ಪರ್ಸನಲ್ ಯೂಸ್ ಲೋನ್

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್: ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ, ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

Q: ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗೆ ಯಾರು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ?

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೋನ್ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಮಾಲೀಕರು, ರೈತರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳಂತಹ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಆಗಿದೆ.

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌
02 ಜುಲೈ 2026
9 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
3255

Micro Credit: Definition, How it Works & Importance

Micro credit loans are small loans. Micro credit, or microfinance scheme, was introduced to benefit people without a steady source of income, credit history, or traditional financial resources. The micro credit system has a major role in developing financial inclusion in India. Through this scheme, microcredit lenders offer easy to formal credit for borrowers across semi-urban and rural sectors of the country.

This article will define micro credit, discuss the key aspects of the micro credit system and its relevance in the lending ecosystem.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂದರೇನು?

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂಬುದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಹೊಂದಿಲ್ಲದ ಜನರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಸಣ್ಣ ಲೋನ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಮೀಣ ಅಥವಾ ಅರೆ-ನಗರ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವವರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಿಸಿದೆ, ಅವರು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ಹಣವಿಲ್ಲ. ಇವುಗಳು ರೈತರು, ಅಂಗಡಿದಾರರು, ಟೈಲರ್‌ಗಳು, ಕುಶಲಕರ್ಮಿಗಳು ಅಥವಾ ಮನೆ-ಆಧಾರಿತ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಿರುವ ಮಹಿಳೆಯರಾಗಿರಬಹುದು.

Many of these people cannot get loans from regular banks because they don’t have a steady job, a credit history, or assets to offer as security. That’s where microcredit comes in. It gives them a chance to borrow a small amount and use it to earn a living.

Microcredit is usually provided by microfinance institutions, NGOs, or community groups. In many cases, loans are given to a group of people who support each other in repaying the money.

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ ಗುರಿ ಕೇವಲ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುವುದಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಜನರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಪಾದದಲ್ಲಿ ನಿಲ್ಲುವಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು.

With these small loans, borrowers can buy tools, raw materials, or goods to sell and slowly build a stable source of income. Over time, it helps improve their quality of life and supports the growth of local businesses.

Also, read – What Are Microfinance Loans

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ

ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞ ಮುಹಮ್ಮದ್ ಯುನುಸ್ ಬಾಂಗ್ಲಾದೇಶದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಮೀಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಮೂಲವನ್ನು 1983 ಗೆ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಬಹುದು. ಬಾಂಗ್ಲಾದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕಡಿಮೆ ಸಾಮಾಜಿಕ-ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ಜನರಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶದೊಂದಿಗೆ ಅವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ 1990 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ವೇಗವನ್ನು ಪಡೆದಿದೆ ಮತ್ತು 1994 ರಲ್ಲಿ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು. ಭಾರತದ ಸಣ್ಣ ಕೈಗಾರಿಕಾ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಎಸ್ಐಡಿಬಿಐ) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಪ್ರವರ್ತಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

Microcredit is based on the idea that people from low-income backgrounds also want to become self-reliant and start small businesses. However, they often cannot get help from regular banks because they lack a stable income, credit history, or collateral. Microcredit fills this gap by offering small loans through microfinance institutions, NGOs, or local groups.

ಈ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಸರಳ ಮತ್ತು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಔಪಚಾರಿಕ ಲಿಖಿತ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಸಣ್ಣ ಭಾಗವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಈ ಮೊತ್ತವು ಭದ್ರತೆಯ ರೂಪವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಒಮ್ಮೆ ಲೋನನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರರು ಪೂರ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದು.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿ - ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಫಂಡ್ಡ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಯಾವುವು?

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ, ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದನಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಕಾಟೇಜ್ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು, ಕೃಷಿಗಾಗಿ ಬೀಜಗಳು ಅಥವಾ ಸಲಕರಣೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ಪಾಟರಿ ಅಥವಾ ನೇಯ್ಗೆಯಂತಹ ಕುಶಲಕರ್ಮಿಗಳ ಕೆಲಸವನ್ನು ನಡೆಸುವುದು ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಅಂಗಡಿ ಅಥವಾ ಸೇವಾ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ.

