ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ > ಬ್ಲಾಗ್ > ಪರ್ಸನಲ್ ಯೂಸ್ ಲೋನ್ > ನೀವು ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ?

ಪರ್ಸನಲ್ ಯೂಸ್ ಲೋನ್

ನೀವು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ?

Can You Take a Personal Loan and Education Loan Simultaneously?

ಹೌದು, ನೀವು ಮಾಡಬಹುದು! ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿ ಅನುಮೋದನೆಯು ಈ ರೀತಿಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ:

  • ಹಿಂದಿನ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ
  • CIBIL ಸ್ಕೋರ್
  • ಆದಾಯ
  • ಡಿಟಿಐ ಅನುಪಾತ

ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಏಕೆ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು?

"ನಾನು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನಾನು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದೇ" ಗೆ ಉತ್ತರ ಹೌದು, ಅದು ಯಾವಾಗ ಸೂಕ್ತವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಕೂಡ ನೀವು ತಿಳಿದಿರಬೇಕು.  

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಎರಡೂ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೆಚ್ಚು ವಿವೇಕಯುತವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ:

1. ನಿಮ್ಮ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ನಿಮ್ಮ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕವರ್ ಮಾಡದಿದ್ದಾಗ, ಇತರ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

2. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಮತ್ತು ಎರಡು ಲೋನ್‌ಗಳ ಮರುಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು.

3. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವಾಗ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕುಟುಂಬದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಶಿಕ್ಷಣ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರದೆ ತ್ವರಿತ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಪಡೆಯಲು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅವಧಿ ಎಂದರೇನು?

ಎರಡೂ ರೀತಿಯ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಎಜುಕೇಶನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. Here are a few things to keep in mind before approaching your preferred lender.

#1 Consider your debt-to-income ratio

ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಲೋನನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಿಂದ-ಆದಾಯ ಅಥವಾ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದಿಂದ ವಿಂಗಡಿಸುವ ಮೂಲಕ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ, ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಿಂದ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ.

ನಿಮ್ಮ DTI ಅನುಪಾತವು 35%-40% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಹೊಸ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.

#2 ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ವರ್ಸಸ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ

ನೀವು ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಎರಡನ್ನೂ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಎರಡನೆಯದಾಗಿ ನೀವು ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ಲೋನ್ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ, ನೀವು ಮೊದಲು ಅಧ್ಯಯನ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿದರೆ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ROI ಮತ್ತು ಹಾಗೆಯೇ ವಿಲೋಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನೀವು ವಿವಿಧ ಲೋನ್ ಆಫರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಮಾಲೋಚಿಸಬೇಕು.

#3 CIBIL score requirements for simultaneous personal and education loans

Before your loan application is approved, lenders review your CIBIL or credit score. This score lies within a scale of 300 to 900 points, and the closer you get to 900, the higher your chances of loan approval at more attractive interest rates. Here, a high credit score indicates a health repayment history and improves your personal loan eligibility.

If your CIBIL score is high, ideally 750 or above, chances of simultaneous loan approval at lucrative interest rates go up significantly. Before approaching your lender, run frequent checks on your credit report to get rid of any errors or discrepancies.

#4 Check for additional charges beforehand

If you are taking two loans simultaneously, you will likely pay a one-time processing fee on both. There may be other charges associated with both your loans, like prepayment penalties, foreclosure charges and more. Check for additional expenses, if any, before signing the loan agreement.

Choose a lender that foregoes these costs, especially if you will service two loans simultaneously. With Tata Capital, you pay zero penalties on part prepayment after 6 months from taking the loan.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –ಲೋನ್ ಮಾರ್ಪಾಡು ಎಂದರೇನು?

Eligibility criteria for availing both loans together

At Tata Capital, getting both loans is easy. You just need to meet the basic eligibility criteria for an education loan vs personal loan:

ಶಿಕ್ಷಣ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ:

  • You should be an Indian citizen aged 18 to 35.
  • You must have completed 10+2 or a diploma from a recognised Board/Institution.
  • Your co-borrower must have a good credit score.

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ:

  • ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು 21 ಮತ್ತು 58 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ ಇರಬೇಕು.
  • You should have a minimum monthly income of ₹15,000.
  • ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ 1 ವರ್ಷದ ಕೆಲಸದ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –ಸಬ್ಸಿಡಿ ಪಡೆದ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

Education loan vs personal loan: Key differences when applying together

Before you apply, there are certain differences between an education loan vs personal loan that you must be mindful of: 

ಅಂಶಗಳುಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್
ಉದ್ದೇಶTo finance educational expenses, such as tuition fees, accommodation, travel, study materials, exam charges, laptop costs, etc. To finance any significant personal expenses like renovations, medical emergencies, or weddings.
ಅರ್ಹತೆTracks your academic track record, institutional admission, and your co-applicant’s profile.Depends on factors like income consistency, credit history, and repayment capability.
ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿLonger tenure of 7-13 years, easing immediate financial pressure on you.Shorter repayment tenure, typically up to 6 years, allowing you to clear the debt faster and pay less total interest.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –ಸಹ-ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?

Repayment strategies for managing multiple loans

When you take more than one loan, managing them can get challenging, and without a plan, you may even put yourself at risk of default or a debt trap. To avoid that, you need to have proper repayment strategies: 

  • Automate your loan repayments to avoid missing deadlines and costly penalties. 
  • Track all your monthly expenses, including your loan EMIs, to know your spending patterns and where you can cut back costs.
  • Pay off higher-interest loans first to mitigate your financial burden. 
  • Consider restructuring the loan terms after discussing your repayment challenges with your lender, if you are having difficulty repaying your loans. 
  • Monitor your monthly finances and make budget adjustments to keep repayments on track. 

ತೀರ್ಮಾನ

Are you looking for a reliable lending institution to help you with personal and education finance together? ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌ಗೆ ತಿರುಗಿ!

We extend education loans and personal finance at attractive interest rates, with minimal paperwork and customisable repayment terms. If you wish to calculate your monthly instalments before applying for the loans, click here to use our study loan EMI calculator and here to use our personal loan EMI calculator. Apply with us today!   

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Can I get education loan if I have personal loan or will having an existing personal loan affect my eligibility for an education loan?

It might. When you have an existing personal loan, lenders will assess your debt-to-income ratio and CIBIL score to decide if you can manage an education loan as well. If these factors look strong, there’s a good chance of getting approved for an education loan.

What is the primary difference between an education loan vs personal loan for higher studies?

The primary difference between an education loan vs personal loan is their purpose. An education loan mainly covers academic expenses, and a personal loan is used for expenses like home renovations, medical emergencies, travel, weddings, or major purchases.

What documents are required to apply for a personal loan and an education loan simultaneously?

At Tata Capital, a personal loan requires basic KYC documents such as your Voter ID, Passport, Driving License, or Aadhaar Card for address and photo ID proof, along with your salary slips, bank statements, and employment certificate.

For an education loan, you’ll need almost all the same documents, except the employment certificate. In addition, if you are salaried, you must provide your PAN card, income proof, and a signature verification. If you're self-employed, you’ll need to submit your ITR, profit-and-loss statement, and balance sheet.

How does DTI affect dual loan applications?

Your debt-to-income ratio (DTI) shows how much of your income already goes toward paying your debts. Higher DTI can make lenders hesitant to approve a second loan, as it signals lower repayment capacity.

Do I need collateral for both loans?

Collateral is mostly required for education loans, depending on the loan amount and your lender’s policy. Higher loan amounts often need some form of security, while smaller education loans may be approved without it.