ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

Tata Capital > Blog > Kisan Vikas Patra Online – How to Get Loan Against KVP

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್

ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರ ಆನ್ಲೈನ್ - KVP ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ

Kisan Vikas Patra Online – How to Get Loan Against KVP

Over the past few decades, accessing loans has become increasingly easier. Ask the elders in your house, and they will tell you how hard it was to get a loan back in the day. From overwhelming paperwork to lengthy approval cycles, the difficulty in accessing loan funds pushed people away from utilising this excellent financing tool.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈಗ ವಿಷಯಗಳು ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗಿವೆ. ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಪ್ರಗತಿಗಳು ಮತ್ತು ಭಾರತೀಯರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತಿಯಿಂದಾಗಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈಗ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸಲು ನೀವು ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಇನ್ನೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

This brings us to this article’s main motive– Kisan Vikas Patra. If you have access to this savings scheme and are wondering how to take a loan against Kisan Vikas Patra, this article is for you.

Read on as we explore, in detail, the correct way to apply for a loan against Kisan Vikas Patra.

ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರ ಎಂದರೇನು?

Launched by the India Post in the late 1980s, the Kisan Vikas Patra is a savings scheme for Indian farmers. It was discontinued in 2011 but was once again brought back as a viable government-backed investment option in 2014.

Interestingly, unlike the name, this security is not exclusive to farmers. You can apply for the scheme yourself if you meet its eligibility criteria. You can invest your money in the Kisan Vikas Patra from your nearest private or public financial institution or even the post office.

ಈ ಫಿಕ್ಸೆಡ್-ರಿಟರ್ನ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವು ಪ್ರಸ್ತುತ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 7.5% ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಡೆಪಾಸಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸಲು ಲಾಕ್ ಆಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಭಾರತದ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವರ ನಿರ್ದೇಶನದ ಪ್ರಕಾರ ಈ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

Key Features of Kisan Vikas Patra

The following features of the Kisan Vikas Patra (KVP) make it a safe and attractive investment option in India:

ಅರ್ಹ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಗಳು– 18 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು - ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳು (ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ಮತ್ತು ಎಚ್‌ಯುಎಫ್ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) - 10 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟ ಅಪ್ರಾಪ್ತರು - ಅವರ ಅಪ್ರಾಪ್ತರ ಪರವಾಗಿ ಪಾಲಕರು
ಅವಧಿಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ (ಪ್ರಸ್ತುತ 115 ತಿಂಗಳು)
ಬಡ್ಡಿ ದರವರ್ಷಕ್ಕೆ 7.5% (ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ)
ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಕನಿಷ್ಠ: ರೂ. 1000 ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ
ವರ್ಗಾವಣೆ ಸಾಧ್ಯತೆಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು
Premature withdrawal instance– Death of investment owner – Court orders – Forfeit by pledgee (Gazette officer)
ಅಡಮಾನನೀವು ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

Loan Against KVP: Meaning & Benefits

When you opt for a loan against Kisan Vikas Patra, you are essentially applying for a secured loan where your KVP certificate acts as collateral. There may come times when you might require funds for personal or business needs. In such scenarios, prematurely encashing your KVP is not the best option– especially since you will lose the opportunity to double your investment.

ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕೆವಿಪಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕೆವಿಪಿ ಮೌಲ್ಯದ 80% ವರೆಗಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಲೋನ್‌ನ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸ್ವರೂಪವು ಕೆವಿಪಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಡೀಲ್‌ಗಳನ್ನು ಕೂಡ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಒಳ್ಳೆಯದಲ್ಲವೇ? ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಪಡೆಯುವಾಗ ನೀವು ಕೆವಿಪಿ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸುತ್ತೀರಿ.

Interest Rate on Loan Against KVP in 2024

Different lenders have different loan against KVP interest rate. It varies by lender and depends on factors like loan amount, tenure, and your creditworthiness.  

The exact loan against KVP interest rate depends on the purpose of the loan (personal or business), the chosen repayment tenure, the lender’s internal lending policies, and whether the borrower is salaried or self-employed. 

The KVP interest rate is set and revised from time to time by the Ministry of Finance. At present, KVP offers an interest rate of 7.5% per annum, compounded yearly. 

On maturity, investors receive the original investment along with the accrued interest. If the amount is not claimed after maturity, it continues to earn simple interest at the prevailing post office savings account rate until withdrawn.

When it comes to borrowing, loans against KVP generally attract lower interest rates compared to many other loan options, as the investment acts as secure collateral.

Eligibility Criteria for Loan Against KVP

To be eligible for a loan against KVP, you must:

  • Be a citizen of India.
  • Be older than 18 years. 
  • ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯ (NRI) ಅಥವಾ ಹಿಂದೂ ವಿಭಜಿತ ಕುಟುಂಬ (HUF) ಆಗಿರಬಾರದು.
  • ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ KVP ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಹೊಂದಿರಿ.

ಅಪ್ರಾಪ್ತರು ಅಥವಾ ಮನಸ್ಸಿಗೆ ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು KVP ಮೇಲೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಆದರೆ ವಯಸ್ಕರು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಆರಂಭಿಸಿದಾಗ ಮಾತ್ರ.

ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಆನ್ಲೈನಿನಲ್ಲಿ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ

ನೀವು ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು:

1. ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ: KVP ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ, ನೀವು ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ನೀಡುವ ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

2. ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ: ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಯಮಗಳು ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತ, ಲೋನ್ ಅವಧಿ ಮತ್ತು KVP ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. Usually, banks offer up to 80% of the KVP value as loans.

3. Gather documents: Prepare the documents required for a loan against Kisan Vikas Patra. This usually includes the original KVP certificate, income proof, and other necessary documents.

4. Apply: Complete the lender’s application form and submit it with your documents and KVP certificate.

5. Pledge KVP: If your loan against the Kisan Vikas Patra application is approved, you must pledge your KVP certificate as collateral.

6. Receive funds: Once the KVP certificates are pledged and the lending institution is informed, you shall see the loan amounts reflected in your account.

Once you receive your funds, the repayment period will start soon after. Ensure that you repay your loan promptly. Defaulting your loan repayments can dent your credit score and may even cause you to lose ownership of your KVP certificates.

To ensure that your EMIs are not overwhelming, our advice will be to have proper information about your estimated EMI before applying for a loan against Kisan Vikas Patra. For this, you can use an online loan against securities EMI calculator.

Documents Required to Avail Loan Against KVP

ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮಾರಾಟಗಾರರಿಂದ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು,

Typically, the following documents are required for a loan against securities, be it KVP or NSC:

1. ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಪುರಾವೆಯಾಗಿ ಸ್ಲಿಪ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ (ಐಟಿಆರ್) ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ

2. ಒರಿಜಿನಲ್ ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರ (KVP) ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ

3. A KVP pledge application in Form 4

4. ಅಡವಿಡುವವರಿಂದ ಸರಿಯಾಗಿ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಅಂಗೀಕಾರ ಪತ್ರ

Loan Against KVP in Post Office: Dedicated Process and Tips

Loan against KVP in post office refers to applying for loans against the KVP for which you had applied offline, which happens through the post office. 

Here is how you can get your KVP certificate from post office and use it to avail loan against KVP in post office:

  • Visit your nearest post office to begin the KVP application process.
  • Ask for the KVP application form (Form A) and fill in all the details required, including your personal information and investment amount.
  • If you are investing through an agent, they must complete Form A1U+002e along with your application.
  • Provide a copy of an identity proof for the KYC process. Acceptable documents include Aadhaar card, PAN card, passport, or voter ID.
  • Submit the completed forms and deposit the amount you want to invest. The minimum investment is ₹1,000, with no maximum limit.
  • Once your documents are verified and the deposit is processed, you will receive your KVP certificate. Keep this certificate safe as it will serve as collateral when applying for a loan.

Before you apply for a loan against KVP in post office, here are some tips:

  • Compare interest rates of multiple lenders.
  • Repay the loan on time as defaulting can damage your credit score.
  • Only take this loan if you need funds urgently; premature encashment might not be ideal

Advantages and Disadvantages of Loan Against KVP

Here are the advantages of loan against KVP:

  • Lower interest rates compared to unsecured loans, making them cost-effective.
  • Access to a significant amount of your KVP’s value while continuing to earn interest on the certificate. 
  • No need to prematurely encash your investment; your money continues growing until maturity. 

Some disadvantages include:

  • Defaulting damages credit score and risks losing ownership of your KVP certificate.
  • KVP certificate remains pledged with the lender until full repayment, restricting access. 

Kisan Vikas Patra Online Purchase and Transfer Process 

You cannot purchase Kisan Vikas Patra online. First, you need to download Form A from the India Post website. After filling the form with your details, you must visit a post office with KYC documents. Once your details are verified, deposit the purchase amount. Immediately after the payment, you’ll receive your KVP certificate. 

KVP can be easily transferred from one post office to another or from one person to another. For post office transfers, submit the transfer application form with necessary documents at your desired branch. 

For person-to-person transfers, a written letter must be submitted to the post office along with original certificate and identity proofs. Transfers are allowed from deceased holders to heirs, single to joint holders, or between joint holders, with proper authorisation from post office officials.

ಮುಕ್ತಾಯ 

ಕಿಸಾನ್ ವಿಕಾಸ್ ಪತ್ರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸದೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಜಾಣ ಮಾರ್ಗವಾಗಿರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಕೆವಿಪಿ ಮೌಲ್ಯದ 80% ವರೆಗಿನ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಅಕ್ಸೆಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಯನ್ನು ತಡೆರಹಿತವಾಗಿ ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇತರ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಸಂಬಂಧಿತ ನಿರ್ಧಾರದಂತೆ, ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸಿದ ನಂತರ ಕರೆ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

Looking for the best place to secure a loan against Kisan Vikas Patra? Consider taking advantage of Tata Capital’s loan against security features. Offering competitive loans against security interest rates and a seamless application and approval process, Tata Capital offers a convenient solution to your loan financing needs.Visit the Tata Capital website or download the Tata Capital App to secure a loan today!

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Can I apply for loan against Kisan Vikas Patra online?

While some lenders allow downloading application forms online, the actual loan processing requires in-person submission of documents and pledging the original KVP certificate at the post office.

What is the current interest rate on loan against KVP in post office?

The loan against KVP interest rate varies by lenders. Each lender sets its own interest rate for loans against KVP, depending on its policies and your creditworthiness.

What is the maximum loan amount I can get against KVP?

The exact loan amount depends on the lender's policy and your KVP's maturity value at the time of application.

Is it possible to get loan against KVP for business purposes?

Yes, loans against KVP can be availed for business or personal purposes. You can use it for legitimate business needs like working capital, expansion, or equipment purchase.

Can I get a loan against KVP in any branch or only the issuing branch/post office?

You can apply for a loan at any branch that offers the scheme or at the issuing post office where your KVP certificate was originally purchased.

ಹೆಚ್ಚು ನೋಡಲಾದ ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು