ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಾಗಿ ಲೋನ್

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌
08 ಜನವರಿ 2026
10 ನಿಮಿಷಗಳ ಓದು
2789

ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ಸಚಿವಾಲಯ (M/o MSME) ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸರಿಸುಮಾರು 6.3 ಕೋಟಿ MSMEಗಳಿವೆ, ಇದು ಭಾರತದ GDP ಗೆ 29% ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಡೇಟಾ ಒದಗಿಸಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಪುನರುಜ್ಜೀವನಗೊಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಿಸುವುದು MSME ವಲಯದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ, ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹದೊಂದಿಗೆ, ಈ ವಲಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳಿಗೆ ಈಗ ವಿವಿಧ ಲೋನ್‌ಗಳಿವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು MSME ನೋ-ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಲೋನನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆಯುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ ಸುಲಭ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಗೆ ಲೋನ್ ಎಂದರೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಬರುವ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು ಸುರಕ್ಷಿತವಲ್ಲದ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಆಗಿದೆ.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು 5 ಮಾರ್ಗಗಳು

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು MSME ನೋ-ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು:

ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಫಂಡ್ ಟ್ರಸ್ಟ್ (ಸಿಜಿಟಿಎಂಎಸ್‌ಇ) ಸ್ಕೀಮ್ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ₹ 10 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ ಇಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಧಾನ್ ಮಂತ್ರಿ ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆ MSME ಗಳು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ₹ 10 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್-ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಸ್ಕೀಮ್ ಗ್ರೀನ್‌ಫೀಲ್ಡ್ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಬ್ಬ ಮಹಿಳೆಗೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಒಬ್ಬ ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಪಂಗಡ (ST) ಅಥವಾ ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಜಾತಿ (SC) ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
59 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ MSME ಲೋನ್‌ಗಳು 59 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ PSB ಲೋನ್‌ಗಳು ಎಂಬ ಆನ್ಲೈನ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ₹ 5 ಕೋಟಿಯವರೆಗಿನ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಕಂಪನಿಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು) ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ತ್ವರಿತ ಟರ್ನ್‌ಅರೌಂಡ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಒದಗಿಸದೆ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಕನಿಷ್ಠ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸುಲಭ ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಆರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅನುಕೂಲಕರ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
ಕನಿಷ್ಠ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಅಡಮಾನದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಇಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಿದೆ.
ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್‌ಗಳು ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗಳು, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಉತ್ತಮ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
ಕಾಗದರಹಿತ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕರ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಆನ್ಲೈನಿನಲ್ಲಿ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನನ್ನು ಆನ್ಲೈನಿನಲ್ಲಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಇದು ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಯುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಟಾಪ್ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್ ಯೋಜನೆಗಳು

ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್‌ಗಳು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಅಡವಿಡದೆ ಬೆಳೆಯಲು ಬಯಸುವ ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಲೋನ್‌ಗಳು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸಿನ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು, ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕೆಲವು ಜನಪ್ರಿಯ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ-

CGTMSE ಯೋಜನೆಯಡಿ ಲೋನ್‌ಗಳು

CGTMSE ಯೋಜನೆಯ ಸರ್ಕಾರದ ತೊಡಗುವಿಕೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ₹ 10 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಮಂಜೂರಾದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ 75% ವರೆಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರ್ ಇದೆ. ನೀವು ಮಹಿಳೆಯಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಭಾರತದ ಈಶಾನ್ಯ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಕವರೇಜ್ 80% ವರೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರ 7.5% ರಿಂದ ಆರಂಭ. ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ಸಲಕರಣೆಗಳಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಲೋನನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಗರಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.

ಮುದ್ರಾ ಲೋನ್‌ಗಳು

ಮೈಕ್ರೋ ಯುನಿಟ್ಸ್ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ ಆಂಡ್ ಮರುಹಣಕಾಸು ಏಜೆನ್ಸಿ ಅಥವಾ ಮುದ್ರಾ ಒಂದು ಸರ್ಕಾರಿ ತೊಡಗುವಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಣ್ಣ ಕೃಷಿಯೇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗೆ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ ಇಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಲಭ್ಯವಿರುವ ಲೋನ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳು ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳು, ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯು ಒಂದರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಮುದ್ರಾ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ MSME ಲೋನ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೂರು ಶೀರ್ಷಿಕೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

ಶಿಶು - ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ರೂ. 50,000 ವರೆಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳು
ಕಿಶೋರ್ - ರೂ. 50,001 ರಿಂದ ರೂ. 5,00,000 ವರೆಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳು
ತರುಣ್ - 5,00,001 ರಿಂದ ₹ 10,00,000 ವರೆಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳು

Stand-Up India Scheme loans

ನೀವು ಮಹಿಳಾ ಉದ್ಯಮಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಜಾತಿ ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಪಂಗಡಕ್ಕೆ ಸೇರಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್-ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಬಹುದು. ಉತ್ಪಾದನೆ, ಸೇವೆಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ಕೃಷಿ-ಸಂಬಂಧಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರೀನ್ಫೀಲ್ಡ್ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು. ₹ 10 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹ 1 ಕೋಟಿವರೆಗೆ ಲೋನ್ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. 7 ವರ್ಷಗಳ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ 5.5% ಆಗಿದೆ.

59 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ MSME ಲೋನ್‌ಗಳು

ಈ ಯೋಜನೆಯು MSME ಗಳಿಗೆ ತುರ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು MSME ಗಳಿಗೆ ಪೋರ್ಟಲ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. CGTMSE ಯೋಜನೆಯಡಿ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವು 8.5% ರಿಂದ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. The in-principle loan amount ranges from Rs 10 lakh to Rs 5 crore. The loan can purchase machinery, infrastructure development, business diversification, and more. The repayment tenure goes from 1 year to 15 years.

The fintech portal links the applicant with various banks. However, the in-principle amount is subject to approval by the lending bank and is no credit guarantee.

NBFC loans for MSME without collateral

NBFCs can provide you with an MSME loan without security. These loans can be used to expand technology, manpower, infrastructure, working capital, and more. MSMEs often prefer collateral-free loans from NBFCs as their eligibility requirements are pretty lenient. Moreover, the documentation required is minimal, and the processing time is quick. An advantage of these loans is that you do not need to register under any scheme to avail of them, so disbursal is fast. NBFCs may also allow you to structure your repayment around your business’s cash flow. The loan amount varies and may depend on the business’s size. Loan tenures usually range from one year to three years. Interest rates are also competitive.

MSME Loan Eligibility Criteria Without Collateral

Under the Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) Scheme, eligible borrowers include new and existing micro, small, and medium enterprises engaged in manufacturing activities.

This scheme covers all activities under the service sector as per MSMED Act 2006, excluding-

Retail trade
Self-help groups
Education institutions
Training institutions
Selected NBFCs

Required Documents for Collateral-Free MSME Loan

To apply for a collateral-free MSME loan, you need to submit some basic documents related to your identity, business, and finances.

Here’s what most lenders ask for:

Filled and signed loan application form
Passport-size photos of all applicants
Identity proof like PAN, Aadhaar, passport, voter ID, or driving licence
Residential address proof such as passport, electricity bill, ration card, Aadhaar, or driving licence
Business address proof like trade licence, utility bill, or lease agreement
Proof of age for all applicants
ವಿವರವಾದ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಪ್ಲಾನ್
Bank statement for the last 6 months
Income proof including ITR, profit and loss account, and balance sheet
Business registration documents like partnership deed, MoA, AoA, licences, rent agreement, or MSME certificate

ಫೀಸ್ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು

Eligible borrowers under the CGTMSE Scheme have to pay a guarantee fee of 1% per annum of the sanctioned loan amount, as follows-

Slab	Standard Rate (p.a)
0-10 lakhs	0.37%
Above 10 lakhs but up to 50 lakhs	0.55%
Above 50 lakhs but up to 1 crore	0.60%
Above 1 crore but up to 2 crores	1.20%
Above 2 crores but up to 5 crores	1.35%

Tips to Improve Loan Approval Chances for MSMEs

Some ways to increase your chances of loan approval are-

Keep your credit score above 750 to show you’re reliable with repayments.
Make sure all your documents are correct and up to date.
A steady income helps build trust with lenders.
Try to reduce your existing EMIs or loans before applying.
Always clear your bills and credit card dues on time.
Review your credit report and correct any errors.
Select a loan amount and tenure that suits your income.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಾನು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು?

The maximum loan amount you can get without collateral differs with each lender. At Tata Capital, the MSME loan limit without collateral is Rs 90 Lakhs, across a maximum tenure of 60 months.

Step-by-Step Application Process for Collateral-Free MSME Loans

The application process for a collateral free business loan differs with lender. That said, here are the steps that are typically involved when you apply for an MSME collateral free loan online:

Step 1: Visit the official website of your chosen lender. Here, click on ‘apply for a business loan’, or an equivalent option, to kickstart the process for your collateral free loan for MSME.

Step 2: Next, create an account or log in.

Step 3: Fill out the online application form with your personal and business details. This is the step where you must specify your MSME loan limit without collateral.

Step 4: Upload all necessary documents and follow the instructions on your screen to complete your MSME collateral free loan application.

ಅಷ್ಟೇ You will be notified once your application has been approved.

Comparing Interest Rates for Collateral-Free MSME Loans

Here is a quick comparison of interest rate for an MSME collateral free loan across lenders:

ಸಾಲದಾತರು	Interest Rate (p.a)
ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್	12% ರಿಂದ
Mahindra Finance	6% ರಿಂದ
ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ	7.25% ರಿಂದ
ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಶನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್	9.25% ರಿಂದ
ಯೂನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ	7.60% ರಿಂದ

Be sure to check your chosen lender’s website to confirm the interest rate bracket for your collateral free business loan.

