ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

Tata Capital > Blog > What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಯಾವುವು?

What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

ನ್ಯಾಷನಲ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಪ್ರಕಾರ, 1.2 ಕೋಟಿ ಭಾರತೀಯರು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದರರ್ಥ 1.2 ಕೋಟಿ ಭಾರತೀಯರು ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಬೆಳೆಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಅನ್ಲಾಕ್ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ. ನೀವು ಆ ಬುದ್ಧಿವಂತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಸರಿಯಾದ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಹಂತವಾಗಿದೆ.

When looking for the right lender, you may look at lenders who provide higher loan amounts and the best interest rates. However, you must also consider if your lender complies with all the regulations set for financial institutions in India. Regulatory compliance is twofold- first, the lender must be registered with the RBI, and second, the lender must follow all the loan against securities RBI guidelines. 

This article will help you navigate all RBI guidelines for loan against shares for NBFCs (Non-Banking Financial Companies) to empower you in your search for the right lender.

ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್- ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು

ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ ಆರ್‌ಬಿಐ ಸರ್ಕ್ಯುಲರ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವಾಗ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಅಗತ್ಯವಾಗಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಒದಗಿಸಿದ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ನೋಡಿ.

1. ಲೋನ್‌ನ ಉದ್ದೇಶ

According to the loan against shares RBI guidelines, financial institutions may provide loans against securities to individuals to help the latter meet emergency expenses or to fund personal needs. Additionally, the RBI also allows the issuance of loans to individuals who wish to subscribe to new or rights issues of securities and for purchases in the secondary market.

2. Acceptable collateral

The loan against shares RBI guidelines also clearly define the type of assets that may be used as collateral. The guidelines call for categorising all securities into Group I, II and III. This categorisation is based on the frequency of stocks traded in the last six months and the cost impact of these trades.

ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ, ಐದು ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಗ್ರೂಪ್ I ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಬಳಸಲು RBI ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಗ್ರೂಪ್ I ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಹಿಂದಿನ ಆರು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 80% ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಟ್ರೇಡ್ ಮಾಡಲಾದ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಪರಿಣಾಮದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲ 1% ಒಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.

Group I stocks are used as collateral because they are reliable and safe due to their high liquidity and diversification. This ensures relative stability in the market when these securities are used as collateral and lower the chances of market upheavals.

3. ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ

ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲದ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಷೇರುಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಕಾಗದದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಭೌತಿಕ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿ. ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವು ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ರೂ. 10 ಲಕ್ಷಗಳಾಗಿದೆ. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಆಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಡಿಮೆಟೀರಿಯಲೈಸ್ಡ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಿಗೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ₹ 20 ಲಕ್ಷಗಳು.

Loans against dematerialised securities have a higher loan amount limit because they are easier to verify. They can also be easily monitored and transferred, even in large volumes, making them efficient collaterals in terms of management.

4. ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಅನುಪಾತ

ಲೋನ್-ಟು-ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಅನುಪಾತ ಅಥವಾ ಎಲ್‌ಟಿವಿ, ಅಡವಿಡಲಾದ ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಲೋನ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಗಿದೆ.

ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಅನುಪಾತವು 50% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ ಆರ್‌ಬಿಐ ಸರ್ಕ್ಯುಲರ್ ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಭದ್ರತೆಯ ಮೌಲ್ಯ ರೂ. ಎರಡು ಲಕ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ರೂ. ಎರಡು ಲಕ್ಷಗಳ 50%, ಇದು ರೂ. ಒಂದು ಲಕ್ಷ.

ಈ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಅನುಪಾತದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಅಡಮಾನದ ಮೌಲ್ಯದ ಗಮನಾರ್ಹ ಇಳಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಷ್ಟಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುವ ಮೂಲಕ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

5. ಲೋನ್ ನೀತಿ

The RBI requires NBFCs to formulate a lending policy following guidelines. Lenders must obtain a declaration from the borrower stating borrowings from other financial institutions. This is essential to ensure that the collateral is diversified and that the borrower is not using the same security for multiple loans from various financial institutions. A well-defined lending policy ensures that a stock from a single company is not exposed to excessive risk.

6. ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದು

Lastly, the loan against shares RBI guidelines seeks reporting transparency from NBFCs. Financial institutions are expected to report to the stock exchange if the total value of stock and security assets they hold in the form of collateral exceeds Rs. 100 crores. This is to ensure that certain stocks are not exposed to overborrowing. It also prevents market upheavals if the lender has to sell the stocks at a short notice.

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ

Ensuring that your lender meets all the loan against shares, RBI guidelines helps you choose a trustworthy and legitimate lender. This protects your interest as a borrower and ensures that you don’t fall prey to predatory lending practices or are subjected to unfair and discriminatory terms. Financial institutions that follow RBI guidelines closely prevent market volatility and play a significant part in maintaining the country’s financial stability. 

We are happy to tell you that your search for a regulatory-compliant financial institution for your loan against securities ends with Tata Capital. Tata Capital is an NBFC registered with the RBI and follows all RBI guidelines regarding loans against securities. We also provide competitive interest rates for LAS and offer a simple application process with expert guidance for all your loan against security needs.

To learn more, visit our website and apply today!

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಹೆಚ್ಚು ನೋಡಲಾದ ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು