అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
ఒక స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్ (SMA) అనేది లోన్ అకౌంట్ రీపేమెంట్ ఒత్తిడిని ఎదుర్కొంటున్నట్లు ముందస్తు హెచ్చరిక సంకేతం. ఒక SMA స్థితి వెంటనే ఎన్పిఎగా మారకపోయినప్పటికీ, దానిని విస్మరించడం భవిష్యత్తు అప్పు తీసుకోవడానికి సమస్యలను సృష్టించవచ్చు. CIBIL రిపోర్ట్లో SMA ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం అనేది రుణగ్రహీతలు సకాలంలో చర్య తీసుకోవడానికి మరియు వారి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్కు మరింత నష్టాన్ని నివారించడానికి సహాయపడుతుంది. గడువు మీరిన చెల్లింపులను క్లియర్ చేయడం, రుణదాతను సంప్రదించడం మరియు CIBIL రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం అనేది మీ క్రెడిట్ రికార్డును ఆరోగ్యంగా ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది. లోన్ డిఫాల్ట్ యొక్క పరిణామాలను ఎదుర్కోవడం కంటే ముందుగానే పనిచేయడం ఎల్లప్పుడూ సులభం.
CIBIL రిపోర్ట్లో ఒక SMA (ప్రత్యేక మెన్షన్ అకౌంట్) అనేది ఓవర్డ్యూ చెల్లింపుల కారణంగా లోన్ అకౌంట్ రీపేమెంట్ ఒత్తిడి యొక్క ముందస్తు సంకేతాలను చూపుతోందని రుణదాత యొక్క హెచ్చరిక.
ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ అన్ని ఆర్థిక అవసరాలకు మీ సమాధానం, ఎందుకంటే ఇది మెరుగైన లోన్ నిబంధనలను సులభతరం చేస్తుంది మరియు విభిన్న క్రెడిట్ ఎంపికలను యాక్సెస్ చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయాలని, వ్యాపారంలో పెట్టుబడి పెట్టాలని లేదా కారును కొనుగోలు చేయాలని చూస్తున్నట్లయితే, మీకు అనుకూలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ రుణదాత మీ CIBIL రిపోర్ట్ కోసం అడుగుతారు.
మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను చిత్రీకరించడానికి CIBIL రిపోర్ట్ STD, LSS మరియు SMA వంటి వివిధ సూచికలు మరియు అకౌంట్ స్థితిని ఉపయోగిస్తుంది. ఇక్కడ, సంభావ్య ఆర్థిక ఒత్తిడి నుండి మిమ్మల్ని హెచ్చరించే CIBIL రిపోర్ట్లో ముఖ్యమైన అంశం అయిన స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్స్ (ఎస్ఎంఎలు) పై మేము దృష్టి పెడతాము. ఎస్ఎంఎలు అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడం అనేది మీ ఫైనాన్సులను మెరుగ్గా నిర్వహించడానికి మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేసే సమస్యలలోకి ఎస్కలేట్ చేయడానికి ముందు సంభావ్య సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
ఈ ఆర్టికల్లో మేము ప్రశ్నకు సమాధానం ఇస్తాము: CIBIL రిపోర్ట్లో ఎస్ఎంఎ అంటే ఏమిటి, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఎలా ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు ఎస్ఎంఎ మరియు ఎన్పిఎల మధ్య తేడాలు.
CIBIL రిపోర్ట్లో SMA అంటే ఏమిటి?
మీ CIBIL రిపోర్ట్లో ఒక ప్రత్యేక మెన్షన్ అకౌంట్ (SMA) మీ లోన్లలో ఒకటి ఆర్థిక ఒత్తిడి యొక్క ప్రారంభ లక్షణాలను ప్రదర్శిస్తుందని చూపుతుంది కానీ ఇంకా నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (NPA) లోకి క్షీణించలేదు. NPA అనేది మీకు 90 రోజులు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ గడువు ముగిసిన లోన్. ఎన్పిఎలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తీవ్రంగా తగ్గించవచ్చు మరియు కొత్త లోన్లను పొందే అవకాశాలను తగ్గించవచ్చు.
ప్రాథమికంగా, సిబిల్లో SMA అర్థం అనేది మీ సిబిల్ రిపోర్ట్లో ముందస్తు హెచ్చరిక వ్యవస్థను సూచిస్తుంది, మీ లోన్ల పై సకాలంలో రీపేమెంట్లను నిర్వహించడంలో సంభావ్య సమస్యలు ఉండవచ్చని మీరు మరియు రుణదాతలు రెండింటినీ హెచ్చరిస్తుంది. మీరు ఒక SMA వర్గీకరణను చూసినప్పుడు, మీరు లోన్ నిబంధనలను తిరిగి చర్చించడానికి, మీ అప్పులను పునర్నిర్మించడానికి లేదా మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరచడానికి మరియు లోన్ను NPA స్థితిలోకి జారిపోకుండా నివారించడానికి ఆర్థిక కౌన్సెలింగ్ కోరడానికి అవకాశం ఉంటుంది.
CIBIL రిపోర్ట్ అంటే ఏమిటి, మరియు దానిలో SMA ఎలా రికార్డ్ చేయబడుతుంది?
CIBIL రిపోర్ట్ అనేది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క వివరణాత్మక రికార్డ్. ఇది భారతదేశంలోని ప్రముఖ క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటైన ట్రాన్స్యూనియన్ CIBIL లిమిటెడ్ ద్వారా సిద్ధం చేయబడింది. "CIBIL" అనే పదం దాని అసలు పేరు, క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ నుండి వస్తుంది. బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు క్రమం తప్పకుండా బ్యూరోతో క్రెడిట్ సమాచారాన్ని పంచుకుంటాయి, ఇది తరువాత ఒక నివేదికలో సంకలనం చేయబడుతుంది.
ఒక CIBIL రిపోర్ట్ సాధారణంగా కలిగి ఉంటుంది:
వ్యక్తిగత మరియు సంప్రదింపు వివరాలు
లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ అకౌంట్లు
బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్సులు
రీపేమెంట్ చరిత్ర
రోజుల గత బకాయి (DPD) రికార్డులు
రుణదాతలు చేసిన క్రెడిట్ విచారణలు
క్రెడిట్ స్కోర్
SMA సాధారణంగా అకౌంట్ సమాచార విభాగం కింద CIBIL రిపోర్ట్లో రికార్డ్ చేయబడుతుంది. ఇది ఒక టెక్స్ట్ రిమార్క్ లేదా అకౌంట్ స్థితి అప్డేట్గా రీపేమెంట్ వివరాలు మరియు DPD రికార్డులతో పాటు కనిపించవచ్చు.
SMA రిపోర్టింగ్ అంటే ఏమిటి, మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది?
మీకు తెలిసినట్లుగా, CIBIL రిపోర్ట్లో SMA అనేది స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్ను సూచిస్తుంది. రీపేమెంట్ ఒత్తిడి యొక్క ప్రారంభ లక్షణాలను చూపించే అకౌంట్లను గుర్తించడానికి రుణదాతలు ఈ వర్గీకరణను ఉపయోగించినప్పుడు, దీనిని SMA రిపోర్టింగ్ అని పిలుస్తారు. ఇది ఒక అకౌంట్ నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (NPA) గా మారడానికి ముందు సంభావ్య డిఫాల్ట్లను గుర్తించడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది.
సిబిల్లో SMA రిపోర్టింగ్ ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
మీ లోన్లకు సంబంధించిన ఆర్థిక ఒత్తిడి యొక్క వ్యవధి మరియు తీవ్రత ఆధారంగా SMAలు వర్గీకరించబడతాయి. అవి ఎలా వర్గీకరించబడతాయో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.
SMA-0 : 1 మరియు 30 రోజుల మధ్య గడువు ముగిసిన అకౌంట్లు
– ఇవి 12 నెలల పాటు బాగా పనిచేస్తున్న లోన్లు కానీ ఇటీవల ఒత్తిడి యొక్క లక్షణాలను చూపించాయి.
– SMA-0 అనేది 30 రోజుల కంటే తక్కువ గత బకాయి ఉన్న అకౌంట్ల కోసం.
SMA-1 : 31 మరియు 60 రోజుల మధ్య గడువు ముగిసిన అకౌంట్లు
– ఇవి 30 రోజుల కంటే ఎక్కువ కానీ 90 రోజుల కంటే తక్కువ గత బకాయి ఉన్న ఆర్థిక ఒత్తిడిలో ఉన్న లోన్లు.
– ఈ వర్గీకరణకు 90 రోజుల మార్కును మించి తక్షణ శ్రద్ధ అవసరం, మీ లోన్ అకౌంట్ NPA గా వర్గీకరించబడుతుంది.
SMA-2 : 61 మరియు 90 రోజుల మధ్య గడువు ముగిసిన అకౌంట్లు
ఇవి 60 రోజుల కంటే ఎక్కువ కానీ 90 రోజుల కంటే తక్కువ ఆర్థిక ఒత్తిడిలో ఉన్న లోన్లు. అంటే EMIల కోసం గడువు తేదీ ఇప్పటికే రెండు నెలల కంటే ఎక్కువ సమయం గడిచిందని అర్థం.
ఈ వర్గీకరణకు గరిష్ట శ్రద్ధ అవసరం ఎందుకంటే, లోన్ అకౌంట్ NPA గా వర్గీకరించబడుతుంది. రుణదాతలు వారి క్రెడిట్ రిపోర్టులలో SMA-2 వర్గీకరణతో రుణగ్రహీతల నుండి లోన్ అప్లికేషన్లను జాగ్రత్తగా ఆమోదించాలి.
CIBIL లో ప్రత్యేక పేర్కొన్న అకౌంట్ స్థితి ఎందుకు ముఖ్యం?
స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్ (SMA) స్థితి ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలు ఇద్దరికీ ప్రారంభ దశలో రీపేమెంట్ సమస్యలను గుర్తించడానికి సహాయపడుతుంది. లోన్ అకౌంట్ ఒత్తిడిని చూపుతోందని మరియు తక్షణ శ్రద్ధ అవసరం అని ఇది ఒక హెచ్చరిక సంకేతంగా పనిచేస్తుంది. సిబిల్లో SMA రిపోర్టింగ్ అంటే రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ చేయారని అర్థం కాదు, ఓవర్డ్యూ చెల్లింపులు త్వరగా పరిష్కరించబడకపోతే ఇది భవిష్యత్తు రుణ నిర్ణయాలను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
సిబిల్లో SMA రిపోర్టింగ్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది అనేదానికి కొన్ని కారణాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
రుణదాతల కోసం క్రెడిట్ రిస్క్ను ముందుగానే గుర్తించండి
బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు లోన్ అకౌంట్ అకస్మాత్తుగా చెడ్డ రుణంగా మారాలని కోరుకోవు. అందుకే వారు రీపేమెంట్ ప్యాటర్న్స్ పై దృష్టి పెడతారు. EMIలు ఆలస్యం అవ్వడం ప్రారంభిస్తే, వారు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు SMA స్థితిని నివేదిస్తారు. అప్పుడు రుణదాత రుణగ్రహీతను సంప్రదిస్తారు మరియు సమస్య పెద్దదిగా అవడానికి ముందు పరిస్థితిని అర్థం చేసుకుంటారు. ఇది భవిష్యత్తు నష్టాల అవకాశాలను తగ్గించడానికి రుణదాతకు సహాయపడుతుంది.
రుణగ్రహీతల కోసం ఆర్థిక ఒత్తిడి యొక్క ముందస్తు హెచ్చరిక సూచిక
రుణగ్రహీతల కోసం, ఒక SMA స్థితి అనేది ఏదైనా త్వరగా పరిష్కరించబడవలసి ఉంటుందని ఒక రిమైండర్. లోన్ చెల్లింపులు ప్రణాళిక ప్రకారం వెళ్ళడం లేదని ఇది చూపిస్తుంది. చాలా మంది తాత్కాలిక నగదు ప్రవాహ సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నారు, కానీ గడువు ముగిసిన EMIలను విస్మరించడం వలన విషయాలను మరింత తీవ్రంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. సాధ్యమైనంత త్వరగా పెండింగ్లో ఉన్న మొత్తాన్ని చెల్లించడం వలన అకౌంట్ మరింత తీవ్రమైన కేటగిరీలోకి వెళ్లకుండా నిరోధించవచ్చు.
లోన్ అప్రూవల్ మరియు ఇంట్రెస్ట్ రేట్లపై SMA స్థితి ప్రభావం
మీరు రుణదాతతో కొత్త లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, అది మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్షుణ్ణంగా సమీక్షిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో SMA స్థితి ఉనికి లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. రుణదాత అదనపు డాక్యుమెంటేషన్ కోసం అడగవచ్చు, చిన్న లోన్ మొత్తాన్ని అందించవచ్చు లేదా అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేటును వసూలు చేయవచ్చు. అత్యంత దారుణమైన సందర్భంలో, అది మీ లోన్ అప్లికేషన్ను కూడా తిరస్కరించవచ్చు.
SMAలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేస్తాయా?
SMAలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు, కానీ నేరుగా కాదు. ఒక SMA గా వర్గీకరించబడటం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను వెంటనే తగ్గించదు. అయితే, మీరు దీర్ఘకాలం పాటు SMA స్థితిని చూస్తుంటే మరియు గణనీయమైన ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే, ఇది మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను ప్రభావితం చేయవచ్చు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఎస్ఎంఎలు ఎలా ప్రభావితం చేయవచ్చో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
1. SMAలు CIBIL వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నేరుగా నివేదించబడవు. అయితే, ఒక SMA అకౌంట్ పరిష్కరించబడకపోతే మరియు క్షీణించడం కొనసాగితే, అది చివరికి ఒక NPA గా వర్గీకరించబడవచ్చు, ఇది నివేదించబడుతుంది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్కు హాని కలిగిస్తుంది.
2. ఎస్ఎంఎని నిర్వహించడానికి మీ మొత్తం క్రెడిట్ వినియోగం మరియు చెల్లింపు చరిత్రపై జాగ్రత్తగా శ్రద్ధ అవసరం. తరచుగా SMA స్థితితో పాటు ఉండే ఆలస్యపు లేదా మిస్ అయిన చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో రికార్డ్ చేయబడతాయి మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తగ్గించవచ్చు.
3. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ వెంటనే ప్రభావితం కానప్పటికీ, రుణదాతలు క్రెడిట్ అంచనాల సమయంలో మీ SMA స్థితిని రెడ్ ఫ్లాగ్గా చూడవచ్చు. ఇది అనుకూలమైన లోన్ నిబంధనలను పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది.
4. ఒక SMA అకౌంట్ ఎన్పిఎకి పురోగమించినట్లయితే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పై ప్రతికూల ప్రభావం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు మరియు మెరుగుపరచడానికి సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు. ఇది పొడిగించబడిన వ్యవధుల కోసం మీ అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.
SMA స్థితి మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
ఒక SMA స్థితి అంటే ఎల్లప్పుడూ లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడుతుందని అర్థం కాదు. అయితే, అభ్యర్థనను సమీక్షించేటప్పుడు ఇది రుణదాతలను మరింత జాగ్రత్తగా చేయవచ్చు. సిబిల్లో SMA అంటే రీపేమెంట్లో ఆలస్యాలు ఉన్నందున, రుణదాతలు నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ముందు కారణాన్ని అర్థం చేసుకోవాలనుకోవచ్చు.