ಈ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು, ತಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಕ್ರಮೇಣ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಬಹುದು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಆಸ್ತಿ ಮೇಲಿನ ಮೈಕ್ರೋ ಲೋನ್ (ಎಲ್‌ಎಪಿ) ಬಗ್ಗೆ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ತಿಳಿಯಿರಿ

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೀಚರ್‌ಗಳು

Microfinance loans offer various benefits to low-income individuals to make them financially secure and independent.

Here, let’s define microcredit key features:

ಭಾರತದ ಗ್ರಾಮೀಣ ಮತ್ತು ಅರೆ-ನಗರ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದ ಗುಂಪುಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮಶೀಲತೆ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು
ಸುಲಭ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ ಲೋನ್‌ಗಳು
ಕಡಿಮೆ-ಮೊತ್ತದ ಲೋನ್‌ಗಳು
ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ
Not governed by traditional lenders, so quick access to funds
ಪೇಪರ್‌ವರ್ಕ್‌ನ ಕನಿಷ್ಠ ಅವಶ್ಯಕತೆ
ತ್ವರಿತ ಟರ್ನ್‌ಅರೌಂಡ್ ಸಮಯದಿಂದಾಗಿ ವೇಗವಾದ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
ಉದ್ಯೋಗ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಸ್ವರೂಪ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳು
ಯೋಜನೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರಿಪೀಟ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ
ಸಾಮಾಜಿಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ಜನರಿಗೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಜೀವನೋಪಾಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವುವು?

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಲವಾರು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಇಲ್ಲದವರಿಗೆ:

ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಹೊರಗಿಡಲಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಇದು ಜನರಿಗೆ ಆದಾಯ ಗಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವರ ಜೀವನ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ಮೂಲಕ ಬಡತನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇದು ಮಹಿಳೆಯರಿಗೆ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳಿಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಸಶಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಇದು ಸ್ಥಳೀಯ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ಬೆಳೆಸಲು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಉದ್ಯಮಶೀಲತೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ.
ಇದು ಸ್ಥಳೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಮುದಾಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಮುದ್ರಾ ಲೋನಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಧಗಳು

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುವ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು:

Micro Loans – These are small loans given without any collateral. They help borrowers understand the loan process and build a credit history. Over time, this prepares them to apply for larger loans from banks or other formal lenders.
ಮೈಕ್ರೋ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ - ಮೈಕ್ರೋ ಸೇವಿಂಗ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಈ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳು ನಿಯಮಿತ ಉಳಿತಾಯ ಹವ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಮೈಕ್ರೋ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ - ಮೈಕ್ರೋ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋಲೋನ್ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕವರೇಜನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಪಘಾತಗಳು, ಅನಾರೋಗ್ಯ ಅಥವಾ ಇತರ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳಿಂದಾಗಿ ಉಂಟಾಗುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ, ಅನಿಶ್ಚಿತ ಸಮಯಗಳಲ್ಲಿ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

Eligibility Criteria for Micro Credit Schemes in India

All micro credit schemes have specific requirements and restrictions, which is why it’s essential to know micro credit eligibility before applying. Applicants must be Indian citizens who meet the age and scheme criteria.

For example, the National Handicapped Finance and Development Corporation (NHFDC) scheme requires at least 40% disability and applicants over 18 (14 in some cases). The Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) is for citizens aged 18–65 with business plans for income-generating activity.

Understanding who can get micro credit is helpful for a frictionless application process.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಪರೇಷನ್ ಚಾನೆಲ್ ಎಂದರೇನು?

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಚಾನೆಲ್‌ಗಳಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ಎಸ್‌ಎಚ್‌ಜಿ - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಿಂಕೇಜ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಮ್ (ಎಸ್‌ಬಿಎಲ್‌ಪಿ) ಮತ್ತು ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಎಂಎಫ್‌ಐಗಳು).

SHG - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಿಂಕೇಜ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಮ್ (SBLP)

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕೃಷಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಮೀಣ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ನಬಾರ್ಡ್) 1992 ರಲ್ಲಿ ಎಸ್‌ಬಿಎಲ್‌ಪಿ ತೊಡಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದೆ. 10-15 ಸದಸ್ಯರ ಸ್ವಯಂ-ಸಹಾಯ ಗುಂಪುಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ವರ್ಗಗಳ ಮಹಿಳೆಯರನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಲು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಮೇಲೆ ಮಾಡೆಲ್ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ವಯಂ ಸಹಾಯ ಗುಂಪುಗಳಲ್ಲಿರುವ ಮಹಿಳೆಯರು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಗುಂಪುಗಳಲ್ಲಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ನಂತರ, ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಫಂಡಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಎಂಎಫ್‌ಐಗಳು)

MFIs aim for joint liability for seeking loans. Under an MFI microfinance scheme, an informal group of 4-15 individuals can avail of a loan either individually or jointly.

ಈ ಎರಡು ಚಾನೆಲ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮೈಕ್ರೋಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಲಾಭರಹಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಇವೆ.

Who Provides Micro Credit? (Microfinance Institutions & Banks)

In India, microcredit is offered by various microfinance providers, institutions, banks, and even NGOs. The objective is to support low-income individuals and small businesses.

Some specialized microfinance institutions include Non-Banking Financial Companies (NBFC-MFIs) and NGOs like the Chaitanya India and FINCA International.

Banks can also play a role in providing microcredit. There are commercial banks and small finance banks that provide microcredits through different schemes and through their partnerships with MFIs.

Government institutions support other microcredit providers. They work with MFIs and banks. This increases the number of verified and trusted microfinance providers. Individuals and businesses are able to benefit from this network of microcredit lenders India.

Challenges and Criticisms of Micro Credit

Despite their benefits, it is important to be aware that microcredit comes with several micro credit challenges.

Sometimes, borrowers use loans for daily expenses rather than starting or growing a business, which can lead to excessive debt.
Some MFIs offer higher interest rates, which can make repayment harder.
The governance of microcredit can be tricky. A lack of awareness in the general public and newer technological challenges in microcredit adoption are examples.

These disadvantages of micro credit show why borrowers need to plan carefully and choose trustworthy microcredit lending institutions.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಯೋಜನೆಗಳ ಪಟ್ಟಿ

ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಆರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಬೆಂಬಲ ನೀಡುವ ಹಲವಾರು ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಭಾರತ ಹೊಂದಿದೆ. ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ತೊಡಗುವಿಕೆಗಳು ಹೀಗಿವೆ:

ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಗರ ಜೀವನೋಪಾಯ ಮಿಷನ್ (NULM)
ಮಹಿಳಾ ಸಮೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆ
ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್-ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಯೋಜನೆ
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅಂಗವಿಕಲ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ನಿಗಮ (NHFDC)
ಮೈಕ್ರೋ ಯುನಿಟ್ಸ್ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ ಆಂಡ್ ಮರುಹಣಕಾಸು ಏಜೆನ್ಸಿ ಲಿಮಿಟೆಡ್. (ಮುದ್ರಾ)
ಸಣ್ಣ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಎಸ್‌ಐಡಿಬಿಐ)
ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಫಾರ್ ಅಗ್ರಿಕಲ್ಚರಲ್ ಅಂಡ್‌ ರೂರಲ್ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್‌ (ಎನ್‌ಎಬಿಎಆರ್‌ಡಿ)
National Scheduled Tribes Finance and Development Corporation (NSTFDC)
ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಮುದ್ರ ಯೋಜನೆ (PMMY)

ಈ ಯೋಜನೆಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರ್ಜಿನಲೈಸ್ಡ್ ಮತ್ತು ವಂಚಿತ ಸಮುದಾಯಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇರ್ಪಡೆಯ ಯಶಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ವರ್ಗಗಳು ತಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಜೀವನ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕಳೆದ ಕೆಲವು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬಡತನವನ್ನು ನಿವಾರಿಸಲು ಸಣ್ಣ ಲೋನ್ ಯೋಜನೆಯು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದೆ.

ವಿಶಾಲ ಭಾರತೀಯ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶದ ಕೊರತೆ ಇದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯ ಗುಂಪುಗಳ ಜನರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಈ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದೆ. ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಮೂಲಕ, ಸಮಾಜದ ಕಡಿಮೆ ವರ್ಗದ ಜನರು ಕೂಡ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ-ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹಣಕಾಸಿನ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಬಹುದು.

Tata Capital offers easy and attractive microfinance loan interest rates. Borrowers can avail of a quick loan up to Rs. 2 lakh with minimal documentation, flexible tenure, and EMI repayments. Tata Capital microfinance loans are customised to suit borrowers’ varying loan needs. For more details, visit Tata Capital.

ಜನಪ್ರಿಯ ಹುಡುಕಾಟಗಳು

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಇನ್‌ಸ್ಟಂಟ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ EMI ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ ವೇತನದಾರರಿಗೆ ಮದುವೆ ಲೋನ್ Document Required for Personal Loan ಮನೆ ನವೀಕರಣ ಲೋನ್ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಲೋನ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ 5 ಲಕ್ಷ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಸಣ್ಣ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಟ್ರಾವೆಲ್ ಲೋನ್ ಮಹಿಳೆಯರಿಗಾಗಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ 2 ಲಕ್ಷ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ 10 ಲಕ್ಷ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್

ಇನ್ನಷ್ಟು ನೋಡಿ

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್-ಅನುದಾನಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಯಾವುವು?

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೃಷಿ, ಕರಕುಶಲ ವಸ್ತುಗಳು, ಕಾಟೇಜ್ ಉದ್ಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ವ್ಯವಹಾರಗಳಂತಹ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಕೆಲಸವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಜನರಿಗೆ ತಳಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದನಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ಬೆಳೆಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ನ ಉದಾಹರಣೆ ಏನು?

ಬಾಂಗ್ಲಾದೇಶದ ಗ್ರಾಮೀಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಹಿಳೆಯರಿಗೆ, ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ಬೆಳೆಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸಣ್ಣ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಲೋನ್‌ನ ಮಿತಿ ಎಂದರೇನು?

ರೂ. 3 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಮನೆ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ಮೈಕ್ರೋ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಲೋನ್‌ಗಳು ಸಣ್ಣವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಯಾರು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ?

ಮೈಕ್ರೋಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಮಾಲೀಕರು, ರೈತರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳಂತಹ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಆಗಿದೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯಾವಾಗಲೂ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದೆಯೇ?

ಯಾವಾಗಲೂ ಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಇದು ಅನೇಕರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ಕೆಲವು ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾಜಿಕ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಸವಾಲುಗಳಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಸಾಲದ ಒತ್ತಡ ಅಥವಾ ಸೀಮಿತ ಪರಿಣಾಮದಂತಹ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂದರೇನು?

Micro credit meaning is small loans that are designed for low-income individuals, businesses, or groups that do not have proper access to traditional banking. Micro credit helps groups start or expand their businesses, support income-generating activities, especially for people in rural areas.

How does micro credit differ from a traditional bank loan?

Micro credit offers smaller loan amounts. These are often provided without collateral through MFIs, banks, and NGOs and are aimed at helping underserved communities. Traditional bank loans offer much larger amounts, tend to require collateral, and have stringent eligibility criteria.

What are the main features of micro credit?

Micro credit usually involves small amounts, short repayment periods, and minimal paperwork and collateral requirements. Some programs also offer guidance on using the loan responsibly. These loans mainly help people earn income, start businesses, or cover essential needs, especially for financially vulnerable groups of people.

What are the different types of microcredit available?

Microcredit is offered in different forms. For example, individual loans go to a single person, group loans support a group of people starting a business, agricultural loans can fund farming or livestock, and microenterprise loans help small businesses grow. Some micro credit loans cover personal or household needs.

Who is micro credit designed for in India?

In India, microcredit is designed for low-income individuals, small business owners, and rural communities. In such schemes, women and marginalized groups are often prioritized. These schemes usually help people who are unable to take the traditional bank loan route for their needs.

What is the average loan amount under micro credit?

In India, microcredit loans are usually up to ₹3 lakh. The exact amount is variable. That depends on the borrower, their income, and the purpose of the loan. These loans are designed to help start or grow businesses, support agriculture, or cover essential personal needs.

What role does micro credit play in financial inclusion?

Microcredit helps people who don’t have access to regular banking. It gives them a chance to earn income, start businesses, and improve their quality of living. Micro credit also helps build credit history, especially for women and low-income communities, giving them more opportunities in the future.