ಸಂಪತ್ತು ಸೇವೆಗಳು

ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಎಂದರೇನು? ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

Q: ಸರಳ ಪದಗಳಲ್ಲಿ ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಎಂದರೇನು?

ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಒಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ULIP ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗವು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ, ಉಳಿದವುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಅನುಪಾತದ ಪ್ರಕಾರ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

Q: ULIP ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆಯೇ?

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಒಂದೇ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ULIP ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯಂತಹ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿರಲಿ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

Q: 2026 ರಲ್ಲಿ ULIP ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿದೆಯೇ?

ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ₹ 2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂನೊಂದಿಗೆ 1 ಫೆಬ್ರವರಿ 2021 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಯುಎಲ್ಐಪಿಗಳಿಗೆ, ಸೆಕ್ಷನ್ 10 (10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹ 2.5 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

Q: ಯುಎಲ್ಐಪಿಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?

ULIP ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಮತಿಯಿಲ್ಲ. ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಭಾಗಶಃ ವಿತ್ಡ್ರಾವಲ್ಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.

Q: ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ULIP ಒಂದೇ ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ಜೀವ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಯುಎಲ್ಐಪಿಗಳು ಐದು ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಆದರೆ ಅನೇಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಎರಡೂ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ಗಳಿಗೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ನಿಯಮಗಳು ಕೂಡ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

Q: ULIP ನಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯ ಶುಲ್ಕಗಳು ಯಾವುವು?

ಸಾಮಾನ್ಯ ULIP ಶುಲ್ಕಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕ, ಫಂಡ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ, ಮರಣ ಶುಲ್ಕ, ಪಾಲಿಸಿ ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಸರೆಂಡರ್ ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಶುಲ್ಕದ ರಚನೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌
24 ಜೂನ್ 2026
8 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
3036

ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಒಂದೇ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ ಮೂಲಕ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಎರಡು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಎರಡು ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮೊದಲ ಭಾಗವನ್ನು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಎರಡನೆಯ ಭಾಗವನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಫಂಡ್ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳನ್ನು ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಕೆಲವು ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಕಡ್ಡಾಯ 5-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕೂಡ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ. ULIP ಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ULIP (ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್) ಎನ್ನುವುದು ಜೀವ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ ಆಗಿದೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಸ್ತಂಭಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ ಮುಂತಾದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತವೆ.

ULIP ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಜೀವ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸಿನ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವಾಗ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಕಡೆಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು ಯುಎಲ್‌ಐಪಿ ಪ್ಲಾನ್ ಎಂದರೇನು, ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್‌ಗಳು, ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ವಿಧಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಸರಿಯಾದ ಸಾಧನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಹೋಲಿಕೆ ಕೂಡ ಇದೆ. ಓದುತ್ತಿರಿ.

ULIP ಎಂದರೇನು? ಪೂರ್ಣ ರೂಪ ಮತ್ತು ಅರ್ಥ

ಯುಲಿಪ್‌ನ ಪೂರ್ಣ ರೂಪ ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ ಆಗಿದೆ. ಮೊದಲೇ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಇದು ಜೀವ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ULIP ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವೆಂದರೆ ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಕುಟುಂಬದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆದಾಯಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಲಿಂಕ್ ಆಗಿವೆ, ಅಂದರೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಬಂಡವಾಳ ಹೆಚ್ಚಳದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿಯನ್ನು ಕೂಡ ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಯುಎಲ್ಐಪಿ ಗಳನ್ನು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ - ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪಾಲಿಸಿ: ಅರ್ಥ, ವಿಧಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ULIP ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಯಾವುದೇ ಇತರ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ ಪ್ರಕಾರ, ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಖರೀದಿಸಲು ನೀವು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ನಂತರ ಈ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಎರಡು ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ಭಾಗವನ್ನು ನಿಮಗೆ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರ್ ಒದಗಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಅನುಪಾತದ ಪ್ರಕಾರ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎರಡನೇ ಭಾಗವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಒಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ (ಎನ್ಎವಿ) ಪ್ರಕಾರ ನಿಮಗೆ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೊಂದಿಗೆ ಚಲಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.

ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಏನಾದರೂ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ನಾಮಿನಿಯು ಸಂಚಿತ ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ULIP ಯ ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್‌ಗಳು ಯಾವುವು?

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವ ULIP ಪ್ಲಾನ್‌ನ ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್‌ಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ಲೈಫ್ ಕವರ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ: ULIP ಪ್ಲಾನ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಎರಡು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸಬಹುದು.
ಫಂಡ್‌ಗಳ ಆಯ್ಕೆ: ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಉಚಿತ ಸ್ವಿಚ್‌ಗಳು: ಭಾರತದ ಹೆಚ್ಚಿನ ULIP ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಸೀಮಿತ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಉಚಿತ ಸ್ವಿಚ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ.
5-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ: ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡ್ಡಾಯ 5-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ಇಲ್ಲ.
ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರ ಭಾಗಶಃ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗಳು: ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ನೀವು ಭಾಗಶಃ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.

ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ – ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಪಾಲಿಸಿ

ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳು ಯಾವುವು?

ಯುಎಲ್‌ಐಪಿ ಅರ್ಥವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳ ವಿಧಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಫಂಡ್ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅವರು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವುಗಳನ್ನು ವಿಶಾಲವಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು. ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಫಂಡ್ ಪ್ರಕಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ULIP ಗಳ ವಿಧಗಳು:

ಇಕ್ವಿಟಿ ULIP ಗಳು: ಈ ULIP ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿಗಳು ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಗಳ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಡೆಟ್ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳು: ಈ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಫಿಕ್ಸೆಡ್-ಆದಾಯ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಅಥವಾ ಸಮತೋಲಿತ ULIP ಗಳು: ಈ ULIP ಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಸಾಧನಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ULIP ಗಳ ವಿಧಗಳು:

ಸಂಪತ್ತು ರಚನೆ ULIP: ಈ ULIP ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ULIP: ಈ ULIP ಗಳನ್ನು ತಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ರಚಿಸಲು ಬಯಸುವ ಪೋಷಕರಿಗಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ULIP: ಈ ULIP ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ULIP ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವುವು?

ULIP ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿವೆ. ಯುನಿಟ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಡ್ಯುಯಲ್ ಪ್ರಯೋಜನ: ULIP ಗಳು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿ: ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.
ಸಾಧ್ಯವಾದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು: ULIP ಪ್ಲಾನ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 10 (10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ಲಕ್ಷ್ಯ-ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆ: ವಿವಿಧ ಜೀವನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ವಿವಿಧ ULIP ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನೀವು ಪ್ಲಾನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಪಾರದರ್ಶಕತೆ: ಎನ್ಎವಿಯಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀವು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿ ನೋಡಬಹುದು.

ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ULIP ಶುಲ್ಕಗಳು ಯಾವುವು?

ULIP ಪ್ಲಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಸಾಮಾನ್ಯ ULIP ಶುಲ್ಕಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕ: ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಫಂಡ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ: ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 1.35 % ಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಮರಣದ ಶುಲ್ಕ: ಇದು ನಿಜವಾದ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರ್ ಒದಗಿಸುವ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಆರೋಗ್ಯ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಪಾಲಿಸಿ ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕ: ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಸೇವೆ ಮಾಡಲು ಸಣ್ಣ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕ: ಕಡ್ಡಾಯ 5-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಗಿಂತ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಅಂತ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ULIP ತೆರಿಗೆ (2026 ಅಪ್ಡೇಟ್)

ULIP ಗಳು ಇನ್ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ವಿವಿಧ ವಿಭಾಗಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ULIP ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80ಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ತೆರಿಗೆದಾರರು ಹಳೆಯ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ.

