પર્સનલ યૂઝ લોન

સહ-અરજદારનો CIBIL સ્કોર તમારી પર્સનલ લોન એપ્લિકેશનને કેવી રીતે અસર કરે છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
08 જુલાઈ 2026
5 મિનિટનો વાંચન સમય
2111

How does the Co-Applicant’s CIBIL Score Impact your Personal Loan Application?

સહ-અરજદાર સાથે પર્સનલ લોન મેળવવાથી ઘણા લાભો મળે છે. જો તમારા સહ-અરજદાર પાસે સ્થિર આવક અને ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર હોય, તો તમે મોટી લોન રકમ અને વધુ આકર્ષક પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો માટે પાત્ર બની શકો છો.

શા માટે, હા! તેથી, જો તમે લોન માટે સહ-અરજી કરી રહ્યા છો, તો તમારી પર્સનલ લોન સહ-અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી લોનની પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવા માટે વાંચો.

CIBIL સ્કોર કેવી રીતે કામ કરે છે?

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ અથવા CIBIL દરેક વ્યક્તિને તેમની વિગતવાર ક્રેડિટ માહિતીને ધ્યાનમાં લીધા પછી ક્રેડિટ સ્કોર સોંપે છે. તમારો CIBIL સ્કોર 300 થી 900 ના સ્કેલ પર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. અહીં, તમારો સ્કોર વધુ, અનુકૂળ શરતો પર લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓ વધુ.

સામાન્ય રીતે, 750 થી વધુનો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે.

તમારા સહ-અરજદારના CIBIL સ્કોરની અસર

સારો CIBIL સ્કોર ધરાવતા સહ-અરજદાર સાથે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાથી તમારી લોન મંજૂર થવાની શક્યતા વધી શકે છે.

જ્યારે તમે મજબૂત ક્રેડિટ ધરાવતા કોઝાઇનર સાથે પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો ત્યારે તમે વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને ઉચ્ચ લોનની રકમ માટે પાત્ર બની શકો છો. તેનાથી વિપરીત, ઓછા CIBIL સ્કોરવાળા સહ-અરજદાર તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડી શકે છે.

તમારા સહ-અરજદારનો સ્કોર કોઈપણ રીતે તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતો નથી.

જ્યારે તમે લોન માટે સહ-અરજી કરો છો, ત્યારે તમે લોન પરત ચુકવણીનો ભાર શેર કરો છો. જો તમારામાંથી કોઈપણ સમયસર લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો તે તમારા અને તમારા સહ-અરજદારના CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.

સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના જોખમો

સહ-અરજદાર સાથે અરજી કરવાથી પાત્રતામાં સુધારો થઈ શકે છે, પરંતુ તે કેટલાક સહ-અરજદાર જોખમો સાથે પણ આવે છે જેના વિશે તમારે જાણ હોવી જોઈએ. જ્યારે તમે જોઇન્ટ લોન માટે અપ્લાઇ કરો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ બંને અરજદારોના ફાઇનાન્શિયલ વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જો તમારા સહ-અરજદારની અસ્થિર આવક અથવા નબળી ચુકવણી રેકોર્ડ હોય, તો તે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અથવા ઓછી મંજૂર રકમ જેવી પર્સનલ લોન સહ-અરજદારની સમસ્યાઓ તરફ દોરી શકે છે.

તમારે ખરાબ ક્રેડિટ સાથે કોઝાઇનર સાથે પર્સનલ લોન લેવાનું પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ, કારણ કે તેમની પ્રોફાઇલ તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને અસર કરી શકે છે. તેમની પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રીમાં કોઈપણ અંતર તમારા માટે લોન પાત્રતા જોખમો પણ બનાવી શકે છે. સહ-અરજી કરતા પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમારી બંને પાસે સ્થિર ઇન્કમ અને જવાબદાર ક્રેડિટ આદતો છે જેથી લોનની મુસાફરી સરળ રહે.

સહ-અરજદાર લોન ડિફૉલ્ટ બંને અરજદારોના ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે

જ્યારે તમે સહ-અરજી કરો છો, ત્યારે તમે બંને લોનની ચુકવણી માટે સમાન જવાબદારી શેર કરો છો. જો કોઈ બોરોઅર ઇએમઆઇ ચૂકી જાય, તો સહ-અરજદાર લોન ડિફૉલ્ટ લોન એકાઉન્ટ પર રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે, અને ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ લોનને ઓવરડ્યૂ તરીકે ચિહ્નિત કરે છે, માત્ર એક વ્યક્તિ દ્વારા ચૂકી ગયેલ ભાગ જ નહીં. આનો અર્થ એ છે કે સહ-કરજદારની ડિફૉલ્ટની અસર તરત જ કર્જદારોની પ્રોફાઇલને અસર કરે છે.

ત્યારબાદ ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ બ્યુરોમાં વિલંબની જાણ કરે છે, જે બંને અરજદારો માટે નકારાત્મક ક્રેડિટ સ્કોર અસરો તરફ દોરી જાય છે. જો ડિફૉલ્ટ તમારી ભૂલ ન હોય તો પણ, તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચૂકી ચૂકવણીને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે તમારી ભાવિ લોન ક્ષમતા ઘટાડે છે. આ જ કારણ છે કે EMI ને એકસાથે ટ્રૅક કરવું અને સુનિશ્ચિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ચુકવણી હંમેશા સમયસર કરવામાં આવે.

સહ-અરજદાર કેવી રીતે પસંદ કરવો?

સામાન્ય રીતે, તમારા જીવનસાથી, માતાપિતા, ભાઈ-બહેન અથવા પરિવારના અન્ય સભ્યો તમારા સહ-અરજદારો હોઈ શકે છે. લોન માટે સહ-અરજી કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની કેટલીક બાબતો અહીં આપેલ છે.

બંને અરજદારોની સંયુક્ત આવકને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. તેથી, તમારી લોનની પાત્રતાને સુધારવા માટે નોંધપાત્ર માસિક આવક અને ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન સહ-અરજદાર પસંદ કરો.

જો તમારા સહ-અરજદાર ઇએમઆઇ ચુકવણીના શેર પર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો તે તમારી ભવિષ્યની લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડી શકે છે.

અરજી કરતા પહેલાં તમારા સહ-અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવાના પગલાં

કોઝાઇનર સાથે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, તે તમારા સહ-અરજદારની પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવવામાં મદદ કરે છે. સહ-અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા અને સહ-કરજદારના ક્રેડિટ રેટિંગને સતત વધારવાની વ્યવહારિક રીતો અહીં આપેલ છે:

1. તમારા સહ-અરજદારના લેટેસ્ટ ક્રેડિટ રિપોર્ટને ચેક કરીને શરૂ કરો જેથી તમે બંને તેમના સ્કોરને અસર કરતી ચોક્કસ સમસ્યાઓને સમજો અને યોગ્ય સહ-અરજદાર ક્રેડિટ રિપેર ટિપ્સ પ્લાન કરી શકો.

2. તેમને ઓવરડ્યૂ ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અથવા બાકી ઇએમઆઇને ક્લિયર કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરો, કારણ કે સમયસર ચુકવણી તરત જ પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રીને મજબૂત બનાવે છે અને તેમના ક્રેડિટ રેટિંગમાં વધારો કરે છે.

3. તેમને તેમના ક્રેડિટનો ઉપયોગ મંજૂર મર્યાદાના 50% થી નીચે ઘટાડવા માટે કહો, કારણ કે ઓછા ઉપયોગ શિસ્તબદ્ધ ખર્ચ દર્શાવે છે અને ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરે છે.

પર્સનલ લોન મંજૂરીમાં ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરના લાભો

ધિરાણકર્તાના દ્રષ્ટિકોણથી, ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર સારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતામાં પરિવર્તિત થાય છે. આનો અર્થ એ છે કે તમને ઝંઝટ-મુક્ત લોન મંજૂરી, ઝડપી પ્રોસેસિંગ અને ઝડપી ફંડ ડિસ્બર્સલ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.

જો તમારી પાસે સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર હોય અને લોન ડિફૉલ્ટનો કોઈ ઇતિહાસ ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ પ્રી-અપ્રૂવ્ડ લોન ઑફર પણ વધારી શકે છે.

વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ માટે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાનો સંપર્ક કરતા પહેલાં, તમારા અને તમારા સહ-અરજદારનો CIBIL સ્કોર તપાસો. જો તમારી પાસે ખરાબ સ્કોર હોય, તો તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બીલ ચૂકવી શકો છો, તમારી બાકી ચૂકવણી ચૂકવી શકો છો અને સમયસર બાકી દેવાની ચૂકવણી કરી શકો છો. તે ઉપરાંત, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના ખર્ચને મંજૂર મર્યાદાના 50% સુધી મર્યાદિત કરવાનો પ્રયાસ કરો કારણ કે તે સારી ખર્ચના શિસ્તને દર્શાવે છે.

વધુમાં, તમારે એક સાથે એકથી વધુ લોન માટે અરજી કરવી જોઈએ નહીં કારણ કે તે તમને 'ક્રેડિટ હંગરી' તરીકે દર્શાવે છે, જે તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડે છે.

ઓવર ટુ યુ

હવે તમે વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ માટે સહ-અરજી કરવાની નિટી-ગ્રિટી સાથે પોતાને વાકેફ કર્યા છે, તે વિશ્વસનીય ફાઇનાન્સર શોધવાનો સમય છે. હળવી પર્સનલ લોનની પાત્રતા, સ્પર્ધાત્મક લોનની શરતો અને વિસ્તૃત મુદત માટે ટાટા કેપિટલ પર જાઓ.

આજે જ પર્સનલ ફાઇનાન્સ માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરો.

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પર્સનલ લોન પર સહ-અરજદાર અથવા સહ-હસ્તાક્ષર કરવા માટે કોણ પાત્ર છે?

પર્સનલ લોન સહ-અરજદાર સામાન્ય રીતે નજીકના પરિવારના સભ્ય હોય છે જેમ કે તમારા જીવનસાથી, માતાપિતા અથવા ભાઈ-બહેન. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એકંદરે એપ્લિકેશનને મજબૂત કરવા માટે સ્થિર ઇન્કમ અને મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા કોઈને પસંદ કરે છે.

સહ-અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો?

તમારા સહ-કરજદાર બાકી ચૂકવવાપાત્ર રકમ ક્લિયર કરીને, ક્રેડિટ ઉપયોગને ઘટાડીને, ક્રેડિટ રિપોર્ટની ભૂલોને સુધારીને અને સમયસર ચુકવણી જાળવીને તેમના સ્કોરમાં સુધારો કરી શકે છે. આ પગલાં સહ-અરજદાર સાથે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તેમની પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવવામાં મદદ કરે છે.

લોન મંજૂરીમાં સંયુક્ત આવકની કઈ બાબતોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે?

ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે બંને અરજદારોની ચોખ્ખી માસિક આવક ઉમેરે છે. જ્યારે તમે કોઝાઇનર સાથે પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો ત્યારે ઉચ્ચ સંયુક્ત આવક તમારી પાત્ર લોનની રકમ વધારી શકે છે.

સહ-અરજદારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વ્યાજ દરોને કેવી રીતે અસર કરે છે?

જો તમારા સહ-અરજદાર પાસે મજબૂત ક્રેડિટ રેકોર્ડ છે, તો ધિરાણકર્તાઓ વધુ સારા દરો ઑફર કરી શકે છે કારણ કે રિસ્ક ઓછું છે. ખરાબ ક્રેડિટ સાથે કોઝાઇનર સાથેની પર્સનલ લોન વધુ વ્યાજ દરો અથવા સખત લોનની શરતો તરફ દોરી શકે છે.

શું હું સહ-અરજદાર વગર પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકું છું?

હા, જો તમે ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો તમે સ્વતંત્ર રીતે અરજી કરી શકો છો. જ્યારે તમે પાત્રતા વધારવા માંગો છો અથવા ઉચ્ચ લોનની રકમ માટે અપ્લાઇ કરવા માંગો છો ત્યારે જ પર્સનલ લોન સહ-અરજદારની જરૂર છે.

શું સંયુક્ત લોન EMI બંને અરજદારોના ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર પ્રતિબિંબિત થાય છે?

હા, બંને કરજદારોના ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સંયુક્ત EMI દેખાય છે. કોઈપણ ચૂકી ગયેલી ચુકવણી દરેક અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે, પછી ભલે માત્ર એક પર્સનલ લોન સહ-અરજદાર વિલંબ માટે જવાબદાર હોય.