాన్ని ఎలా ఉపయోగించవచ్చో ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాలు నియంత్రిస్తాయి. Generally, CICs collect information from different lenders and financial institutions.

This information is then used to generate detailed credit reports for borrowers (individuals or organisations). These reports contain information regarding the repayment history, rejected loan and credit applications, credit utilisation ratios, and other factors. Lenders can use this information to determine the risk associated with approving loans or credit to borrowers. 

The information collected by a CIC is also used to calculate credit scores. This score indicates how creditworthy a borrower is, their repayment likeness, and the risk associated with providing them with credit. Financial institutions and other lenders often use it to approve or reject loans and credit applications. 

Credit reports contain sensitive personal and financial information. For this reason, they can only be accessed by certain authorised authorities or persons. These include the borrower’s employer or landlord, the Government of India, lenders and financial institutions, and other parties.

How to Check Your CIC Score for Free Online in India

Checking your CIC score online is simple and does not affect your creditworthiness.

  1. Visit the official website of the CIC you want to check, such as CIBIL, Experian, Equifax, or CRIF High Mark.
  2. మీ ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్ట్ లేదా క్రెడిట్ స్కోర్ పొందడానికి ఎంపికపై క్లిక్ చేయండి.
  3. PAN, పుట్టిన తేదీ మరియు సంప్రదింపు సమాచారంతో సహా మీ వ్యక్తిగత వివరాలను నమోదు చేయండి.
  4. మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌కు పంపబడిన OTP ఉపయోగించి మీ గుర్తింపును ధృవీకరించండి.
  5. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు వివరణాత్మక క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తక్షణమే యాక్సెస్ చేయండి.

భారతదేశంలో CIC స్కోర్ల గురించి సాధారణ అపోహలు

ఒక సాధారణ తప్పు భావన ఏంటంటే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తరచుగా తనిఖీ చేయడం వలన అది తగ్గుతుంది. వాస్తవానికి, మీ స్వంత స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం ఒక సాఫ్ట్ విచారణగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పై ఎటువంటి ప్రభావం ఉండదు. రుణదాత-ప్రారంభించిన తనిఖీలు మాత్రమే దానిని ప్రభావితం చేస్తాయి.

మరొక అపోహ ఏంటంటే CIBIL స్కోర్లు మాత్రమే ముఖ్యమైనవి. While CIBIL is widely used, lenders also consider scores from Experian, Equifax, and CRIF High Mark. Each CIC may show slightly different scores based on reporting timelines and data sources.

Many people also believe that a zero credit history is better than a low score. In practice, having no credit history makes it harder for lenders to assess your repayment behaviour, which can delay approvals.

Summing up

Credit Information Companies play a crucial role in India’s financial landscape. The reports and scores they generate determine how easily you can avail of loans, what offers and benefits you can receive, and more. Performing a క్రెడిట్ స్కోర్ చెక్ and keeping tabs on your credit score is essential. 
Maintaining a high credit score and history can help you quickly reach your financial goals. For expert guidance regarding your finances, contact టాటా క్యాపిటల్స్ experts today. Download the టాటా క్యాపిటల్ యాప్ or visit the website to get started!

సాధారణ ప్రశ్నలు

బ్యాంకింగ్ మరియు క్రెడిట్‌లో CIC యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?

CIC అంటే క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ. ఇవి రుణదాతల నుండి క్రెడిట్ డేటాను సేకరించే మరియు వ్యక్తులు మరియు సంస్థల కోసం క్రెడిట్ రిపోర్టులు మరియు స్కోర్లను జనరేట్ చేసే RBI-లైసెన్స్ చేయబడిన సంస్థలు.

భారతదేశంలో సిఐసిలు CIC స్కోర్లను ఎలా లెక్కిస్తాయి?

వారి సభ్యుల సంస్థలు పంచుకున్న డేటా ఆధారంగా రీపేమెంట్ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ వయస్సు, క్రెడిట్ మిక్స్ మరియు ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణలు వంటి అంశాలను ఉపయోగించి సిఐసిలు స్కోర్లను లెక్కిస్తాయి.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడానికి భారతదేశంలో ఉత్తమ CIC ఏది?

ఒకే "ఉత్తమ" CIC లేదు. CIBIL అత్యంత విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు CRIF హై మార్క్ కూడా విశ్వసనీయమైనవి మరియు అనేక రుణదాతల ద్వారా అంగీకరించబడతాయి.

ఒక CIC నుండి సాధ్యమైనంత కనీస మరియు గరిష్ట స్కోర్ ఎంత?

చాలా CICలు 300 నుండి 900 వరకు క్రెడిట్ స్కోర్లను అందిస్తాయి. అధిక స్కోర్ రుణదాతలకు బలమైన క్రెడిట్ యోగ్యత మరియు తక్కువ రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది.

నా CIBIL మరియు ఎక్స్‌పీరియన్ స్కోర్ కొన్నిసార్లు ఎందుకు భిన్నంగా ఉంటుంది?

స్కోర్లు భిన్నంగా ఉండవచ్చు ఎందుకంటే సిఐసిలు వివిధ సమయాల్లో డేటాను అందుకోవచ్చు మరియు కోర్ క్రెడిట్ కారకాలు ఒకే విధంగా ఉన్నప్పటికీ కొద్దిగా విభిన్న స్కోరింగ్ మోడల్స్ ఉపయోగించవచ్చు.

భారతదేశంలో ఉచితంగా నా CIC స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయడం సురక్షితమేనా?

అవును, అధికారిక బ్యూరో లేదా రుణదాత వెబ్‌సైట్లలో మీ CIC స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం సురక్షితం. ఇది మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు మరియు మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

డిస్‌క్లెయిమర్

ఎక్కువగా చూసిన బ్లాగులు

ట్రెండింగ్ బ్లాగులు

క్యాలిక్యులేటర్

Personal Loan EMI Calculator

పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Home Loan EMI Calculator

హోమ్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Business Loan EMI Calculator

బిజినెస్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Used Car Loan EMI Calculator

యూజ్డ్ కార్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Two Wheeler Loan EMI Calculator

టూ వీలర్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Securities Calculator

సెక్యూరిటీలపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
Loan Against Property Calculator

ఆస్తిపై లోన్ క్యాలిక్యులేటర్
మరిన్ని టూల్స్
మా అనుబంధ సంస్థలు
మా ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్

ఉపయోగకరమైన లింకులు మరియు వనరులు

టాప్ బ్రాంచ్‌లు

పాలసీలు, కోడ్‌లు మరియు ఇతర డాక్యుమెంట్లు

టాటా క్యాపిటల్ సొల్యూషన్స్ & సర్వీసెస్

పర్సనల్ లోన్

హోమ్ లోన్

బిజినెస్ లోన్

వెహికల్ లోన్లు

మరిన్ని ఉత్పత్తులు

కాపీరైట్ © 2026 టాటా క్యాపిటల్ లిమిటెడ్

error-icon

అయ్యో, ఏదో తప్పు జరిగింది

దయచేసి తర్వాత మళ్లీ ప్రయత్నించండి.

అత్యంత ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతులు - గృహ ఋణాలు

మీకు ఇష్టమైన భాషలో డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి

డౌన్‌లోడ్ చేయండి