લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > પર્સનલ યૂઝ લોન > ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વર્સેસ પર્સનલ લોન: મુખ્ય તફાવતોની સમજૂતી

પર્સનલ યૂઝ લોન

ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વર્સેસ પર્સનલ લોન: મુખ્ય તફાવતોની સમજૂતી

Credit card loan vs personal loan: Key differences explained

ભલે તમે ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સીનો સામનો કરી રહ્યા હોવ અથવા માત્ર મોટી ખરીદી કરવા માંગો છો, હાથમાં કૅશ હોવું એ એક મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ લાભ હોઈ શકે છે. અલબત્ત, તમે હંમેશા તમારી બચત અથવા રોકાણોને લિક્વિડેટ કરી શકો છો, પરંતુ આમ કરવું હંમેશા શક્ય નથી અથવા ભલામણ કરવામાં આવતી નથી. ત્યારે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લોન જેવા વિકલ્પો ચિત્રમાં આવે છે. પર્સનલ લોન્સ અને ક્રેડિટ કાર્ડ લોન્સ બંને બચતમાં ઘટાડો કર્યા વિના નાણાં ઉધારવા માટેની અનુકૂળ રીતો છે.

જો કે, બે લોન વિકલ્પો વચ્ચે મહત્વપૂર્ણ તફાવતો છે. ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે, કારણ કે તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય પરિસ્થિતિઓ માટે એક ઓપ્શન વધુ સારો હોઈ શકે છે. અહીં દરેક વિકલ્પના ફાયદા અને ગેરફાયદાઓનું ઝડપી બ્રેકડાઉન છે, અને જે લાંબા ગાળાના અને ટૂંકા ગાળાના બંને બાબતોના આધારે તમારા માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

પર્સનલ લોન વર્સેસ ક્રેડિટ કાર્ડ લોન

ચાલો કેટલાક મુખ્ય પરિબળોમાંથી પસાર કરીએ જે તમારે ક્રેડિટ કાર્ડ લોન્સ વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન્સ વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ:

  • લોનની રકમ
    તમારી લોનની રકમ તમારા કાર્ડની મહત્તમ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટ. તેનો અર્થ એ કે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની સ્થિતિ તપાસીને તમારી લોનની રકમ સરળતાથી નક્કી કરી શકો છો. દરમિયાન, પર્સનલ લોન મોટી પરંતુ વધુ ચલ લોનની રકમ પ્રદાન કરે છે. લોન તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, વાર્ષિક ઇન્કમ અને પાત્રતાને આધિન છે.
  • વ્યાજ દર અને ચુકવણી

ક્રેડિટ કાર્ડ લોનમાં પર્સનલ લોન કરતાં વધુ વ્યાજ દરો હોય છે. જ્યારે ચુકવણીની વાત આવે છે, ત્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વધુ સુગમતા માટે પરવાનગી આપે છે. તમે બહુવિધ હપ્તાઓમાં અથવા એકસામટી રકમની ચુકવણીમાં લોનની ચુકવણી કરી શકો છો. પર્સનલ લોનમાં સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ રિપેમેન્ટ શેડ્યૂલ (EMI) હોય છે, જો કે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે.

  • મંજૂરી

ક્રેડિટ કાર્ડ ધારકો સામાન્ય રીતે ત્વરિત લોનની મંજૂરી મેળવી શકે છે, જો તેમના કાર્ડમાં હજુ પણ બાકી ક્રેડિટ લિમિટ હોય. ક્રેડિટ કાર્ડ લોન કોઈપણ અતિરિક્ત પેપરવર્ક અથવા ડૉક્યુમેન્ટેશન વગર પણ મેળવી શકાય છે. બીજી તરફ, પર્સનલ લોન માટે મંજૂરીની પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે પેપરવર્ક અને ડૉક્યુમેન્ટેશનની જરૂર પડી શકે છે. જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ, જેમ કે Tata કેપિટલ, ઝડપી મંજૂરી પ્રદાન કરે છે, ત્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ લોન સામાન્ય રીતે ઝડપી ઓપ્શન છે.

