ಮನೆಗಾಗಿ ಲೋನ್

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು: ವಿವರವಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

Q: ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಎಷ್ಟು?

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ಡೌನ್ಪೇಮೆಂಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಪಾಲಿಸಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ 10% ರಿಂದ 30% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌
03 ಜುಲೈ 2026
9 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
1944

Home loans for under-construction properties: Detailed process

Apart from choosing a trendy exterior design and exceptional décor, what else is key to building your dream home? Funds, of course! Nowadays, with housing finance, you can pay for labor costs, construction materials, and additional construction expenses.

Besides, with a home loan for construction, you don’t have to handle a huge loan amount at once. Yes! You get funds precisely as and when the construction requires.

For ready-made houses, lenders often disburse funds in one go. However, for an under-construction property, the lender releases the approved loan amount in several installments. The disbursal depends on the construction progress.

But, before you approach a lender, here is all you need to know about a home loan for an under-construction property.

Housing loan process for an under-construction property

1. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು: ಯಾವುದೇ ಸಾಲಗಾರರ ಮೊದಲ ಸುಳಿವು ಅತ್ಯಂತ ಆಕರ್ಷಕ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು. ಅದು ಆದ್ಯತೆಯಾಗಿರಬೇಕು, ನೀವು ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಫೋರ್‌ಕ್ಲೋಸರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವಿವಿಧ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕೂಡ ನೋಡಬೇಕು.

ಅಲ್ಲದೆ, ಬಿಲ್ಡಿಂಗ್ ಪ್ರಿಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ ಬ್ಲೂಪ್ರಿಂಟ್‌ಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಮ್ಮೆ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಆದ ನಂತರ, ನೀವು ನಿರ್ಮಾಣದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೊದಲು ಆಸ್ತಿಯ ಅಂತಿಮ ಔಟ್‌ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಸಿದ್ಧವಾಗಿರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಸೂಕ್ತ ಇಎಂಐಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಲೋನ್ EMI ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಕೂಡ ಬಳಸಬೇಕು.

2. ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದು: ನೀವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಶೂನ್ಯಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ, ನೀವು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೊಂದಿಗೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಈ ಹಂತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಫಾರ್ಮ್ ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವುದು, ಅಗತ್ಯ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪೇಪರ್‌ವರ್ಕ್ ನಿಯಮಿತ ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾದ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಇಲ್ಲಿದೆ:

i. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಯನ್ನು ತೋರಿಸಲು KYC (ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ) ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು

ii. ಖಾತಾ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್ ಮತ್ತು ಖಾತಾ ಸಾರ

iii. ನಿರ್ಮಾಣದ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಬಿಲ್ಡರ್/ಆರ್ಕಿಟೆಕ್ಟ್‌ನಿಂದ ಪತ್ರ

iv. ಬಿಲ್ಡರ್‌ನಿಂದ ಅವರ ಲೆಟರ್‌ಹೆಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನೋ ಅಬ್ಜೆಕ್ಷನ್ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್ (NOC)

v. ಮಾರಾಟ ಪತ್ರ

vi. ಸರಿಯಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾದ ಮತ್ತು ಸ್ಟ್ಯಾಂಪ್ ಮಾಡಲಾದ ಬಿಲ್ಡರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಅಗ್ರಿಮೆಂಟ್

ನಿಮ್ಮ ವಸತಿ ಯೋಜನೆಯ ನೋಂದಣಿ ಇನ್ನೂ ಬಾಕಿ ಇದ್ದರೆ, ನೀವು ಬಿಲ್ಡರ್‌ನಿಂದ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು:

i. ಬಿಲ್ಡರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಜವಾದ ಪ್ರತಿ

ii. ಉಪ-ನೋಂದಣಿದಾರರಿಂದ ನೀಡಲಾದ 'ಹಣದ ರಶೀದಿ'ದ ಮೂಲ ಪ್ರತಿ

iii. ಸ್ವಂತ ಕೊಡುಗೆ ಮೊತ್ತದ ಪುರಾವೆ

iv. ಅರ್ಜಿದಾರರಿಂದ ಸಬ್-ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಾರ್‌ಗೆ ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾದ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ ಪತ್ರದ ಸ್ವೀಕೃತಿಯ ಪ್ರತಿ

v. ಬಿಲ್ಡರ್ ಅಂಗೀಕರಿಸಿದ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ ಪತ್ರದ ಪ್ರತಿ

3. ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ: ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ಒಂದು ವಾರ ಅಥವಾ ಎರಡು ಒಳಗೆ ಭರವಸೆ ನೀಡಿದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

ನೀವು ready-to-move-in ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಾಗ ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸ್ವಲ್ಪ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ನಿರ್ಮಾಣದ ಪ್ರಗತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಸಾಲದಾತರು ನಿರ್ಮಾಣದ ವೇಗಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ವಿತರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಣವನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎರಡನ್ನೂ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಹಂತ 1: ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ಅಗ್ರೀಮೆಂಟ್

ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲವೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಈ ಪತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಕಾಲಾವಧಿ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೇಳುತ್ತದೆ.

ಮುಂದೆ ಲೋನ್ ಅಗ್ರೀಮೆಂಟ್ ಬರುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಲೋನಿನ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನಡುವಿನ ಔಪಚಾರಿಕ ಬದ್ಧತೆಯಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಫೈನ್ ಪ್ರಿಂಟ್ ಓದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಮಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಹಂತ 2: ನಿರ್ಮಾಣದ ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ

ನಿಯಮಿತ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತಗಳಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. This is also referred to as “progress-linked disbursement.” The idea is simple: funds are released in tranches as the builder completes key stages like the foundation, structure, brickwork, and finishing.

Step 3: Request for disbursement

Each time the builder completes a phase, they’ll raise a demand for payment. Based on this, you’ll need to submit a disbursement request to your lender.

Step 4: Verification and inspection

Now, the lender will send a representative, often a civil engineer or valuer, to the site to verify the construction progress. This step acts as a quality control check to ensure that the work is actually being done as claimed during the under-construction home loan process.

Step 5: Disbursement of funds

Once everything is in order, the lender proceeds with the payment release. This is either credited directly to the builder or routed through your loan account, depending on the agreement. This process continues in phases until the entire loan amount is disbursed.

Step 6: Repayment begins

Your loan repayment starts from the first disbursement, not after the full amount is released. You’ll be given the option to start paying either EMIs (which include principal + interest) or pre-EMIs (interest-only on the disbursed amount). Most people opt for pre-EMIs during the construction period.

Step 7: Final disbursement and loan closure

The last installment is usually paid when the property is almost complete and ready for possession. Once the full loan amount is disbursed, your EMI schedule fully starts. This is the start of your repayment journey after the home loan disbursement process for under under-construction property is complete.

Tips for borrowers applying for a home loan on an under-construction property

If you are buying an under-construction property, you need a well-thought-out loan strategy. These home loans are disbursed in stages, tied to construction milestones, making it essential to plan and stay informed.

Research and compare: Start by comparing home loan offers from different lenders to start the home loan disbursement process for an under-construction property. Look at interest rates, processing fees, tenure, and repayment terms. Prepare all required documents such as income proof, ID, and address verification. Don’t forget to ask about hidden charges, too.
Understand the fine print: Review your loan agreement carefully. Pay attention to whether the interest rate is fixed or floating, what the prepayment penalties are, EMI options, and the disbursement process. Understanding these terms helps avoid surprises later.
Negotiate with the builder: Builders are often open to negotiation, especially during launch offers or slower market phases. Even a slight discount on the property price reduces your loan amount and interest burden over time.
Check for pre-approved loans: Some developers tie up with lenders for pre-approved loans. While they can speed up approvals, always compare the terms with other lenders to ensure you’re getting the best deal.
Monitor construction progress: Since loan disbursals depend on construction stages, keep track of site updates. This helps avoid disbursement delays or interest on idle funds.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಹೋಮ್ ಲೋನಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಫ್ಲಾಟ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆಗಾಗಿ ಮಾನದಂಡಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ವಯಸ್ಸು: ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ 21 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆದಾಗ 65 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇರಬಾರದು.
Income stability: You must have a regular income as a salaried or self-employed applicant with sufficient repayment capacity.
Credit score: A high CIBIL score (generally 700 or above) improves approval chances.
Employment stability: A continual job or business history is preferred by lenders.
ಆಸ್ತಿ ಅನುಮೋದನೆಗಳು: ಯೋಜನೆಯು ಕಾನೂನು ಕ್ಲಿಯರೆನ್ಸ್‌ಗಳು ಮತ್ತು RERA ನೋಂದಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ನಿರ್ಮಾಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮುಂಚಿತ-EMI ಮತ್ತು EMI ಪಾವತಿಗಳು

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಮರುಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ: ಮುಂಚಿತ-EMI ಮತ್ತು ಪೂರ್ಣ EMI. ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ಮುಂಚಿತ-EMI ನಿರ್ಮಾಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿತರಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ಹೊರಹೋಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ.

ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಪೂರ್ಣ EMI ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ಸ್ವಾಧೀನಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲೇ ಆರಂಭದಿಂದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಪಾವತಿಸುವುದು. ಇದು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವಾಗ, ಇದು ಒಟ್ಟು ಲೋನ್ ಹೊರೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಫ್ಲಾಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸವಾಲುಗಳು

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸವಾಲುಗಳು:

ಪ್ರಾಜೆಕ್ಟ್ ಅನುಮೋದನೆಗಳು: ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (RERA) ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರದ ಅನುಮೋದನೆಗಳ ವಿಳಂಬಗಳು ಅಥವಾ ಕೊರತೆ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
Builder credibility: Lenders may reject projects with weak developer track records.
ನಿರ್ಮಾಣ ವಿಳಂಬಗಳು: ಬಿಲ್ಡರ್‌ಗಳ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ವಿಳಂಬಗಳಿದ್ದರೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತರ ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು, ಇದು ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸವಾಲುಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಂತವಾರು ವಿತರಣೆ: ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದಕ್ಕೆ ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ: ಮುಂಚಿತ-EMI ಪಾವತಿಗಳು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ಪಾಲಿಸಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು: ನಿರ್ಮಾಣದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಇದು ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

Tax benefits on under-construction home loans are limited until possession. You cannot claim the interest you pay during the construction period immediately. It is treated as pre-construction interest.

The pre-construction interest deduction can be claimed in five equal annual installments under Section 24(b) after possession. The principal repayment deductions (of up to Rs. 1.5 lakh) under Section 80C are available only after the property is completed and possession is received. Timely completion within five years is important to avail the full interest deduction benefits.

ತೀರ್ಮಾನ

Now that you know the under-construction housing loan process, a reliable financier is all that you need. We at Tata Capital provide tailored home construction finance with home loan interest rates starting at 6.90%. Our easy eligibility terms, limited documentation requirements, and flexible repayment options leave little to be desired. Begin your loan planning with our home loan EMI calculator. Connect today!

ಹೌಸ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ

ಜನಪ್ರಿಯ ಹುಡುಕಾಟಗಳು

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ ಹೋಮ್ ಎಕ್ಸ್‌ಟೆನ್ಶನ್ ಲೋನ್ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಧಾನಮಂತ್ರಿ ಆವಾಸ್ ಯೋಜನಾ ಹೋಮ್ ಕನ್‌ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಲೋನ್ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೋಮ್‌ಲೋನ್ EMI ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆ 10 ಲಕ್ಷ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ 50 ಲಕ್ಷ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ 30 ಲಕ್ಷ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ 40 ಲಕ್ಷ ಹೋಮ್ ಲೋನ್

ಇನ್ನಷ್ಟು ನೋಡಿ

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ನಾನು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

ಹೌದು, ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ನೀವು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಿರ್ಮಾಣದ ಪ್ರಗತಿ ಮತ್ತು ಬಿಲ್ಡರ್‌ಗಳ ಬೇಡಿಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಲೋನನ್ನು ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕಾಗಿ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು?

ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ಮಾಣ ವೆಚ್ಚದ 75% ರಿಂದ 90% ಅನ್ನು ಲೋನ್ ಆಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಎಷ್ಟು?

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ಡೌನ್‌ಪೇಮೆಂಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಪಾಲಿಸಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ 10% ರಿಂದ 30% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ನಾವು ಪೂರ್ಣ EMI ಅನ್ನು ಆರಂಭಿಸಬಹುದೇ?

ಹೌದು, ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಆರಂಭಿಸಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೂ ಅನೇಕರು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಮುಂಚಿತ-ಇಎಂಐಗಳನ್ನು (ಬಡ್ಡಿ-ಮಾತ್ರ) ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಬಡ್ಡಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನಿಗೆ ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಮಾಣದ ಅವಧಿ ಎಂದರೇನು?

ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಮಾಣದ ಅವಧಿಯು ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ನಿರ್ಮಾಣದ ಆರಂಭ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣ ಆರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಅಂತ್ಯದ ನಡುವಿನ ಸಮಯವಾಗಿದೆ - ಯಾವುದು ಮೊದಲು ಬರುತ್ತದೆಯೋ ಅದು.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ನಾವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದೇ?

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ನಿರ್ಮಾಣ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಮಾತ್ರ.

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವೇ?

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಸ್ಟಮೈಸೇಶನ್ ಆಯ್ಕೆಗಳಂತಹ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ನಿರ್ಮಾಣದ ವಿಳಂಬಗಳಂತಹ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಕೂಡ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಬಿಲ್ಡರ್‌ನ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್, ಕಾನೂನು ಕ್ಲಿಯರೆನ್ಸ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಿದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಹೋಮ್ ಲೋನಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಯಾವುವು?

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡವು ಸಾಲಗಾರರ ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಉದ್ಯೋಗ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಬಿಲ್ಡರ್‌ನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ, ಯೋಜನೆಯ ಅನುಮೋದನೆಗಳು, ನಿರ್ಮಾಣದ ಹಂತ ಮತ್ತು ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ (LTV) ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕೂಡ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ EMI ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಹೇಗೆ?

ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ EMI ಅನ್ನು ವಿತರಿಸಲಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಯ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ನಿರ್ಮಾಣದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಮುಂಚಿತ-EMI (ವಿತರಿತ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ) ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸ್ವಾಧೀನದ ನಂತರ ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನನ್ನು ವಿತರಿಸಿದ ನಂತರ ಪೂರ್ಣ EMI ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸ್ವಾಧೀನಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ನಾನು ಮುಂಚಿತ-EMI ನಿಂದ ಪೂರ್ಣ EMI ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?

ಹೌದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಸ್ವಾಧೀನಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಮುಂಚಿತ-EMI ನಿಂದ ಪೂರ್ಣ EMI ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿಯು ಈ ಮೊದಲು ಆರಂಭವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನೀವು ಪಾವತಿಸಲು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುವ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾಸಿಕ ಹೊರಹರಿವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಬೇಕು.

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬವಾದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬವಾದರೆ, ಸಾಲಗಾರರು ದೀರ್ಘ ಅವಧಿಗೆ ಮುಂಚಿತ-EMI ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಇದು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಪರಿಹಾರ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅಗ್ರಿಮೆಂಟ್ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಕಾನೂನುಗಳ ಪ್ರಕಾರ ನೀವು ಬಿಲ್ಡರ್‌ನಿಂದ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ನಿರ್ಮಾಣ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

ನಿರ್ಮಾಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. It is treated as pre-construction interest and can be claimed under Section 24(b) in five equal installments after possession. Principal repayment benefits under Section 80C are also available only after possession.