₹ 2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂನೊಂದಿಗೆ 1 ಫೆಬ್ರವರಿ 2021 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಯುಎಲ್ಐಪಿಗಳಿಗೆ, ಸೆಕ್ಷನ್ 10 (10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹ 2.5 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 1 ಏಪ್ರಿಲ್ 2026 ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗುವಂತೆ, ಒಂದು ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹ 1.25 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ (12 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿರುವ ಘಟಕಗಳಿಗೆ) 12.5% ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ 20% ನಷ್ಟು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಸಾವಿನ ನಂತರ ನಾಮಿನಿ ಪಡೆದ ಮೊತ್ತವು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅರ್ಹ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸಲಹೆಗಾರ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜಕರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ULIP ವರ್ಸಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿ ಪ್ಲಾನ್ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಎರಡೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ಅವುಗಳು ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತವೆ. ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಒಂದೇ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಟೇಬಲ್ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ:

ಬೇಸಿಕ್ಸ್	ULIP	ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
ಉದ್ದೇಶ	ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್-ಕಮ್-ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್.	ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್.
Life insurance cover	ಒಳಗೊಂಡಿದೆ	Not included
ಲಾಕಿನ್ ಅವಧಿ	Mandatory 5-year lock-in	Depends on the scheme. Usually, there is no lock-in period.
ತೆರಿಗೆ	Both premiums and maturity benefits are tax-free.	Returns are taxable, depending on the type of mutual fund.
ಶುಲ್ಕಗಳು	Higher due to the insurance component.	Very nominal.

Who should invest in a ULIP?

A unit-linked insurance plan may be suitable for investors with long-term financial goals and who are comfortable staying invested for several years. It can work well for those who want life insurance protection and market-linked investments through a single product. The mandatory lock-in period also encourages disciplined investing and long-term wealth creation.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಶುದ್ಧ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಒಂದೇ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯನ್ನು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಉಪಯುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ, ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಪರ್ಯಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.

ಜನಪ್ರಿಯ ಹುಡುಕಾಟಗಳು

aif ಪೂರ್ಣ ಫಾರ್ಮ್ pms ವರ್ಸಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಬಿಎನ್‌ಪಿಎಲ್ ಅರ್ಥ ಲೋನ್ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಡೆಟ್ ಸಿಂಡಿಕೇಶನ್ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಷೇರುಗಳ ಅರ್ಥ ಗೋಲ್ಡ್ etf ವರ್ಸಸ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಬಾಂಡ್ ಪ್ಲಾಟ್ ಪ್ಲಸ್ ಕನ್‌ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಲೋನ್

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ULIP ಯ ಪೂರ್ಣ ರೂಪ ಏನು?

ಯುಲಿಪ್ನ ಪೂರ್ಣ ರೂಪವು ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ ಆಗಿದೆ. ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರೇಜ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಒದಗಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸರಳ ಪದಗಳಲ್ಲಿ ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಎಂದರೇನು?

A ULIP plan is a financial product that helps you invest for your long-term financial goals while also providing financial security to your loved ones. When you invest in a ULIP, a part of the premium goes towards life insurance, while the rest is invested in equity, debt, and hybrid funds as per the chosen ratio.

ULIP ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆಯೇ?

A ULIP can be suitable for investors who have long-term financial goals and want insurance and investment in one product. It may work well for goals such as retirement or wealth creation. However, whether it is a good investment depends on your risk appetite, goals, and investment horizon.

2026 ರಲ್ಲಿ ULIP ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿದೆಯೇ?

The tax treatment depends on the premium amount and policy conditions. For ULIPs issued on or after 1 February 2021 with an aggregate annual premium up to Rs. 2.5 lakhs, maturity benefits are tax-free under section 10 (10D). If the aggregate annual premium exceeds Rs. 2.5 lakhs, maturity gains are taxed as per the capital gains taxation rules.

ಯುಎಲ್‌ಐಪಿಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?

A ULIP comes with a mandatory lock-in period of five years. During this period, withdrawals are generally not allowed. After the lock-in period ends, investors can usually make partial withdrawals, subject to the policy's terms and conditions.

ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

A ULIP combines life insurance and investment in a single product. A mutual fund is purely an investment product and does not provide insurance coverage. ULIPs have a five-year lock-in period, while many mutual funds offer greater liquidity and generally involve lower overall costs. The tax rules for both products also differ.

ULIP ನಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯ ಶುಲ್ಕಗಳು ಯಾವುವು?

Common ULIP charges include the premium allocation charge, fund management charge, mortality charge, policy administration charge, and surrender or discontinuance charges. These costs can affect your overall returns, which is why it is important to review the charge structure before investing.