ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ > ಬ್ಲಾಗ್ > MLD ವರ್ಸಸ್ FD ವರ್ಸಸ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

ಸಂಪತ್ತು ಸೇವೆಗಳು

MLD ವರ್ಸಸ್ FD ವರ್ಸಸ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

MLD vs FD vs Bonds: Where should you invest?

ಸೂಪರ್‌ಮಾರ್ಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಂತಿದ್ದು, ಮೂರು ವಿಭಿನ್ನ ಅಕ್ಕಿ ಪ್ರಕಾರಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ಊಹಿಸಿ. ಮಧ್ಯಮ ಸುವಾಸನೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಸ್ಥಿರ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಭರವಸೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಗ್ಯ ಬೆಲೆಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೊಂದು ಉತ್ತಮ ಸ್ವಾದವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕೊಯ್ಲು ಋತುವಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಗುಣಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತ ಉಂಟಾಗಬಹುದು. ಮತ್ತು ಮೂರನೆಯದು ರುಚಿ ಮತ್ತು ಪೋಷಣೆಯನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ವಿವಿಧ ಧಾನ್ಯಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ ತುಂಬಾ ಭಿನ್ನವಾಗಿಲ್ಲ. ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಇಂದು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅತ್ಯಂತ ಸ್ಪಷ್ಟ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳು (ಎಫ್‌ಡಿಗಳು), ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಕೆಟ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಡಿಬೆಂಚರ್‌ಗಳು (ಎಂಎಲ್‌ಡಿಗಳು). ಈ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಆಯ್ಕೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ವಿವಿಧ ಮಟ್ಟಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಈ ಬ್ಲಾಗ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎಂಎಲ್‌ಡಿಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಆದ್ಯತೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಓದುತ್ತಿರಿ.

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಎಂದರೇನು?

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಥವಾ ಎಫ್ಡಿಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯ ನಂತರ ಖಚಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಅವುಗಳು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಧರಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ನೀವು ಗಳಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 7.5% ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ₹ 1 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಂದಾಜು ಆದಾಯವು ₹ 43,563 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ರೂ. 1,43,563 ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ, ಅಂದರೆ, ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ.

ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಅವಧಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಎಫ್‌ಡಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬಹುದು. ಎಫ್‌ಡಿ ಅವಧಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 7 ದಿನಗಳಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು. ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸು, ಎಫ್‌ಡಿ ಕಾಲಾವಧಿ, ಸಂಸ್ಥೆಯ ರೇಟಿಂಗ್, ರೆಪೋ ದರ ಮತ್ತು ಇತರ ಬೃಹತ್ ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅನೇಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಕೂಡ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸದ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳ ಆವರ್ತನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು (ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ, ಅರ್ಧ-ವಾರ್ಷಿಕ, ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ).

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – FD ವರ್ಸಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು - NRI ಗಳಿಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಎಂದರೇನು?

ಹೂಡಿಕೆ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಎಂದು ಕೂಡ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಘಟಕಗಳು ನೀಡುವ ಡೆಟ್ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ. ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿತರಕರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ, ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. FD ಗಳಂತೆಯೇ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿದ ಆಯ್ಕೆ ಕೂಡ ಇದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಎರಡು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆಃ ನೇರ ಮತ್ತು ಪರೋಕ್ಷ. ನೇರ ವಿಧಾನವು ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ವಿತರಕರ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಿಂದ ವಿತರಿಸಿದಾಗ ನೇರವಾಗಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಪರೋಕ್ಷ ವಿಧಾನವು ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಬಾಂಡ್ ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಸಾಧನಗಳು ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಘಟಕಗಳು ನೀಡಿದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವುಗಳು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸರ್ಕಾರ ನೀಡಿದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಬಳಕೆ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

MLD ಎಂದರೇನು?

MLD stands for Market-Linked Debentures. They are a specific type of debt instrument that does not offer fixed or guaranteed returns. Instead, the returns depend on the performance of an underlying market index, such as Nifty50, or government bonds. MLDs are typically issued by corporate entities, banks, and other financial institutions.

MLDs are of two types – principal-protected MLDs and non-principal-protected MLDs. In the case of a principal-protected MLD, the principal amount is returned to the investor upon maturity, irrespective of how the market performs. It protects your capital from unfavorable market movements, but also restricts the returns during favorable market movements. Non-principal-protected MLDs, on the other hand, do not offer a guarantee of principal repayment. Although these MLDs are riskier, they also have the potential to generate higher returns.

Due to Securities and Exchange Board of India (SEBI) restrictions, the issuance of only principal-protected MLDs is allowed in India. SEBI clarified that non-principal protected instruments do not qualify as debt securities under its regulations, so they cannot be issued or listed in India. Therefore, non-principal protected MLDs continue to be issued via private placement and remain unlisted. MLD investments can be made through online investment platforms or by contacting investment banks or distributors that sell MLDs.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಖಾಸಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಸಸ್ ಖಾಸಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ವರ್ಸಸ್ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಲೋನ್: ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

Fixed deposits vs bonds vs MLDs

Now that you know what FDs, bonds, and MLDs are, let’s compare these three investment instruments based on different parameters:

ಮಾನದಂಡFixed Depositsಬಾಂಡ್‌ಗಳುMLDs
ಲಾಭReturns are generally fixed and guaranteed.Returns are usually fixed, but may fluctuate if not held till maturityReturns are not guaranteed as they depend on the performance of the underlying index.
ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟMinimal riskRisk may vary. Government-issued bonds are the least risky, while corporate bonds are riskier.Modest risk due to market-linked returns. Risk may vary – depending on whether it is Principal Protected or Non-Principal Protected.
ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಕಡಿಮೆ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ. Pre-mature withdrawals attract a penalty.Offers high liquidity, especially if you’re investing through bond funds or bond ETFs. However, if invested directly into bonds, the liquidity depends upon the availability of the paper in the market.Illiquid in nature.
ತೆರಿಗೆInterest is added to your taxable income and taxed as per the applicable slab rate.Interest payments are added to your taxable income and taxed accordingly.All gains from MLDs are treated as Short-Term Capital Gains (STCG), irrespective of holding period. Taxed at normal slab rates applicable to the investor.
ಇದಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತRisk-averse investors seeking guaranteed returns.Investors seeking higher returns than FDs with slightly more risk.Investors seeking market-linked returns without investing in equities.

ಮುಕ್ತಾಯ ಮಾಡಲು

There is no “one that fits all” solution when it comes to FDs vs bonds vs MLDs. The right choice depends entirely on your financial goals and how much risk you’re willing to take. A healthy portfolio often includes a mix of all three, ensuring safety, stability, and growth over time.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ನಿಗಮದೊಂದಿಗೆ (NBFC) ಎಫ್‌ಡಿ ಅಕೌಂಟ್ ತೆರೆಯುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

MLD ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?

MLD ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SEBI) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಪ್ರಮುಖ-ಸುರಕ್ಷಿತ MLD ಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ಇದೆ, ಇದು ಸುರಕ್ಷತಾ ಅಂಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಾನ್-ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಟೆಡ್ MLD ಗಳನ್ನು ಇನ್ನೂ ಖಾಸಗಿ ನಿಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ನೀಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ.

MLD ಗಳ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?

MLD ಯ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಅವಧಿ, ಅಥವಾ ಕಾಲಾವಧಿ 12 ಮತ್ತು 36 ತಿಂಗಳ ನಡುವೆ ಇರಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚು ನೋಡಲಾದ ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು