ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ > ಬ್ಲಾಗ್ > ವೆಲ್ತ್ ಸೇವೆಗಳು > ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರ ಎಂದರೇನು?

ಸಂಪತ್ತು ಸೇವೆಗಳು

ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರ ಎಂದರೇನು?

What is Repo Rate and Reverse Repo Rate?

ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಾಗಿವೆ. ರೆಪೋ ದರವು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿದೆ. ಈ ದರಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಳಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ನಾವು ರೆಪೋ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರಗಳನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹೈಲೈಟ್ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.

ರೆಪೋ ದರ ಎಂದರೇನು?

'ರೆಪೋ'ದ ಪೂರ್ಣ ರೂಪವು 'ಮರುಖರೀದಿ ಆಯ್ಕೆ' ಆಗಿದೆ. ಈ ಪದವು ವಾಣಿಜ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆರ್‌ಬಿಐನಿಂದ ಕೊನೆಯ ನಿಮಿಷದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ದರವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಟ್ರೆಜರಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಈ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಆರ್‌ಬಿಐ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ತನ್ನ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ಈ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ಮರುಖರೀದಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ, ಮರುಖರೀದಿ ಆಯ್ಕೆ ಅಥವಾ ಮರುಖರೀದಿ ಅಗ್ರಿಮೆಂಟ್.

ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರ ಎಂದರೇನು?

ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ನೀಡುವ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿದೆ. ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಈ ಹಣಕಾಸು ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಧನವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. RBI ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದಾಗ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದು, ಹಣದುಬ್ಬರದ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ರೆಪೋ ದರ ವರ್ಸಸ್ ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರ 

ಈಗ ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ, ಅವುಗಳು ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಕೆಳಗಿನ ಟೇಬಲ್ ರೆಪೋ ದರ ವರ್ಸಸ್ ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆ:

ಅಂಶಗಳುರೆಪೊ ದರರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರ
ಉದ್ದೇಶಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಇಂಜೆಕ್ಟ್ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಫಂಡ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲುಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್ ನಿರ್ದೇಶನಆರ್‌ಬಿಐನಿಂದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಹರಿವುಗಳುವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ಹಣದ ಹರಿವು
ಸಾಲದಾತರುರಿಸರ್ವ್ ಬಾನಲ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರುವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳುರಿಸರ್ವ್ ಬಾನಲ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ
ಅಡಮಾನBanks provide government securities to RBIRBI provides securities to banks
Impact of Higher RateMakes borrowing costlier for banks, leading to higher loan rates for consumers and reduced money supplyಆರ್‌ಬಿಐನೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಇರಿಸಲು, ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ
ಕಡಿಮೆ ದರದ ಪರಿಣಾಮಸಾಲವನ್ನು ಅಗ್ಗವಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದರಿಂದ ಹಣದ ಪೂರೈಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ
ಹಣದುಬ್ಬರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮಹೆಚ್ಚಿನ ರೆಪೋ ದರವು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆಹೆಚ್ಚಿನ ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ರೆಪೋ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಯಾವ ಅಂಶಗಳು ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತವೆ?

ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಹಣಕಾಸು ಪಾಲಿಸಿ ಕಮಿಟಿ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.

ಅವುಗಳು ಇದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

ಹಣದುಬ್ಬರ ಮಟ್ಟಗಳು: ± 2% ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು 4% ಗುರಿಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿಸಲು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಬೆಲೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆ: GDP ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಕೈಗಾರಿಕಾ ಚಟುವಟಿಕೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಸಿಸ್ಟಮ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಜಾಗತಿಕ ಅಂಶಗಳು: ಜಾಗತಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ತೈಲ ಬೆಲೆಗಳು, ಕರೆನ್ಸಿ ಚಲನೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಹರಿವುಗಳನ್ನು ನೋಡಿ.

ಸರ್ಕಾರಿ ಹಣಕಾಸುಗಳು: ಸರ್ಕಾರಿ ಖರ್ಚು, ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಪೂರೈಕೆ-ಹಂತದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು: ಕೃಷಿ ಉತ್ಪಾದನೆ, ಮಾನ್ಸೂನ್ ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಆರೋಗ್ಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಲುಪುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.

ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ರಿವರ್ಸ್ ರೆಪೋ ದರವು ಲೋನ್‌ಗಳು, ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು, ಇಎಂಐಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ

ರೆಪೋ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಆರ್‌ಬಿಐನಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ ಲೋನ್‌ಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ವಿಧದ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್-ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಎಂಐಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. 

ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ರೆಪೋ ದರವು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಕೈಗೆಟಕುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ರೆಪೋ ದರಗಳು ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತವೆ, ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಡಿಮೆ ರೆಪೋ ದರಗಳು ಈ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ಫಿಕ್ಸೆಡ್-ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅವುಗಳ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್-ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳು ರೆಪೋ ದರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೇರವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

What is the difference between repo rate vs reverse repo rate?

The repo rate is the interest rate at which commercial banks borrow money from the RBI, while the reverse repo rate is the rate at which the RBI borrows money from commercial banks.

What is repo rate and reverse repo rate’s full form?

The full form of repo rate is Repurchase Agreement Rate or Repurchasing Option Rate. The reverse repo rate is simply called Reverse Repurchase Agreement Rate, representing the opposite transaction of the repo rate.

How do repo rate changes affect home loan EMIs?

When the repo rate increases, lenders raise home loan interest rates, leading to higher EMIs for floating-rate borrowers. Conversely, repo rate cuts reduce lending rates, resulting in lower EMIs and more affordable borrowing costs.

Why does RBI change repo rate vs reverse repo rate?

RBI changes repo rate vs reverse repo rates to control inflation, manage liquidity, support economic growth, and ensure financial stability in the country by influencing borrowing, spending, and saving in the economy.

Does reverse repo rate change always follow repo rate changes?

No. While repo and reverse repo rates often move together, RBI may change only one rate depending on liquidity conditions, inflation trends, and monetary policy objectives at that time.

How do repo rates vs reverse repo rates control inflation in India?

When the repo rate increases, borrowing becomes expensive, so lenders lend less and people spend less, which helps slow down rising prices. When the reverse repo rate increases, banks prefer parking money with RBI instead of lending, reducing money circulation and curbing inflation.

ಹೆಚ್ಚು ನೋಡಲಾದ ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು