ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.ಈಗಲೇ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ

ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು

ಬೆಂಬಲ

ಆಫರ್‌ಗಳು ಕ್ವಿಕ್‌ಪೇ

Tata Capital > Blog > How To Claim Tax Benefits On Education Loan?

ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಲೋನ್

ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

How To Claim Tax Benefits On Education Loan?

ಹೌದು, ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಲೋನ್ ಉನ್ನತ ಅಧ್ಯಯನಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಸುಲಭವಾದ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನೀವು 1961 ರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಮತ್ತು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನಿಗೆ ಕಡಿತ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ನೀವು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

Section 80E: Complete guide to education loan interest exemption

ಸೆಕ್ಷನ್ 80E ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಯುತ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕರು "ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿದೆಯೇ?" ಎಂದು ಕೇಳಿದಾಗ, ಪರಿಹಾರವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತ ಆಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ.

ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಇನ್ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಸ್ವಯಂ, ಸಂಗಾತಿ, ಮಕ್ಕಳು ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ವಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ನಿಗದಿತ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ, ಇದು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಕಡಿತವಾಗಿದೆ. ಈ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವಿನಾಯಿತಿ ಮರುಪಾವತಿಯ ಆರಂಭದಿಂದ ಸತತ ಎಂಟು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಇನ್ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಥವಾ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸನ್ನು ಯೋಜಿಸುವಾಗ, ಸಾಲಗಾರರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಯಾರು ಪಡೆಯಬಹುದು?

ಅನೇಕರು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತಾರೆ, ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿದೆಯೇ? ನೀವು ಭಾರತ ಅಥವಾ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಪಡೆದಾಗ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80E, ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಇನ್ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನ ಲಭ್ಯವಿದೆ –

  • ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಪಡೆದ ನಂತರ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು.
  • ಸಂಗಾತಿ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಸುವುದು.
  • ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಲಗಾರರು ಅಥವಾ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನಿಗೆ ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಪೋಷಕರು.

80E ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗಾಗಿ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಎಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬೇಕು?

ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸುವಾಗ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಲು ಪರಿಗಣಿಸುವ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ RBI-ಅನುಮೋದಿತ ಚಾರಿಟೇಬಲ್ ಟ್ರಸ್ಟ್‌ನಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸ್ನೇಹಿತರು ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾದ ಲೋನ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶ

ಸೆಕ್ಷನ್ 80E ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾದ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ನೀವು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳು ಹೀಗಿವೆ –

  • ಹಿರಿಯ-ಸೆಕೆಂಡರಿ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ಣ-ಸಮಯದ ಕೋರ್ಸ್
  • ವೃತ್ತಿಪರ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳು
  • ಸ್ನಾತಕೋತ್ತರ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳು
  • ಸೂಕ್ತ ಮಂಡಳಿಯಿಂದ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಕೋರ್ಸ್.

ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಮೊತ್ತ ಎಂದರೇನು?

ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಅವರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಮತ್ತು ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಹಿತವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುವ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ? ನೀವು ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯಿಂದ ಮಾತ್ರ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಡಿತಗಳಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲದೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಡಿತಕ್ಕಾಗಿ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನಿನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ಕಡಿತದ ಅವಧಿ ಎಂದರೇನು?

ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸಿದ ವರ್ಷದಿಂದ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳು ಆರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಂತಹ ಕಡಿತದ ಅವಧಿಯು ಗರಿಷ್ಠ ಎಂಟು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ, ಯಾವುದು ಮೊದಲೋ ಅದು.

If you repay your education loan within six years, then tax deductions will be permitted until six years only, not eight years. Similarly, if you exceed your loan tenure beyond eight years, then you cannot claim for any tax deductions, regardless of the education loan tax exemption limit.

Hence, it is advisable to calculate student loan interest rate pay off one’s loan within a period of eight years.

Documents needed to claim education loan tax deduction

ಸೆಕ್ಷನ್ 80E ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು –

  1. Certificate from the financial institution or authorized charitable trust who granted the education loan.
  • The certificate must mention the principal amount and interest amount of the education loan taken for each financial year separately.

Step-by-step process to claim income tax deduction on education loan

Follow these step-by-step instructions to avail the education loan income tax benefit and education loan income tax rebate:

  1. Verify loan eligibility: Ensure your education loan is from a recognised lender or financial institution for higher studies in India or abroad.
  • Collect interest certificates: Obtain the lender’s certificate showing the interest paid to claim the education loan tax exemption.
  • Maintain records: Keep your loan agreement, bank statements, and repayment receipts ready for verification.
  • Compute deduction: Calculate student loan interest rate and total interest paid to know your deduction for education loan and education loan tax exemption limit.
  • Fill tax return: Enter the interest amount under Section 80E in your ITR.
  • Claim tax benefits: Submit supporting documents if required to avail the full tax rebate on education loan and education loan tax exemption.

Other benefits of taking an education loan?

  • If you are repaying the loan on time, the interest rates decrease.
  • Tuition fees, travel fees, and hostel fees are covered in the loan at the Bank’s discretion.
  • Education loans are very flexible; you can extend the repayment period if you are regular in your EMI payments. But extending your loan tenure will increase the total interest on the loan. So, it is advisable to calculate student loan interest rate and pay off your debts at the earliest.

Common mistakes to avoid when claiming education loan tax benefits

To effectively claim tax benefits on education loan and maximise your education loan tax benefit, avoid these mistakes:

  1. Ignoring eligibility: Ensure the loan qualifies for education loan tax exemption from approved banks.
  • Missing interest certificates: Required for education loan interest deduction and education loan income tax benefit.
  • Claiming principal: Only interest qualifies; is education loan tax free applies to interest, not principal.
  • Incorrect ITR entry: Can affect education loan income tax rebate or tax rebate on education loan.
  • Skipping records: Keep receipts for deduction for education loan.

ತೀರ್ಮಾನ

Want to avail a loan for education at attractive personal loan interest rates? If so, then turn to Tata Capital – one of India’s leading lending institutions.

We offer customized loans as per your requirements. Simply use our online personal loan EMI calculator and adjust the loan amount and tenure. Plan out your loan in advance to have a smooth repayment experience.

Our personal loan eligibility criteria are relaxed for your convenience. Contact us to know all the details today!

ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Is education loan interest fully tax deductible under Section 80E?

Only the interest is eligible. The education loan interest deduction provides an education loan income tax benefit, not fully tax-free for principal repayment.

Who can claim the education loan tax benefit?

The student, parent, or co-borrower can claim tax benefits on education loan interest paid to avail the education loan income tax rebate under Section 80E.

What is the maximum deduction under 80E?

There’s no fixed education loan tax exemption limit. You can claim full deduction for education loan interest paid, enhancing your education loan income tax benefit.

For how many years can I claim education loan tax benefit?

You can claim the education loan tax benefit for up to eight consecutive years or until the loan interest is fully repaid.

Can loans from NBFCs or foreign banks claim benefits?

Only loans from approved financial institutions or lenders qualify for education loan tax exemption and education loan interest deduction under Section 80E.

Does principal repayment get tax benefit?

No, principal repayment is not eligible. Only interest qualifies for tax rebate on education loan and education loan income tax benefit under Section 80E.

ಹೆಚ್ಚು ನೋಡಲಾದ ಬ್ಲಾಗ್‌ಗಳು