SMA స్థితి లోన్ అప్రూవల్ను ప్రభావితం చేయగల కొన్ని మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
అప్లికేషన్ యొక్క పూర్తి పరిశీలన: రుణదాత మీ రీపేమెంట్ చరిత్రను మరింత వివరంగా సమీక్షించవచ్చు.
అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు: కొన్ని రుణదాతలు అదనపు క్రెడిట్ రిస్క్ను కవర్ చేయడానికి అధిక రేటును వసూలు చేయవచ్చు.
తక్కువ లోన్ మొత్తం: ఆమోదించబడిన మొత్తం మీరు అప్లై చేసిన మొత్తం కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.
అదనపు డాక్యుమెంట్లు అవసరం కావచ్చు: రుణదాత ఆదాయం రుజువు లేదా ఇతర ఆర్థిక డాక్యుమెంట్ల కోసం అడగవచ్చు.
SMA స్థితిని ఎలా పరిష్కరించాలి?
మీ CIBIL రిపోర్ట్పై మీకు SMA స్థితి ఉంటే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్పై దాని ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి మీరు దానిని పరిష్కరించడానికి చురుకుగా పని చేయాలి. మీరు తీసుకోగల కొన్ని దశలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
దశ 1 - మీ అకౌంట్ పై బాకీ ఉన్న అన్ని చెల్లింపులను గుర్తించండి
SMA కేటగిరీ కింద మార్క్ చేయబడిన క్రెడిట్ అకౌంట్లను కనుగొనడం ద్వారా ప్రారంభించండి. వీటిలో గడువు ముగిసిన చెల్లింపులతో అన్ని రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటాయి. అటువంటి అకౌంట్లను గుర్తించడానికి, మీరు మీ లోన్ స్టేట్మెంట్లు, బ్యాంకుల నుండి గడువు ముగిసిన మెసేజ్లు మరియు మీ CIBIL రిపోర్ట్ను జాగ్రత్తగా బ్రౌజ్ చేయవచ్చు. మీరు పెండింగ్లో ఉన్న EMI లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును గమనించినట్లయితే, దానిని గమనించండి. గడువు ముగిసిన చెల్లింపులతో ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ అకౌంట్ ఉంటే, సమస్య మీరు ఆశించిన దాని కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
దశ 2 - ఒక పరిష్కారాన్ని చర్చించడానికి వెంటనే మీ రుణదాతను సంప్రదించండి
మీరు గడువు ముగిసిన బ్యాలెన్స్లతో క్రెడిట్ అకౌంట్లను గుర్తించిన తర్వాత, ఒక పరిష్కారాన్ని చర్చించడానికి ఆలస్యం లేకుండా మీ రుణదాతను సంప్రదించండి. మీరు మొదటి స్థానంలో చెల్లింపులను ఎందుకు మిస్ చేశారో స్పష్టంగా వివరించండి. ఇప్పుడు మీరు సమస్యను పరిష్కరించాలనుకుంటున్నారని మరియు ఒక పరిష్కారాన్ని అందించాలనుకుంటున్నారని పేర్కొనండి. చాలామంది రుణదాతలు SMA అకౌంట్ను ఎన్పిఎగా మార్చడానికి బదులుగా వారి రుణగ్రహీతలను వినడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు.
