అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
ఆర్థిక సంక్షోభాలు ఏ సమయంలోనైనా, పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా దెబ్బతినవచ్చు మరియు చాలా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న వ్యక్తులు అత్యవసర CIBIL డిఫాల్టర్ లోన్లను పొందవలసి రావచ్చు. CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అత్యవసర లోన్ పొందడానికి, వ్యక్తులు సహ-సంతకంతో అప్లై చేయడం, లోన్ పొందడానికి కొలేటరల్ ఉపయోగించడం, వారి క్రెడిట్ స్కోర్లను మెరుగుపరచడం మరియు ప్రత్యామ్నాయ ఎంపికలను అన్వేషించడం వంటి చర్యలను తీసుకోవాలి.
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న వ్యక్తుల కోసం లోన్లు కొన్నిసార్లు పొందడం సవాలుగా అనిపించవచ్చు, వాటిని సురక్షితం చేయడం ఇప్పటికీ సాధ్యమవుతుంది. ఈ ఆర్టికల్లో, CIBIL అంటే ఏమిటి, CIBIL డిఫాల్టర్లు ఎవరు మరియు వారు ఎదుర్కొనే సవాళ్లు ఏమిటో తెలుసుకుందాం. CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం పర్సనల్ లోన్లు పొందడానికి ఒకరు తీసుకోవలసిన దశలను కూడా మేము కవర్ చేస్తాము. కాబట్టి మీరు ఒక తక్షణ లోన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, టాటా క్యాపిటల్ను ఎందుకు ప్రయత్నించకూడదు? మేము అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్తో పోటీ ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు లోన్లు అందిస్తాము.
CIBIL డిఫాల్టర్లు అంటే ఏమిటి?
కొన్ని సందర్భాల్లో, వ్యక్తులు వారు పొందిన లోన్లను తిరిగి చెల్లించలేకపోవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితిలో, వారు CIBIL (క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్) డిఫాల్టర్లుగా పేర్కొనబడవచ్చు. అయితే, CIBIL డిఫాల్టర్లకు ప్రామాణిక నిర్వచనం లేదని గమనించడం అవసరం, మరియు CIBIL డిఫాల్టర్లకు సంబంధించి ప్రత్యేకంగా ఎటువంటి జాబితాలు లేదా డేటాను నిర్వహించదు. బదులుగా, రుణదాతలు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి మరియు మీ లోన్ను ఆమోదించడానికి మీ క్రెడిట్/CIBIL స్కోర్ను సమీక్షిస్తారు.
క్రెడిట్ డిఫాల్టర్గా ఎవరు పరిగణించబడతారు?
మీరు మీ లోన్ రీపేమెంట్ నిబద్ధతలను నెరవేర్చలేకపోయినప్పుడు, క్రెడిట్ డిఫాల్టర్గా లేబుల్ చేయబడే ప్రమాదం ఉంది. క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు ఎగవేతదారుల అధికారిక జాబితాను ఉంచవు. బదులుగా, వారు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేస్తారు, ఇది మీ రుణం అప్రూవల్స్ను ప్రభావితం చేస్తుంది.
ఒక క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణను ప్రతిబింబిస్తుంది, ఇది రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను కొలవడానికి ఉపయోగిస్తారు. ఆలస్యపు చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తీవ్రంగా దెబ్బతీయవచ్చు.
లోన్ల పై డిఫాల్ట్ చేయడం వలన మీరు క్రెడిట్ డిఫాల్టర్ జాబితాలో ఉంటారు, ఇది తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ను సూచిస్తుంది. ఫలితంగా, మీరు భవిష్యత్తు క్రెడిట్ అప్లికేషన్లను తిరస్కరించడం వంటి ప్రస్తుత సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు, ఇది పొడిగించబడిన వ్యవధిలో మీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛను పరిమితం చేయవచ్చు.
భారతదేశంలో CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అందుబాటులో ఉన్న లోన్ రకాలు
భారతదేశంలో డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ కనుగొనడం సవాలుగా ఉండవచ్చు, కానీ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి:
గోల్డ్ లోన్: CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ కోరుతున్నప్పుడు గోల్డ్ లోన్ ఒక ఆచరణీయమైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు. మీరు బంగారం ఆభరణాలు, నాణేలు లేదా బార్లను కొలేటరల్గా తాకట్టు పెట్టవచ్చు. రుణదాతలు సాధారణంగా మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయరు, ఇది దీనిని వేగవంతమైన ఎంపికగా చేస్తుంది.
సహ-దరఖాస్తుదారుతో లోన్లు: మీకు విశ్వసనీయమైన సహ-దరఖాస్తుదారు ఉంటే కొంతమంది రుణదాతలు CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ అందిస్తారు. ఇది తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నప్పటికీ మీ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుతుంది.
ప్రాపర్టీ పై లోన్ (LAP): CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ పొందడానికి నివాస లేదా వాణిజ్య ఆస్తిని కొలేటరల్గా ఉపయోగించవచ్చు. LAP అధిక లోన్ మొత్తాలు మరియు దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ అవధులను అందిస్తుంది.
సెక్యూరిటీల పై లోన్: CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ పొందడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు లేదా ఇతర సారూప్య ఆస్తులలో పెట్టుబడులను వినియోగించుకోవచ్చు.
భారతదేశంలో తక్కువ లేదా చెడు CIBIL స్కోర్తో అత్యవసర లోన్ ఎలా పొందాలి?
CIBIL డిఫాల్టర్లకు అత్యవసర లోన్లను అందించడం గురించి రుణదాతలు ఆశ్చర్యపోవచ్చు, కాబట్టి లోన్ పొందే అవకాశాలను పెంచడానికి మీరు కొన్ని ఎంపికలను పరిగణించాలి. ఈ ఎంపికలలో ఇవి ఉంటాయి:
కో-సైనర్తో అప్లై చేయండి: మీరు అధిక క్రెడిట్ స్కోర్తో కో-సైనర్ లేదా గ్యారెంటార్తో అప్లై చేసినప్పుడు, లోన్ అప్రూవల్ పొందే అవకాశాలు పెరుగుతాయి. ఎందుకంటే వారికి అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటుంది, ఇది మీ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు అప్పు తీసుకోండి: మీకు తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నందున, రుణదాతలు మీ లోన్ అప్లికేషన్ను సులభంగా స్వీకరించరు. అయితే, అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు లోన్ తీసుకోవడం రిస్క్ను భర్తీ చేయవచ్చు.
లోన్ల కోసం అప్లై చేయడానికి కొలేటరల్ ఉపయోగించండి: మీకు కొలేటరల్గా ఉపయోగించడానికి ఏదైనా భౌతిక ఆస్తి ఉంటే, రుణదాతలు లోన్లను అందించడానికి మరింత తెరవవచ్చు. అయితే, లోన్ తిరిగి చెల్లించకపోతే వారు ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవచ్చని గుర్తుంచుకోండి.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నించండి: మీకు ఇప్పటికే ఉన్న అప్పు ఉంటే, సకాలంలో రీపేమెంట్లు చేయడం పై దృష్టి పెట్టండి. స్థిరమైన సకాలంలో చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను పెంచవచ్చు, భవిష్యత్తులో లోన్ అప్రూవల్స్ పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తాయి.
ఇతర ప్రత్యామ్నాయ ఎంపికలను అన్వేషించండి: ఇతర ఎంపికలు బాగా పనిచేయకపోతే, పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ వంటి మరింత సాంప్రదాయ మార్గాన్ని ఎంచుకోవడాన్ని పరిగణించండి, ఇక్కడ మీరు అనధికారిక ఒప్పందాల ద్వారా పరిచయాలు లేదా స్నేహితుల నుండి డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవచ్చు
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం తక్షణ లోన్ కోసం ఆన్లైన్లో అప్లై చేయడానికి దశలవారీ గైడ్
ఆన్లైన్లో CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అత్యవసర లోన్లను ఎలా పొందాలో దశలవారీ ప్రాసెస్ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం రుణదాతలను గుర్తించండి: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ల కారణంగా, కొన్ని రుణదాతలు CIBIL డిఫాల్టర్లకు అత్యవసర లోన్లను అందించకపోవచ్చు. కానీ ప్రతి రుణదాత వారికి లోన్లను అందించకుండా ఉంటారు అని దీని అర్థం కాదు. అందుకే రుణదాతలు ఏ రుణాలను అందిస్తున్నాయో మరియు ఏది చేయకూడదో తెలుసుకోవడానికి మీరు సరిగ్గా పరిశోధన చేయాలి.
దరఖాస్తుదారు 21 మరియు 58 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు కలిగి ఉండాలి
దరఖాస్తుదారు కనీస నెలవారీ ఆదాయం ₹ 15,000 కలిగి ఉండాలి
దరఖాస్తుదారు కనీసం ఒక సంవత్సరం పని అనుభవం కలిగి ఉండాలి. అదనంగా, రుణదాత అందించే వడ్డీ రేటు, అవధి మరియు ఇతర లోన్ నిబంధనల కోసం తనిఖీ చేయడం మర్చిపోకండి.
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ల కోసం లోన్లను అందించే రుణదాతలు మీకు తెలిసిన తర్వాత, వారు సెట్ చేసిన ప్రమాణాలను చూడటం తదుపరి దశ. కానీ మీరు ఒక CIBIL డిఫాల్టర్గా అప్లై చేస్తున్నందున, ఇతర ప్రమాణాలు కూడా ఉండవచ్చు అని తెలుసుకోండి, కాబట్టి జాగ్రత్తగా చూడండి.
అలాగే, మీకు అవసరమైన వాటి పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు, అవధులు మరియు ఇతర ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతులను తనిఖీ చేయండి.
అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు: రుణదాతకు మీరు అవసరమైన డాక్యుమెంట్ల సెట్ను సబ్మిట్ చేయవలసి ఉంటుంది. ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లను సేకరించి వాటిని అప్డేట్ చేసి ఉంచండి-
ID ప్రూఫ్ (ఆధార్ కార్డ్/పాస్పోర్ట్/డ్రైవింగ్ లైసెన్స్/ఓటర్ ID)
ఒక సంవత్సరం నిరంతర ఉపాధిని పేర్కొంటూ ఒక సర్టిఫికెట్
ఆన్లైన్లో అప్లై చేయండి: మీకు అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్లు ఉన్న తర్వాత, రుణదాత వెబ్సైట్కు వెళ్లి అప్లికేషన్ ఫారం నింపండి. మీరు మీ పేరు, చిరునామా, లోన్ అవసరాలు మొదలైన వివరాలను పూరించాలి.
ధృవీకరణ కోసం వేచి ఉండండి: అప్లికేషన్ నింపిన తర్వాత, మీ డాక్యుమెంట్లను అప్లోడ్ చేయండి. దీని తర్వాత, రుణదాత మీ అప్లికేషన్ మరియు సమర్పించిన డాక్యుమెంట్లను ధృవీకరిస్తారు. వారు సంతృప్తి చెందిన తర్వాత, వారు మీ లోన్ అప్లికేషన్ను ఆమోదిస్తారు. లేకపోతే, రీసబ్మిషన్ కోసం తనిఖీ చేయడానికి మీకు కారణాల జాబితా ఉంటుంది.
తక్కువ CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్కు ప్రత్యామ్నాయాలు
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం పర్సనల్ లోన్ కు కొన్ని ప్రత్యామ్నాయాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల పై లోన్ (ఎఫ్డిలు): మీరు మీ ఎఫ్డిని తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ పొందవచ్చు. మీ డిపాజిట్ వడ్డీని సంపాదించడం కొనసాగుతుంది, అయితే లోన్ మీకు ముందుగానే ఫండ్స్ అందిస్తుంది.
ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలపై లోన్: కొన్ని లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు వాటిపై లోన్ తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఇది CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం పర్సనల్ లోన్ కు ఒక ప్రాక్టికల్ ప్రత్యామ్నాయం.
గోల్డ్ లోన్: త్వరిత, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ కోసం బంగారం ఆభరణాలు, నాణేలు లేదా బార్లను తాకట్టు పెట్టవచ్చు. లోన్ మొత్తం బంగారం స్వచ్ఛత మరియు బరువుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
షేర్ల పై లోన్: బ్యాంకులు తమ మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా జాబితా చేయబడిన షేర్లను కొలేటరల్గా అంగీకరించడం ద్వారా CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం పర్సనల్ లోన్ అందించవచ్చు.
పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) పై లోన్: PPF లోన్ మీ PPF అకౌంట్ను బ్రేక్ చేయకుండా డబ్బును సేకరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న మరో మంచి లోన్ ఎంపిక.
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ పొందడానికి సవాళ్లు
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ల కోసం లోన్లను పొందడం సాధ్యం కానప్పటికీ, పేలవమైన క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నవారు లోన్ల కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు తరచుగా అనేక అడ్డంకులను ఎదుర్కొంటారు. CIBIL డిఫాల్టర్లు ఎదుర్కొంటున్న కొన్ని సాధారణ సమస్యలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ తరచుగా అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు దారితీస్తుంది. గత రీపేమెంట్లలో డిఫాల్ట్ అయిన వారిని రుణదాతలు ప్రమాదకరమైన రుణగ్రహీతలుగా పరిగణిస్తారు. రిస్క్ నుండి రక్షణగా, ఆర్థిక సంస్థలు సాధారణంగా డిఫాల్ట్ అవకాశాన్ని భర్తీ చేయడానికి అదనపు వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. ఇది డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవడం మరింత ఖరీదైనదిగా మరియు డిఫాల్టర్లకు కష్టంగా చేస్తుంది.
కఠినమైన రుణ నిబంధనలు: పెరిగిన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు అదనంగా, CIBIL డిఫాల్టర్లకు రుణాలు ఇవ్వడం సాధారణంగా మరింత కఠినమైన రుణ షరతులతో వస్తుంది. వీటిలో తక్కువ లోన్ అవధి, చిన్న అసలు మొత్తం మరియు దాని వినియోగానికి సంబంధించిన పరిమితులు ఉంటాయి. ఈ నిబంధనలు రుణదాత యొక్క రిస్క్ను తగ్గించడానికి రూపొందించబడ్డాయి కానీ తరచుగా రుణగ్రహీతల కోసం క్రెడిట్ ఎంపికల ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు అఫోర్డబిలిటీని పరిమితం చేస్తాయి.
తక్కువ రుణదాత ఎంపికలు: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లతో పోరాడుతున్న వ్యక్తులకు పరిమిత అప్పు తీసుకునే ఎంపికలు నిరుత్సాహకరంగా ఉండవచ్చు. చాలా మంది రుణదాతలు తక్కువ లేదా పేలవమైన క్రెడిట్ రేటింగ్స్ ఉన్న ఖాతాదారులకు రుణాలు ఇవ్వడాన్ని నివారిస్తారు. ఫలితంగా, వారు అధిక ఖర్చులు మరియు కఠినమైన లోన్ నిబంధనలతో వచ్చే ప్రత్యామ్నాయ వనరులపై ఆధారపడవలసి రావచ్చు, ఇది వారి ఫైనాన్సులను మరింత క్లిష్టంగా చేస్తుంది.
భద్రతా అవసరం: కొన్ని సందర్భాల్లో, గణనీయమైన కొలేటరల్ అందించడం వలన CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ ఆమోదించడానికి ఆర్థిక సంస్థలను ఒప్పించవచ్చు. తాకట్టులో గృహాలు, కార్లు లేదా ఇతర విలువైన వస్తువులు వంటి ఆస్తులు ఉండవచ్చు, మీరు రీపేమెంట్ పై డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాత స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితులు అనేక డిఫాల్టర్లను రుణాలను పొందడం నుండి మినహాయిస్తాయి, ముఖ్యంగా తాకట్టు పెట్టడానికి గణనీయమైన ఆస్తులు లేనివారు.
భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవకాశాలపై ప్రభావాలు: CIBIL డిఫాల్టర్లుగా ఫ్లాగ్ చేయబడిన వ్యక్తుల కోసం, లోన్ పొందడం అంటే వారి సవాళ్లు ముగిసిపోవడం అని అర్థం కాదు. ఇది భవిష్యత్తు లోన్లను సురక్షితం చేయడానికి, క్రెడిట్ కార్డులను పొందడానికి మరియు ఇతర ఆర్థిక ప్రోడక్టులపై అనుకూలమైన నిబంధనలను యాక్సెస్ చేయడానికి మీ సామర్థ్యాన్ని కూడా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
CIBIL స్కోర్ పరిధిలు మరియు లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు
CIBIL స్కోర్
క్రెడిట్ యోగ్యత
అప్రూవల్ సంభావ్యత
<600
శ్రద్ధ అవసరం
తక్కువ
600-649
అనిశ్చితం
ఛాలెంజింగ్
650-699
సంతృప్తికరం
పాసిబుల్
700-749
మంచి
అధిక
750-900
చాలా బాగుంది
చాలా ఎక్కువ
అత్యవసరమైన లోన్ అర్హత కోసం CIBIL స్కోర్ను వేగంగా ఎలా పెంచుకోవాలి?
మీకు తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉంటే లోన్ పొందడం సవాలుగా ఉండవచ్చు. అయితే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి మరియు మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి మీరు కొన్ని దశలు తీసుకోవచ్చు. దీనిలో ఇవి ఉంటాయి:
మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను తరచుగా పర్యవేక్షించండి: మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా అభ్యర్థించడం మరియు సమీక్షించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఇది మీ స్కోర్ను ప్రభావితం చేసే అంశాల గురించి మీకు ముఖ్యమైన సమాచారాన్ని అందిస్తుంది మరియు మీ రేటింగ్ను త్వరగా పెంచగల ఏవైనా తప్పులను గుర్తించడానికి మరియు పరిష్కరించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
మీ బాకీ ఉన్న బకాయిలను క్లియర్ చేయండి: వీటిలో బాకీ ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు లేదా ఇప్పటికే ఉన్న లోన్లు ఉండవచ్చు. సాధారణ రిమైండర్లను సెట్ చేయడం ద్వారా సకాలంలో చెల్లింపులు చేయండి. మీరు ఒక డిఫాల్టర్ అయితే, మీ అప్పులను కన్సాలిడేట్ చేయడం రీపేమెంట్లను మరింత నిర్వహించదగినదిగా చేయవచ్చు.
తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నిర్వహించండి: మీ మొత్తం పరిమితిలో 30% కంటే తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని ఉంచడం లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి. మీకు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ తక్కువగా ఉపయోగించడం వలన మీరు రుణదాతల దృష్టిలో ఆర్థికంగా స్థిరంగా మరియు బాధ్యత వహిస్తారు.
అనేక లోన్లను పొందడాన్ని నివారించండి: మీరు లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పై ఒక కఠినమైన విచారణ చేస్తారు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తాత్కాలికంగా తగ్గించవచ్చు. వారి కోసం మీ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి కొత్త లోన్ల కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు క్షుణ్ణంగా పరిశోధన చేయండి.
మీ క్రెడిట్ను డైవర్సిఫై చేసుకోండి: హోమ్ లోన్లు వంటి విభిన్నమైన లోన్లు మరియు పర్సనల్ లోన్లు వంటి అన్సెక్యూర్డ్ లోన్లను కలిగి ఉండటం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. రుణాల మిశ్రమం రుణదాతలకు వివిధ రకాల క్రెడిట్లను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించే సామర్థ్యాన్ని చూపుతుంది, తద్వారా మీకు సంభావ్యంగా తక్కువ-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా చేస్తుంది.
మీ క్రెడిట్ చరిత్రను పెంచుకోండి: దీర్ఘకాలిక మరియు స్థిరమైన క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్వహించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పై సానుకూలంగా ప్రతిబింబిస్తుంది. మీకు సరిగ్గా చెల్లించబడిన పాత క్రెడిట్ అకౌంట్లు ఉంటే, వాటిని మూసివేయవద్దు ఎందుకంటే అవి క్రెడిట్ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించే మీ దీర్ఘకాలిక ట్రాక్ రికార్డును ప్రతిబింబిస్తాయి.
ప్రొఫెషనల్ డెట్ కౌన్సెలింగ్ కోరండి: మీరు మీ అప్పులను నిర్వహించడానికి కష్టపడుతున్నట్లయితే, ఒక ప్రొఫెషనల్ డెట్ కౌన్సెలర్ నుండి సహాయం పొందడాన్ని పరిగణించండి. మీ అప్పులను నిర్వహించడానికి మరియు క్రమంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపరచడానికి మీకు సహాయపడటానికి అవి ఆచరణాత్మక ప్లాన్లు మరియు వ్యూహాలను అందిస్తాయి.
భారతదేశంలో మీ CIBIL స్కోర్ను ప్రభావితం చేసే కీలక అంశాలు
మీ CIBIL స్కోర్ కోసం అప్లై చేయడం అనేది ఒక ఆందోళనను ప్రేరేపించే ప్రాసెస్ కావచ్చు- మీరు అధిక లేదా తక్కువ స్కోర్ అందుకుంటారో లేదో మీకు తెలియదు. మీరు అధిక స్కోర్ అందుకుంటే, లోన్ల కోసం అప్రూవల్ పొందే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉన్నందున మీరు ఆనందించవచ్చు. కానీ మీరు తక్కువ స్కోర్ను అందుకుంటే ఏమి చేయాలి?
మొదటి దశ ఏంటంటే ఈ తక్కువ స్కోర్కు దోహదపడే అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం:
మీ అప్లికేషన్: మీరు రుణ సంస్థలకు అనేక లోన్ అప్లికేషన్లను పంపినట్లయితే, అది మీ CIBIL స్కోర్ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
అధిక సంఖ్యలో అన్సెక్యూర్డ్ లోన్లు: మీరు మీ పేరుతో అనేక లోన్లను అప్పుగా తీసుకున్నట్లయితే, అది మీ CIBIL స్కోర్ను తగ్గించే మరొక అంశం కావచ్చు.
చెల్లింపులను ఆలస్యం చేయడం మరియు డిఫాల్ట్ చేయడం: మీరు మీ లోన్ EMIలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కోసం చెల్లింపులను డిఫాల్ట్ చేసినట్లయితే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
చెల్లింపులను మరొకరు డిఫాల్ట్ చేయడం: మీరు మరొకరికి గ్యారెంటార్గా ఉండటానికి అంగీకరించినట్లయితే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు. వారు వారి లోన్ EMI చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయితే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
మీకు చెడు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఉన్నప్పుడు అత్యవసర లోన్ అప్రూవల్ కోసం చిట్కాలు
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం త్వరగా పర్సనల్ లోన్ ఎలా పొందాలో కొన్ని చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
చిన్న మొత్తం కోసం అప్లై చేయండి: తక్కువ మొత్తాన్ని అభ్యర్థించడం వలన రుణదాతలకు ప్రమాదం తగ్గుతుంది మరియు CIBIL డిఫాల్టర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్రూవల్ అడ్డంకులను మెరుగుపరుస్తుంది.
మొబైల్ యాప్స్ లేదా NBFC ప్లాట్ఫామ్లను ఉపయోగించండి: డిజిటల్ రుణదాతలు మరియు NBFCలు మరింత ఫ్లెక్సిబుల్గా ఉండవచ్చు, ఇది CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అత్యవసర లోన్ కోసం వాటిని ఒక మంచి ఎంపికగా చేస్తుంది.
Apply with a co-applicant: A co-applicant with a good credit score can boost eligibility for a loan for CIBIL defaulters.
Offer collateral: Pledging gold, stocks, FDs, or property strengthens your case for a personal loan for a CIBIL defaulter.
Show regular income proof: Salary slips or business income help lenders trust your repayment ability and speed up approval.
Risks and precautions for CIBIL defaulters seeking a loan
While applying for an offline or online loan for CIBIL defaulters, it is important to proceed carefully. A major risk you can run is irregular income. So, try to maintain and show steady earnings to the lender to improve your chances of approval for a low credit score loan.
Make sure to keep your credit utilization below 30% of your total limit. This shows financial discipline and makes you appear more reliable to lenders offering an online loan for CIBIL defaulters.
It is also important to avoid applying for multiple loans at once. Each application triggers a hard inquiry, which can temporarily reduce your credit score and affect eligibility for an instant loan for CIBIL defaulters. Also, try to clear existing debts, including credit card dues, before taking a low credit score loan, as this can strengthen your credit profile.
How NBFCs and FinTechs evaluate loans for defaulters
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ను సమీక్షించేటప్పుడు NBFCలు మరియు ఫిన్టెక్ రుణదాతలు క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోర్లను అంచనా వేస్తారు. వారు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక స్థితి, ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులు మరియు గత రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను మూల్యాంకన చేస్తారు. రుణదాతలు ఆదాయ రుజువు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు, ఆర్థిక రికార్డులు మరియు గుర్తింపు డాక్యుమెంట్లను కూడా ధృవీకరిస్తారు. కొన్ని సందర్భాల్లో, ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి వ్యక్తిగత హామీలు అవసరం కావచ్చు. తక్కువ CIBIL స్కోర్ కోసం అత్యవసర లోన్ కోరుకునే వారి కోసం, స్థిరమైన ఆదాయం మరియు స్పష్టమైన రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని చూపించే వారు బలహీనమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్తో కూడా అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు.
సెటిల్ చేయబడిన లోన్లు మరియు రైట్-ఆఫ్ అకౌంట్ల ప్రభావం
If an account shows the status, settled, it means you negotiated with the lender to close the dues for less than the full amount. Lenders consider this risky, which can affect your chances of getting a loan as a CIBIL defaulter.
A written-off status appears when dues remain unpaid for around 180 days or more, and the lender marks the amount as uncollectible. This severely damages your credit profile and makes approval for an instant loan for CIBIL defaulters much harder.
ముగింపు
CIBIL స్కోర్లు అనేవి ఆధునిక ఫైనాన్స్ యొక్క ముఖ్యమైన అంశం. దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్ధారించడానికి రుణదాతలు ఈ నంబర్ పై ఆధారపడి ఉంటారు. CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అత్యవసర లోన్లు ఇప్పటికీ అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, మీ స్కోర్ను పెంచడం ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆలోచన.
మీ రుణాలను సకాలంలో చెల్లించడం మరియు మీకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ తీసుకోవడాన్ని నివారించడం వంటి మీ CIBIL స్కోర్లను పెంచడానికి ప్రాథమిక దశలు చాలా సహాయపడగలవు. ఇది చాలా ఇబ్బంది లేకుండా ఆన్లైన్లో తక్షణ లోన్ పొందడానికి కూడా మీకు సహాయపడుతుంది.
కాబట్టి మీరు తక్షణ లోన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, టాటా క్యాపిటల్ను ఎందుకు ప్రయత్నించకూడదు? మేము అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్తో పోటీ వడ్డీ రేట్లకు లోన్లను అందిస్తాము. అంతేకాకుండా, నాలుగు సులభమైన దశలలో, మీరు ఎప్పుడైనా అవసరమైన ఫండ్స్ పొందుతారు.
CIBIL డిఫాల్టర్లు కొలేటరల్ అందించడం, కో-సైనర్తో అప్లై చేయడం లేదా రుణదాతతో అధిక వడ్డీ రేటుకు లోన్ పొందడం ద్వారా లోన్ పొందవచ్చు. ప్రత్యామ్నాయంగా, వారు తమ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచడంపై దృష్టి పెట్టాలి లేదా పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ వంటి ప్రత్యామ్నాయ రుణ ఎంపికలను ప్రయత్నించాలి.
సిబిల్లో డిఫాల్టర్ లోన్ పొందవచ్చా?
CIBIL డిఫాల్టర్లకు అనుకూలమైన నిబంధనల వద్ద లోన్లు పొందడం కష్టం అయినప్పటికీ, వారు అధిక వడ్డీ రేటుకు రుణదాతతో అప్లై చేయడానికి ప్రయత్నించవచ్చు, కో-సైనర్ పొందవచ్చు లేదా కొలేటరల్ తాకట్టు పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు.
7 సంవత్సరాల తర్వాత CIBIL రీసెట్ చేయబడుతుందా?
CIBIL 7 సంవత్సరాలపాటు ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక మరియు క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉంటుంది, ఆ తర్వాత ఏవైనా మిస్ అయిన చెల్లింపులు లేదా డిఫాల్ట్ల వివరాలు తొలగించబడతాయి.
చెడు CIBIL స్కోర్ను ఎలా క్లియర్ చేయాలి?
బాకీ ఉన్న అప్పులను తిరిగి చెల్లించడం, తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నిర్వహించడం మరియు మీ పరిమితిలో కొత్త లోన్ కోసం అప్లై చేయడం ద్వారా మీరు చెడు CIBIL స్కోర్ను మెరుగుపరచవచ్చు. సరసమైన లోన్ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడం వలన మీ ఫైనాన్సులపై రీపేమెంట్ సులభం అవుతుంది.
నేను వెంటనే నా CIBIL స్కోర్ను ఎలా సరిచేయగలను?
మీరు వెంటనే మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను నిర్మించలేరు. కాబట్టి, ఏవైనా బాకీ ఉన్న అప్పులను తిరిగి చెల్లించండి, మీ క్రెడిట్ను వివేకవంతంగా ఉపయోగించండి మరియు కాలక్రమేణా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను మెరుగుపరచడానికి మీ ఆర్థిక సామర్థ్యంలో సరసమైన లోన్ మొత్తాల కోసం అప్లై చేయండి.
ఎంత కాలం క్రెడిట్ డిఫాల్టర్ల రికార్డును ఉంచుతుంది?
క్రెడిట్ బ్యూరోలు సాధారణంగా డిఫాల్ట్ స్వభావం ఆధారంగా 7 నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు చెల్లింపు డిఫాల్ట్ల రికార్డులను కలిగి ఉంటాయి.
నేను 500 క్రెడిట్ స్కోర్తో లోన్ పొందవచ్చా?
500 క్రెడిట్ స్కోర్ చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, అప్రూవల్ పొందడం సవాలుగా ఉంటుంది, ఇప్పటికీ లోన్ పొందడం సాధ్యమవుతుంది. కొందరు రుణదాతలు CIBIL డిఫాల్ట్ కలిగి ఉన్నప్పటికీ అత్యవసర లోన్లు అవసరమైన వ్యక్తులకు ఎంపికలను అందించవచ్చు.
5 సంవత్సరాల క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ తర్వాత ఏమి జరుగుతుంది?
5 సంవత్సరాల తర్వాత కూడా మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో డిఫాల్ట్ ఇప్పటికీ కనిపించవచ్చు. అయితే, దాని ప్రభావం కాలక్రమేణా తగ్గించవచ్చు. ఇది రుణగ్రహీతలు పదేపదే బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక పద్ధతుల ద్వారా వారి క్రెడిట్ స్కోర్లను తిరిగి నిర్మించడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
CIBIL డిఫాల్టర్లు భారతదేశంలో ఆన్లైన్లో అత్యవసర పర్సనల్ లోన్లు పొందవచ్చా?
అవును, CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అత్యవసర లోన్ పొందడం భారతదేశంలో సాధ్యమవుతుంది, కానీ అప్రూవల్ సాధారణంగా కష్టంగా ఉంటుంది. CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం ఆన్లైన్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు అనేక రుణగ్రహీతలు కో-సైనర్లు, గ్యారెంటార్లు లేదా కొలేటరల్ వంటి ప్రత్యామ్నాయాలను ఎంచుకుంటారు.
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ రుణగ్రహీతల కోసం ఉత్తమ లోన్ ఎంపికలు ఏమిటి?
భారతదేశంలో డిఫాల్టర్ల కోసం కొన్ని సాధారణ రకాల లోన్లలో సహ-దరఖాస్తుదారులు, గ్యారెంటార్లు లేదా కొలేటరల్తో లోన్లు, అలాగే ఎఫ్డిలు, PPF, స్టాక్స్, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు లేదా ప్రాపర్టీ పై లోన్లు ఉంటాయి.
లోన్ అప్రూవల్ కోసం నేను నా CIBIL స్కోర్ను త్వరగా ఎలా మెరుగుపరచుకోగలను?
సకాలంలో బకాయిలను చెల్లించండి, అనేక లోన్ అప్లికేషన్లను నివారించండి మరియు CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం లోన్ కోసం అర్హతను మెరుగుపరచడానికి మీ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచుకోండి.
CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం తక్షణ లోన్ అప్రూవల్ కోసం ఏ డాక్యుమెంట్లు అవసరం?
మీకు ఒక ID రుజువు, చిరునామా రుజువు, ఇటీవలి జీతం స్లిప్లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు మరియు ఉపాధి రుజువు అవసరం కావచ్చు.
NBFCలు మరియు ఆన్లైన్ రుణదాతలు CIBIL తనిఖీ లేకుండా అత్యవసర లోన్లను అందిస్తారా?
అవును, వారు చేస్తారు, కానీ సాధారణంగా చిన్న మొత్తాల కోసం. మరియు, CIBIL డిఫాల్టర్ల కోసం అత్యవసర లోన్ జారీ చేయడానికి ముందు వారు ఇప్పటికీ మీ ఆదాయాన్ని ధృవీకరించవచ్చు.
24 ఫిబ్రవరి 2026
14 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
