પર્સનલ યૂઝ લોન

જો પર્સનલ લોનની EMI ચૂકી જાય તો શું થશે?

Q: જો હું EMI ની વિલંબથી ચુકવણી કરું તો શું હું દંડથી બચી શકું છું?

તમે સામાન્ય રીતે EMI ની વિલંબિત ચુકવણી માટે દંડ ટાળી શકતા નથી. જો કે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ટૂંકા ગ્રેસ પીરિયડ પ્રદાન કરે છે, સામાન્ય રીતે 1 થી 15 દિવસ, જે દરમિયાન તમે કોઈપણ અતિરિક્ત ચાર્જ વગર EMI ચૂકવી શકો છો.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
14 ડિસેમ્બર 2025
6 મિનિટનો વાંચન સમય
1661

What Happens if a Personal Loan EMI is Missed?

પર્સનલ લોન એ એવા કરજદારો માટે ફંડિંગની એક આદર્શ પસંદગી છે જે ધિરાણકર્તા સાથે કોઈપણ સંપત્તિને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવા માંગતા નથી. જો કે, આ લોન્સ પ્રમાણમાં ઊંચા વ્યાજ દરોની કિંમત પર આવે છે. જ્યારે તમે પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, ત્યારે તમારે ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે તમે ડિફૉલ્ટ કર્યા વિના માસિક EMIને જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરી શકશો.

ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને નિર્દિષ્ટ લોનની મુદત માટે મુદ્દલ સામે દર મહિને ચૂકવવાની EMI રકમની ગણતરી કરવાની સુવિધા આપે છે. તમારે માત્ર મુદ્દલ રકમ, લોનની મુદત અને પર્સનલ લોન વ્યાજ દર દાખલ કરવાની જરૂર છે. ત્યારબાદ તમે લોનની ચુકવણી કરવા માટે તમારા EMI ને સુવિધાજનક રીતે પ્લાન કરી શકો છો.

આ લેખ પર્સનલ લોન માટે EMI વિકલ્પો વિશે જણાવે છે, જો EMI સમયસર ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થશે, અને જ્યારે તમે EMI ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરો છો ત્યારે તમે કયા પગલાં લઈ શકો છો.

પર્સનલ લોન માટે ઉપલબ્ધ કેટલાક EMI વિકલ્પોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

1. સ્ટાન્ડર્ડ EMI

આ સૌથી સામાન્ય ઓપ્શન છે જેમાં તમે દર મહિને વ્યાજ સહિત તમારી લોનની રકમની ચુકવણી કરી શકો છો. સ્ટાન્ડર્ડ EMI માં, મુદ્દલ પર વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવે છે.

2. ફ્લૅક્સી વ્યાજ-માત્ર લોન EMI

આ EMI ઓપ્શન પૂર્વ-મંજૂર રોકડ લિમિટ સાથે આવે છે જે જ્યારે તમને ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે તમે ઉપાડી શકો છો. કુલ મુદ્દલ રકમના બદલે તમે જે રકમનો ઉપયોગ કર્યો છે તેના પર જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.

3. સ્ટેપ-અપ ફ્લૅક્સી લોન EMI

આ ઓપ્શન મહત્તમ સુગમતા પ્રદાન કરે છે; તમે શરૂઆતમાં ઓછા EMI ચૂકવી શકો છો અને સમય જતાં તમારી ઇન્કમ વધે છે તેથી ધીમે ધીમે વધુ ચુકવણી કરી શકો છો.

ઉપરાંત, વાંચો - હોમ લોન ઇએમઆઇ ચૂકી જવાના પરિણામો

જો EMI સમયસર ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થશે?

એવી ઘણી વખત હોઈ શકે છે જ્યારે તમે EMI ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો. આ વિવિધ કારણોસર હોઈ શકે છે, જેમાં ફંડના અભાવથી લઈને હપ્તાની ચુકવણી ભૂલી જવા સુધીના વિવિધ કારણો હોઈ શકે છે. EMI પર ડિફૉલ્ટ થવું એ કહી શકે છે.

જો સમયસર EMI ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થાય છે તે અહીં આપેલ છે.

1. CIBIL સ્કોર:

CIBIL સ્કોર એ પર્સનલ લોન પાત્રતાના સૌથી નોંધપાત્ર નિર્ધારકોમાંથી એક છે. સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ દર્શાવવા માટે 750 થી વધુનો સ્કોર આદર્શ માનવામાં આવે છે. EMI ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરવાની એક જ ઘટના પણ તમારા CIBIL સ્કોર ને લગભગ 50 થી 70 પૉઇન્ટ સુધી ઘટાડી શકે છે.

2. ક્રેડિટ યોગ્યતા:

પર્સનલ લોન EMI ની ચુકવણી ચૂકી જવાના કોઈપણ કિસ્સામાં તમારી પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી પર ખરાબ છાપ પડે છે. 750 થી વધુનો CIBIL સ્કોર હોવા છતાં, ધિરાણ સંસ્થાઓ ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર આવી નકારાત્મક ઘટનાઓના આધારે લોન અરજીઓને નકારે છે. ધિરાણકર્તાઓ આવા વ્યક્તિઓને 'જોખમી' કરજદાર તરીકે લેબલ કરે છે.

3. ચૂકી ગયેલ ઇએમઆઇ પર દંડ અને વિલંબ ફી:

ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓ ઘણીવાર EMI ચૂકી જનાર લોકો પાસેથી વિલંબ ફી અને ઇએમઆઇની વિલંબિત પેમેન્ટ માટે પેનલ્ટી વસૂલ કરે છે. સામાન્ય રીતે, આ ચૂકવવાપાત્ર રકમના 1-2 % વચ્ચે અલગ હોય છે.

4. ચૂકી ગયેલ EMI પછી રિકવરી પ્રક્રિયા:

કેટલીકવાર, ડિફૉલ્ટનો સમયગાળો ત્રણ મહિનાથી વધુ થયા પછી ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓ રિકવરી એજન્ટોને તૈનાત કરે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોનને NPA તરીકે લેબલ કરતા પહેલાં કરજદારને સાઠ દિવસની નોટિસ જારી કરે છે.

આ પણ વાંચો – જો તમે તમારી પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરી શકતા નથી તો લેવાના પગલાં

મિસ્ડ EMI માટે લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ વિકલ્પો

હવે તમે જાણો છો કે જો EMI ચૂકી ગયા હોય તો શું થાય છે, ચાલો ચૂકી ગયેલ EMI સાથે વ્યવહાર કરવાની રીતોમાંથી એક લોન પુનર્ગઠન પર જઈએ.

લોન પુનર્ગઠન તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ બોજને સરળ બનાવવા માટે પ્રારંભિક લોન એગ્રીમેન્ટની શરતો બદલવાની મંજૂરી આપે છે. આમાં પરત ચુકવણીની મુદત વધારવી અથવા વ્યાજ દરો ઘટાડવી શામેલ હોઈ શકે છે.

તમે ધ્યાનમાં લઈ શકો તેવા કેટલાક સામાન્ય લોન પુનર્ગઠન વિકલ્પોમાં શામેલ છે:

EMI પુનર્ગઠન: તમારા ધિરાણકર્તા પરત ચુકવણીનો સમયગાળો વધારીને અથવા વ્યાજની ગણતરીને ઍડજસ્ટ કરીને તમારી માસિક EMI ઘટાડી શકે છે.
મોરેટોરિયમ પીરિયડ: તમને EMI ચુકવણી પર અસ્થાયી વિરામ મળે છે, જે તમને તમારા ફાઇનાન્સને સ્થિર કરવા માટે સમય આપે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજ ચાલુ રાખી શકાય છે.
વન-ટાઇમ સેટલમેન્ટ: તમે વાટાઘાટો કરેલી એકસામટી રકમ ચૂકવો છો જે કુલ બાકી રકમ કરતાં ઓછી છે. જોકે આ લોન બંધ કરે છે, તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પણ અસર કરી શકે છે.

આ પણ વાંચો –ચડત ચુકવણી: તે શું છે અને તે તમારા ફાઇનાન્સને કેવી રીતે અસર કરે છે

પર્સનલ લોન EMI પર ડિફૉલ્ટ કરવાની કાનૂની અસરો

કાનૂની રીતે, જો સમયસર EMI ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થાય છે:

જો તમે વારંવાર રિમાઇન્ડર પછી પણ ઇએમઆઇની ચુકવણી કરતા નથી, તો ધિરાણકર્તાઓને બાકી રકમને પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે સિવિલ કોર્ટનો સંપર્ક કરવાનો અધિકાર છે.
જ્યારે તમે વિસ્તૃત સમયગાળા માટે ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ હો, ત્યારે લોનને નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. આ તબક્કે, ધિરાણકર્તાઓ દેય રકમ એકત્રિત કરવા માટે RBI-અધિકૃત રિકવરી એજન્ટોને સંલગ્ન કરી શકે છે.
તમને ભારતીય દંડ સંહિતાની કલમ 420 હેઠળ છેતરપિંડી માટે બુક કરવામાં આવી શકે છે.
ધિરાણકર્તાઓ SARFAESI અધિનિયમ, 2002 હેઠળ ગીરવે મૂકેલી પ્રોપર્ટીનો કબજો પણ લઈ શકે છે.
જો તમે જારી કરેલ કોઈપણ પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક બાઉન્સ થાય, તો ધિરાણકર્તા નેગોશિએબલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ઍક્ટના સેક્શન 138 હેઠળ ફોજદારી કાર્યવાહી શરૂ કરી શકે છે.

આ પણ વાંચો – EMI બાઉન્સ ચાર્જ શું છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

પર્સનલ લોન EMI ચૂકવ્યા પછી તરત જ લેવાના પગલાં

જો તમે EMI ચૂકી ગયા છો, તો તમારે તાત્કાલિક પગલાં લેવા જોઈએ તે અહીં આપેલ છે:

1. તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો: વિલંબ વિશે તમારા ધિરાણકર્તાને જાણ કરો. જો તમારી પાસે માન્ય કારણ અને સારી પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી છે, તો તેઓ EMI ની વિલંબિત પેમેન્ટ માટે પેનલ્ટીમાં રાહત અથવા ઘટાડો કરી શકે છે

2. લોનની શરતોમાં સુધારો કરવાનું વિચારો: જો માસિક ચુકવણી મુશ્કેલ બની રહી છે, તો પુનર્ગઠન વિકલ્પો વિશે તમારા ધિરાણકર્તા સાથે વાત કરો. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ફાઇનાન્શિયલ તણાવનો સામનો કરતા કરજદારો માટે વિસ્તૃત મુદત અથવા સુધારેલા પ્લાન ઑફર કરે છે.

3. તમારી બચતનો ઉપયોગ કરો: જો તમારી પાસે ઇમરજન્સી ફંડ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે, તો તમે તેનો ઉપયોગ બાકી EMI ક્લિયર કરવા માટે કરી શકો છો. તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને લાંબા ગાળાના નુકસાનનું રિસ્ક લેવા કરતાં તે વધુ સારું છે.

4. EMI-ફ્રી સમયગાળા માટે વિનંતી: જો તમારી પાસે થોડા સમય માટે આવકનો કોઈ સ્ત્રોત નથી, તો તમે ધિરાણકર્તાને EMI માંથી બ્રેક માટે કહી શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નોકરી ગુમાવવાના કિસ્સામાં અથવા બિઝનેસ ધીમા થવાના કિસ્સામાં 3-6-મહિનાના વિરામની મંજૂરી આપે છે.

આ પણ વાંચો – CIBIL સ્કોર પર વિલંબિત ચુકવણીની અસર

નિષ્કર્ષ

ડિફૉલ્ટની કોઈપણ સંભાવનાને ટાળવા માટે તમને તમારા ફાઇનાન્સને કાર્યક્ષમ રીતે પ્લાન કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. જો તમે EMI ચૂકી જવાની સંભાવનાની અપેક્ષા રાખો છો, તો તમારે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે અને સૌથી સધ્ધર ઉકેલ શોધવા માટે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિઓ પર ચર્ચા કરવી આવશ્યક છે. તમારા ધિરાણકર્તા લોનની મુદત વધારીને અથવા અસુરક્ષિત લોનને સુરક્ષિત લોનમાં રૂપાંતરિત કરીને EMI ઘટાડવા માટે સંમત થઈ શકે છે.

ટાટા કેપિટલને તમારા ફાઇનાન્સ કોચ બનાવો જેથી તમારે ફરીથી EMI ચૂકી જવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી!

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

જો પર્સનલ લોનની EMI ચૂકી જાય તો શું થશે?

જો તમે તમારી પર્સનલ લોનની EMI ની ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 50-70 પૉઇન્ટ સુધી ઘટી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ EMI ની વિલંબિત પેમેન્ટ માટે પેનલ્ટી પણ વસૂલ કરી શકે છે અને તમને ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા બોરોઅર તરીકે ચિહ્નિત કરી શકે છે. અને જો વિલંબ ચાલુ રહે, તો તમારા ડિફૉલ્ટને NPA તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે, અને ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમ રિકવર કરવા માટે રિકવરી એજન્ટ મોકલી શકે છે.

ચૂકી ગયેલ EMI મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

એક મિસ્ડ EMI પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને 50-70 પોઈન્ટ સુધી ઘટાડી શકે છે. કારણ કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એ લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ ધ્યાનમાં લેતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે, તેથી ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ભવિષ્યના ક્રેડિટ મેળવવાની શક્યતાઓને ઘટાડી શકે છે.

જો હું EMI ની વિલંબથી ચુકવણી કરું તો શું હું દંડથી બચી શકું છું?

તમે સામાન્ય રીતે EMI ની વિલંબિત ચુકવણી માટે દંડ ટાળી શકતા નથી. જો કે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ટૂંકા ગ્રેસ પીરિયડ પ્રદાન કરે છે, સામાન્ય રીતે 1 થી 15 દિવસ, જે દરમિયાન તમે કોઈપણ અતિરિક્ત ચાર્જ વગર EMI ચૂકવી શકો છો.

જો EMI વારંવાર ચૂકી જાય તો શું થશે?

જો તમે ઇએમઆઇ ચૂકી જશો, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટતો રહેશે, ધિરાણકર્તાઓ દંડમાં વધારો કરી શકે છે, અને તમે ભવિષ્યમાં લોન માટે પાત્રતા ગુમાવી શકો છો. વધુમાં, લાંબા ગાળાના ડિફૉલ્ટ પણ તમારી લોનને NPA સ્થિતિમાં લાવી શકે છે, જેના પછી રિકવરી એજન્ટ સામેલ થઈ શકે છે.

જો હું મારી EMI ચૂકી જાઉં તો શું મારી લોનનું પુનર્ગઠન કરી શકાય છે?

હા, જો તમે EMI ચૂકી જાઓ છો તો તમારી લોનનું પુનર્ગઠન કરી શકાય છે. તે સામાન્ય રીતે તમારી પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. ધિરાણકર્તા લાંબી પરત ચુકવણીની મુદતની મંજૂરી આપી શકે છે, અસ્થાયી મોકૂફી ઑફર કરી શકે છે, અથવા, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, બાકી બૅલેન્સ કરતાં ઓછા વન-ટાઇમ સેટલમેન્ટની વાટાઘાટો કરી શકે છે.