ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

Tata Capital > Blog > What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಯಾವುವು?

What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

ನ್ಯಾಷನಲ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಪ್ರಕಾರ, 1.2 ಕೋಟಿ ಭಾರತೀಯರು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದರರ್ಥ 1.2 ಕೋಟಿ ಭಾರತೀಯರು ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಬೆಳೆಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಅನ್ಲಾಕ್ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ. ನೀವು ಆ ಬುದ್ಧಿವಂತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಸರಿಯಾದ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಹಂತವಾಗಿದೆ.

ಸರಿಯಾದ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಹುಡುಕುವಾಗ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಗಳು ಮತ್ತು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ನೀವು ನೋಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರು ಭಾರತದ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿದರೆ ಕೂಡ ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆಯು ಎರಡು ಪಟ್ಟು ಇರುತ್ತದೆ- ಮೊದಲು, ಸಾಲದಾತರು ಆರ್‌ಬಿಐನೊಂದಿಗೆ ನೋಂದಣಿಯಾಗಿರಬೇಕು, ಮತ್ತು ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಲೋನ್ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು.

ಸರಿಯಾದ ಸಾಲದಾತರ ಹುಡುಕಾಟದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಬಲೀಕರಣಗೊಳಿಸಲು NBFC ಗಳಿಗೆ (ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು) ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡಲು ಈ ಲೇಖನವು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್- ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು

ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ ಆರ್‌ಬಿಐ ಸರ್ಕ್ಯುಲರ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವಾಗ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಅಗತ್ಯವಾಗಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಒದಗಿಸಿದ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ನೋಡಿ.

1. ಲೋನ್‌ನ ಉದ್ದೇಶ

According to the loan against shares RBI guidelines, financial institutions may provide loans against securities to individuals to help the latter meet emergency expenses or to fund personal needs. Additionally, the RBI also allows the issuance of loans to individuals who wish to subscribe to new or rights issues of securities and for purchases in the secondary market.

2. Acceptable collateral

The loan against shares RBI guidelines also clearly define the type of assets that may be used as collateral. The guidelines call for categorising all securities into Group I, II and III. This categorisation is based on the frequency of stocks traded in the last six months and the cost impact of these trades.

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ, ಐದು ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಗ್ರೂಪ್ I ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸಲು RBI ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಗ್ರೂಪ್ I ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಹಿಂದಿನ ಆರು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 80% ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಟ್ರೇಡ್ ಮಾಡಲಾದ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಪರಿಣಾಮದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲ 1% ಒಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.

Group I stocks are used as collateral because they are reliable and safe due to their high liquidity and diversification. This ensures relative stability in the market when these securities are used as collateral and lower the chances of market upheavals.

3. ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ

ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲದ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಷೇರುಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಕಾಗದದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಭೌತಿಕ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿ. ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವು ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ರೂ. 10 ಲಕ್ಷಗಳಾಗಿದೆ. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಆಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಡಿಮೆಟೀರಿಯಲೈಸ್ಡ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಿಗೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ₹ 20 ಲಕ್ಷಗಳು.

ಡಿಮೆಟೀರಿಯಲೈಸ್ಡ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ವೆರಿಫೈ ಮಾಡುವುದು ಸುಲಭ. ಅವುಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಸಮರ್ಥ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ.

4. ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಅನುಪಾತ

ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಅನುಪಾತ ಅಥವಾ ಎಲ್‌ಟಿವಿ, ಅಡವಿಡಲಾದ ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಲೋನ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಗಿದೆ.

ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಅನುಪಾತವು 50% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ ಆರ್‌ಬಿಐ ಸರ್ಕ್ಯುಲರ್ ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಭದ್ರತೆಯ ಮೌಲ್ಯ ರೂ. ಎರಡು ಲಕ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ರೂ. ಎರಡು ಲಕ್ಷಗಳ 50%, ಇದು ರೂ. ಒಂದು ಲಕ್ಷ.

ಈ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಅನುಪಾತದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯದ ಗಮನಾರ್ಹ ಇಳಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಷ್ಟಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುವ ಮೂಲಕ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

5. ಲೋನ್ ನೀತಿ

ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ ಸಾಲದ ನೀತಿಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ RBI ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುವ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಘೋಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ಅಡಮಾನವು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಅನೇಕ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅದೇ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಉತ್ತಮವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಪಾಲಿಸಿಯು ಒಂದೇ ಕಂಪನಿಯ ಸ್ಟಾಕ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

6. ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದು

ಕೊನೆಯದಾಗಿ, ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಂದ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಅಡಮಾನ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅವರು ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ಟಾಕ್ ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯವು ₹ 100 ಕೋಟಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್‌ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಕೆಲವು ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಆಗಿದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬೇಕಾದರೆ ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರುಪೇರುಗಳನ್ನು ಕೂಡ ತಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ

Ensuring that your lender meets all the loan against shares, RBI guidelines helps you choose a trustworthy and legitimate lender. This protects your interest as a borrower and ensures that you don’t fall prey to predatory lending practices or are subjected to unfair and discriminatory terms. Financial institutions that follow RBI guidelines closely prevent market volatility and play a significant part in maintaining the country’s financial stability. 

We are happy to tell you that your search for a regulatory-compliant financial institution for your loan against securities ends with Tata Capital. Tata Capital is an NBFC registered with the RBI and follows all RBI guidelines regarding loans against securities. We also provide competitive interest rates for LAS and offer a simple application process with expert guidance for all your loan against security needs.

To learn more, visit our website and apply today!

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಹೆಚ್ಚು ನೋಡಲಾದ ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು