પર્સનલ યૂઝ લોન

જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરી રહ્યા હોવ તો તમને 5 પરિણામોનો સામનો કરવો પડી શકે છે

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 એપ્રિલ 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2764

5 Consequences You May Face If You Are Defaulting on Personal Loan

જો તમે શરતો મુજબ પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો અથવા મુદ્દલ રકમની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાઓ છો, તો તમે તમારી લોન પર ડિફૉલ્ટ કરી શકો છો. કારણ કે તમે EMI ની નિયત તારીખ અથવા અચાનક રોકડની તંગી ચૂકી ગયા છો. જો કે, આવી પર્સનલ લોન ડિફોલ્ટરની પરિસ્થિતિ તમને સરળતાથી ફાઇનાન્શિયલ ફિક્સમાં મૂકી શકે છે.

તો, જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો તો શું થશે? તમારે જાણવા જેવા પાંચ મુખ્ય પરિણામો અહીં આપેલ છે.

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટ શું છે?

તેથી, પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટ શું છે? આવું ત્યારે થાય છે જ્યારે બોરોઅર નોંધપાત્ર સમયગાળા માટે, સામાન્ય રીતે 90 દિવસ અથવા તેનાથી વધુ માટે તેમની લોનની ઇએમઆઇ ચૂકી જાય છે, અને ધિરાણકર્તા એકાઉન્ટને બિન-કાર્યકારી તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે.

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટરનો અર્થ એ છે કે જેની લોનની ચુકવણી પાછળ પડી ગઈ છે અને જેના ડિફૉલ્ટની જાણ CIBIL, એક્સપિરિયન અથવા ઇક્વિફેક્સ જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોને કરવામાં આવે છે. આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે અને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, લોન ડિફોલ્ટની વ્યાખ્યા એ કોઈપણ લોન પર ચુકવણીની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળતા છે. ડિફૉલ્ટ પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર કાનૂની કાર્યવાહી, દંડ, કાનૂની કાર્યવાહી અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે, તેથી જ તમારા ઇએમઆઇ પર રહેવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.

આ પણ વાંચો – જો તમે તમારી પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરી શકતા નથી તો લેવાના પગલાં

જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરી રહ્યા હોવ તો તમને 5 પરિણામોનો સામનો કરવો પડી શકે છે

ભારતમાં લોન ડિફોલ્ટર ફાઇનાન્શિયલ અને કાનૂની પડકારોની શ્રેણીને ટ્રિગર કરી શકે છે. ચાલો તેમને જોઈએ:

કરજમાં વધારો: દંડ અને ચાર્જ

જ્યારે તમે તમારી લોન EMI ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારે જે પ્રથમ પરિણામનો સામનો કરવો પડશે તે વધુ લોનનો બોજ છે. કારણ? EMI નિયમિત માસિક ચુકવણી દ્વારા કરજદારો માટે લોનની ચુકવણીને વ્યાજબી બનાવે છે. તેથી, જ્યારે તમે સમયસર EMI ચૂકવતા નથી, ત્યારે બાકીની મુદત માટે કુલ ચૂકવવાપાત્ર રકમ વધે છે. આ ઉપરાંત, વિલંબિત પેમેન્ટ દંડ પણ તેમાં ઉમેરવામાં આવે છે. આ કુલ જવાબદારીઓને વધારે છે, જે ડેબ્ટ ક્લિયર કરવું મુશ્કેલ બનાવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો: CIBIL ડિફૉલ્ટર્સ માટે તાત્કાલિક લોન મેળવો

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL) પર નકારાત્મક અસર

ધિરાણકર્તાઓ તમારા પરત ચુકવણીના વર્તન વિશે ક્રેડિટ બ્યુરોને નિયમિત અપડેટ પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટ બ્યુરો સામાન્ય રીતે આ માહિતીને ધ્યાનમાં લે છે અને તમારા CIBIL સ્કોર ને અપડેટ કરે છે. ભારતમાં લોન ડિફૉલ્ટર હોવાથી તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, જે ભવિષ્યના લોનને ઍક્સેસ કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. હકીકતમાં, દરેક EMI ડિફૉલ્ટ ક્રેડિટ સ્કોરને 50-70 પૉઇન્ટ સુધી ઘટાડે છે. સ્વાભાવિક રીતે, જો તમે સતત લોન ચુકવણી પર ડિફોલ્ટ કરો છો, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સને અફર નુકસાન પહોંચાડશે, જે તેમને વધારવા માટે મુશ્કેલ બનાવે છે.

ભારતમાં પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર કાનૂની કાર્યવાહી

જો તમને ખબર ન હોય તો, 180 દિવસથી વધુ સમય માટે લોનની ચુકવણી પર ડિફોલ્ટ કરવાથી તમે પર્સનલ લોન ડિફોલ્ટરની કાનૂની કાર્યવાહી માટે જવાબદાર બનો છો. આનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ નેગોશિયેબલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ઍક્ટ 1881 ની કલમ 138 હેઠળ તમારી સામે કેસ દાખલ કરી શકે છે. વધુ શું છે, જો ધિરાણકર્તાને તમને વિલફુલ ડિફોલ્ટર લાગે છે (કોઈ વ્યક્તિ જે હેતુસર ચુકવણી કરવાનું ચૂકી જાય છે), તો તેઓ આઈપીસી (ભારતીય દંડ સંહિતા), 1860 ની કલમ 403 અને 415 હેઠળ ફોજદારી આરોપો દબાવી શકે છે.

ભવિષ્યની લોન અને ક્રેડિટ મેળવવામાં મુશ્કેલી

ક્રેડિટ બ્યુરોમાં પર્સનલ લોન ડિફોલ્ટર રેકોર્ડની જાણ કરવામાં આવે છે. જો 180 દિવસથી વધુ સમય સુધી ક્લિયર ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્ટેટસને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં 'રાઇટ-ઑફ' તરીકે રિપોર્ટ કરે છે. આ નકારાત્મક સ્થિતિ એ સ્પષ્ટ સંકેત છે કે તમારી પાસે સંભવિત ધિરાણકર્તાઓને લોનની ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરવાનો ઇતિહાસ છે. સ્વાભાવિક રીતે, આ નકારાત્મક સ્થિતિ સાથે લોન મેળવવા મુશ્કેલ છે.

વ્યક્તિગત સંબંધો પર ધ્યાન આપો

ચર્ચા કર્યા મુજબ, પર્સનલ લોનની ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર થાય છે, તમારા કરજનો ભાર વધે છે અને નવા ક્રેડિટને સુરક્ષિત કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. તેથી, તમારી પાસે તમારી બાકી રકમની ચુકવણી કરવા માટે મર્યાદિત વિકલ્પો છે, અને તમારે તેમને ચૂકવવા માટે મિત્રો અને પરિવારની ફાઇનાન્શિયલ સહાય પર આધાર રાખવો પડશે. આ તમારા સંબંધો પર વધારાનો તાણ લાવશે.

જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો તો શું થશે? સમયસીમાની સમજૂતી

ઘણા કરજદારો પૂછે છે, જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો તો શું થશે? આ કિસ્સામાં, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ચોક્કસ સમયસીમાઓને અનુસરે છે. આ પર્સનલ લોનની ડિફૉલ્ટ સમયસીમા સમજવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્સ અને ક્રેડિટ સ્કોર પર અસરને ઘટાડવા માટે સમયસર પગલાં લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

જ્યારે EMI ચૂકી જાય, ત્યારે ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે રિમાઇન્ડર મોકલે છે અને નાની વિલંબ ફી વસૂલ કરી શકે છે. જો ચુકવણીમાં વિલંબ થવાનું ચાલુ રહે છે, તો અતિરિક્ત દંડાત્મક વ્યાજ લાગુ કરવામાં આવે છે, અને પુનરાવર્તિત નોટિસ મોકલવામાં આવે છે. એકવાર એકાઉન્ટ લગભગ 90 દિવસ[1] સુધી ચૂકવવામાં ન આવે પછી, તેને નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે અને CIBIL જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરી શકાય છે. આ તે બિંદુ છે કે જેના પર બોરોઅર પર્સનલ લોન ડિફોલ્ટર બને છે.

લોન ડિફોલ્ટર પ્રક્રિયા ત્યાં બંધ થતી નથી. સતત બિન-પેમેન્ટ પર્સનલ લોન ડિફોલ્ટરની કાનૂની કાર્યવાહી તરફ દોરી શકે છે જેમ કે કાનૂની નોટિસ, પુનઃપ્રાપ્તિ ક્રિયાઓ અને ભવિષ્યમાં લોન અથવા ક્રેડિટ મેળવવામાં મુશ્કેલી. આ પ્રક્રિયા વિશે જાગૃત રહેવાથી કરજદારોને લાંબા ગાળાના પરિણામોને ઘટાડવા માટે લોનનું પુનર્ગઠન, પરત ચુકવણી યોજનાઓની વાટાઘાટો કરવા અથવા વ્યાવસાયિક ક્રેડિટ કાઉન્સેલિંગ મેળવવા જેવા સુધારાત્મક પગલાં લેવાની મંજૂરી મળે છે.

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટરની સ્થિતિ અને કાનૂની કાર્યવાહી કેવી રીતે ટાળવી

જો તમે વિચારતા હોવ કે લોન ડિફૉલ્ટને કેવી રીતે ટાળવું, તો મુખ્ય છે સક્રિય રહેવું અને તમારા EMI ને કાળજીપૂર્વક મેનેજ કરવું. ચૂકી ચૂકવણી ઝડપથી ડિફોલ્ટમાં વધારો કરી શકે છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને નાણાકીય પ્રતિષ્ઠાને અસર કરે છે.

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટરની સ્થિતિને રોકવા અને પર્સનલ લોનની કાનૂની કાર્યવાહી નિવારણની ખાતરી કરવા માટે અહીં કેટલાક વ્યવહારિક પગલાં આપેલ છે:

EMI ચુકવણીને પ્રાથમિકતા આપો: તમારા માસિક બજેટની સમીક્ષા કરો અને ખાતરી કરો કે EMI હંમેશા પ્રથમ ગણવામાં આવે છે.

તમારા ધિરાણકર્તા સાથે સંપર્ક કરો: જો તમને મુશ્કેલીઓની અપેક્ષા હોય, તો વહેલી તકે સંપર્ક કરો. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોનને રિસ્ટ્રક્ચર કરવા અથવા EMI રકમને અસ્થાયી રૂપે ઘટાડવા જેવા વિકલ્પો ઑફર કરે છે.

ઑટોમેટેડ ચુકવણી સેટ કરો: આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે ક્યારેય દેય તારીખ ચૂકશો નહીં અને આકસ્મિક ડિફૉલ્ટને ટાળી શકો છો.

બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર અથવા કન્સોલિડેશનને ધ્યાનમાં લો: ઓછા વ્યાજ દરો ઑફર કરતા ધિરાણકર્તાને તમારી લોનને ટ્રાન્સફર કરવું અથવા બહુવિધ દેવાંને એકત્રિત કરવું એ ચુકવણીને સરળ બનાવી શકે છે.

વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન શોધો: પ્રમાણિત ક્રેડિટ કાઉન્સેલર ચુકવણી મેનેજ કરવા અને ડિફૉલ્ટને રોકવા માટે વ્યક્તિગત વ્યૂહરચનાઓ પ્રદાન કરી શકે છે.

આ પગલાંઓને અનુસરીને, તમે પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર બનવાનું ટાળી શકો છો, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુરક્ષિત કરી શકો છો, દંડથી બચી શકો છો અને પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર કાનૂની કાર્યવાહીથી દૂર રહી શકો છો.

આ પણ વાંચો – પર્સનલ લોન સાથે ચડત ચુકવણીઓને ક્લિયર કરવાના પગલાં

નિષ્કર્ષ: પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટને ટાળવું

તે સ્પષ્ટ છે કે સમયસર લોનની EMI ની ચુકવણી ન કરવાથી ગંભીર પરિણામો થાય છે. પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર બનવાનું ટાળવા માટે, તમે આરામદાયક રીતે પરવડી શકો તે રિપેમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરો.

ટાટા કેપિટલ પર, અમે આકર્ષક પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો ઉપરાંત અનુકૂળ લોન પ્લાન ઑફર કરીએ છીએ. યોગ્ય લોન પ્લાન પસંદ કરવામાં મદદની જરૂર છે? અમારા પ્લાન માટે ચૂકવવાપાત્ર પર્સનલ લોન EMI તપાસવા અને કોઈપણ ઝંઝટ વગર તમે પરવડી શકો છો તે પસંદ કરવા માટે અમારા પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ધિરાણકર્તા પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર સામે કયા પ્રકારની કાનૂની કાર્યવાહી કરી શકે છે?

ધિરાણકર્તાઓ ઓવરડ્યૂ રકમને રિકવર કરવા માટે નોટિસ, રિકવરી કાર્યવાહી અથવા કોર્ટના કિસ્સાઓ દ્વારા પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર કાનૂની કાર્યવાહી શરૂ કરી શકે છે.

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટ મારા ક્રેડિટ સ્કોરને (CIBIL) કેવી રીતે અસર કરે છે?

ભારતમાં લોન ડિફૉલ્ટર હોવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડે છે, જે ભવિષ્યમાં નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે.

જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો પરંતુ વાસ્તવિક ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીનો સામનો કરો છો તો શું થશે?

જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો, તો તરત જ તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો. તેઓ ચુકવણીને મેનેજ કરવા માટે પુનર્ગઠન, ઇએમઆઇમાં ઘટાડો અથવા મુદતમાં વધારો ઑફર કરી શકે છે.

શું કોઈ બેંક મારા પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટ વિશે મારા એમ્પ્લોયરનો સંપર્ક કરી શકે છે?

હા, બેંકો વેરિફિકેશન અથવા રિકવરી માટે સંપર્ક કરી શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો. ઔપચારિક કાનૂની કાર્યવાહી માટે નોટિસ અથવા અદાલતની સંડોવણીની જરૂર છે.

ભારતમાં લોન ડિફોલ્ટરના અધિકારો શું છે?

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર પાસે કોઈપણ કાનૂની અથવા પુનઃપ્રાપ્તિ કાર્યવાહી પહેલાં ઉચિત નોટિસ, વિવાદનું નિરાકરણ અને ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કરવાનો અધિકાર છે.

હું પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર બનવાથી પોતાને કેવી રીતે રોકી શકું?

પર્સનલ લોન ડિફૉલ્ટર બનવાનું ટાળવા માટે, સમયસર EMI ની ચુકવણી કરો, તમારા ધિરાણકર્તા સાથે સક્રિય રીતે વાતચીત કરો, ઑટો-ડેબિટ અથવા રિમાઇન્ડર સેટ કરો અને જરૂર પડે ત્યારે ફાઇનાન્શિયલ માર્ગદર્શન મેળવો.