ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

Tata Capital > Blog > How much Personal Loan Can I Get on My Salary?

ಪರ್ಸನಲ್ ಯೂಸ್ ಲೋನ್

ನನ್ನ ಸಂಬಳದ ಮೇಲೆ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು?

How much Personal Loan Can I Get on My Salary?

ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳಂತೆ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಅಡವಿಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಅಂತಹ ಲೋನ್‌ಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತವಾಗಿವೆ, ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಪರ್ಸನಲ್‌ ಲೋನ್‌ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಇತರ ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವು ನಿಮ್ಮ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ನಿರ್ಧಾರಕಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

To apply for personal loan, you must fulfill the following conditions:

ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ರೂ. 15000 ಹೊಂದಿರಬೇಕು (ಒಂದು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು).

ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು 22 ರಿಂದ 58 ವರ್ಷಗಳ ಒಳಗೆ ಇರಬೇಕು.

ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ಕೆಲಸದ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ

“How much personal loan can I get on my salary” is the first question that comes in mind when planning to get a loan for personal usage. Although there is no mathematical formula that lenders use to arrive at the amount of loan you can be granted, there are certain guiding principles that decide the same. Banks and other lending institutions consider a couple of factors that together determine the amount you are eligible for.

As a rule of thumb, individuals are granted a personal loan for salaried employee of up to thirty times the monthly salary.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ರೂ. 40,000 ಮಾಸಿಕ ಸಂಬಳವನ್ನು ಗಳಿಸಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ರೂ. 12 ಲಕ್ಷದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

Subsequently, lenders prefer to keep the EMIs for their borrowers at about 45-60% of their monthly salary. Considering the example above, your EMI amount would not exceed Rs 20,000, i.e. half of your monthly income.

However, these principles are not standard operating procedures by any stretch. Make sure that you maintain a good credit score and a reliable credit history. Any history of default will adversely affect your chances of receiving the loan amount that you desire or the loan tenure that works best for you.

ವಿವಿಧ ಸಂಬಳಗಳಿಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಅರ್ಹ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ

ಮಾಸಿಕ ಸಂಬಳಲೋನ್ ಮೊತ್ತ
₹15,000ರೂ. 2.25 ಲಕ್ಷ
₹20,000ರೂ. 3.00 ಲಕ್ಷ
₹25,000ರೂ. 3.75 ಲಕ್ಷ
₹30,000ರೂ. 4.50 ಲಕ್ಷ
₹35,000ರೂ. 5.25 ಲಕ್ಷ
₹40,000ರೂ. 6.00 ಲಕ್ಷ
₹45,000ರೂ. 6.75 ಲಕ್ಷ
₹50,000ರೂ. 7.50 ಲಕ್ಷ
₹60,000ರೂ. 9.00 ಲಕ್ಷ
₹70,000ರೂ. 10.50 ಲಕ್ಷ
₹80,000ರೂ. 12.00 ಲಕ್ಷ
₹90,000ರೂ. 13.50 ಲಕ್ಷ
₹1,00,000ರೂ. 15.00 ಲಕ್ಷ

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –ಗಡುವು ಮೀರಿದ ಪಾವತಿ: ಇದು ಏನು ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ವಿಧಾನಗಳು

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್‌ಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಲೋನ್ ಒದಗಿಸುವವರು ಹಲವಾರು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಅಂಶಗಳು ಹೀಗಿವೆ:

Fixed Obligations to Income Ratio (FOIR):

The lender takes into account every financial obligation that you must meet every month. These are called fixed obligations and exclude statutory deductions for provident funds, investments like recurring deposit and insurance, and professional tax. Rent can also be considered as a fixed obligation depending upon the level of your income. FOIR is calculated as per the following formula:

FOIR= (Total amount of fixed obligations per month/net monthly salary) X 100

ನಿಮ್ಮ ಲೋನನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಬಳಸಬಹುದಾದ ವಿಲೇವಾರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಲೋನ್ ಒದಗಿಸುವವರು ಎಫ್ಒಐಆರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ನಿದರ್ಶನ

ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ರೂ. 60,000 ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು 50% ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ರೂ. 60,000 ರ 50% ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ, ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಲೋನನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ರೂ. 30,000 ಅನ್ನು ಕೈಯಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಕಾರ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ನಂತಹ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ EMI, ಇದಕ್ಕಾಗಿ ರೂ. 20,000 ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇದಕ್ಕಾಗಿ EMI ರೂ. 10,000 (ರೂ. 30,000 – ರೂ. 20,000).

ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ ವಿಧಾನ

ಈ ವಿಧಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಟೇಕ್-ಹೋಮ್ ಪೇ ಮೇಲೆ ಗುಣಕವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ ಮೌಲ್ಯವು 9 ರಿಂದ 18 ವರೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ (ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ 27). ಅಂತಿಮ ಸಂಖ್ಯೆಯು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಇಲ್ಲಿದೆ:

ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆ = (ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಸಂಬಳ) X (ಗುಣಕ)

Lenders apply different internal categories to various companies as per their reputation. Being employed at a high salary and stable company will increase your chances of getting a loan and lower your personal loan interest rates. 

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –NBFC ಗಳಿಂದ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

Key Factors Determining Personal Loan Eligibility (Beyond Salary) 

Most common borrower queries revolve around “How much personal loan will I get for my salary” and personal loan eligibility based on salary. You can also use a personal loan calculator based on salary to check likely sanction ranges. 

Since we have now explored the significance of salary as a factor that affects personal loan eligibility, let’s explore other factors.

Lenders often look past salary when assessing personal loan eligibility factors. For instance, they also weigh credit history, employment stability and employer reputation. Your CIBIL score for personal loan and the employer type impact on loan decision are especially influential. 

Some other key factors are as follows:

  • CIBIL score for personal loan: higher than 700 improves chances.
  • Employer type impact on loan: government, MNCs and listed firms are favoured.
  • Employment history & stability: longer tenure reduces perceived risk.
  • Existing liabilities & DTI: debt-to-income ratio limits sanctionable amount.
  • Age, residency & repayment track record: clean history boosts approval odds.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೆ ಏನು?

Tips to Increase Your Personal Loan Eligibility Based on Salary 

If you’re wondering “How to increase personal loan eligibility” we’re here to help you with tips for higher loan amount securing and help you to generally improve salary-based loan eligibility. You can adopt some simple steps to help raise the amount lenders are willing to offer you, ultimately improving personal loan amount based on salary. 

These are some helpful tips:

  • Boost credit score: clear smaller debts and avoid late payments.
  • Reduce existing EMIs: lower debt burden to increase eligible loan.
  • Add a co-applicant or guarantor: strengthens application for a higher loan amount.
  • Provide proof of stable salary: submit latest payslips and bank statements.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –PAN ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ

Documents Required for Personal Loan Application (Salaried) 

Having correct documents for personal loan salaried applicants is extremely crucial. A clear set of personal loan application documents demonstrates your eligibility and helps with speedy personal loan approval. 

Tata Capital requires the following documents:

  • Identity proof: passport, PAN card or driving licence.
  • Address proof: utility bill, Aadhaar or bank statement.
  • Income proof: last 3 to 6 months’ payslips and Form 16.
  • Bank statements: salary credit evidence for 3 to 6 months.
  • Employment proof: employee ID, appointment letter or HR certificate (shows employer type impact on loan).
  • Optional: co-applicant documents and recent passport photos. 

If you’re wondering “How to calculate personal loan amount based on salary”, you can use Tata Capital’s tool personal loan calculator based on salary after assembling these personal loan application documents to estimate “How much personal loan will I get for my salary.”

ಅಂತಿಮ ಪದಗಳು

The way you plan important life events like higher education or marriage define who you are. Don’t let deficiency of funds stop you from turning your dreams into reality. Keeping your needs and desires in mind, Tata Capital helps you at every step of your financial planning and customizes solutions tailored to your need.

Tata Capital has also designed a personal loan EMI calculator that helps you calculate the EMI you need to pay towards the principal amount and interest over the loan tenure. You can use this EMI calculator to ascertain the amount you can repay each month conveniently over a specified period. Let Tata Capital be your trusted companion and guide to help you in your times of need.

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

How much personal loan can I get if my salary is ₹30,000 per month?

Since personal loan amount based on salary varies, the final amount will depend on your lender’s policies and your profile. At Tata Capital, you can get access to funds up to Rs. 35 lacs.

Do my existing EMIs affect the personal loan amount I can get on my salary?

Yes, existing EMIs significantly influence the amount sanctioned. Lenders consider your debt-to-income ratio and typically prefer EMIs not exceeding 40 to 50% of take-home salary. Higher liabilities reduce eligibility and lower maximum loan availability.

Can I get a personal loan even if my salary is low?

Yes, borrowers with lower salaries can still obtain personal loans if they maintain a strong credit score, stable employment, and minimal outstanding debt. Adding a co-applicant or choosing a longer tenure may also improve approval chances and increase the eligible loan amount.

How can I calculate my eligible personal loan amount based on my salary?

You can use a personal loan calculator based on salary, which estimates the amount based on salary, credit score, and existing obligations. Lenders generally allow total EMIs up to 40 to 50% of monthly take-home pay, helping determine how much you can borrow comfortably.

What is the highest personal loan amount I can get on my salary?

If you apply for a personal loan with Tata Capital, you can potentially borrow up to Rs. 35 lakh depending on your eligibility and financial profile. You should check with the lender and assess your eligibility to get an approximation of the loan amount you might qualify for based on your salary and existing liabilities.