પર્સનલ યૂઝ લોન

સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

Q: સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન વચ્ચે મુખ્ય તફાવત શું છે?

સુરક્ષિત લોન માટે કોલેટરલની જરૂર પડે છે, જેમ કે પ્રોપર્ટી અથવા બચત, જ્યારે અસુરક્ષિત લોન નથી. સિક્યોર્ડ લોન ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે, ઘણીવાર ઉચ્ચ લોનની રકમની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે અનસિક્યોર્ડ લોન સંપૂર્ણપણે કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા પર આધારિત છે. તેથી, કોલેટરલની જરૂરિયાત સિક્યોર્ડ લોન વિરુદ્ધ અનસિક્યોર્ડ લોન વચ્ચે મુખ્ય તફાવત બનાવે છે

Q: કયા પ્રકારની લોન ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે?

જ્યારે ઓપ્શન સિક્યોર્ડ લોન અને અનસિક્યોર્ડ લોન વચ્ચે હોય, ત્યારે સિક્યોર્ડ લોનમાં સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે. કારણ કે કોલેટરલ ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે. અનસિક્યોર્ડ લોનમાં ઉચ્ચ દરો હોય છે કારણ કે ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં રિકવર કરવા માટે કોઈ સંપત્તિ નથી.

Q: Which loan is better for a small amount?

Between secured and unsecured loans , for small amounts, unsecured loans are more suitable as they don’t require pledging of assets as collateral and also get approved faster than secured loans.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
08 જુલાઈ 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
1793

A Complete Guide to Secured and Unsecured Personal Loans

આખરે મહામારીની આર્થિક અસરો સાકાર થવા સાથે, વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ બંને પોતાના પગ પર પાછા ફરવાનો અને તેમના ફાઇનાન્સને સુધારવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે. એવા વ્યક્તિઓ માટે કે જેમણે પગારમાં કાપનો સામનો કરવો પડ્યો હતો અને ચુકવણીમાં વિલંબ થયો હતો, પર્સનલ લોન ઘણીવાર બચાવમાં આવે છે. બે પ્રકારની પર્સનલ લોન છે- સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ. સિક્યોર્ડ લોન અને અનસિક્યોર્ડ લોન શું છે, તફાવત શું છે, અને તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ? ચાલો સંક્ષિપ્ત દેખાવ કરીએ.

સુરક્ષિત પર્સનલ લોન

જ્યારે તમે સુરક્ષિત લોન મેળવો છો, ત્યારે તમે મૂળભૂત રીતે તેને લોનને બૅકઅપ કરી શકે તેવી સંપત્તિ સાથે વીમા એજન્સી પાસેથી લઈ શકો છો. સુરક્ષિત પર્સનલ લોન તરીકે તમે લોન લીધેલ રકમ માટે એસેટ ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. એકવાર તમે તમારી સંપૂર્ણ લોનની રકમની ચુકવણી કરો પછી, તમારી સંપત્તિ મોર્ગેજથી મુક્ત હોઈ શકે છે અને તમારે હવે તેના વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. જો કે, જ્યાં સુધી તમારી લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી, તમારી સંપત્તિ વર્ચ્યુઅલ રીતે બેંક દ્વારા રાખવામાં આવે છે. જો તમે ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાઓ છો, તો તમારી સંપત્તિ ધિરાણકર્તા દ્વારા લઈ શકાય છે.

સિક્યોર્ડ પર્સનલ લોનના વિવિધ લાભો છે. સંપત્તિઓને સુરક્ષા તરીકે રાખવામાં આવે છે, તેથી આ લોન ખરીદવામાં સરળ છે અને પ્રીમિયમના ઓછા દરો સાથે રાખવામાં આવે છે. તેઓ ઓછા પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો પણ વસૂલ કરે છે. દરેક ધિરાણકર્તા માટે નાની વિગતો અલગ હોય છે, પરંતુ જ્યારે સુરક્ષિત લોનની વાત આવે ત્યારે લોનની રકમની મર્યાદા અને પરત ચુકવણીની મુદત પણ વધુ હોય છે.

અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન

અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન કોઈપણ કોલેટરલ દ્વારા સુરક્ષિત નથી. આ લોન માટે વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત પર્સનલ લોનની તુલનામાં વધુ હોય છે. આ સામાન્ય રીતે એવા વ્યક્તિઓ દ્વારા લેવામાં આવે છે જે તેમની સંપત્તિ સાથે સમાધાન કર્યા વિના સરળતાથી ચુકવણી કરી શકે છે. અનસિક્યોર્ડ લોન સામાન્ય રીતે સ્ટુડન્ટ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ ચુકવણી વગેરેના કિસ્સામાં પસંદ કરવામાં આવે છે. અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન માટે વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે. મુદ્દલ રકમ સુરક્ષિત લોન કરતાં ઓછી હોઈ શકે છે, અને તેથી પરત ચુકવણીની મુદત પણ હશે.

જો કે, અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોનની ઘણી હકારાત્મક બાબતો છે. આ સુરક્ષિત લોન જેટલું જોખમી નથી, તેથી તમે તમારા સામાનને ગુમાવવાનો તણાવ સહન કરતા નથી. અસુરક્ષિત લોનની પ્રક્રિયા ખૂબ સરળ છે, મૂલ્યાંકન અને પ્રક્રિયા કરવા માટે કોઈ કોલેટરલ સંપત્તિ નથી. ડૉક્યૂમેન્ટેશન ખૂબ જ સરળ છે. મુખ્ય ફાયદાઓમાંથી એક એ છે કે તે વધુ સુલભ છે. લોન લેવા માટે તમારે અસ્કયામતોની જરૂર નથી. જો કે, તમારે સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે. આ એવી વસ્તુ છે જે તમે લોન માટે અરજી કરતા પહેલા મિનિટોમાં સરળતાથી ઓનલાઇન ચેક કરી શકો છો.

સિક્યોર્ડ વર્સેસ અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન: કેવી રીતે પસંદ કરવી

કોઈપણ પર્સનલ લોન પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક મુખ્ય પાસાઓ છે. પ્રાથમિક પરિબળ, અલબત્ત, વ્યાજ દર છે. વ્યાજ દરો દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોય છે. અન્ય મુખ્ય પાસું એ લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા છે. ઘણી વખત, પર્સનલ લોનની જરૂરિયાત તાત્કાલિક છે. આવા સમયે, તમે લાંબા ડૉક્યુમેન્ટેશન પ્રક્રિયા પર કિંમતી સમયને બગાડવા માંગતા નથી. તમારે હંમેશા તમારું હોમવર્ક કરવું જોઈએ અને એગ્રીગેટર સાઇટ પર લોનની તુલના કરીને ઝડપી તપાસ કરવી જોઈએ. તમે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તેમની અધિકૃત વેબસાઇટ પર ઑફર કરવામાં આવતા પર્સનલ લોન EMI અને વ્યાજ દરો પણ તપાસી શકો છો.

આ તમામ બાબતોના આધારે, અમે નીચેના પરિબળોને કારણે, સુરક્ષિત પર્સનલ લોન પર અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોનની સલાહ આપીએ છીએ.

જ્યારે તમે અનસિક્યોર્ડ લોન લો છો ત્યારે તમારે પરત ચુકવણી અને સંપત્તિ ગુમાવવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.
અનસિક્યોર્ડ લોનની પ્રક્રિયા ખૂબ જ ઓછી અને સરળ છે, જે ઇમરજન્સી ઉધારને વ્યવહારિક બનાવે છે.
અસુરક્ષિત લોન તમને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે પ્રેરિત કરશે. જો તમે સમયસર તમારી ચુકવણી કરો છો, તો તે આખરે તમને ભવિષ્યમાં પણ તમારા તમામ ઉધારમાં મદદ કરશે.
તમે અસુરક્ષિત લોનને વધુ ઝડપથી બંધ કરી શકો છો કારણ કે તે ઓછી વ્યાજ અને ટૂંકી પરત ચુકવણીની મુદત સાથે નાની રકમ છે.

આ પણ વાંચો – ઓછી સેલેરી પર્સનલ લોન: વિકલ્પો અને કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું

સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ લોન વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

હવે આપણે સિક્યોર્ડ લોન અને અનસિક્યોર્ડ લોન શું છે વિશે સ્પષ્ટ છીએ, ચાલો તેમના તફાવતો વિશે જાણીએ. લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ લોન વચ્ચેનો તફાવત જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.

સરળ લોનની તુલના માટે નીચે આપેલ સિક્યોર્ડ વિરુદ્ધ અનસિક્યોર્ડ લોન ટેબલને અલગ શું સેટ કરે છે તે જાણવા માટે:

માપદંડ	સિક્યોર્ડ લોન	અનસિક્યોર્ડ લોન
કોલેટરલ/સિક્યોરિટી	Requires an asset as a collateral e.g., property, vehicle, stocks, or other valuables.	No collateral required; loan is given based on borrower’s creditworthiness and income.
વ્યાજ દર	Lower rate. Because there’s collateral, the lender’s risk is less, so they can charge lower interest.	Higher rate. Since there’s no asset backing, the risk to lender is bigger, so interest is higher.
Borrowing Limit/Loan Amount	There’s a higher borrowing limit. The amount you can borrow is often linked to the value of the collateral.	Lower limit compared to secured loans. Since there’s no collateral, lenders restrict how much they can lend.
Repayment Tenure (Loan Term)	લાંબી મુદત. Secured loans often let you pay back over a longer period.	Shorter repayment term generally.
Risk/Consequences of Default	Higher risk for borrower’s assets: if you default, lender can seize and sell the collateral.	No direct seizure of physical assets, but defaulting hurts your credit score, and the lender may take legal action.

આ પણ વાંચો – 550: ના સિબિલ સ્કોર માટે પર્સનલ લોન મંજૂર કેવી રીતે મેળવવી

Who Should Consider a Secured Personal Loan?

Now let’s answer the question “When to take a secured loan?” Secured loan is suitable for individuals who have valuable assets (such as property, vehicles, gold, or financial investments) that they can pledge as collateral to secure a lower-cost, higher-value loan.

An ideal candidate for secured loan is someone who:

Has valuable assets to pledge as collateral.
Needs a larger loan amount.
Prefers lower interest rates.
Is comfortable with longer repayment tenure.

Who Should Opt for an Unsecured Personal Loan?

જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે અનસિક્યોર્ડ લોન ક્યારે લેવી, તો તે સામાન્ય રીતે કોલેટરલ વગરના લોકો માટે સારી રીતે કામ કરે છે અથવા જેમને ફંડની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર છે. સ્થિર ઇન્કમ અને સારી ક્રેડિટ ધરાવતા કરજદારો માટે અનસિક્યોર્ડ લોન યોગ્ય છે.

અસુરક્ષિત લોન ક્યારે લેવી તે જાણવાથી તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિ સાથે સંરેખિત થાય છે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ મળે છે.

અનસિક્યોર્ડ લોન માટે આદર્શ ઉમેદવાર એવી વ્યક્તિ છે જે:

તેમની મૂલ્યવાન સંપત્તિઓને ગીરવે મૂકવા માંગતા નથી.
સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને સ્થિર ઇન્કમ ધરાવે છે.
નાની અથવા મધ્યમ લોનની રકમની જરૂર છે.
લાંબા ડૉક્યુમેન્ટેશન વગર ઝડપી પ્રોસેસિંગ માંગે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - લોનમાં ફેરફાર શું છે

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન માટે વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો

સુરક્ષિત વ્યાજ દરો વિરુદ્ધ અસુરક્ષિત લોનમાં, લોનના ઇન્ટરેસ્ટને અસર કરતા કેટલાક પરિબળોને કારણે નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોઈ શકે છે. મુખ્યત્વે ધિરાણકર્તા માટે રિસ્ક, કરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને લોનની પ્રકૃતિ પર આધારિત છે. આ પરિબળો કરજદારોને વ્યાજ દરો કેવી રીતે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે તે સમજવામાં મદદ કરશે અને તેમને સિક્યોર્ડ લોન વિરુદ્ધ અનસિક્યોર્ડ લોન નક્કી કરતા પહેલાં માહિતગાર પસંદગીઓ કરવામાં મદદ કરશે:

Collateral: The key factor determining secured vs unsecured loan interest rates is security/collateral. Secured loans usually have lower interest rates as the lender can claim the asset if the borrower defaults.
Creditworthiness: Borrowers with strong credit histories are offered lower rates, especially for unsecured loans.
Loan Amount and Tenure: Larger loans or longer repayment periods also influence how interest rates are determined.
Risk and Costs: Lenders factor in potential default risk and administrative expenses when setting secured vs unsecured loan interest rates.

Impact on Credit Score: Secured vs Unsecured Loans

Both secured loan and unsecured loan can have impact on your credit score, but due to different reasons.

The secured loan credit score impact depends on timely repayments and responsible management of the collateral. Regular payments can boost your credit profile, while defaults may lead to the lenders seizing your asset and a negative mark on your credit report. Understanding this effect helps borrowers plan repayments carefully.

Whereas unsecured loan credit score effect is tied entirely to your repayment behaviour. Missed payments directly lower your score, as there is no collateral to offset the lender’s risk. Monitoring loans and credit scores ensures borrowing strengthens, rather than weakens, your financial standing.

ઉપરાંત, વાંચો - મોકૂફીનો સમયગાળો શું છે

નિષ્કર્ષ

તમારી પર્સનલ લોનની જરૂરિયાતો માટેની અંતિમ પસંદગી તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ પર આધારિત રહેશે. જો કે, તે ગમે તેટલી તાત્કાલિક હોય, સંપૂર્ણ તપાસ કરવાનું અને માહિતગાર નિર્ણય લેવાનું યાદ રાખો. લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો અને તમે શું સાઇન અપ કરી રહ્યા છો તેનો સચોટ વિચાર મેળવો.

If you’ve made up your mind about an unsecured loan, Tata Capital Unsecured Personal Loan would be a good choice with its flexible repayment tenure, quick documentation and easy processing, and attractive interest rates, among other features.

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન વચ્ચે મુખ્ય તફાવત શું છે?

A secured loan requires collateral, such as property or savings, while an unsecured loan does not. Secured loans reduce lender risk, often allowing higher borrowing amounts, whereas unsecured loans rely entirely on the borrower’s creditworthiness. Hence, requirement of collateral forms the key difference between secured loan vs unsecured loan.

કયા પ્રકારની લોન ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે?

When the option is between secured loan and unsecured loan, secured loans generally have lower interest rates. It is because the collateral reduces the lender’s risk. Unsecured loans carry higher rates as there is no asset to recover in case of default.

શું મારે અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર છે?

ના, અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર નથી. મંજૂરી ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિઓને બદલે ઇન્કમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને ચુકવણીની ક્ષમતા પર આધારિત છે.

How does a secured loan impact my assets?

If you default on a secured loan, the lender can seize the pledged asset. Proper repayment avoids any negative effect on your property or savings.

Is it easier to get a secured or an unsecured loan?

Secured loans can be easier to obtain for borrowers with collateral, even with lower credit scores. On the other hand, unsecured loans depend heavily on strong credit and stable income.

What credit score is needed for an unsecured personal loan?

Lenders usually require a good credit score, typically above 700, for unsecured personal loans. Higher scores improve approval chances and interest rate offers.

Can I convert my unsecured loan to a secured loan?

In most cases, loans cannot be converted directly. You may repay the unsecured loan and take a new secured loan using collateral, subject to lender approval.

What are the risks of defaulting on a secured loan?

Defaulting can lead to the lender seizing the collateral, harming your financial stability and potentially affecting your credit score.

What are the risks of defaulting on an unsecured loan?

Unsecured loan defaults do not risk assets, but they severely damage your credit score, increase penalties, and may lead to legal action.

Which loan is better for a small amount?

Between secured and unsecured loans, for small amounts, unsecured loans are more suitable as they don’t require pledging of assets as collateral and also get approved faster than secured loans.