પર્સનલ યૂઝ લોન

ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે ઑનલાઇન પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી

Q: શું હું CIBIL સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?

CIBIL સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવવી શક્ય હોઈ શકે છે. પાત્રતા નિર્ધારિત કરવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ આવક, રોજગારની સ્થિરતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા જેવા વૈકલ્પિક પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

Q: શું હું 550 CIBIL સ્કોર સાથે લોન મેળવી શકું છું?

ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડના આધારે, તમને 550 CIBIL સ્કોર સાથે લોન મળી શકે છે, પરંતુ તે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને કડક શરતો સાથે આવી શકે છે.

Q: પર્સનલ લોન માટે સૌથી ઓછો CIBIL સ્કોર શું છે?

સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોન માટે સ્વીકારવામાં આવતો સૌથી ઓછો CIBIL સ્કોર લગભગ 600 છે. જો કે, દરેક ધિરાણકર્તા પાસે અલગ માપદંડ હોય છે, અને કેટલાક આ થ્રેશહોલ્ડથી નીચેના સ્કોરને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો આવક જેવા અન્ય પરિબળો મજબૂત હોય.

Q: કઈ લોન માટે ક્વોલિફાય કરવું સરળ છે?

સુરક્ષિત લોન ઘણીવાર પાત્રતા મેળવવા માટે સૌથી સરળ હોય છે. આ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર પડે છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે અને અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો પણ મંજૂરીની શક્યતા વધારે છે. વધુમાં, જો તમે ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો પર્સનલ લોન જેવી અનસિક્યોર્ડ લોન માટે પાત્રતા મેળવવી સરળ હોઈ શકે છે.

Q: તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો?

તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે, તમામ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ પર સમયસર ચુકવણી કરવી, બાકી દેવું ઘટાડવું અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો જાળવવો મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, એક સાથે એકથી વધુ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અપ્લાઇ કરવાનું ટાળો, અને નિયમિતપણે ભૂલો માટે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો અને તેમને તરત જ સુધારો.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
05 જૂન 2025
8 મિનિટનો વાંચન સમય
1930

How to Get Personal Loan with Low CIBIL Score Online

અમે, વ્યક્તિઓ તરીકે, લગભગ બધા માટે યોજના બનાવવાની સામાન્ય પ્રવૃત્તિ ધરાવીએ છીએ. શિક્ષણ, લગ્ન, રજાઓ, કામ અને આપણા ભવિષ્ય એ છે કે જેના માટે અમે યોજના બનાવીએ છીએ. આપણામાંથી કેટલાક જાણીતા યુનિવર્સિટીમાં વધુ અભ્યાસ કરવાની યોજના ધરાવે છે, જ્યારે કેટલીક ચોક્કસ ઉંમરમાં લગ્ન કરવાની યોજના ધરાવે છે. રજાઓ અને વેકેશન એ એવી વસ્તુ છે જે આપણે બધા ઈચ્છીએ છીએ અને જીવનમાં આપણે જે સૌથી સામાન્ય વસ્તુ ઈચ્છીએ છીએ તે એક સુરક્ષિત ભવિષ્ય છે.

While planning is easy, the actual hard part is saving up for those plans. Now, if you have any kind of savings or financial nest somewhere, you are set to carry out your plans. However, what if you come across a financial roadblock on your way to make your dreams come true? You would not and should not give up on your dreams. How about a little help instead?

પર્સનલ લોનના રૂપમાં તમને મદદ મળે છે. ભલે તે શિક્ષણ, લગ્ન અથવા મુસાફરી માટે હોય- પર્સનલ લોન એક અનસિક્યોર્ડ લોન છે જેનો લાભ તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ તંગીના સમયે લઈ શકો છો. જ્યારે તમારે કોઈ સુરક્ષા અથવા કોલેટરલ રાખવાની જરૂર નથી, ત્યારે તમારે કેટલીક વસ્તુઓની જરૂર પડશે. તેમાંથી એક સારો CIBIL સ્કોર છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

તમે તમારું વેબ બ્રાઉઝર ખોલો અને CIBIL સ્કોર શું છે તે સમજવાનો પ્રયત્ન કરો તે પહેલાં, તેનો સારાંશ અહીં આપેલ છે. આ તમારો ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ છે અને ત્રણ અંકનો નંબર તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને વ્યાખ્યાયિત કરે છે. આ આટલું જ સરળ છે. ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધીની હોય છે અને વધુ સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, ઉચ્ચ સ્કોર.

તમારો CIBIL સ્કોર વ્યાખ્યાયિત કરે છે કે તમે તમારી ચુકવણી અને ક્રેડિટ એક્સપોઝર સાથે કેટલો સારો છો. તમારા CIBIL સ્કોરની ગણતરી કરતી વખતે, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચુકવણી, લોનની સંખ્યા, તે લોનની ચુકવણીને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. એકવાર તમે અરજી કરો અને એજન્સીને માહિતી આપો, તેઓ તમારા CIBIL સ્કોરની ગણતરી કરે છે અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ તૈયાર કરે છે જે સમજાવે છે કે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા કેટલી છે. જ્યારે તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો ત્યારે આ સ્કોર તમે સબમિટ કરો છો.

જો તમે ચુકવણી પર ક્યારેય ડિફૉલ્ટ કર્યું નથી અને સારા ક્રેડિટ એક્સપોઝર ધરાવો છો, તો તમે 750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર મેળવી શકો છો. તમારો ઉચ્ચ પર્સનલ લોન CIBIL સ્કોર માત્ર તમને પર્સનલ લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકતો નથી પરંતુ તમને વધુ સારા વ્યાજ દરો અને પર્સનલ લોનનું ઝડપી વિતરણ પણ આપી શકે છે.

ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન મેળવવાના પગલાં

Just because a few things did not work in your favor does not mean you feel hopeless. If you are applying for a personal loan and your CIBIL score is low, you shouldn’t lose heart. There are a few things you can still do that can work in your favour while applying for a personal loan.

1. ઓછી લોનની રકમ પસંદ કરો

Applying for a high loan amount with a poor credit score can affect your chances of approval. The higher the amount you apply for, the riskier you appear to the lender. Consider applying for a lower loan amount if you meet other eligibility criteria. The lender might be willing to offer you a lower amount. What’s more, this will also make repayment easier for you.

2. સ્થિર આવક

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર પર્સનલ લોન મેળવવાની અન્ય રીત એ છે કે ધિરાણકર્તાને તમારી ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતા સાબિત કરવી. જો તમને તાજેતરમાં પગારમાં વધારો પ્રાપ્ત થયો છે અથવા આવકનો અતિરિક્ત સ્ત્રોત છે, તો ધિરાણકર્તા ઓછા સ્કોર હોવા છતાં તમારી અરજીને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. તમે સ્થિર નોકરી અને આવકના સ્ત્રોતનો પુરાવો પ્રદાન કરી શકો છો, જે લોનની મંજૂરીની સંભાવના વધારી શકે છે કારણ કે તે ઉચ્ચ પરત ચુકવણીની ક્ષમતા સૂચવે છે. જો કે, તમારે લોન પર વધુ વ્યાજ દર ચૂકવવો પડી શકે છે.

3. સહ-અરજદાર મેળવો

જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ છે, તો તમે સહ-અરજદાર અથવા ગેરંટર સાથે લોન માટે અરજી કરવાનું પણ વિચારી શકો છો. તમે તમારા જીવનસાથી, નજીકના સંબંધી અથવા સ્વસ્થ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે મિત્ર સાથે સંયુક્ત લોન માટે અરજી કરી શકો છો, આમ મંજૂરી માટે તેમના સ્કોરનો લાભ લઈ શકો છો. વધુમાં, તમારા ગેરંટર અથવા સહ-અરજદારની પરવાનગી સાથે, તમારે લોન માટે કેટલાક હસ્તાક્ષરો પ્રદાન કરવાની અને KYC ઔપચારિકતાઓને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. સહ-અરજદાર મેળવવાથી તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધવાની સંભાવના વધુ હોય છે અને તમને વ્યાજબી પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો પણ મળી શકે છે.

4. Pledge a collateral

જ્યારે પર્સનલ લોન અનસિક્યોર્ડ ફાઇનાન્સ છે, ત્યારે પણ તમે ચેક કરી શકો છો કે કોલેટરલની જોગવાઈ છે કે નહીં. તમે તમારા ધિરાણકર્તાને પૂછી શકો છો અને તમારી લોન એપ્લિકેશનને સુધારવા માટે તમારી લોન સામે સુરક્ષા ગિરવે મૂકવાનું વિચારી શકો છો. જો તમે સિક્યોરિટી તરીકે કોલેટરલ ઑફર કરી શકો છો, તો ધિરાણકર્તા ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પર્સનલ લોન પર ફરીથી વિચાર કરી શકે છે અને ઑફર કરી શકે છે.

CIBIL સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

CIBIL સ્કોરની ગણતરી આ રીતે કરવામાં આવે છે

1. Payment history: Accounts for 35% of the score. Ensuring timely EMI payments positively impact the score.

2. ક્રેડિટનો ઉપયોગ: સ્કોરના 30% બનાવે છે. 30% કરતાં ઓછો ક્રેડિટ ઉપયોગ દર પસંદગીની છે.

3. ક્રેડિટનો પ્રકાર અને સમયગાળો: સ્કોર કરવા માટે 25% ફાળો આપે છે. સારા ક્રેડિટ સ્કોરને જાળવવા માટે તમારે અસંખ્ય ક્રેડિટ લાઇન્સ ટાળવી જોઈએ અને ક્રેડિટ પ્રકારો (લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ)નું વિવિધ મિશ્રણ હોવું જોઈએ.

4. Credit report inquiries: Factors like credit report inquiries and number of credit lines account for 20% of the score.

તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, વ્યક્તિગત અને સંપર્કની માહિતી, ક્રેડિટ સારાંશ, પૂછપરછની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને રોજગાર મુજબ નાણાંકીય સ્થિતિ શામેલ હશે.

વિવિધ CIBIL સ્કોર રેન્જ શું છે?

CIBIL સ્કોર	ક્રેડિટ યોગ્યતા	મંજૂરીની સંભાવના
<600	ધ્યાન આપવાની જરૂર છે	ઓછું
600-649	અનિશ્ચિત	મુશ્કેલ
650-699	સંતોષકારક	સન્માન કરવામાં આવશે
700-749	સરસ	સરસ
750-900	ઉત્તમ	ખૂબ જ ઊંચું

ઓછા CIBIL સ્કોર માટે પર્સનલ લોન મેળવવાની પાત્રતા

ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પણ, લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારે ધ્યાનમાં લેવાના વિવિધ પાત્રતા પરિબળો અહીં આપેલ છે-

1. આવક- ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે લોન મેળવવા માટે, તમે ધિરાણકર્તાને બતાવી શકશો કે તમારી પાસે ઉચ્ચ આવક અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા છે. આ માટે, તમારે આવકનો પુરાવો પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે.

2. રોજગાર- જાહેર અથવા ખાનગી સંસ્થાઓમાં કામ કરતા પગારદાર વ્યક્તિઓ અરજી કરી શકે છે.

3. રોજગારનો પુરાવો- ધિરાણકર્તાઓને નાણાંકીય સ્થિરતા નિર્ધારિત કરવા માટે સ્થિર રોજગાર ઇતિહાસ અને આવકની પણ જરૂર પડે છે. CIBIL ડિફૉલ્ટર માટે પર્સનલ લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી સેલેરી સ્લિપ અને રોજગાર પ્રમાણપત્રો જેવા ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરો.

તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો

Applying for a CIBIL score is like tossing a coin. Either you get a high score or a low score. If your score is high, you can rejoice as you know your chances of getting your personal loan approved is high with better interest rates. However, what if you are in for a rude awakening when you find out that you have a low CIBIL score? Well, before you lose hope let’s consider a few factors that got you the low score in the first place:

1. તમારી અરજી:

You know the saying “try, try till you succeed…” In this context, the multiple loan applications that you have been sending out to banks and financial institutions; be it for a personal loan, a secured loan or credit card can get you a low CIBIL Score.

2. અસુરક્ષિત લોનની ઉચ્ચ સંખ્યા:

Too much of a good thing is, sometimes, bad enough. If you have too many loans against your name, this would be another factor that can lower your CIBIL score.

3. ચુકવણીમાં વિલંબ અને ડિફૉલ્ટ:

કોઈપણ ચૂકી ગયેલ ચુકવણી અથવા આંશિક-ચુકવણી, પછી તે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે હોય કે તમારી લોન EMI, તમને તમારા CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક ચિહ્ન આપશે. પર્સનલ લોન લેતી વખતે તમારા EMI માળખાને શા માટે સમજાવવામાં આવે છે તેનું કારણ છે. આ જેથી તમે જાણો છો કે તમારી માસિક આઉટફ્લો તમારી લોન સામે કેટલો હશે અને તમે તે અનુસાર તમારા ફાઇનાન્સની યોજના બનાવો છો.

ચુકવણી પર અન્ય કોઈ ડિફૉલ્ટ કરે છે:

હા, તમે બરાબર વાંચ્યું. જો તમે કોઈ અન્ય વ્યક્તિ માટે ગેરંટર છો અને જો તે વ્યક્તિએ તેમની ચુકવણીમાં વિલંબ કર્યો છે અથવા ડિફૉલ્ટ કર્યો છે, તો તે તમારા CIBIL સ્કોરને પણ અસર કરશે.

પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોરનું મહત્વ

તમારો CIBIL સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને સૂચવે છે અને લોનની પાત્રતાની ખાતરી કરવામાં મહત્વપૂર્ણ છે. તમારા માટે ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર કેવી રીતે મહત્વપૂર્ણ છે તે અહીં આપેલ છે-

1. તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ વધારો: ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂરીની સંભાવના વધારી શકે છે.

2. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો મેળવો: સારો સ્કોર ઓછા વ્યાજ દરો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે, જે એકંદર લોન ખર્ચ ઘટાડે છે.

3. ઉચ્ચ લોન રકમ માટે અરજી કરો: ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, તમે ઉચ્ચ લોનની રકમ માટે પણ પાત્ર બની શકો છો.

4. વધુ સારી ચુકવણીની શરતો મેળવો: મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર તમને વધુ અનુકૂળ લોન અને પરત ચુકવણીની શરતો સુરક્ષિત કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે.

5. ઉચ્ચ વાટાઘાટોની શક્તિનો આનંદ માણો: ઉચ્ચ સ્કોર ધરાવતા કરજદારો પાસે તેમની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોના આધારે લોનની શરતો અને વ્યાજ દરો પર વાટાઘાટો કરવા માટે વધુ સારો લાભ છે.

બધા માટે સાધનો અને રીતો છે. તમારે માત્ર તેની આસપાસ કામ કરવાની જરૂર છે. જો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો છે અને પર્સનલ લોન માટે અરજી કરી રહ્યા છો, તો ટાટા કેપિટલ જેવી એનબીએફસી સાથે વાત કરો અને તમને એક માર્ગ મળશે.

પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હું CIBIL સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?

CIBIL સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવવી શક્ય હોઈ શકે છે. પાત્રતા નિર્ધારિત કરવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ આવક, રોજગારની સ્થિરતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા જેવા વૈકલ્પિક પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

શું હું 550 CIBIL સ્કોર સાથે લોન મેળવી શકું છું?

ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડના આધારે, તમને 550 CIBIL સ્કોર સાથે લોન મળી શકે છે, પરંતુ તે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને કડક શરતો સાથે આવી શકે છે.

પર્સનલ લોન માટે સૌથી ઓછો CIBIL સ્કોર શું છે?

સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોન માટે સ્વીકારવામાં આવતો સૌથી ઓછો CIBIL સ્કોર લગભગ 600 છે. જો કે, દરેક ધિરાણકર્તા પાસે અલગ માપદંડ હોય છે, અને કેટલાક આ થ્રેશહોલ્ડથી નીચેના સ્કોરને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો આવક જેવા અન્ય પરિબળો મજબૂત હોય.

કઈ લોન માટે ક્વોલિફાય કરવું સરળ છે?

સુરક્ષિત લોન ઘણીવાર પાત્રતા મેળવવા માટે સૌથી સરળ હોય છે. આ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર પડે છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે અને અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો પણ મંજૂરીની શક્યતા વધારે છે. વધુમાં, જો તમે ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો પર્સનલ લોન જેવી અનસિક્યોર્ડ લોન માટે પાત્રતા મેળવવી સરળ હોઈ શકે છે.

તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો?

તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે, તમામ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ પર સમયસર ચુકવણી કરવી, બાકી દેવું ઘટાડવું અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો જાળવવો મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, એક સાથે એકથી વધુ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અપ્લાઇ કરવાનું ટાળો, અને નિયમિતપણે ભૂલો માટે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો અને તેમને તરત જ સુધારો.