ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು? ಅರ್ಥ, ಫೀಚರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಪರಿಚಯ

ಬಿಸಿನೆಸ್ ನಡೆಸುವುದು ಎಂದರೆ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು. ಒಂದು ತಿಂಗಳು ನೀವು ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ, ಮುಂದೆ ನೀವು ದೈನಂದಿನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕೂಡ ಪೂರೈಸಲು ಕಷ್ಟಪಡುತ್ತೀರಿ. ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಬಾಹ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾರ್ಗಗಳು ಚಿತ್ರಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತವೆ. ದೈನಂದಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಅಡ್ಡಿಯಾಗದಂತೆ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ರಿಸರ್ವ್‌ಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡದೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅವುಗಳು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. cc ಲೋನ್ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಉತ್ಸುಕರಾಗಿದ್ದೀರಾ? ಓದುತ್ತಿರಿ.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್, ಇದನ್ನು ಸಿಸಿ ಲೋನ್ ಎಂದು ಕೂಡ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುವ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ನಿಗಮಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು) ಭಾರತದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ. ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ನಂತಲ್ಲದೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಧರಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, cc ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾದ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಹಣವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಬಳಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ.

ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಹೊಸ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ತುರ್ತು ನಗದು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ನೀವು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಬಿಸಿನೆಸ್ ವಿಸ್ತರಣೆ, ಸಿಬ್ಬಂದಿ ಪಾವತಿಗಳು, ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳು, ದಾಸ್ತಾನು ಖರೀದಿಗಳು, ಟೆಕ್ನಾಲಜಿ ನವೀಕರಣ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಕಡಿತ ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಅದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ನ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಲದ ಮಿತಿಯ ಆರಂಭಿಕ ಮಾನ್ಯತೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳುಗಳು, ಅದರ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು 12 ತಿಂಗಳಿಗೆ ನವೀಕರಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ಹೀಗೆ.

ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳಂತಹ ಇತರ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅದು ನೀಡುವ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಥ ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸರಿಯಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, OD ಸೌಲಭ್ಯವು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಚಿತ-ಅನುಮೋದಿತ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಬಳಸಲು ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಿಲ್ಲದೆ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಮರುಕಳಿಸುವ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳಿಗೆ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ನಿಂದ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ಮರುಪಾವತಿಯವರೆಗೆ ಮುಚ್ಚುವವರೆಗೆ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಹಂತವಾರು ಬ್ರೇಕ್‌ಡೌನ್ ಇಲ್ಲಿದೆ:

ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್

ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ಯೊಂದಿಗೆ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಸಾಲದಾತರು ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಅಥವಾ ಕಚೇರಿಯಿಂದಲೇ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಗಿ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡಿ. ನೀವು ನಮ್ಮ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಆ್ಯಪನ್ನು ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಆನ್ಲೈನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಫಾರ್ಮ್ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ.

ಅರ್ಹತಾ ಪರಿಶೀಲನೆ

ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. cc ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್‌ಗಳು, ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು (ಒಟ್ಟು ದಾಸ್ತಾನು, ಪಡೆಯಬಹುದಾದವುಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ) ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ಮಿತಿ ನಿರ್ಣಯ

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಮಿತಿಯು ನೀವು ಒಂದು ಬಾರಿಗೆ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿತ್‌ಡ್ರಾಯಲ್ಸ್

ಈಗ ನೀವು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಕೌಂಟಿನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿದ್ದೀರಿ. ಈ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿಯು ಏರಿಳಿತದ ಬಿಸಿನೆಸ್ ನಗದು ಹರಿವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ಮಂಜೂರಾದ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ₹30 ಲಕ್ಷಗಳ ಮಂಜೂರಾದ cc ಲೋನ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಅದರಿಂದ ₹20 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಈಗ ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ

ನಿಮ್ಮ cc ಅಕೌಂಟಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಲೋನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಬಳಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚುವಿಕೆ

cc ಲೋನ್ ಮಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಆರಂಭಿಕ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ, ಇದರ ನಂತರ ನೀವು ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚುವಿಕೆಯ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನಿನ ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್‌ಗಳು

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒಂದು ಶಕ್ತಿಶಾಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅದರ ರಚನೆ, ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯು ಏರಿಳಿತದ ನಗದು ಹರಿವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಭಾರತೀಯ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಇದನ್ನು ಆದ್ಯತೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇತರ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಸಾಧನಗಳಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಫೀಚರ್‌ಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ:

ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ

cc ಲೋನ್‌ನಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್ ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಮೌಲ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇತರ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳ ಜೊತೆಗೆ. ನಿಮ್ಮ cc ಲೋನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಈ ಮಿತಿಯಿಂದ ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಹಣವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಂತಹ ಸೌಲಭ್ಯವು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ನಿಭಾಯಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಬಳಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನಿನ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್ ಎಂದರೆ ನೀವು ಬಳಸಿದ ಅಥವಾ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ₹30 ಲಕ್ಷಗಳ ಮಂಜೂರಾದ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ₹10 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದ್ದರೆ, ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ₹10 ಲಕ್ಷಗಳ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನ/ಭದ್ರತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆ

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್, ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳು, ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿದ ಸರಕುಗಳು ಅಥವಾ ಪಡೆಯತಕ್ಕವುಗಳಂತಹ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಯ ಭರವಸೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು.

ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕಾಲಾವಧಿ ಮತ್ತು ನವೀಕರಣಗಳು

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳವರೆಗಿನ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. It is ideal for meeting short-term liquidity requirements. However, once the initial tenure of 12 months is over, you can choose to renew your cash credit loan limit by paying a nominal renewal fee. If unsatisfied, you can even choose to close your cc loan account.

Multiple withdrawals and repayments

A cash credit loan account allows multiple withdrawals and repayments during the loan tenure. It means that you can withdraw and repay as many times as you want, subject to the sanctioned loan limit. This feature helps you manage cash flow cycles, fund inventory purchases, or handle delayed customer payments without disruption.

Tax benefits on interest paid

Another feature of a cash credit loan is that the interest paid on the borrowed amount is treated as a business expense. It means that it can be claimed as a tax deduction under Section 37 of the Income Tax Act of 1961. This helps in reducing the overall cost of borrowing and enhances profitability for businesses.

Benefits of cash credit loans for businesses

A cash credit loan offers immense flexibility and liquidity for businesses. Whether it’s for paying suppliers, meeting payroll, or handling seasonal demand, a cc loan allows you to withdraw funds as and when you need. Here are the key advantages of cash credit loans for businesses:

Improved working capital management

A cash credit loan allows you to access funds instantly whenever ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ needs arise. It ensures smooth day-to-day operations by bridging the gap between payables and receivables. You can withdraw money as many times as required from the sanctioned loan limit.

Boosts liquidity during off-seasons

Businesses often face uneven cash flows due to seasonal fluctuations and/or delayed payments. A cc loan limit acts as a financial cushion and provides immediate liquidity to help you sail through the choppy waters. Continuous access to funds helps you maintain a steady performance even during low-revenue periods.

Flexibility in withdrawals and repayments

One of the major cash credit loan benefits is the flexibility it offers in withdrawals and repayments. It acts like a revolving credit line from which you can withdraw funds, repay them, and then again withdraw, as per your developing financial requirements. This flexibility ensures you won’t have to apply for a new loan every time you go through a cash crunch.

Supports business growth

By providing easy access to working capital, cash credit loans empower businesses to seize growth opportunities. For example, you can take bulk orders from your customers without worrying about the cash flow shortage. You can even scale your production without any financial stress.

Seamless business operations

With uninterrupted access to funds, cash credit loans allow you to manage your day-to-day business operations without any hindrance. It ensures that you stay focused on growing your business rather than worrying about the cash in hand.

Eligibility criteria to avail a cash credit loan

It’s crucial to check your cash credit loan eligibility before applying for it. Getting your loan application rejected by a lender can not only harm your ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ but also damage your business’s reputation. Although the exact ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು vary from one lending institution to another, here are some common parameters that they check:

• Business type and registration

Lenders offer cash credit loans to businesses registered as sole proprietorships, partnership firms, private limited companies, LLPs (Limited Liability Partnerships), or MSMEs (Micro, Small and Medium Enterprises). Additionally, the business must be registered in India.

• Minimum business vintage

Lenders also check on the business’s vintage, i.e., the age of the business, before approving cash credit loan applications. Usually, they require a minimum business vintage of two to three years; however, this criterion may vary from lender to lender.

• Minimum annual turnover

A few lenders may also require a minimum annual turnover for providing cash credit loans. A higher turnover can help you get approval for an enhanced loan limit.

• CIBIL ಸ್ಕೋರ್

The borrower’s CIBIL score, ranging between 300 and 900, reflects their creditworthiness. Lenders usually ask for a CIBIL score of 700 or more to approve your eligibility for a cc loan. A higher CIBIL score can also help you secure a lower interest rate and an improved loan limit.

• ವಯಸ್ಸಿನ ಮಿತಿ

The borrower’s age can also determine who can apply for a cash credit loan. Usually, this facility is offered to entrepreneurs aged between 24 and 80 years. However, this range is decided by the lender and is not fixed for all.

Documents required for a cash credit loan

Merely fulfilling the eligibility criteria mentioned above isn’t enough. You must submit the essential cc loan documents to get your loan limit approved. Incorrect or incomplete documentation may lead to the rejection of your loan application.

Below is the list of the documents required for a cash credit loan:

• Identity proof – A government-approved identity proof is required. It may include your PAN card, Aadhaar card, Voter’s ID card, Passport, etc.
• Address proof – A valid proof of your current address. It can be your Aadhaar card, Passport, rental agreement, property ownership papers, or utility bills.
• Business registration proof – A business registration proof can be your UDYAM certificate, GST registration certificate, or a certificate of incorporation.
• Financial statements – These may include your latest Income Tax Returns (ITRs), audited balance sheet, profit-loss statements, etc.
• Bank statements – Last six-month bank statements may be required to evaluate cash flow and repayment capacity.
• GST returns – Latest GST filings are required to validate your business’s turnover and sales records.
• Collateral documents – If you are applying for a cc loan against an asset, such as a real estate property or a fixed deposit, you must submit collateral documents. These may include property papers, asset valuation reports, etc.

ಇಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಿದ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಕೆಲವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳ ಕೂಡ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಖರವಾದ ವಿವರಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಈ ದರಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಬಿಸಿನೆಸ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಕಾಲಾವಧಿಯಂತಹ ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗಿನ ಸಾಲಗಾರರ ಸಂಬಂಧವು ಕೂಡ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿರಬಹುದು.

ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಸ್ಥಿರ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಮರುಪಾವತಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ cc ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸಾಲದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಏರಿಳಿತದ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.

ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಸಾಲದಾತರು cc ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕೂಡ ವಿಧಿಸಬಹುದು:

1. ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕ: ಸಾಲದಾತರು ಮಾಡಿದ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಂಜೂರಾದ ಲೋನ್ ಮಿತಿಯ 1% ರಿಂದ 3% ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
2. Renewal fee: This is an annual fee for extending or reviewing the cash credit limit. It is usually charged as a flat fee by lenders.
3. Documentation or legal fees: It covers the costs of verifying and registering collateral documents.
4. Foreclosure charges: Charged as a percentage of the outstanding loan amount for foreclosing the loan account before the end of its tenure.

At Tata Capital, we offer cash credit loans at highly competitive interest rates. You can even avail of the exclusive ಪ್ರಿ-ಅಪ್ರೂವ್ಡ್ ಆಫರ್ to get the best rate.

Common uses of a cash credit loan in business

A cash credit loan is one of the most versatile financing tools for businesses. It provides instant access to working capital and helps manage day-to-day operations smoothly, without interrupting business continuity. The benefits of cc loans for businesses range from improved liquidity to flexibility in withdrawals and repayments to hassle-free expansion.

Here are some practical cash credit loan uses in daily business operations:

Purchasing raw materials

Manufacturing businesses can use cash credit loans to buy raw materials in bulk. They ensure uninterrupted production even when receivables are delayed.

Paying rent and salaries

Even basic expenses, such as paying rent and salaries, seem difficult when there is a cash flow shortage. With a cash credit loan, you can manage these expenses without any hassles.

Maintaining inventory

If you are a retailer or a wholesaler, you can borrow from your cc loan limit to buy advance inventory during high-demand seasons. It helps you bridge the gap between receivables and payables.

Meeting short-term financial requirements

You can use cc loans to pay suppliers, clear invoices, and handle other short-term business expenses without waiting for customer payments.

Marketing and promotions

You can use funds from your cash credit loan to finance marketing campaigns, trade fairs, or product launch events.

ಬಿಸಿನೆಸ್ ವಿಸ್ತರಣೆ

A cash credit loan facility can also help you pay for your business expansion. You can use it to invest in new projects, upgrade your business infrastructure, procure new equipment, and do much more.

Things to consider while applying for a cash credit loan

A cash credit facility is highly beneficial for managing working capital, but borrowing without proper planning can lead to unnecessary financial strain. Here are some important things to consider before applying for a cash credit loan:

• Assess your working capital needs: Estimate how much short-term funding your business actually requires. Borrowing an unnecessarily high limit can increase interest costs.
• Maintain a good credit history: Lenders check your credit score and repayment history before approval. A high CIBIL score improves your cash credit loan eligibility and helps secure better interest rates.
• Provide adequate collateral: You can consider providing adequate collateral for your cash credit loan. Doing so enhances your chances of loan approval and also helps you secure a higher loan limit.
• Understand the associated charges: Read the fine print carefully to understand all applicable charges along with the interest rate. Compare between lenders before finalizing.
• Review repayment flexibility: Check the repayment terms and renewal policies to ensure they align with your business cash flow cycle.

How to apply for a cash credit loan?

You can apply for a cash credit loan through a straightforward process if you meet the eligibility criteria of the lender. Below are the steps involved in the cash credit loan application process:

Research your options

Several banks and NBFCs provide cash credit loans in India. Research and compare your options based on the interest rate offered, collateral requirements, annual renewal charge, repayment terms, and other factors to choose the most suitable lender.

ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಅದರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ನೋಡಿ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮಾನ್ಯ ನೋಂದಣಿ, ಕನಿಷ್ಠ ಬಿಸಿನೆಸ್ ವಿಂಟೇಜ್, ಸ್ಥಿರ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ತೃಪ್ತಿಕರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅಲ್ಲದೆ, ಅಡಮಾನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ

ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ, ಬಿಸಿನೆಸ್ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು, ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್‌ಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್‌ಗಳು, GST ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧವಾಗಿರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸಲ್ಲಿಸಿ

ನಿಮ್ಮ ಸಿಸಿ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಆನ್ಲೈನ್ ಅಥವಾ ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ. ಆನ್ಲೈನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಾಗಿ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಾಗಿ, ನೀವು ಸಾಲದಾತರ ಹತ್ತಿರದ ಬ್ರಾಂಚ್ ಆಫೀಸಿಗೆ ಹೋಗಬಹುದು.

ಪರಿಶೀಲನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಕಾಯಿರಿ

Upon receiving your application, the lender will evaluate your credit profile, financial health, and collateral value. This stage determines your sanctioned limit and applicable interest rate.

ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ

Upon successful verification, the lender approves your loan application and sanctions a cc loan limit. Accept the terms and conditions of the loan agreement and start borrowing from the sanctioned limit.