  • ક્રેડિટ સ્કોરની અસર

પર્સનલ લોન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ સ્થિર અને અનુમાનિત રીતે અસર કરે છે. પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવા પર તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો જોઈ શકો છો, પરંતુ નિયમિત EMI ચુકવણી સમય જતાં તમારા સ્કોરને સ્થિર રીતે સુધારશે. બીજી તરફ, ક્રેડિટ કાર્ડ લોન તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના રેશિયોને વધારે છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે. વધુમાં, માત્ર લઘુત્તમ રકમ ચૂકવવાની સલાહ આપવામાં આવતી નથી, કારણ કે તે ડેબ્ટ લંબાવે છે અને તમારા ક્રેડિટને વધુ ખરાબ કરે છે. ટૂંકમાં, પર્સનલ લોન વધુ ક્રેડિટ સ્કોર ફ્રેન્ડલી છે.

  • અવધિ

ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વર્સેસ પર્સનલ લોન વચ્ચે નક્કી કરવામાં મુખ્ય પરિબળોમાંથી એક તેમની મુદત છે. ક્રેડિટ કાર્ડ લોન ટૂંકા ગાળાના છે અને ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે કૅશને ઍક્સેસ કરવાની સરળ રીત પ્રદાન કરવા પર ભાર મૂકે છે. પર્સનલ લોન EMI દ્વારા લાંબા ગાળાની ચુકવણી ઑફર કરે છે, જો કે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વહેલી પરત ચુકવણીની મંજૂરી આપી શકે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન વચ્ચેના તફાવતોનો ટેબલ

તફાવતોક્રેડિટ કાર્ડ લોનપર્સનલ લોન
રકમમહત્તમ ક્રેડિટ લિમિટ સમાનમંજૂરી અને ક્રેડિટ સ્કોર મુજબ રકમ અલગ હોય છે
ક્રેડિટ સ્કોરની અસરઉચ્ચ પ્રભાવમધ્યમથી ઓછી અસર
મંજૂરીતાત્કાલિક મંજૂરીFast approval but may take time to finish documentation
વ્યાજ દરહાઈMedium to low
Use caseShort-term financial emergenciesShort- or long-term financial emergencies or for significant purchases

So, are loans on credit cards good or bad?

Credit card loans are best used for short-term financial goals; however, they are not ideal if you cannot repay the loan amount quickly. Delays in payment will significantly impact your credit score. Personal loans shine if you think of them as a long-term financial instrument. You can comfortably repay your personal loan as per the stipulated EMI.

So, to answer the question of credit card loans vs personal loans, one needs to consider their own personal financial needs. For quick and easy cash access, choose credit card loans. But if you are comfortable with long-term repayment, a personal loan is the better option. If you are interested in applying for a personal loan, contact Tata Capital to find out more about the approval and disbursement process.

તમારી બધી જરૂરિયાતો માટે ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન મેળવો !

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
ટર્મ લોન સરકારી કર્મચારી માટે પર્સનલ લોન નોકરિયાત માટે પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન શું છે પર્સનલ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ પર્સનલ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા 3 લાખ પર્સનલ લોન 4 લાખ પર્સનલ લોન 6 લાખ પર્સનલ લોન 7 લાખ પર્સનલ લોન 8 લાખ પર્સનલ લોન 9 લાખ પર્સનલ લોન
લોન વિશે વધુ
ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું ક્રેડિટ કાર્ડ લોન લેવાથી ક્રેડિટનો ઉપયોગ વધે છે?

હા. ક્રેડિટ કાર્ડ લોન તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાનો ઉપયોગ કરે છે, જે તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તરને વધારે છે. ઉચ્ચ ઉપયોગ (30% થી વધુ) તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે જો તે લાંબા સમય સુધી ટકી રહે છે.

શું પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાથી મારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટશે?

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં નાનો, અસ્થાયી ઘટાડો થઈ શકે છે. જો કે, સતત ઑન-ટાઇમ EMI ચુકવણીઓ લાંબા ગાળે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

પર્સનલ લોનની મંજૂરીને કયા પરિબળો અસર કરે છે?

પર્સનલ લોનની મંજૂરીને અસર કરતા મુખ્ય પરિબળોમાં તમારો ક્રેડિટ/CIBIL સ્કોર, તમારી ભૂતકાળની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, તમારી માસિક ઇન્કમ અને નોકરીની સ્થિરતા, જરૂરી લોનની રકમ, પસંદ કરેલી મુદત અને વર્તમાન બજારની સ્થિતિઓ શામેલ છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો