નાના બિઝનેસ લોન
- ₹1 કરોડ સુધીની લોન*
- 60 મહિના સુધીની મુદત
- કોલેટરલ-ફ્રી
નાના બિઝનેસ માટે લોન
નાના બિઝનેસ માટે લોન
મોટા ઉદ્યોગોની જેમ, સ્થાનિક કિરાણા સ્ટોર્સ, ઇલેક્ટ્રોનિક રિપેર શોપ્સ, બેકરીઓ અને કપડાં સ્ટોર્સ જેવા નાના વ્યવસાયોને સમયાંતરે ભંડોળની જરૂર છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, આવા વ્યવસાયોને તેમની તાત્કાલિક રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ટૂંકા ગાળાના નાણાંની જરૂર પડે છે, જેમાં કર્મચારીઓને વેતન ચૂકવવું, વિક્રેતાઓને ચુકવણી કરવી અથવા કાર્યસ્થળની ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને અપગ્રેડ કરવું શામેલ હોઈ શકે છે.
ટાટા કેપિટલની નાના બિઝનેસ લોન એ ભારતમાં સૂક્ષ્મ અને નાના બિઝનેસને તેમની તાત્કાલિક નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરવા માટે અનુકૂળ લોન છે. અમે સરળ પાત્રતાના માપદંડ અને ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન સાથે ભારતમાં નાના બિઝનેસ માટે વ્યાજબી લોન પ્રદાન કરીએ છીએ. તમે ટાટા કેપિટલ પર ઑનલાઇન બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો અને તમારા ઘર અથવા ઑફિસમાંથી આરામથી ફંડિંગ મેળવી શકો છો.
લોનની રકમ
₹1 લાખથી ₹1 કરોડ*
લોનની મુદત
12 મહિનાથી 60 મહિના
વ્યાજ દર શરૂ થાય છે @
બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર એક ઑનલાઇન ટૂલ છે જે તમને તમારી બિઝનેસ લોનની પરત ચુકવણી માટે માસિક પરત ચુકવણી કરવાની રકમ નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે. ટાટા કેપિટલનું બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર અત્યંત ઝડપી અને ઉપયોગમાં સરળ છે. તમે માત્ર સંબંધિત બૉક્સમાં જરૂરી મૂલ્યો દાખલ કરી શકો છો, અને અમારી EMI કેલ્ક્યુલેટર બિઝનેસ લોન તરત જ તમારી બિઝનેસ લોન EMI અને તમારી બિઝનેસ લોન પર ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજની રકમ પ્રદર્શિત કરશે. તમારી બિઝનેસ લોનની EMI અગાઉથી જાણીને, તમે તમારા ખર્ચને મેનેજ કરી શકો છો અને તે અનુસાર તમારી પરત ચુકવણીની યોજના બનાવી શકો છો.
કેલ્ક્યુલેટર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી EMI ગણતરી ફોર્મ્યુલા છે:
EMI = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^N-1]
અહીં,
P = મુદ્દલ રકમ
r = માસિક વ્યાજ દર
n = મહિનાઓમાં લોનની મુદત
ધારો કે તમે 3 વર્ષ માટે 12% ના વ્યાજ દરે ₹10 લાખની નાની બિઝનેસ લોન લો છો. બિઝનેસ લોન EMI ગણતરીના હેતુ માટે,
P = 10,00,000
r = 12/12 = 1
n = 12 x 3 = 36
ઉપર આપેલા ફોર્મ્યુલામાં આ મૂલ્યોનો ઉપયોગ કરીને, તમારી માસિક EMI લગભગ ₹33,214 હશે.
લોનની રકમ
લોનનો સમયગાળો
લોનનો સમયગાળો
વ્યાજ દર
માસિક EMI
ચૂકવવાપાત્ર કુલ રકમ
0*
ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ
0*
ચૂકવવાપાત્ર કુલ રકમ
ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ
અમે ભારતમાં કોઈપણ વ્યક્તિને નાના બિઝનેસ લોન પ્રદાન કરીએ છીએ જે અમારા બિઝનેસ લોન પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરી શકે છે. નીચે એવા વ્યવસાયો અથવા ગ્રાહકોની સૂચિ છે જે અમારી સાથે નાના બિઝનેસ માટે લોન માટે અરજી કરી શકે છે:
સ્વ-રોજગારી વ્યક્તિઓ
એકમાત્ર માલિકીના નાના ઉદ્યોગો, જેમાં ઉત્પાદકો, છૂટક અને જથ્થાબંધ વેપારીઓ તેમજ સેવા સંબંધી ગ્રાહકોનો સમાવેશ થાય છે
ટાટા કેપિટલમાં, અમે સરળ પાત્રતાના માપદંડ અને ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન સાથે નાના બિઝનેસ માટે લોન પ્રદાન કરીએ છીએ. અમારી સ્મોલ બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે તમારે પૂર્ણ કરવાની પાત્રતાની જરૂરિયાતો નીચે આપેલ છે:
તમારી ઉંમર 21 અને 60 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ (છેલ્લા EMI ના સમયે).
તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા બે વર્ષનો બિઝનેસ વિન્ટેજ હોવો જોઈએ
તમારા બિઝનેસનું ટર્નઓવર ઉપરનું વલણ દર્શાવવું જોઈએ
કૃપા કરીને નોંધ કરો કે અમારા નાના બિઝનેસ લોન પાત્રતાના માપદંડમાં અન્ય કેટલાક પરિમાણો પણ શામેલ હોઈ શકે છે.
નાના બિઝનેસ માટે બિઝનેસ લોન માટે તમારી પાત્રતાને અસર કરતા મુખ્ય પરિબળો અહીં આપેલ છે:
લોકેશન: તમારું બિઝનેસ લોકેશન લોનની મંજૂરીને પ્રભાવિત કરે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ પ્રાદેશિક આર્થિક સ્થિતિઓ અને બજારની વ્યવહાર્યતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
બિઝનેસ વિન્ટેજ: ધિરાણકર્તાઓ એક જ લાઇનમાં ઓછામાં ઓછા 2-3 વર્ષ સુધી કામ કરતા બિઝનેસને પસંદ કરે છે, જે આવકની સ્થિરતા અને સાબિત બિઝનેસ મોડેલ દર્શાવે છે.
બિઝનેસની આવક અને ટર્નઓવર: ઉચ્ચ વાર્ષિક ટર્નઓવર તમને મોટી લોન રકમ માટે પાત્ર બનાવે છે.
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને સ્કોર: આ નાના બિઝનેસની પાત્રતા માટે નાની લોન પર સૌથી મોટી અસર કરે છે. 750 થી વધુનો સ્કોર મંજૂરીની તકોમાં નોંધપાત્ર સુધારો કરે છે.
બિઝનેસ બેંકિંગ સ્વચ્છતા: તમારા બિઝનેસ બેંક એકાઉન્ટમાં તંદુરસ્ત ટ્રાન્ઝૅક્શન, જાળવવામાં આવેલ બૅલેન્સ અને નિયમિત ડિપોઝિટ નાણાંકીય શિસ્તને પ્રતિબિંબિત કરે છે અને તમારી નાના બિઝનેસ ધિરાણની પાત્રતાને હકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
બિઝનેસ પરિસરની માલિકી: જો તમે તમારી રહેઠાણ અથવા બિઝનેસ પ્રોપર્ટી ધરાવો છો, તો તે વિશ્વસનીયતા વધારે છે અને ધિરાણકર્તાઓને સંપત્તિની સ્થિરતા દર્શાવે છે.
ટાટા કેપિટલમાં, નાના બિઝનેસ લોન માટે વ્યાજ દરો સ્પર્ધાત્મક છે, જે વાર્ષિક 12% થી શરૂ થાય છે. તમારી ઇન્કમ, બિઝનેસ ટર્નઓવર, ક્રેડિટ સ્કોર અને અન્ય સંબંધિત વિગતો જેવા પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી અમે તમારી ચોક્કસ લોન માટે અંતિમ વ્યાજ દર નક્કી કરીએ છીએ.
લોન પર લાગુ અતિરિક્ત ફી અને ચાર્જ લોન પ્રોસેસિંગ દરમિયાન તમને જણાવવામાં આવશે. આમાં શામેલ છે:
1 પ્રોસેસિંગ ફી: આ તમારી લોન એપ્લિકેશનની સમીક્ષા અને પ્રક્રિયા કરવા માટે એક વખતની ફી છે. અમે લોનની રકમના 3% % વત્તા ટૅક્સ વસૂલ કરીએ છીએ.
2. પ્રી-પેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ: જો તમે સંમત મુદતના અંત પહેલાં આંશિક અથવા સંપૂર્ણ લોનની ચુકવણી કરો છો, તો તમે ફી ચૂકવવા માટે જવાબદાર હોઈ શકો છો. તે સામાન્ય રીતે ફોરક્લોઝરના સમયે પૂર્વચુકવણીની રકમના 4.5% અથવા બાકી મુદ્દલ છે.
3. વિલંબિત ચુકવણી ચાર્જ: જો તમારી ચુકવણીમાં વિલંબ થાય અથવા ચૂકી જાય, તો તમારી પાસેથી ડિફૉલ્ટ રકમ પર દર મહિને 3% નો દંડ વસૂલવામાં આવે છે.
4. ડૉક્યુમેન્ટેશન ચાર્જ: લોન ડૉક્યુમેન્ટ તૈયાર કરવા અથવા વહીવટી ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરવા માટે ₹1,999 ની નજીવી ફી લેવામાં આવે છે.
ત્વરિત નાના બિઝનેસ લોન શોધતા પહેલાં, ધિરાણકર્તાઓ વ્યાજ દરો કેવી રીતે નિર્ધારિત કરે છે તે સમજવું જરૂરી છે.
ઘણા પરિબળો નાના બિઝનેસ ફાઇનાન્સિંગ દરોને પ્રભાવિત કરે છે, જેમ કે:
1.. તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવો: એક મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ તમને ઓછા નાના બિઝનેસ ફાઇનાન્સિંગ દરો માટે પાત્ર બનાવી શકે છે. અરજી કરતા પહેલાં તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો અને તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે તેવી કોઈપણ ભૂલોને સુધારો.
2.. બહુવિધ લોન ઑફરની તુલના કરો: વ્યાજ દરો તમામ ધિરાણકર્તાઓમાં વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે. ત્વરિત નાના બિઝનેસ લોન ઑફર કરતા વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઑફરની તુલના કરવાથી તમને સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પને ઓળખવાની મંજૂરી મળે છે.
3. ધિરાણકર્તાઓ સાથે વાટાઘાટો કરો: જો તમારા બિઝનેસમાં સ્થિર આવક, મજબૂત ધિરાણ ઇતિહાસ અથવા સફળ ચુકવણી રેકોર્ડ છે, તો વધુ સારા દરોની વાટાઘાટો કરવા માટે આનો લાભ લો. હાલના ધિરાણ સંબંધો પસંદગીના નાના બિઝનેસ માટેના નાણાંકીય દરોને અનલૉક કરી શકે છે.
4. ટૂંકી લોનની મુદત પસંદ કરો: જો તમારા કૅશ ફ્લોની મંજૂરી આપે છે, તો ટૂંકો રિપેમેન્ટનો સમયગાળો પસંદ કરવાથી તમને સ્ટાર્ટઅપ બિઝનેસ લોન માટે વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.
નાના બિઝનેસ માટે તમારી લોન એપ્લિકેશન સાથે આગળ વધતા પહેલાં, અહીં કેટલીક વસ્તુઓ છે જે તમારે કરવી આવશ્યક છે:
બિનજરૂરી દેવું ટાળવા માટે નાના બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારી લોનની જરૂરિયાતનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરો.
મંજૂરીની તકોમાં સુધારો કરવા માટે કેટલાક શ્રેષ્ઠ નાના બિઝનેસ લોન ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સેટ કરેલ પાત્રતાના માપદંડ તપાસો.
ઇન્સ્ટન્ટ સ્મોલ બિઝનેસ લોન માટે આરામદાયક રીતે EMI મેનેજ કરવા માટે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો.
ધિરાણકર્તાઓમાં વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને છુપાયેલા શુલ્કની તુલના કરો.
તમારી નાની બિઝનેસ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયામાં વિલંબને ટાળવા માટે સચોટ ડૉક્યૂમેન્ટેશનની ખાતરી કરો.
નાના બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે, તમારે નીચેના ડૉક્યુમેન્ટ રજૂ કરવા આવશ્યક છે:
ટાટા કેપિટલ સાથે, તમે કોઈપણ ઝંઝટ વગર ભારતમાં નાના બિઝનેસ માટે લોન મેળવી શકો છો. તમારે શા માટે અમારી નાના બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાઇ કરવાનું પસંદ કરવું જોઈએ તેના કેટલાક કારણો અહીં આપેલ છે:
નાના બિઝનેસ લોન માટે તમારી અરજી પ્રાપ્ત કર્યા પછી, અમે ચકાસણી પ્રક્રિયા શરૂ કરીશું. સફળ વેરિફિકેશન પર, લોનની રકમ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે. હવે, આગળ શું?.
તમે કેવી રીતે તમારી સ્ટાર્ટઅપ લોન ખર્ચવાનું પસંદ કરો છો તે તમારા વ્યવસાય પર મોટી અસર કરશે. તમારા વ્યવસાયના ભંડોળને કામ કરવા માટે વ્યૂહાત્મક યોજના હોવી જરૂરી છે. તમે નાના બિઝનેસ લોનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકો છો તે વિશેના કેટલાક વિચારો અહીં આપેલ છે:
જવાબ તમારી 'ખરાબ' ની વ્યાખ્યા પર આધારિત છે'. સામાન્ય રીતે, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલી નાના બિઝનેસ માટેની લોન મેળવવાની તમારી શક્યતા વધુ રહેશે. જો કે, જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ અથવા નીચો હોય, તો તમને મળેલી લોન પર વધુ વ્યાજ દર હશે.
નાના બિઝનેસ લોન માટેના નિયમો અને પાત્રતાના માપદંડ સામાન્ય રીતે નીચે મુજબ છે:
નાના બિઝનેસ લોનના વ્યાજ દરો ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તા માટે ખૂબ જ અલગ હોય છે. વ્યાજ દર પસંદ કરવાની શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ ધિરાણકર્તા સાથે તમારી પસંદગીની પુષ્ટિ કરતા પહેલાં તમામ શરતો તપાસવી છે.
નાના વ્યવસાયો માટે ઘણા નાણાંકીય વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. તેમાંના કેટલાક છે:
તમને જરૂરી લોનના પ્રકારના આધારે, તમે સૌથી સંબંધિત ફાઇનાન્શિયલ વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.
મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોને ટેકો આપવા માટે, તેમને નાના બિઝનેસ લોન મેળવવાની ઘણી રીતો છે. તેમાંથી એક ખાસ મહિલાઓ માટે બિઝનેસ લોન મેળવી રહી છે જે લોનની રકમ, દરો પર છૂટ અને ઝડપી વિતરણમાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
નાના બિઝનેસ લોન માટે તમારી લોન અરજી સાથે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટમાં સામાન્ય રીતે નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, વ્યક્તિઓ અને બિઝનેસે સુનિશ્ચિત કરવું આવશ્યક છે કે તેઓ એક માટે પાત્ર થવા માટે જરૂરી માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે. આમાં નીચેની સૂચિ શામેલ છે:
જો તમે બિઝનેસ લોન ચુકવવામાં અસમર્થ છો, તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને મોટો ફટકો પડશે. સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિમાં, ધિરાણકર્તા દ્વારા તમારી સંપત્તિનો કબજો પણ લેવામાં આવી શકે છે. આમ, લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારે કેટલી જરૂર છે તે નક્કી કરવું એ એક સારો વિચાર છે.
જો તમે વ્યવસાયના એકમાત્ર માલિક છો, તો નાના બિઝનેસ લોન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. સમયસર તમારી ચૂકવવાપાત્ર રકમ ચૂકવવામાં નિષ્ફળ થવાથી તમારા સ્કોર પર પ્રતિકૂળ અસર થઈ શકે છે, તેથી તમારે કેટલી જરૂર છે તે સંશોધન કરવું શ્રેષ્ઠ છે.
નાના બિઝનેસ લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, વ્યક્તિ ઓછામાં ઓછા બે વર્ષના બિઝનેસ વિન્ટેજ અને ઉપરના બિઝનેસ ટર્નઓવર ટ્રેન્ડ સાથે ઓછામાં ઓછા 21 વર્ષની ઉંમરની હોવી આવશ્યક છે.
હા, તમે નવો બિઝનેસ શરૂ કરવા માટે લોન મેળવી શકો છો. જો કે, તમારી પાસે મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, પર્યાપ્ત પરત ચુકવણી ક્ષમતા અને નક્કર બિઝનેસ પ્લાન હોવો આવશ્યક છે.
ના, ટાટા કેપિટલ ₹1 કરોડ* સુધીની કોલેટરલ-ફ્રી સ્મોલ બિઝનેસ લોન પ્રદાન કરે છે, જે તમને કોઈપણ સંપત્તિ ગીરવે મૂક્યા વિના તમારા સ્ટાર્ટઅપને ફંડ આપવાની મંજૂરી આપે છે.