దశ 3 - అవసరమైతే సవరించబడిన రీపేమెంట్ ప్లాన్ను చర్చించండి
మీరు పూర్తి బకాయి మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, మీ రుణదాతతో ప్రత్యామ్నాయ రీపేమెంట్ ప్లాన్లను చర్చించండి. ఉదాహరణకు, రుణదాత మీ అకౌంట్ను ఎన్పిఎగా గుర్తించడానికి ముందు మీరు బకాయిలను క్లియర్ చేయడానికి మరింత సమయం అడగవచ్చు. మీరు ఒక సవరించబడిన రీపేమెంట్ నిర్మాణాన్ని కూడా ప్రతిపాదించవచ్చు, ఇక్కడ మీరు ప్రారంభంలో తక్కువ EMIలను చెల్లించవచ్చు మరియు మీ వద్ద మిగులు నిధులు ఉన్నప్పుడు బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ను క్లియర్ చేయవచ్చు. అయితే, మీ అభ్యర్థనను అంగీకరించడానికి అధికారం రుణదాత వద్ద మాత్రమే ఉంటుంది.
దశ 4 - భవిష్యత్తులో అన్ని చెల్లింపులను సకాలంలో చేయండి
మీరు రుణదాతతో సమస్యను సెటిల్ చేసిన తర్వాత, భవిష్యత్తులో మీ అన్ని లోన్ EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడానికి దానిని ఒక పాయింట్ చేయండి. అలా చేయడం వలన మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను కొద్దిగా తిరిగి నిర్మించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. గడువు తేదీలను మిస్ అవ్వకుండా ఉండటానికి మీరు మొబైల్ రిమైండర్లను ఉపయోగించవచ్చు లేదా ఆటో-డెబిట్ సౌకర్యం కోసం సైన్ అప్ చేయవచ్చు. మీకు తగినంత ఆదాయం లేకపోతే, కొత్త లోన్ కోసం అప్లై చేయవద్దు.
దశ 5 - SMA తొలగింపు స్థితిని ట్రాక్ చేయడానికి మీ CIBIL రిపోర్ట్ను పర్యవేక్షించండి
మీరు గడువు ముగిసిన బ్యాలెన్స్లను క్లియర్ చేసిన తర్వాత, మీ CIBIL రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేస్తూ ఉండండి. రుణదాత చెల్లింపు వివరాలను సరిగ్గా అప్డేట్ చేసారో లేదో చూడటానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. కొన్నిసార్లు, మీ CIBIL రిపోర్ట్లో మార్పులు కనిపించడానికి కొంచెం ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు. అయితే, సహేతుకమైన వ్యవధి తర్వాత కూడా SMA స్థితి తొలగించబడలేదని మీరు భావిస్తే, మీ రుణదాతను సంప్రదించండి మరియు సమస్యను లేవదీయండి. సమస్య గురించి మీరు క్రెడిట్ బ్యూరోకు కూడా వ్రాయవచ్చు.
SMAలు మరియు NPAల మధ్య కీలక వ్యత్యాసాలు ఏమిటి?
చివరగా, స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్లు (ఎస్ఎంఎలు) మరియు నాన్-పర్ఫార్మింగ్ ఆస్తులు (ఎన్పిఎలు) చాలా భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు ఈ వ్యత్యాసాలను అర్థం చేసుకోవడం అనేది మీ CIBIL రిపోర్ట్ను మరింత ఖచ్చితంగా అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
ఐటమ్
స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్లు (SMAలు)
నిరర్ధక ఆస్తులు (NPAలు)
అవి ఏమిటి?
ఆర్థిక ఒత్తిడి యొక్క ప్రారంభ లక్షణాలను చూపించే లోన్లు కానీ ఇంకా ఎన్పిఎలు లేవు.
రుణగ్రహీతలు ఇంట్రెస్ట్ లేదా అసలు చెల్లింపులు చేయడం ఆపివేసిన లోన్లు.
క్రెడిట్ స్కోర్ పై ప్రత్యక్ష మరియు తీవ్రమైన ప్రతికూల ప్రభావం.
రిపోర్టు చేయడం
క్రెడిట్ బ్యూరోలకు వెంటనే నివేదించబడలేదు.
క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నేరుగా రిపోర్ట్ చేయబడింది, ఇది క్రెడిట్ చరిత్రను ప్రభావితం చేస్తుంది.
రిస్క్ అసెస్మెంట్
ముందస్తు హెచ్చరిక వ్యవస్థ, రుణదాతలు మరింత నిశితంగా పర్యవేక్షిస్తారు.
డిఫాల్ట్ యొక్క అధిక రిస్క్ను సూచిస్తుంది. కఠినమైన నిబంధనలు లేదా లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరణలకు దారితీస్తుంది.
ఒక SMA అకౌంట్ ఎప్పుడు NPA గా మారుతుంది?
SMA అకౌంట్ వెంటనే ఒక నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (NPA) గా మారదు. రీపేమెంట్లు ఆలస్యం అవుతున్నాయని రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత రెండింటినీ హెచ్చరించేందుకు SMA వర్గీకరణ ఉద్దేశించబడింది. అకౌంట్ మరింత తీవ్రమైన దశకు చేరుకునే ముందు గడువు మీరిన మొత్తాన్ని క్లియర్ చేయడానికి ఇది రుణగ్రహీతకు అవకాశాన్ని ఇస్తుంది.
సులభంగా చెప్పాలంటే, ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా ఇలా పనిచేస్తుంది:
రుణగ్రహీత ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ EMI చెల్లింపులను మిస్ చేస్తారు.
ఆలస్యం వ్యవధి ఆధారంగా రుణదాత SMA కేటగిరీ కింద అకౌంట్ను ఉంచారు.
గడువు మీరిన మొత్తం క్లియర్ చేయబడకపోతే మరియు ఆలస్యం కొనసాగితే, అకౌంట్ NPA వర్గీకరణ దిశగా మారవచ్చు.
ప్రస్తుత బ్యాంకింగ్ నిబంధనల ప్రకారం, పేమెంట్ 90 రోజుల కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు బాకీ ఉన్నప్పుడు లోన్ అకౌంట్ సాధారణంగా NPA అవుతుంది.
ఒక అకౌంట్ NPA గా మారిన తర్వాత, రుణదాత లోన్ అగ్రిమెంట్ మరియు వర్తించే నియమాల క్రింద అనుమతించబడిన విధంగా రికవరీ చర్యలను తీసుకోవడం ప్రారంభించవచ్చు. ఇది భవిష్యత్తు అప్పును మరింత కష్టతరం చేయవచ్చు.
స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్లు అనేవి ఆర్థిక ఒత్తిడి యొక్క ప్రారంభ లక్షణాలను చూపించే లోన్లు కానీ ఇంకా నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్లుగా మారలేదు. ఇప్పుడు మీకు CIBIL రిపోర్ట్లో SMA అర్థం తెలుసు కాబట్టి, క్రెడిట్ క్షీణత మరియు నెగటివ్ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ను నివారించడానికి మీరు మీ SMA స్థితిని వెంటనే పరిష్కరించడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు.
ఉచితంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు టాటా క్యాపిటల్ టూల్ ఉపయోగించి కేవలం కొన్ని దశలలో వివరణాత్మక CIBIL రిపోర్ట్ పొందండి. మీ ఫైనాన్సులను నిర్వహించడానికి మరియు సంపదను నిర్మించడానికి మీకు సహాయపడటానికి టాటా క్యాపిటల్ వివిధ రకాల సాధనాలను అందిస్తుంది. మా ఆర్థిక నిపుణులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను పెంచుకోవడానికి మరియు సరైన అవకాశాలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు అవసరమైన మద్దతు మరియు సలహాలను అందిస్తారు.
సాధారణ ప్రశ్నలు
ఒక SMA ఎంట్రీ CIBIL రిపోర్ట్ పై ఎంత కాలం ఉంటుంది?
రుణదాత యొక్క రిపోర్టింగ్ పద్ధతుల ఆధారంగా మరియు గడువు ముగిసిన మొత్తం క్లియర్ చేయబడినప్పుడు వ్యవధి మారవచ్చు. అకౌంట్ రెగ్యులర్గా మరియు రికార్డులు అప్డేట్ చేయబడిన తర్వాత, SMA ఎంట్రీ ప్రభావం కాలక్రమేణా క్రమంగా తగ్గవచ్చు.
నా CIBIL రిపోర్ట్ SMA స్థితిని చూపిస్తే నేను పర్సనల్ లోన్ లేదా హోమ్ లోన్ పొందవచ్చా?
అవును, అది ఇప్పటికీ సాధ్యమవుతుంది. కొందరు రుణదాతలు SMA స్థితికి మించి లోన్ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ ఆదాయం, రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు ఇటీవలి ఆర్థిక ప్రవర్తనను పరిగణించవచ్చు.
SMA-0 నా CIBIL స్కోర్ను SMA-2 లాగా ప్రభావితం చేస్తుందా?
లేదు. SMA-0 మరియు SMA-2 రీపేమెంట్ ఆలస్యం యొక్క వివిధ దశలను సూచిస్తాయి. అధిక SMA కేటగిరీ సాధారణంగా ఎక్కువ రీపేమెంట్ ఒత్తిడిని ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు రుణదాత అంచనాపై బలమైన ప్రభావాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు.
నేను అన్ని బకాయిలను క్లియర్ చేసిన తర్వాత నా SMA స్థితి ఆటోమేటిక్గా తొలగించబడుతుందా?
గడువు ముగిసిన మొత్తం చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాత సాధారణంగా అకౌంట్ రికార్డులను అప్డేట్ చేస్తారు. అయితే, అప్డేట్కు కొంత సమయం పట్టవచ్చు. మీ CIBIL రిపోర్ట్ను తర్వాత తనిఖీ చేయడం వలన మార్పు చేయబడిందని నిర్ధారించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
నా CIBIL రిపోర్ట్లో తప్పు SMA ఎంట్రీని నేను వివాదం చేయవచ్చా?
అవును. SMA సమాచారం తప్పు అని మీరు భావిస్తే, మీరు రుణదాతను సంప్రదించవచ్చు లేదా క్రెడిట్ బ్యూరోతో ఒక వివాదాన్ని లేవదీయవచ్చు. ధృవీకరణ తర్వాత వివరాలు సరిచేయబడవచ్చు.
CIBIL రిపోర్ట్లో SMA మరియు DPD (గడువు ముగిసిన రోజులు) మధ్య తేడా ఏమిటి?
చెల్లింపు ఆలస్యం అయిన రోజుల సంఖ్యను DPD చూపుతుంది. SMA అనేది రీపేమెంట్ ఒత్తిడిని చూపుతున్న అకౌంట్లను గుర్తించడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే ఒక కేటగిరీ. రెండూ చెల్లింపు ప్రవర్తనకు సంబంధించినవి కానీ వివిధ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.
SMA స్థితి తొలగించబడిన తర్వాత నా క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత త్వరగా కోలుకుంటుంది?
నిర్ణీత కాలపరిమితి ఏదీ లేదు. క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల మీ భవిష్యత్తు రీపేమెంట్ ప్రవర్తన మరియు మొత్తం క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ పై ఆధారపడి ఉంటుంది. సకాలంలో అన్ని బకాయిలను చెల్లించడం క్రమంగా మీ క్రెడిట్ చరిత్రను బలోపేతం చేయడానికి సహాయపడగలదు.
CIBIL రిపోర్ట్లో SMA లోన్ డిఫాల్ట్ లాగానే ఉంటుందా?
లేదు. SMA స్థితి అనేది రీపేమెంట్లు ఆలస్యం అవుతున్నాయని ఒక ముందస్తు హెచ్చరిక సంకేతం. రుణగ్రహీత రుణంపై డిఫాల్ట్ అయ్యారని ఇది స్వయంచాలకంగా అర్థం కాదు, కానీ అది విస్మరించకూడదు.
22 జూన్ 2026
12 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