Common Mistakes to Avoid When Applying for Collateral-Free Loans

Here are some of the common mistakes you should avoid when applying for your collateral free loan for MSME:

Submitting incomplete or inaccurate documentation: Missing KYC papers, outdated financial statements, or inconsistent income details can delay approval or lead to the rejection of your collateral free loan for MSME.
Ignoring credit score and repayment history: Lenders closely assess personal and business credit behaviour. Applying without reviewing or improving your credit profile reduces eligibility for an MSME collateral free loan.
Overestimating eligibility: Many applicants assume they can access high funding amounts without assessing the MSME loan limit without collateral, which depends on turnover, cash flow stability, and past repayment patterns.
Lack of a clear business purpose: Not clearly explaining how funds will be used weakens your application. A well-defined usage plan improves lender confidence in a collateral free business loan.
Overlooking loan terms and costs: Focusing only on approval speed while ignoring interest rates, processing fees, and repayment tenure can strain cash flows later.
Poor financial planning: Applying without assessing EMI affordability or future cash flow can lead to repayment challenges and long-term credit issues.

How Long Does Collateral-Free MSME Loan Approval Take?

If you apply for a collateral free business loan under the MSME loans in 59 minutes scheme, you can get your loan approved within an hour. However, if you choose a lender, the time it takes to approve your collateral free loan for MSME will depend on their processes and policies.

ಮುಕ್ತಾಯ

Loans for MSMEs without collateral offer many benefits to start-ups and established MSMEs. So, if you require an MSME loan, don’t worry about needing to provide any security or collateral. You can establish your start-up or expand your business without needing to pledge your assets. If you need a quick and convenient business loan, you can avail of a collateral-free MSME loan from Tata Capital.

ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ

ಜನಪ್ರಿಯ ಹುಡುಕಾಟಗಳು

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಬಿಜಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಬೇಕಾಗುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ EMI ಮಷಿನರಿ ಲೋನ್‌ MSME ಲೋನ್ ಸಣ್ಣ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ ಮಹಿಳೆಯರಿಗೆ ಉದ್ಯಮ ಲೋನ್‌ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಲೋನ್

ಇನ್ನಷ್ಟು ನೋಡಿ

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಾನು ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

ಹೌದು, ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ವಲಯದ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳು ವಿವಿಧ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಅಡವಿಡದೆ MSME ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು?

MSME ಆಗಿ ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವು ನೀವು ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಫಂಡ್ (CGTMSE) ಯೋಜನೆಯಡಿ, MSME ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳು ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ ಲೋನಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು?

ನೀವು ಅರ್ಹರಾಗಿರುವ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ ಲೋನಿನ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ನೀವು ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ MSME ಲೋನ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 59 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ MSME ಲೋನ್‌ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅರ್ಹ ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳು ₹ 5 ಕೋಟಿಯವರೆಗಿನ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ರಹಿತ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಬಹುದು. ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ದಯವಿಟ್ಟು ಸಂಬಂಧಿತ ಪ್ರಾಡಕ್ಟ್ ಪುಟವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಾನು ₹20 ಲಕ್ಷಗಳ MSME ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

CGTMSE ಯೋಜನೆಯಡಿ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನೀವು ₹20 ಲಕ್ಷದ MSME ಲೋನನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮ ಅನುಮೋದನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆ, ಲೋನ್ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮುದ್ರಾ ಲೋನ್‌ಗಳು, ₹ 10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಆಫರ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಾನು CGTMSE ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

CGTMSE ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಅರ್ಹ ಕಿರು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ₹ 5 ಕೋಟಿಯವರೆಗಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಈ ಯೋಜನೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅನುಮೋದನೆಯು ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನನ್ನು ನಾನು ಎಷ್ಟು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು?

MSME ಲೋನ್‌ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 59 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ MSME ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಲೋನನ್ನು ಒಂದು ಗಂಟೆಯೊಳಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ, ಸಮಯವು ಅವರ ಆಂತರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಯಾವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ?

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ 650 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳು, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು.

ವಿದೇಶಿ ಪ್ರಜೆಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಬಹುದೇ?

ಇಲ್ಲ, ವಿದೇಶಿ ಪ್ರಜೆಗಳು MSME ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಅಡಮಾನ-ಮುಕ್ತ MSME ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳಿವೆಯೇ?

ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ MSME ಲೋನ್ ಒದಗಿಸುವವರು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಲಗಾರರು ಲೋನ್ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಿದ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ದಂಡಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಾನು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು?

ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ MSME ಲೋನ್ ಮಿತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಿನೆಸ್ ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ₹ 90 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಅಡಮಾನ ರಹಿತ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.