પર્સનલ યૂઝ લોન

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ શું છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
08 ડિસેમ્બર 2025
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1604

What Are Personal Loan Foreclosure Charges?

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ એ ફી છે જે કરજદારોએ લોનની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં લોનની ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરે તો ચૂકવવાની જરૂર છે. કરજદારો એકંદર વ્યાજની રકમ ઘટાડવા અને વહેલી તકે કરજ-મુક્ત બનવા માટે લોનને ફોરક્લોઝ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ અપેક્ષિત વ્યાજની આવકના નુકસાન માટે વળતર આપવા માટે બાકી લોનની રકમની ટકાવારીના રૂપમાં આ ફોરક્લોઝર ચાર્જ વસૂલ કરે છે.

જો તમે તમારી લોનની મેચ્યોરિટી પહેલાં ચુકવણી કરવા માંગો છો, તો તે સમજવું જરૂરી છે કે કેવી રીતે ફોરક્લોઝર ચાર્જ મૂલ્યાંકન કરવું કે બચત ખર્ચ કરતાં વધી જાય છે કે નહીં.

તમે પર્સનલ લોનને ક્યારે ફોરક્લોઝ કરી શકો છો?

કરજદારો ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્દિષ્ટ કર્યા મુજબ, ન્યૂનતમ EMI ચુકવણી પૂર્ણ કર્યા પછી જ પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝ કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ પાસે વિતરણની તારીખથી 12 મહિનાનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. આ પ્રતિબંધ ધિરાણકર્તાના હિતોને સુરક્ષિત કરવા અને વહેલી તકે બંધ થાય તે પહેલાં ઓછામાં ઓછી મૂળભૂત વ્યાજની રકમ કમાવવાની ખાતરી કરવા માટે છે.

જો તમે પાત્ર છો, તો તમે એક જ વારમાં સંપૂર્ણ બાકી લોનની રકમની ચુકવણી કરી શકો છો. જો કે, પ્રક્રિયા શરૂ કરતા પહેલાં કોઈપણ ફોરક્લોઝરની શરતો, પર્સનલ લોન માટે પ્રી-ક્લોઝર ચાર્જ અને જરૂરી લૉક-ઇન સમયગાળા માટે તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

આ પણ વાંચો – પર્સનલ લોન ક્લોઝર - પ્રક્રિયા અને પ્રકારો જાણો

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝ કરવાના લાભો

પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરવાથી કેટલાક લાભો મળી શકે છે, જેમ કે:

1. વ્યાજ ખર્ચ પર બચત

પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરીને, કરજદારો વહેલી તકે બાકી રકમની ચુકવણી કરીને કુલ વ્યાજ ખર્ચ પર નોંધપાત્ર રીતે બચત કરી શકે છે. આ ખાસ કરીને ઉચ્ચ-વ્યાજ લોન માટે ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

2. EMI નો ભાર દૂર કરે છે

લોનની વહેલી ચુકવણી EMI દૂર કરીને માસિક ફાઇનાન્શિયલ દબાણ ઘટાડી શકે છે. તે કરજદારોને ટૂંક સમયમાં ઋણ-મુક્ત બનવાની પણ મંજૂરી આપે છે, જે વધુ નાણાંકીય સ્વતંત્રતા પ્રદાન કરે છે.

3. સુધારેલ ક્રેડિટ સ્કોર

લોનને સફળતાપૂર્વક ફોરક્લોઝ કરવું એ જવાબદાર ફાઇનાન્શિયલ વર્તનને સૂચવે છે, જે સંભવિત રીતે કરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરે છે. આ ભવિષ્યમાં લોન માટે અરજી કરવાનું અને તેને સુરક્ષિત કરવાનું પણ સરળ બનાવી શકે છે.

4. સુધારેલ કૅશ ફ્લો

માસિક EMI ના તણાવ વિના, તમારી ફાઇનાન્શિયલ લિક્વિડિટી અને કૅશ ફ્લોમાં સુધારો થાય છે, જેથી તમે તમારા ભવિષ્ય માટે બચત અને રોકાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

ઉપરાંત, વાંચો - આંશિક-ચુકવણી, પ્રી-પેમેન્ટ, લોનનું પ્રી-ક્લોઝર શું છે?

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર ચાર્જ નિર્ધારિત કરવા માટે, અહીં એક સરળ ફોર્મ્યુલા છે જેનો તમે ઉપયોગ કરી શકો છો:

ફોરક્લોઝર ચાર્જ = બાકી લોનની રકમ * ટકાવારી ફોરક્લોઝર ચાર્જ * બાકીની મુદત (મહિના)/12

ઉદાહરણ તરીકે, તમારી પાસે ₹1,00,000 ની બાકી પર્સનલ લોન છે, અને ફોરક્લોઝર ચાર્જ 4% છે, જેમાં 10 મહિના મુદત તરીકે બાકી છે.

કુલ ફોરક્લોઝર ચાર્જ (FC) ની ગણતરી કરવા માટે:

એફસી = 1,00,000 * 4% * (10/12)

એફસી = 1,00,000 * 0.04 * 0.8333

એફસી = ₹ 8,000

આમ, આ કિસ્સામાં ફોરક્લોઝર ચાર્જ ₹ 3,333 છે.

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

તમારી પર્સનલ લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ ચૂકવતા પહેલાં આ પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:

1. ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર

તમારી લોનને ફોરક્લોઝ કરતી વખતે ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારી દર્શાવે છે, તે નોંધપાત્ર માર્જિન દ્વારા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારી શકશે નહીં.

2. લૉક-ઇન સમયગાળો

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ વિતરણની તારીખથી 12 મહિનાનો લૉક-ઇન સમયગાળો લાદે છે. અતિરિક્ત ચાર્જ ટાળવા માટે ફોરક્લોઝ કરતા પહેલાં તમામ ડૉક્યૂમેન્ટ અને પૉલિસીઓ વાંચો.

3. વ્યાજની બચત વિરુદ્ધ ફોરક્લોઝર ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરો

તમારી પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરતા પહેલાં, તમે તમારી પર્સનલ લોન પર ફોરક્લોઝર ચાર્જ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ સાથે બચત કરશો તે વ્યાજની રકમની તુલના કરો.

4. ફોરક્લોઝર ચાર્જ

વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસે વિવિધ ફોરક્લોઝર ચાર્જ છે, સામાન્ય રીતે બાકી રકમની ટકાવારી. ખાતરી કરો કે તમે તમારી લોન ચૂકવતા પહેલાં આ શુલ્કને સંપૂર્ણપણે સમજો છો.

આ પણ વાંચો – પર્સનલ લોનની ફી અને ચાર્જ - સમજાવેલ

Tata Capital Personal Loan Foreclosure Policy & Benefits

Tata Capital offers easy personal loans designed to meet a range of borrower needs, such as higher education, medical emergencies, home renovation, etc. Leveraging the Tata Group’s 150-year legacy and strong brand trust, Tata Capital delivers reliable, customer-centric lending solutions.

વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ, આ મલ્ટી-પર્પઝ લોન સ્પર્ધાત્મક કિંમત, સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો અને પારદર્શક ફી સ્ટ્રક્ચરને એકત્રિત કરે છે.

High Loan Amounts: Get a loan of up to Rs. 35 lakhs.
Competitive Interest Rates: Starting at just 11.50% p.a., Tata Capital’s rates are among the most competitive in the industry.
Flexible Tenures: Choose repayment tenures of up to 6 years and manage EMIs comfortably.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા પર્સનલ લોન મેળવવી એ એક ઝડપી, વિશ્વસનીય અને સરળ પ્રક્રિયા છે.

You can learn more on the official Tata Capital Personal Loan page.

RBI Guidelines on Personal Loan Foreclosure Charges

The Reserve Bank of India(RBI) has issued clear rules that protect you from excessive personal loan foreclosure charges. As per RBI personal loan foreclosure rules, lenders cannot levy prepayment or foreclosure charges on loans with floating interest rates. However, foreclosure charges are permitted on fixed-rate personal loans.

The RBI also instructs lenders to maintain complete transparency in their foreclosure policies. This includes sharing details of lock-in periods, prepayment charges, and applicable terms at the time of loan disbursal.

How to Avoid Personal Loan Foreclosure Charges?

You can reduce or even avoid personal loan prepayment charges or move closer to a zero foreclosure personal loan experience by using these strategies:

1. Choose lenders with zero foreclosure charges: Some lenders waive these charges during special offers or for select customer profiles.

2. Check the lock-in period: You can avoid unnecessary fees by foreclosing your loan only after the mandatory lock-in period ends.

3. Opt for part-prepayment if allowed: If foreclosure seems expensive, making a part-payment can help you reduce interest outgo without paying the full prepayment fee.

Personal Loan Foreclosure Process: Step-by-Step Guide

Here’s how the personal loan foreclosure procedure works:

1. Contact with your lender: Reach out through customer care or visit your nearest branch to inform them of your intention to foreclose the loan.

2. Request a foreclosure statement: This document includes your outstanding principal, applicable interest, and foreclosure charges.

3. Review the charges: Check the lock-in period, prepayment fees, and any additional costs before proceeding.

4. Make the payment: Pay the total outstanding amount along with applicable foreclosure charges through the payment methods permitted by the lender.

5. Collect your NOC: After successful closure, the lender issues a No Objection Certificate (NOC) and updates your loan status.

6. Check your credit report: Ensure the loan is marked as “closed” within a few weeks.

What is Part Payment and How Does it Differ from Foreclosure?

પર્સનલ લોન આંશિક ચુકવણી વિરુદ્ધ ફોરક્લોઝરને સમજવાથી તમને તમારા લોનના બોજને ઘટાડવાની સૌથી વાજબી રીત નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

આંશિક પેમેન્ટ તમને શેડ્યૂલ કરેલ EMI તારીખ પહેલાં તમારા બાકી મુદ્દલનો એક ભાગ ચૂકવવાની મંજૂરી આપે છે. કારણ કે તમારું મુખ્ય તરત જ ઘટે છે, તેથી તમારું ભાવિ વ્યાજ પણ ઘટે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પર્સનલ લોન માટે ચોક્કસ આંશિક ચુકવણી નિયમો લાગુ કરે છે જેમ કે ન્યૂનતમ ચુકવણીની મર્યાદા અથવા મર્યાદા તમે એક વર્ષમાં કેટલી વખત આંશિક ચુકવણી કરી શકો છો.

ફોરક્લોઝરનો અર્થ એ છે કે એક જ ચુકવણીમાં સંપૂર્ણ બાકી મુદ્દલ અને કોઈપણ લાગુ ફોરક્લોઝર ચાર્જ ચૂકવીને સંપૂર્ણપણે પર્સનલ લોન બંધ કરવું.

જ્યારે તમે વ્યાજ ઓછું કરવા માંગો છો અને એક જ સમયે સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવ્યા વિના મુદત ઘટાડવા માંગો છો ત્યારે આંશિક ચુકવણી ઉપયોગી છે. જ્યારે તમારું લક્ષ્ય તરત જ લોન બંધ કરવાનું પૂર્ણ કરે ત્યારે ફોરક્લોઝર યોગ્ય પસંદગી છે.

ઉપરાંત, વાંચો - દંડાત્મક ચાર્જ શું છે?

નિષ્કર્ષ: પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર પર માહિતગાર નિર્ણય લેવો

Foreclosing a personal loan can be a wise financial decision for borrowers looking to save on interest and become debt-free ahead of schedule. However, foreclosure charges may vary depending on the lender and tenure completed. Do make sure you look into every critical detail, including the lock-in period, documentation, and associated foreclosure charges to make the right decision.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરવું સારું છે?

જો તમે કરજ-મુક્ત બનવા માંગો છો તો પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરવું એ આર્થિક રીતે સમજદાર નિર્ણય છે. સંપૂર્ણપણે બાકી રકમ ચૂકવીને, તમે માસિક વ્યાજ ચૂકવવા પર બચત કરો છો. જો કે, તમારે કોઈપણ સંબંધિત ચાર્જ અને ધિરાણકર્તા પૉલિસીઓની પણ નોંધ લેવી જોઈએ.

શું ફોરક્લોઝર વ્યાજ ઘટાડે છે?

હા, પર્સનલ લોન પર ફોરક્લોઝ કરવાથી લોનની મુદત દરમિયાન ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજની રકમ ઘટાડવામાં મદદ મળે છે. આવું થાય છે કારણ કે જ્યારે લોનની વહેલી તકે ચુકવણી કરવામાં આવે ત્યારે વ્યાજ જમા થવાનું બંધ થાય છે. જો કે, અગાઉથી કુલ વ્યાજ બચત વિરુદ્ધ ફોરક્લોઝર ખર્ચ નક્કી કરો.

શું ફોરક્લોઝર તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરી શકે છે?

હા, તમારી લોનને ફોરક્લોઝ કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર થઈ શકે છે. જ્યારે તમે લોન ફોરક્લોઝ કરો છો, ત્યારે તે ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા બતાવે છે અને તમારી એકંદર ક્રેડિટ જવાબદારીને ઘટાડે છે. જો કે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં ભારે સુધારો ન હોઈ શકે.

પર્સનલ લોન બંધ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત શું છે?

પર્સનલ લોન બંધ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત લૉક-ઇન અવધિ સમાપ્ત થવાની રાહ જોવી છે. આ કરીને, તમે ધિરાણકર્તાની નીતિઓનું પાલન કરીને કોઈપણ અતિરિક્ત ચાર્જ અને દંડની ચુકવણી કરવાનું ટાળો છો.

હું પર્સનલ લોન પર ફોરક્લોઝર શુલ્કને કેવી રીતે ટાળી શકું?

તમારી પર્સનલ લોન પર ફોરક્લોઝર ફી ચૂકવવાનું ટાળવા માટે, તમારે કોઈ દંડ વગરની ફોરક્લોઝર શરતો સાથે લોન પસંદ કરવાની જરૂર છે. તમારા ધિરાણકર્તા કોઈપણ અતિરિક્ત ચાર્જ વગર આંશિક ચુકવણીની પરવાનગી આપે છે કે નહીં તે તપાસો. વ્યક્તિગત સહાય અથવા વધુ પ્રશ્નો માટે ફોરક્લોઝર ચાર્જ, તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો.

શું પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર વ્યાજ બચાવે છે?

જો તમે ડેબ્ટ-મુક્ત બનવાનું અને વ્યાજ પર બચત કરવાનું લક્ષ્ય રાખો છો તો પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરવું આર્થિક રીતે સમજદારીભર્યું હોઈ શકે છે. જો કે, એકંદર બચત સુનિશ્ચિત કરવા માટે હંમેશા સંબંધિત ચાર્જ અને ધિરાણકર્તાની પૉલિસીઓને ધ્યાનમાં લો.

શું પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર વ્યાજ બચાવે છે?

હા, પર્સનલ લોનને ફોરક્લોઝ કરવાથી ચૂકવેલ કુલ વ્યાજ ઘટે છે કારણ કે વ્યાજ વહેલી ચુકવણી પર સંચિત થવાનું બંધ કરે છે. કોઈપણ ફોરક્લોઝર ચાર્જ સામે સંભવિત વ્યાજ બચતની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

પર્સનલ લોન ફોરક્લોઝર મારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

Foreclosing a loan can positively influence your CIBIL score by demonstrating financial responsibility and reducing credit liability. While it indicates good financial management, the impact might not be drastically significant.

What is the best way to foreclose a personal loan?

The most cost-effective way to foreclose a personal loan is often to wait until any lock-in period specified by the lender has ended. This helps avoid additional charges or penalties.

How can I avoid foreclosure charges on my personal loan?

To avoid foreclosure charges, look for personal loan products with no-penalty foreclosure terms or those that allow part payments without fees. Always review your loan agreement and consult your lender for specific policies.

Are personal loan foreclosure charges regulated by RBI?

RBI regulates foreclosure charges for certain types of loans, mainly those offered on floating interest rates where lenders cannot levy prepayment penalties. Most personal loans are fixed-rate, so lenders are allowed to charge foreclosure fees as per their policy.

What is the average personal loan foreclosure charge in India?

Personal loan foreclosure charges in India typically range from 2% to 6% of the outstanding principal amount. The exact charge depends on the lender’s policy, the loan type, and how much of the tenure you’ve already completed.

What documents are required for personal loan foreclosure?

You usually need your loan account number, a valid ID proof, and the foreclosure request form to begin the closure process. Some lenders may also ask for your latest EMI statement to verify the outstanding amount.

Can I foreclose a personal loan partially?

You cannot foreclose a loan partially because foreclosure refers to closing the entire outstanding amount at once. However, most lenders allow part payment, where you repay a portion of the principal to reduce future interest and EMIs.

Is there a lock-in period for personal loan foreclosure?

Most lenders impose a lock-in period of around 12 months before allowing foreclosure. This period ensures the lender receives a minimum amount of interest before early repayment. You should check your loan agreement to confirm the exact lock-in period and any conditions attached to it.

How do I get a No Objection Certificate (NOC) after foreclosing my personal loan?

Once you complete the foreclosure payment, your lender issues a No Objection Certificate confirming that the loan has been closed. This document updates your credit history and prevents future disputes about the loan status. You can request the NOC through the lender’s branch, customer portal, or customer care team after the account is settled.