ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಾಗಿ ಲೋನ್

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (LGD): ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿ ಅರ್ಥ, ಫಾರ್ಮುಲಾ ಮತ್ತು ಮಹತ್ವ

Q: ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ದರ ಎಷ್ಟು?

ಚಿಕಿತ್ಸೆ ದರವು ಮರುಪಡೆಯಲಾದ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಲೋನ್ಗಳ ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ದರವು ಕಡಿಮೆ LGD ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಚೇತರಿಕೆ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

Q: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ LGD ಎಂದರೇನು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ನಲ್ಲಿ LGD ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸರಳ ಮಾರ್ಗ ಇಲ್ಲಿದೆ - ಅಡಮಾನ, ಖಾತರಿಗಳು ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಗಳಿಂದ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

Q: LGD ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ? ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಲಾಸ್ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಎಂದರೇನು?

ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಎಲ್ಜಿಡಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲೋನ್ ಎಕ್ಸ್ಪೋಶರ್ ಅನ್ನು ಒಂದು ಮೈನಸ್ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ದರದಿಂದ ಗುಣಿಸಿದಾಗ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಲೋನಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌
06 ಜನವರಿ 2026
8 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
3119

Loss Given Default (LGD): Meaning, Formula, and Significance in Credit Risk

ಸಾಲಗಾರರು ಲೋನನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದಾಗ, ಅದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ತಯಾರಿಸಲು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಎಂಬ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತವೆ. ಯಾವುದೇ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಲೋನಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕ್ರಮವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು, ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ರಿಸರ್ವ್‌ಗಳನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, LGD ಎಂದರೇನು, ಅದು ಸಾಲ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (LGD) ಎಂದರೇನು?

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್, ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಎಲ್ಜಿಡಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಅಂದಾಜು ಹಣದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಲೋನ್‌ನ ಎಲ್‌ಜಿಡಿಯನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಥವಾ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಸಂಖ್ಯಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಬಹುದು.

ಲೋನ್‌ನ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಒಟ್ಟಾರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಇದರೊಂದಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ನಷ್ಟದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದೊಳಗೆ ಇರುವ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, LGD ಮಾಡೆಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಸ್ಥಿರ ಮೌಲ್ಯವಲ್ಲ. ಇದು ಅಡಮಾನ, ಸಾಲದ ಹಿರಿಯತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಚಲಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುವಾಗ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಲೋನ್‌ನ LGD ಶೇಕಡಾವಾರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಆ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡೇಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮೊತ್ತದ ಉತ್ತಮ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಡಿಫಾಲ್ಟರ್ ಮೇಲಿನ ಕಾನೂನು ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ನಷ್ಟವನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡೆಲ್ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕಾರಣಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ:

ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಯಾವುದೇ ಲೋನ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು LGD ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಘಟಕಕ್ಕೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ಬೆಲೆ: ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಲೋನ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯದ ಸರಿಯಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಮೂಲಕ, ಸಾಲದಾತರು ಉತ್ತಮ ಬೆಲೆ ತಂತ್ರದೊಂದಿಗೆ ಬರಬಹುದು. ಇದರೊಂದಿಗೆ, ಅವರು ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.
ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆ: ಬೇಸೆಲ್ II ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ವಿರುದ್ಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸೂಕ್ತ ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಬಫರ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಿಂದಿನ LGD ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್: ಎಲ್‌ಜಿಡಿಯ ಸಹಾಯದಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋಗಳನ್ನು ಆಪ್ಟಿಮೈಸ್ ಮಾಡಬಹುದು.

How to Calculate Loss Given Default

There are multiple ways to calculate the Loss Given Default of a particular credit case. However, we will be focusing on two widely used Loss Given Default formulas.

ಫಾರ್ಮುಲಾ 1:

LGD = ಅಪಾಯದಲ್ಲಿ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್ (EAD) * (1 - ರಿಕವರಿ ದರ)

ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಹೊಂದಿರುವ ಈ ನಷ್ಟವು ಎರಡು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ: ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ರಿಕವರಿ ದರದಲ್ಲಿ ಮಾನ್ಯತೆ. ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒಕ್ಕೂಟವು ಎದುರಿಸಬಹುದಾದ ನಷ್ಟವನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ರಿಕವರಿ ದರವು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಫಾರ್ಮುಲಾ 2:

LGD (ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಗಿ) = 1 - (ಸಂಭಾವ್ಯ ಮಾರಾಟ ಆದಾಯಗಳು/ಬಾಕಿ ಸಾಲ)

ಈ ವಿಧಾನವು ಆಸ್ತಿಗಳ ಮಾರಾಟದಿಂದ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಾಕಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯ ಮಾರಾಟ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಸಾಲದ ಭಾಗದ ಅಂದಾಜು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಎರಡು ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ, ಮೊದಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಗರಿಷ್ಠ ನಷ್ಟದ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಂದಾಜು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಎರಡನೇ ವಿಧಾನವು ಅನ್ವಯಿಸಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಬಹು ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಮಾರಾಟ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಪಾವತಿ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯಂತಹ ಅಂಶಗಳಿಂದಾಗಿ ಮಾರಾಟದ ಆದಾಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟ.

ಉದಾಹರಣೆ ಸನ್ನಿವೇಶ

ಎಕ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಂಪನಿಯ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಹೊಂದಿರುವ "ಸ್ಟಾರ್ ನಾವೀನ್ಯತೆಗಳು" ಟೆಕ್ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗೆ ₹ 50,00,000 ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ. ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಆನ್-ಟೈಮ್ ಪಾವತಿಗಳ ನಂತರ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸವಾಲುಗಳಿಂದಾಗಿ ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳು. ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಾಧ್ಯತೆ 60 % ಆಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ದರ 40 % ಆಗಿದೆ. ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್ ₹ 30,00,000, ಜೊತೆಗೆ ₹ 15,00,000 ಲಿಕ್ವಿಡೇಟ್ ಅಸೆಟ್‌ಗಳಿಂದ ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು.

ಸಂಖ್ಯಾತ್ಮಕ LGD ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು:

LGD = ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್ (EAD) × (1 - ರಿಕವರಿ ದರ)

LGD = 30,00,000 × (1 - 0.4) = 30,00,000 × 0.6 = ₹ 18,00,000

ಶೇಕಡಾವಾರು LGD ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು:

LGD = [1 - (ಮಾರಾಟ ಆದಾಯ / ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್)] × 100%

LGD = [1 - (15,00,000 / 30,00,000)] × 100 % = 50 %

ಹೀಗಾಗಿ, LGD ₹ 18,00,000 ಅಥವಾ 50% ಆಗಿದೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಅರ್ಧವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ –CIBIL ಡಿಫಾಲ್ಟರ್‌ಗಳಿಗೆ ತುರ್ತು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಿರಿ

ಕಳೆದುಕೊಂಡ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (LGD) ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (LGD) ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಸಾಲದಾತನು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ನಷ್ಟ ಸಣ್ಣದಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ.

1.ಅಡಮಾನ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ

ಅಡಮಾನವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬ್ಯಾಕಪ್ ಆಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಯಂತೆ, ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ವಿಶೇಷ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳಂತಹ ಹಳೆಯದಾದ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಕಷ್ಟವಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಗದು ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವುದು ಸುಲಭ, ಕಡಿಮೆ LGD.

2. ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ (LTV) ಅನುಪಾತ

LTV ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. A lower LTV means the collateral value is much higher than the loan, giving lenders a strong buffer. ಆಸ್ತಿ ಬೆಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ LTV ಕಡಿಮೆ ಕೊಠಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ನಷ್ಟದ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

3. ಸಾಲಗಾರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ

ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅನೇಕ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಲೋನಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಮರುರಚನೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದು ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ದುರ್ಬಲ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು LGD ಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

4. ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು

ನಿಧಾನಗತಿಯಲ್ಲಿ, ಅಸೆಟ್ ಬೆಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ನಷ್ಟಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ. ಬಲವಾದ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳು ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು LGD ಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಲೋನ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್‌ನ 6 ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಮತ್ತು ಮಾಡೆಲ್ LGD ವಿಧಾನಗಳು (ಉದಾಹರಣೆಗಳೊಂದಿಗೆ)

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (LGD) ಎಂಬುದು ಸಾಲಗಾರರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಅವರು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಬಳಸುವ ಪ್ರಮುಖ ರಿಸ್ಕ್ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ. ಬಾಸೆಲ್ II ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಡಿಫಾಲ್ಟ್ (PD) ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್ ಎಟ್ ಡಿಫಾಲ್ಟ್ (EAD) ಸಾಧ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ LGD ಅನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು:

ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟ = PD × EAD × LGD

ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸೂತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಎರಡು ನಷ್ಟಗಳಿವೆ:

ವಿಧಾನ 1: ಮಾನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ದರವನ್ನು ಬಳಸುವುದು

ಈ ವಿಧಾನವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಮರುಪಡೆಯುವ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಭಾಗದ ಮೇಲೆ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸರಳ ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿದೆ, ಕೆಟ್ಟ-ಕೇಸ್ ನಷ್ಟವನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ.

LGD (₹or$) = EAD × (1 − ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ದರ)

ವಿಧಾನ 2: ಅಡಮಾನ ಮಾರಾಟ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು

ಪಾವತಿಸದ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ವಿಧಾನವು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ವಾಸ್ತವಿಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಮಾರಾಟದ ಸಮಯ, ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯಿಂದಾಗಿ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟ.

LGD (%) = 1 − (ಮಾರಾಟ ಆದಾಯಗಳು/ಬಾಕಿ ಲೋನ್)

ಇದನ್ನು ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ:

Suppose,

Outstanding loan: $300,000

Recovery rate: 20%

Collateral sale value: $200,000

ಡಾಲರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ LGD = $300,000 × (1 − 0.20) = $240,000

ಶೇಕಡಾವಾರು ರೂಪದಲ್ಲಿ LGD = 1 − ($200,000 / $300,000) = 33.33%

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹಂತಗಳು

ನಿಯಂತ್ರಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನ: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬಾಸೆಲ್ ಮತ್ತು IFRS 9 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ LGD

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (ಎಲ್ಜಿಡಿ) ಅನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತವೆಃ ಐಎಫ್ಆರ್ಎಸ್ 9 (ಅಕೌಂಟಿಂಗ್ಗಾಗಿ) ಮತ್ತು ಬೇಸೆಲ್ ನಿಯಮಗಳು (ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ). ಇಬ್ಬರೂ LGD ಬಳಸುವಾಗ, ಅವರ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ವಿಧಾನವು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಐಎಫ್ಆರ್‌ಎಸ್ 9:

LGD ಎಂಬುದು PD ಮತ್ತು EAD ಜೊತೆಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಷ್ಟ (ECL) ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಇನ್ಪುಟ್ ಆಗಿದೆ.
LGD ಅಂದಾಜುಗಳು ಫಾರ್ವರ್ಡ್-ಲುಕಿಂಗ್ ಆಗಿರಬೇಕು, ಅಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹಿಂದಿನ ಡೇಟಾ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಒಂದು ಲೋನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ತೋರಿಸಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಬೇಕು, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ.
GDP ಬೆಳವಣಿಗೆ, ನಿರುದ್ಯೋಗ ಅಥವಾ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಬೆಲೆಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳಿಂದಾಗಿ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು LGD ಮಾದರಿಗಳು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬೇಕು.
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಊಹೆಗಳು, ಬಳಸಿದ ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು LGD ನಂಬರ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬೇಕು.

ಬಾಸೆಲ್:

ನಿಯಂತ್ರಣ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು LGD ಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸುಧಾರಿತ ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಒತ್ತಡದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, LGD ಕುಸಿತವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಬೇಕು.
ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಗಳ ಮೇಲೆ ಬಲವಾದ ಗಮನವನ್ನು ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಾಸೆಲ್ ನಿಯಮಗಳು ಕನಿಷ್ಠ LGD ಮಹಡಿಗಳನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
LGD ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಜವಾದ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಬ್ಯಾಕ್-ಟೆಸ್ಟ್ ಮಾಡಬೇಕು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಲೋನ್ ಲೈಫ್ ಸೈಕಲ್ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ: ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ನಿಂದ ಮುಚ್ಚುವವರೆಗೆ

ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನಿಂದ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು

ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮತ್ತು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡಾಗ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಸರಳ ಆದರೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ:

1. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ನಡೆಸಿ

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಆದಾಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ಬೆಲೆ ಅಥವಾ ಸ್ಟ್ರಕ್ಚರ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

2. ಗುಣಮಟ್ಟದ ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್‌ಗಳು

ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ, ವಾಹನಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಮೌಲ್ಯಯುತ ಸ್ವತ್ತುಗಳಂತಹ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಲೋನಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು.

3. ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ

ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯದ ನಿಯಮಿತ ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ತಪ್ಪಿಹೋದ ಪಾವತಿಗಳು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವು ಕ್ರಮದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸಬಹುದು.

4. ಲೋನ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ

ವಿವಿಧ ವಲಯಗಳು, ಪ್ರದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರಕಾರಗಳಲ್ಲಿ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಹರಡುವುದು ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಒಟ್ಟು ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.

5. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿ

ಮುಕ್ತ ಸಂವಹನವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮರುರಚನೆ ಮಾಡಲು, ಕಾಲಾವಧಿಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಹಿನ್ನಡೆಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಬೆಂಬಲ ನೀಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪೂರ್ಣ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಮುಕ್ತಾಯ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಬಳಸಲಾಗುವ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಲ್ಲಿ ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಸಂಭಾವ್ಯ ಲೋನ್ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನಿಂದ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳ ಉತ್ತಮ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಬಹುದು. ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಅನುಕೂಲಕರ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಾವು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತೇವೆ. ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಅಕ್ಸೆಸ್‌ಗಾಗಿ ನಮ್ಮ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಅಥವಾ ನಮ್ಮ ಆ್ಯಪನ್ನು ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ.

ಜನಪ್ರಿಯ ಹುಡುಕಾಟಗಳು

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಬಿಜಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಬೇಕಾಗುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ EMI ಮಷಿನರಿ ಲೋನ್‌ MSME ಲೋನ್ ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ ಮಹಿಳೆಯರಿಗೆ ಉದ್ಯಮ ಲೋನ್‌ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಲೋನ್

ಇನ್ನಷ್ಟು ನೋಡಿ

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮೇಲೆ ಏನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?

ಅಡಮಾನ ಪ್ರಕಾರ, ಆಸ್ತಿ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ, ಸಾಲಗಾರರ ಸ್ಥಿತಿ, ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ದಕ್ಷತೆಯಂತಹ ಅಂಶಗಳಿಂದ LGD ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿದೆ.

LGD ಯ ಅರ್ಧ-ಜೀವನ ಎಂದರೇನು?

LGD ನ ಅರ್ಧ-ಜೀವನವು ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟದ ಅರ್ಧವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಡಮಾನ ಪ್ರಕಾರ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಬಳಸಲಾದ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ವಿಧಾನಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ದರ ಎಷ್ಟು?

ಚಿಕಿತ್ಸೆ ದರವು ಮರುಪಡೆಯಲಾದ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ದರವು ಕಡಿಮೆ LGD ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಚೇತರಿಕೆ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ 100 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದೇ?

LGD 100 % ಮೀರಬಾರದು. ಇದು ಕಳೆದುಹೋದ ಸಾಲದ ಶೇಕಡಾವಾರನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 100% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯವು ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ನಷ್ಟ ಶೂನ್ಯವಾಗಿರಬಹುದೇ?

ಸಾಲದಾತರು ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ಇತರ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದರೆ LGD ಶೂನ್ಯವಾಗಬಹುದು, ಅಂದರೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನಿಂದ ಯಾವುದೇ ನಷ್ಟವಿಲ್ಲ.

ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅರ್ಧ-ಜೀವನದ ನಷ್ಟ ಎಂದರೇನು?

ನಷ್ಟ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ 100 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದೇ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ LGD ಎಂದರೇನು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ LGD ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸರಳ ಮಾರ್ಗ ಇಲ್ಲಿದೆ - ಅಡಮಾನ, ಖಾತರಿಗಳು ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಗಳಿಂದ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

LGD ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ? ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಲಾಸ್ ನೀಡಲಾದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಫಾರ್ಮುಲಾ ಎಂದರೇನು?

ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಎಲ್‌ಜಿಡಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲೋನ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್ ಅನ್ನು ಒಂದು ಮೈನಸ್ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ದರದಿಂದ ಗುಣಿಸಿದಾಗ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಲೋನಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ LGD ಮೇಲೆ ಯಾವ ಅಂಶಗಳು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ?

ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ LGD ಅಡಮಾನ ಗುಣಮಟ್ಟ, ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಅನುಪಾತ, ಸಾಲಗಾರರ ಶಕ್ತಿ, ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

LGD ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಾಧ್ಯತೆ (PD) ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಸಾಲಗಾರರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು PD ಅಳೆಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು LGD ಅಳೆಯುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನವು ನೀಡಿದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ?

ಉತ್ತಮ-ಗುಣಮಟ್ಟದ, ಸುಲಭವಾಗಿ ಮಾರಾಟವಾಗುವ ಅಡಮಾನವು ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಮೂಲಕ LGD ಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ದುರ್ಬಲ ಅಥವಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಅಡಮಾನವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ ಮತ್ತು IFRS 9 ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ LGD ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?

ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ಎಲ್‌ಜಿಡಿಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಅಳೆಯಲು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.