પર્સનલ યૂઝ લોન

પર્સનલ લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 એપ્રિલ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
3188

How Much CIBIL Score Required For Personal Loan

જો તમે કેટલાક તાત્કાલિક ખર્ચને ફાઇનાન્સ કરવા માટે પર્સનલ લોન શોધી રહ્યા છો, તો તમારે તમારી લોન મંજૂરીના સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ધારકોમાંથી એક - CIBIL સ્કોર વિશે જાણવું આવશ્યક છે.

CIBIL એ ભારતમાં એક અધિકૃત બ્યુરો છે જે દરેક વ્યક્તિને ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ 300 અને 900 વચ્ચેનો 3-અંકનો નંબર છે જે તમારા ક્રેડિટ હેલ્થને માપવા માટે ધિરાણકર્તાઓ માટે બેન્ચમાર્ક તરીકે કાર્ય કરે છે. તેથી, તમારે પર્સનલ લોનની મંજૂરી માટે યોગ્ય CIBIL સ્કોરની જરૂર છે.

CIBIL સ્કોરમાં તમારી EMI ચુકવણીઓ, તમારા એકાઉન્ટની બાકી બૅલેન્સ, ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણીઓ, તમારી ક્રેડિટ લિમિટમાં કોઈપણ ફેરફારો અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે સંકળાયેલી અન્ય વિગતો સંબંધિત તમામ માહિતી શામેલ છે. ત્યારબાદ, તમારા અંતિમ ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે ગાણિતિક ફોર્મ્યુલા તૈયાર કરવામાં આવે છે. જો તમે ભૂતકાળમાં કોઈપણ ડિફૉલ્ટ વગર સમયસર તમારી તમામ EMI ચુકવણીઓ કરી છે, તો તમારો CIBIL સ્કોર વધુ હશે. તેનાથી વિપરીત, જો તમારી પાસે ડિફૉલ્ટનો ઇતિહાસ છે, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરશે.

તમારી માસિક આવક ઉપરાંત, CIBIL સ્કોર એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિમાણોમાંથી એક છે જે તમારી પર્સનલ લોનની પાત્રતા નક્કી કરે છે. તમારો CIBIL સ્કોર જેટલો વધારે હશે, લોન મંજૂર થવાની શક્યતા એટલી વધુ હશે. પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે પર્સનલ લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે?

પ્રારંભિક પગલાં તરીકે, ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશન પર કૉલ કરતા પહેલાં ન્યૂનતમ 750 નો CIBIL સ્કોર શોધે છે.

પર્સનલ લોન મંજૂરી માટે CIBIL સ્કોરની શ્રેણીને સમજવું

ચાલો હવે ત્રણ કિસ્સાઓ પર નજર કરીએ, જેમાંથી દરેકની વિગતો પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોરની રેન્જ ધરાવે છે.

કેસ 1: તમારો CIBIL સ્કોર 300 અને 599 વચ્ચે છે

શું તમે 550 ના CIBIL સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન માટે પાત્ર બની શકો છો? સારું, શક્યતાઓ છે કે તમે પર્સનલ લોન માટે પાત્ર નથી. આનું કારણ એ છે કે 300 અને 600 વચ્ચેનો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને કરજદારની ખરાબ ક્રેડિટ વર્તન વિશે ચેતવણી આપે છે. આમ, જો તમે પર્સનલ લોન માટે આ CIBIL સ્કોર રેન્જ હેઠળ આવો છો તો મોટાભાગની બેંકો તરત જ તમારી પર્સનલ લોન એપ્લિકેશનને નકારશે.

કેસ 2: તમારો CIBIL સ્કોર 600 અને 749 વચ્ચે છે

આ રેન્જમાં ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તમારી લોન એપ્લિકેશન મંજૂર થવાની પ્રમાણમાં મધ્યમ સંભાવના છે. ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે તમારી પર્સનલ લોન પાત્રતાને માપવા માટે અન્ય પરિબળો શોધશે, જેમ કે તમારી માસિક ઇન્કમ, અન્ય હાલની લોન, રોજગારની સ્થિરતા, ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો, રોજગાર ઇતિહાસ, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, બેંક સાથે સંબંધ વગેરે. આ રેન્જની અંદર ક્રેડિટ સ્કોર માટે લોનની મંજૂરી ઘણીવાર થોડા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.

કેસ 3: તમારી પાસે 750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર છે

જો તમારી પાસે 750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર હોય, તો તમારી લોન એપ્લિકેશન મંજૂર થવાની શક્યતા ખૂબ જ છે. આ ઉપરાંત, પર્સનલ લોન માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાના અન્ય લાભો છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે ધિરાણકર્તા સાથે ઓછા વ્યાજ દર પર વાટાઘાટ કરી શકો છો.

પર્સનલ લોન મંજૂરી માટે કોઈ ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોરની જરૂર નથી, પરંતુ એવું કહેવું સુરક્ષિત છે કે ઓછા સ્કોરથી તમારી અરજી નકારવામાં આવશે. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે તંદુરસ્ત CIBIL સ્કોર જાળવી રાખો છો.

આ પણ વાંચો – CIBIL સ્કોર 600 થી 750 સુધી કેવી રીતે વધારવો

તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવાની રીતો

શું તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો છે? જો હા, તો તમને તમારી લોનની મંજૂરી મેળવવી પડકારરૂપ બનશે. પરંતુ ચિંતા કરશો નહીં તમે નીચેના પગલાં લઈને સમય જતાં તમારો CIBIL સ્કોર વધારી શકો છો:

1. તમારા બિલની સમયસર ચુકવણી કરો:

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ અને અન્ય બાકી દેવાની સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોરમાં નોંધપાત્ર સુધારો થઈ શકે છે. બીજી તરફ, એક જ ચૂકી ગયેલ ચુકવણી પણ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

2. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના રેશિયોને 50 % સુધી મર્યાદિત કરો:

જો તમારા કાર્ડની મંજૂર લિમિટ ₹2 લાખ છે, તો તમારા ખર્ચને અડધી રકમથી ઓછો કરવાનો પ્રયત્ન કરો. નીચા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો સારી ખર્ચના શિસ્તને રજૂ કરે છે.

ટિપ: ક્રેડિટ કાર્ડ અને નાની લોન અથવા EMI જેવા વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટને સંતુલિત કરીને સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિશ્રણ જાળવી રાખો. આ ધિરાણકર્તાઓ દર્શાવે છે કે તમે જવાબદારીપૂર્વક બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રકારોને મેનેજ કરી શકો છો.

3. એક સાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો:

યાદ રાખો, જ્યારે તમે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે લોન માટે અપ્લાઇ કરો અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ કરો છો, ત્યારે તમે ક્રેડિટ માટે 'લક્ષા' દર્શાવો છો, જે ધિરાણકર્તાને તમારી એપ્લિકેશનને નકારવાની વધુ સંભાવના બનાવે છે. બહુવિધ લોન એપ્લિકેશનો પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે.

4. નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટ હેલ્થની દેખરેખ રાખો:

નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો. તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ ઑનલાઇન મફતમાં ચેક કરી શકો છો. કોઈપણ ફેરફારો પર નજર રાખો અને તમારી પ્રગતિ જુઓ. જો તમને કોઈ ભૂલો અથવા વિસંગતિઓ મળે છે, તો તેમને તરત જ કાઢી નાંખો. આ તમને પર્સનલ લોન માટે જરૂરી તમારો ઇચ્છિત CIBIL સ્કોર પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે.

આ પણ વાંચો – 777 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે?

CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

સારા સમાચાર એ છે કે જ્યાં સુધી તમે તમારા ક્રેડિટનું પુનઃનિર્માણ કરવા માંગો છો ત્યાં સુધી તમે લઈ શકો છો, તેથી તમારા પ્રયત્નો સાથે ધીરજ રાખો. યાદ રાખો, સતત સ્વસ્થ ફાઇનાન્શિયલ પ્રથાઓને અનુસરવાથી તમને સમય જતાં તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવામાં મદદ મળશે.

પ્રથમ, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે નુકસાન થાય છે તે ઓળખો. ત્યારબાદ, તમે કયા તાત્કાલિક પગલાં લઈ શકો છો તે જાણી શકો છો. તમારા ક્રેડિટ હેલ્થના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર રિકવરી પ્રક્રિયામાં 6 મહિના અને એક વર્ષ વચ્ચેનો સમય લાગી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે હોમ લોનની ચુકવણી કરવાની પ્રક્રિયામાં છો, અને તમે ચુકવણી ચૂકી ગયા છો. ચૂકી ગયેલ પેમેન્ટ થોડા સમય માટે તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરશે. જો કે, તમે હજુ પણ ભવિષ્યમાં સમયસર ચુકવણી કરીને તેને ઝડપથી ફરીથી બનાવી શકો છો. જો કે, જો તમે સતત ચુકવણી અથવા લોન પર ડિફૉલ્ટ કરવાનું ચૂકી જાઓ છો, તો તે તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે નુકસાન પહોંચાડશે. તેથી, તમને રિકવર કરવામાં લાંબો સમય લાગશે.

પર્સનલ લોનની મંજૂરી માટે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને બતાવે છે કે તમે ભૂતકાળમાં કેટલા પૈસા સંભાળ્યા છે. તેથી, તે એક મોટો પરિબળ છે કે તમારી લોન મંજૂર થાય છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને આરામદાયક લાગે છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ મેળવવાની વધુ સંભાવના છે.

સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને નીચા વ્યાજ દરો અને વધુ સારી લોન શરતો મેળવવામાં પણ મદદ કરે છે. આનું કારણ એ છે કે તે ધિરાણકર્તાઓને વિશ્વાસ આપે છે કે તમે સમયસર ચુકવણી કરશો. પરિણામે, તેઓ વધુ સારા વ્યાજ દરો, ફ્લેક્સિબલ પુનઃચુકવણીના વિકલ્પો અને ઝડપી પ્રક્રિયા ઑફર કરવા તૈયાર છે.

વધુમાં, પર્સનલ લોન્સ અસુરક્ષિત લોન્સ હોવાથી, તેનો અર્થ એ કે તેમને કોઈ સિક્યોરિટી અથવા કોલેટરલની જરૂર નથી, બેંકો જોખમને નક્કી કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 720-750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર પસંદ કરે છે, તેથી મજબૂત સ્કોર હોવાથી સંપૂર્ણ મંજૂરી પ્રક્રિયા સરળ અને ઝડપી બને છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર

ટાટા કેપિટલ સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોનની મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ 750 નો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરે છે. આ રેન્જમાં સ્કોર મજબૂત પરત ચુકવણીની ક્ષમતા દર્શાવે છે, જે ઝડપથી મંજૂર થવાની અને વધુ સારા વ્યાજ દરો, મુદત અને લોનની શરતો મેળવવાની શક્યતા વધારે છે.

આ પણ વાંચો – CIBIL સ્કોર પર વિલંબિત ચુકવણીની અસર

શું તમે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો? (અથવા કોઈ CIBIL સ્કોર નથી?)

હા, ઓછા અથવા કોઈ CIBIL સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવવી શક્ય છે. જો કે, તે કેટલાક ટ્રેડ-ઑફ અથવા પ્રતિબંધો સાથે આવે છે. જો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય અથવા જો તમારી પાસે કોઈ ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ તમારી અરજીને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે જો તમે સ્થિર આવક, ઓછું કરજ અથવા અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરો છો.

તમે તમારી તકોમાં સુધારો કરવા માટે મજબૂત પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી ધરાવતા સહ-અરજદાર અથવા ગેરંટર સાથે પણ અપ્લાઇ કરી શકો છો. વૈકલ્પિક રીતે, તમે સુરક્ષિત લોન પર વિચાર કરી શકો છો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તેમના જોખમને ઘટાડવા માટે સોના અથવા વાહન જેવા કોલેટરલ માટે પૂછી શકે છે. જો કે, ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, સખત તપાસ અને નાની લોનની રકમ માટે તૈયાર રહો.

તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસવો (મફત અને નિયમિતપણે)

તમે ઘણી ચૅનલો દ્વારા મફતમાં તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરી શકો છો:

CIBIL વેબસાઇટ: તમે અધિકૃત CIBIL વેબસાઇટ દ્વારા દર વર્ષે એક મફત CIBIL રિપોર્ટ મેળવી શકો છો. માત્ર તમારી વિગતો દાખલ કરો, તમારું PAN ઉમેરો, કેટલાક પ્રશ્નોના જવાબ આપો અને તમારો રિપોર્ટ ડાઉનલોડ કરો. તમે અન્ય ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા પણ ચેક કરી શકો છો, જેમ કે એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ, CRIF હાઇ માર્ક અને ટ્રાન્સયુનિયન.
બેંક એપ: ઘણી બેંકો તેમની એપ અથવા પોર્ટલમાં દર મહિને તમારો અપડેટેડ ક્રેડિટ સ્કોર બતાવે છે.
થર્ડ-પાર્ટી વેબસાઇટ: કેટલાક NBFC અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મ મૂળભૂત સંપર્ક વિગતોના બદલામાં મફત CIBIL સ્કોર ચેક ઑફર કરે છે.
Tata કેપિટલનું ક્રેડિટ સ્કોર ટૂલ: તમે મફતમાં તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવા માટે Tata કેપિટલના ઑનલાઇન ટૂલનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારી વ્યક્તિગત વિગતો, PAN નંબર અને ઍડ્રેસ દાખલ કરો અને 'સબમિટ કરો' પર ક્લિક કરો.'

હમણાં જ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ટાટા કેપિટલની પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ટાટા કેપિટલ પાસેથી પર્સનલ લોન સુરક્ષિત કરવા માટે તમારી પાસે ન્યૂનતમ 750 નો CIBIL સ્કોર હોવો જોઈએ.

શું પર્સનલ લોન માટે 700 નો CIBIL સ્કોર સારો છે?

હા, 700 નો સ્કોર યોગ્ય છે. જો કે, તમને ધિરાણકર્તાની પૉલિસીના આધારે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અથવા સખત શરતો મળી શકે છે. સામાન્ય રીતે 750 થી વધુનો સ્કોર વધુ સારો હોય છે.

જો મારો CIBIL સ્કોર 650 થી ઓછો હોય તો શું હું પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?

હા, જો તમારો CIBIL સ્કોર 650 થી ઓછો હોય તો તમે પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો. જો કે, તે વધુ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તમારે મજબૂત ઇન્કમ બતાવવાની, સહ-અરજદાર ઉમેરવાની અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સ્વીકારવાની જરૂર પડી શકે છે.

હું મારો CIBIL સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે ચેક કરી શકું?

તમે CIBIL વેબસાઇટ, તમારી બેંક એપ અથવા ટાટા કેપિટલના મફત ઑનલાઇન ક્રેડિટ સ્કોર ટૂલનો ઉપયોગ કરીને મફતમાં તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરી શકો છો.

શું મારો CIBIL સ્કોર ચેક કરવાથી તેને અસર થાય છે?

ના. તમારો CIBIL સ્કોર જાતે તપાસવો એ એક સોફ્ટ પૂછપરછ છે અને તેને અસર કરતું નથી.

CIBIL સ્કોર સિવાયના અન્ય કયા પરિબળો પર્સનલ લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે?

CIBIL સ્કોર ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ તમારી ઇન્કમ, રોજગાર અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા, હાલના કરજ, ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને એકંદર ક્રેડિટ મિક્સ જેવા અન્ય પાત્રતાના માપદંડને પણ ધ્યાનમાં લે છે.