પર્સનલ યૂઝ લોન

માઇક્રો ક્રેડિટ: વ્યાખ્યા, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને મહત્વ

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 જુલાઈ 2026
9 મિનિટનો વાંચન સમય
3255

Micro Credit: Definition, How it Works & Importance

Micro credit loans are small loans. Micro credit, or microfinance scheme, was introduced to benefit people without a steady source of income, credit history, or traditional financial resources. The micro credit system has a major role in developing financial inclusion in India. Through this scheme, microcredit lenders offer easy to formal credit for borrowers across semi-urban and rural sectors of the country.

This article will define micro credit, discuss the key aspects of the micro credit system and its relevance in the lending ecosystem.

માઇક્રો ક્રેડિટ શું છે?

માઇક્રોક્રેડિટ એ એવા લોકોને આપવામાં આવતી એક નાની લોન છે જેમની પાસે નિયમિત આવક અથવા બેંકોની ઍક્સેસ નથી. તે મુખ્યત્વે ગ્રામીણ અથવા અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં રહેતા લોકો માટે છે જેઓ નાના વ્યવસાય શરૂ કરવા માંગે છે પરંતુ આમ કરવા માટે પૈસા નથી. આ ખેડૂતો, દુકાનદારો, ટેલર, કારીગરો અથવા ઘર-આધારિત વ્યવસાય ચલાવતી મહિલાઓ હોઈ શકે છે.

આમાંના ઘણા લોકો નિયમિત બેંકો પાસેથી લોન મેળવી શકતા નથી કારણ કે તેમની પાસે સ્થિર નોકરી, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા સિક્યોરિટી તરીકે ઑફર કરવા માટે સંપત્તિ નથી. તે જ સ્થિતિમાં માઇક્રોક્રેડિટ આવે છે. તે તેમને નાની રકમ લોન લેવાની અને જીવન કમાવવા માટે તેનો ઉપયોગ કરવાની તક આપે છે.

Microcredit is usually provided by microfinance institutions, NGOs, or community groups. In many cases, loans are given to a group of people who support each other in repaying the money.

માઇક્રોક્રેડિટનો ધ્યેય માત્ર પૈસા આપવા માટે જ નથી પરંતુ લોકોને પોતાના પગ પર ઊભા રહેવામાં મદદ કરવા માટે છે.

With these small loans, borrowers can buy tools, raw materials, or goods to sell and slowly build a stable source of income. Over time, it helps improve their quality of life and supports the growth of local businesses.

Also, read – What Are Microfinance Loans

માઇક્રો ક્રેડિટનો ઇતિહાસ

જ્યારે અર્થશાસ્ત્રી મોહમ્મદ યુનુસે બાંગ્લાદેશમાં ગ્રામીણ બેંક શરૂ કરી ત્યારે માઇક્રો ક્રેડિટ ખ્યાલનો મૂળ 1983 સુધી શોધી શકાય છે. તેમણે બાંગ્લાદેશમાં સંપત્તિની વધતી જતી અંતરને ઘટાડવા માટે ઓછી સામાજિક-આર્થિક સ્થિતિમાંથી લોકોને લોન આપવાના મુખ્ય હેતુથી બેંક શરૂ કરી હતી.

ભારતમાં, ફાઇનાન્સની માઇક્રોક્રેડિટ લાઇનએ 1990 ના દાયકા દરમિયાન ગતિ મેળવી અને સત્તાવાર રીતે 1994 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી. સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (સિડબી) એ અગ્રણી સંસ્થાઓમાંથી એક હતી જેણે ભારતમાં માઇક્રોક્રેડિટ યોજના વિકસાવી હતી.

આ પણ વાંચો – કોલેટરલ વગર MSME લોન પર માર્ગદર્શિકા

માઇક્રો ક્રેડિટ કેવી રીતે કામ કરે છે

માઇક્રોક્રેડિટ એ વિચાર પર આધારિત છે કે ઓછી આવકની પૃષ્ઠભૂમિના લોકો પણ સ્વ-નિર્ભર બનવા માંગે છે અને નાના વ્યવસાયો શરૂ કરવા માંગે છે. જો કે, તેઓ ઘણીવાર નિયમિત બેંકો પાસેથી મદદ મેળવી શકતા નથી કારણ કે તેમની સ્થિર આવક, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા કોલેટરલની અછત છે. માઇક્રોક્રેડિટ માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ, એનજીઓ અથવા સ્થાનિક જૂથો દ્વારા નાની લોન પ્રદાન કરીને આ અંતરને ભરે છે.

આ લોન સરળ અને સુલભ બનવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઔપચારિક લેખિત કરારની જરૂર નથી. કરજદાર પાસેથી નાનું વ્યાજ વસૂલવામાં આવી શકે છે. કેટલીક યોજનાઓ માટે કરજદારને નિયમિતપણે તેમની આવકનો એક નાનો ભાગ બચત ખાતામાં જમા કરવાની જરૂર પડી શકે છે. આ રકમ સુરક્ષાના સ્વરૂપ તરીકે કાર્ય કરે છે. એકવાર લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી થયા પછી, કરજદાર સંપૂર્ણ બચત રકમ ઉપાડી શકે છે.

માઇક્રો ક્રેડિટ પર વધારાની માહિતી - માઇક્રો ક્રેડિટ-ભંડોળ પ્રવૃત્તિઓ શું છે?

Microcredit is mainly used to support small, income-generating activities. These include setting up cottage industries, buying seeds or equipment for farming, carrying out artisan work like pottery or weaving, or starting a small shop or service business.

આ લોન દ્વારા, વ્યક્તિઓ સ્થિર આવક બનાવી શકે છે, તેમના પરિવારોને સપોર્ટ કરી શકે છે અને ધીમે ધીમે આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર બની શકે છે.

આ પણ વાંચો – પ્રોપર્ટી પર માઇક્રો લોન (એલએપી) વિશે બધું જાણો

માઇક્રો ક્રેડિટની વિશેષતાઓ

Microfinance loans offer various benefits to low-income individuals to make them financially secure and independent.

Here, let’s define microcredit key features:

ભારતના ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં ઓછી આવક ધરાવતા જૂથો અને વ્યક્તિઓ માટે ઉપલબ્ધ
માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનનો ઉપયોગ સ્વ-રોજગાર અને ઉદ્યોગસાહસિક પ્રવૃત્તિઓ માટે કરી શકાય છે
સરળ વ્યાજબીપણું સાથે કોલેટરલ-ફ્રી લોન
ઓછી-રકમની લોન
ઓછા અને આર્થિક વ્યાજ દર
પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સંચાલિત નથી, તેથી ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસ
પેપરવર્કની ન્યૂનતમ જરૂરિયાત
ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમયને કારણે ઝડપી લોન પ્રોસેસિંગ
રોજગાર પ્રવૃત્તિની પ્રકૃતિ અને સમયગાળાના આધારે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો
યોજના, પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને જરૂરિયાતના આધારે રિપીટ લોન ઉપલબ્ધ છે
સામાજિક અને આર્થિક રીતે પછાત લોકોને આવક અને આજીવિકામાં સુધારો કરવામાં મદદ કરે છે

માઇક્રો ક્રેડિટના ફાયદાઓ શું છે?

માઇક્રોક્રેડિટ ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને પરંપરાગત નાણાકીય સેવાઓની ઍક્સેસ વગરના લોકો માટે:

તે એવા વ્યક્તિઓને નાણાંકીય ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે જે સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે.
તે લોકોને આવક કમાવવા અને તેમના જીવનધોરણને સુધારવા માટે સક્ષમ કરીને ગરીબી ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
તે મહિલાઓને સ્વતંત્ર બનવા અને તેમના પરિવારોમાં યોગદાન આપવા માટે નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરીને સશક્ત બનાવે છે.
તે વ્યક્તિઓને સ્થાનિક સ્તરે નાના વ્યવસાયો શરૂ કરવા અથવા વિકસાવવામાં મદદ કરીને ઉદ્યોગસાહસિકતાને પ્રોત્સાહન આપે છે.
તે સ્થાનિક અર્થતંત્રોને મજબૂત કરીને અને લાંબા ગાળાની પ્રગતિને પ્રોત્સાહિત કરીને સમુદાય વિકાસને સમર્થન આપે છે.

આ પણ વાંચો – મુદ્રા લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

માઇક્રોક્રેડિટના પ્રકારો

ભારતમાં ઑફર કરવામાં આવતા વિવિધ પ્રકારના માઇક્રોક્રેડિટ્સ છે:

માઇક્રો લોન - આ કોઈપણ કોલેટરલ વગર આપવામાં આવતી નાની લોન છે. તેઓ કરજદારોને લોનની પ્રક્રિયાને સમજવામાં અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવામાં મદદ કરે છે. સમય જતાં, આ તેમને બેંકો અથવા અન્ય ઔપચારિક ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી મોટી લોન માટે અરજી કરવા તૈયાર કરે છે.
માઇક્રો સેવિંગ - માઇક્રો સેવિંગ એકાઉન્ટ ઓછી આવક ધરાવતા લોકો માટે ડિઝાઇન કરેલ છે અને ન્યૂનતમ બૅલેન્સ જાળવવાની જરૂર નથી. આ એકાઉન્ટ નિયમિત બચતની આદતોને પ્રોત્સાહિત કરે છે અને વ્યક્તિઓને તેમની ડિપોઝિટ પર વ્યાજ કમાવવામાં મદદ કરે છે.
માઇક્રો વીમા - માઇક્રો વીમા ઓછા પ્રીમિયમ દરો પર માઇક્રોલોન કરજદારોને કવરેજ પ્રદાન કરે છે. તે અકસ્માત, બીમારી અથવા અન્ય ઇમરજન્સીને કારણે થતા ફાઇનાન્શિયલ જોખમોથી વ્યક્તિઓ અને પરિવારોને સુરક્ષિત કરે છે, જે અનિશ્ચિત સમય દરમિયાન સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

Eligibility Criteria for Micro Credit Schemes in India

All micro credit schemes have specific requirements and restrictions, which is why it’s essential to know micro credit eligibility before applying. Applicants must be Indian citizens who meet the age and scheme criteria.

For example, the National Handicapped Finance and Development Corporation (NHFDC) scheme requires at least 40% disability and applicants over 18 (14 in some cases). The Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) is for citizens aged 18–65 with business plans for income-generating activity.

Understanding who can get micro credit is helpful for a frictionless application process.

ભારતમાં માઇક્રો ક્રેડિટ ઑપરેશન ચૅનલ શું છે?

ભારતમાં, માઇક્રોફાઇનાન્સ મુખ્યત્વે બે ચેનલો દ્વારા સંચાલિત થાય છે: એસએચજી - બેંક લિન્કેજ પ્રોગ્રામ (એસબીએલપી) અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (એમએફઆઈ).

SHG - બેંક લિંકેજ પ્રોગ્રામ (SBLP)

રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (નાબાર્ડ) એ 1992 માં એસબીએલપી પહેલ શરૂ કરી. મોડેલ આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર બનવા માટે 10-15 સભ્યોના સ્વ-સહાય જૂથોમાં આર્થિક રીતે પછાત વર્ગોની મહિલાઓને ટેકો આપવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. સ્વ-સહાય જૂથોમાં મહિલાઓ જૂથોમાં તેમની બચતમાં યોગદાન આપે છે. પછી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉપયોગ ભંડોળની પ્રવૃત્તિઓ માટે લોન પ્રદાન કરવા માટે કરવામાં આવે છે જે સભ્યોને આવક પેદા કરવામાં મદદ કરે છે.

માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (એમએફઆઈ)

MFIs aim for joint liability for seeking loans. Under an MFI microfinance scheme, an informal group of 4-15 individuals can avail of a loan either individually or jointly.

આ બે ચૅનલો સિવાય, કેટલીક બેંકો અને સામાજિક સંસ્થાઓ જેમ કે બિન-નફાકારક સંસ્થાઓ છે, જે કરજદારોને માઇક્રોલોન પ્રદાન કરે છે.

Who Provides Micro Credit? (Microfinance Institutions & Banks)

In India, microcredit is offered by various microfinance providers, institutions, banks, and even NGOs. The objective is to support low-income individuals and small businesses.

Some specialized microfinance institutions include Non-Banking Financial Companies (NBFC-MFIs) and NGOs like the Chaitanya India and FINCA International.

Banks can also play a role in providing microcredit. There are commercial banks and small finance banks that provide microcredits through different schemes and through their partnerships with MFIs.

Government institutions support other microcredit providers. They work with MFIs and banks. This increases the number of verified and trusted microfinance providers. Individuals and businesses are able to benefit from this network of microcredit lenders India.

Challenges and Criticisms of Micro Credit

Despite their benefits, it is important to be aware that microcredit comes with several micro credit challenges.

Sometimes, borrowers use loans for daily expenses rather than starting or growing a business, which can lead to excessive debt.
Some MFIs offer higher interest rates, which can make repayment harder.
The governance of microcredit can be tricky. A lack of awareness in the general public and newer technological challenges in microcredit adoption are examples.

These disadvantages of micro credit show why borrowers need to plan carefully and choose trustworthy microcredit lending institutions.

માઇક્રો ક્રેડિટની યોજનાઓની સૂચિ

ભારતમાં ઘણી માઇક્રોક્રેડિટ યોજનાઓ છે જે નાના વ્યવસાયો શરૂ કરવા અથવા વિસ્તરણમાં વ્યક્તિઓને સહાય કરે છે. કેટલીક મુખ્ય પહેલમાં શામેલ છે:

રાષ્ટ્રીય શહેરી આજીવિકા મિશન (એનયુએલએમ)
મહિલા સમૃદ્ધિ યોજના
સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા યોજના
રાષ્ટ્રીય વિકલાંગ નાણાં અને વિકાસ નિગમ (એનએચએફડીસી)
માઇક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી લિમિટેડ. (મુદ્રા)
ભારતીય લઘુ ઉદ્યોગ વિકાસ બેન્ક (સિડબી)
રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (NABARD)એ
નેશનલ શેડ્યૂલ્ડ ટ્રાઇબ્સ ફાઇનાન્સ એન્ડ ડેવલપમેન્ટ કોર્પોરેશન (એનએસટીએફડીસી)
પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY)

આ યોજનાઓનો હેતુ, ખાસ કરીને સીમાંત અને વંચિત સમુદાયો માટે નાણાંકીય ઍક્સેસમાં સુધારો કરવાનો છે.

નિષ્કર્ષ

માઇક્રો ક્રેડિટ ભારતમાં નાણાંકીય સમાવેશની સફળતામાં એક મુખ્ય પરિબળ છે. નાની લોન યોજનાએ ઓછા આવક અને સામાજિક રીતે પછાત વર્ગોને તેમની આવક અને જીવનધોરણમાં સુધારો કરવામાં મદદ કરીને છેલ્લા કેટલાક દાયકાઓમાં ભારતમાં ગરીબીને દૂર કરવામાં મદદ કરી છે.

વિશાળ ભારતીય વસ્તી મોટાભાગે ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં અસ્તિત્વમાં છે, જ્યાં પરંપરાગત બેંકિંગ સેવાઓની ઍક્સેસનો અભાવ છે. જો કે, ઓછી આવક ધરાવતા જૂથોના લોકોને તેમની મૂળભૂત જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે નાણાંકીય સેવાઓની જરૂર છે. માઇક્રો ક્રેડિટએ આ અંતરને દૂર કરવામાં મદદ કરી છે. માઇક્રોફાઇનાન્સ દ્વારા, સમાજના નીચલા સ્તરના લોકો પણ આવક અને સ્વ-પર્યાપ્તતા વધારવા માટે નાણાંકીય સેવાઓને ઍક્સેસ કરી શકે છે.

Tata Capital offers easy and attractive microfinance loan interest rates. Borrowers can avail of a quick loan up to Rs. 2 lakh with minimal documentation, flexible tenure, and EMI repayments. Tata Capital microfinance loans are customised to suit borrowers’ varying loan needs. For more details, visit Tata Capital.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

માઇક્રોક્રેડિટ-ભંડોળવાળી પ્રવૃત્તિઓ શું છે?

માઇક્રોક્રેડિટ સામાન્ય રીતે ખેતી, હસ્તકલા, કુટીર ઉદ્યોગો અને સ્થાનિક વ્યવસાયો જેવા નાના પાયે કામને સપોર્ટ કરે છે. તે લોકોને જમીની સ્તર પર આવક પેદા કરતી પ્રવૃત્તિઓ શરૂ અથવા વધારવામાં મદદ કરે છે.

માઇક્રોક્રેડિટનું ઉદાહરણ શું છે?

બાંગ્લાદેશમાં ગ્રામીણ બેંક એક જાણીતું ઉદાહરણ છે. તે ઓછી આવક ધરાવતા વ્યક્તિઓ, ખાસ કરીને મહિલાઓને નાના બિઝનેસ શરૂ કરવા અથવા વધારવામાં મદદ કરવા માટે નાની લોન આપે છે.

માઇક્રો લોનની મર્યાદા શું છે?

માઇક્રો લોન ₹3 લાખ સુધીની વાર્ષિક ઘરગથ્થુ આવક ધરાવતા લોકોને ઑફર કરવામાં આવે છે. આ લોન નાની છે અને કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી.

માઇક્રો ક્રેડિટ માટે કોણ પાત્ર છે?

માઇક્રોક્રેડિટ નાના બિઝનેસ માલિકો, ખેડૂતો અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો જેવી ઓછી આવક ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે છે જે નિયમિત બેંક લોન અથવા નાણાકીય સેવાઓને ઍક્સેસ કરી શકતા નથી.

શું માઇક્રો ક્રેડિટ હંમેશા સફળ છે?

હંમેશા નહીં. જ્યારે તે ઘણા લોકોને મદદ કરે છે, ત્યારે કેટલાક કરજદારોને સામાજિક અથવા નાણાંકીય પડકારોને કારણે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, ડેબ્ટ પ્રેશર અથવા મર્યાદિત અસર જેવી સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડે છે.

માઇક્રો ક્રેડિટ શું છે?

Micro credit meaning is small loans that are designed for low-income individuals, businesses, or groups that do not have proper access to traditional banking. Micro credit helps groups start or expand their businesses, support income-generating activities, especially for people in rural areas.

માઇક્રો ક્રેડિટ પરંપરાગત બેંક લોનથી કેવી રીતે અલગ છે?

Micro credit offers smaller loan amounts. These are often provided without collateral through MFIs, banks, and NGOs and are aimed at helping underserved communities. Traditional bank loans offer much larger amounts, tend to require collateral, and have stringent eligibility criteria.

માઇક્રો ક્રેડિટ મુખ્ય લક્ષણો શું છે?

Micro credit usually involves small amounts, short repayment periods, and minimal paperwork and collateral requirements. Some programs also offer guidance on using the loan responsibly. These loans mainly help people earn income, start businesses, or cover essential needs, especially for financially vulnerable groups of people.

ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના માઇક્રોક્રેડિટ કયા છે?

Microcredit is offered in different forms. For example, individual loans go to a single person, group loans support a group of people starting a business, agricultural loans can fund farming or livestock, and microenterprise loans help small businesses grow. Some micro credit loans cover personal or household needs.

ભારતમાં માઇક્રો ક્રેડિટ કોના માટે રચાયેલ છે?

In India, microcredit is designed for low-income individuals, small business owners, and rural communities. In such schemes, women and marginalized groups are often prioritized. These schemes usually help people who are unable to take the traditional bank loan route for their needs.

માઇક્રો ક્રેડિટ હેઠળ સરેરાશ લોનની રકમ શું છે?

In India, microcredit loans are usually up to ₹3 lakh. The exact amount is variable. That depends on the borrower, their income, and the purpose of the loan. These loans are designed to help start or grow businesses, support agriculture, or cover essential personal needs.

ફાઇનાન્શિયલ સમાવેશમાં માઇક્રો ક્રેડિટ શું ભૂમિકા ભજવે છે?

Microcredit helps people who don’t have access to regular banking. It gives them a chance to earn income, start businesses, and improve their quality of living. Micro credit also helps build credit history, especially for women and low-income communities, giving them more opportunities in the future.