ઘર માટે લોન

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન વચ્ચે શું તફાવત છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
30 ડિસેમ્બર 2025
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2953

What Is The Difference Between Home Equity Loan Vs Mortgage Loan?

કેટલીકવાર, વ્યક્તિને ફાઇનાન્શિયલ સંકટનો સામનો કરવો પડે છે જેના માટે તેમને મોટી રકમ લોન લેવાની જરૂર છે. આ કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓએ ઊંચા લોન આપવા તૈયાર છે જો વ્યક્તિ કોલેટરલ પૂરી પાડે છે, જેમ કે તેમની માલિકીની પ્રોપર્ટી. અહીં બે પ્રકારના પ્રોપર્ટી સામે લોન ઉપલબ્ધ છે: હોમ ઇક્વિટી અને હાઉસ મૉરગેજ લોન. બોરોઅર પ્રોપર્ટીમાં રાખેલી ઇક્વિટી સામે હોમ ઇક્વિટી લોન મેળવી શકે છે. તેઓ તેમની સંપૂર્ણ માલિકીની સંપૂર્ણપણે બાંધકામ કરેલી પ્રોપર્ટી પર હાઉસ મોર્ગેજ લોન પણ મેળવી શકે છે. અહીં બે પ્રકારના લોનની માર્ગદર્શિકા છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન - વ્યાખ્યાઓ

હાઉસ મૉરગેજ લોન, જેને હોમ લોન મૉરગેજ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે એક લોન છે જે બેંકો અને ધિરાણ સંસ્થાઓ કોમર્શિયલ અથવા રહેણાંક પ્રોપર્ટી સામે ઑફર કરે છે જે કરજદારની સંપૂર્ણ માલિકીની છે.

તો, હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે? ઇક્વિટી લોન અથવા બીજી મોર્ગેજ લોન તરીકે પણ ઓળખાય છે, હોમ ઇક્વિટી લોન લોન લેનારના ઘરની ઇક્વિટી સામે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. ઘરનું સંપૂર્ણપણે બાંધકામ કરવું આવશ્યક છે અને તેના ટાઇટલ ડીડ સ્પષ્ટ હોવા જોઈએ.

શબ્દ દ્વારા, જ્યારે તમે હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે તે પ્રશ્ન વિશે વિચારો છો, જવાબ સૂચવે છે કે તે ઘરની ઇક્વિટી સામે સ્પષ્ટ રીતે લેવામાં આવેલી લોન છે. જો કે, નિવાસી અથવા બિન-નિવાસી પ્રોપર્ટી સામે લોન લઈ શકાય છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન - તફાવતો

લોનની રકમ:

મોર્ગેજ અને હોમ લોન વચ્ચેનો નોંધપાત્ર તફાવત એ છે કે હોમ લોન મોર્ગેજ માટે, લોનની રકમ વ્યવસાયિક અથવા રહેણાંક પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યમાંથી મેળવવામાં આવે છે. બોરોઅર પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 80% સુધી અથવા ₹1 કરોડ સુધી મેળવી શકે છે. પ્રોપર્ટી સામે કોઈ વર્તમાન લોન અને જવાબદારીઓ રહેશે નહીં.

ઇક્વિટી લોનમાં બોરોઅર તેમના ઘર સામે મેળવી શકે તેવી લોનની રકમ પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને બોરોઅર દ્વારા બાકી મોર્ગેજ બૅલેન્સ વચ્ચેના તફાવતથી પ્રાપ્ત થાય છે. આ તફાવત સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના લગભગ 50-70 % સુધી આવે છે.

વ્યાજનો પ્રકાર:

જ્યારે હોમ લોન મોર્ગેજની વાત આવે ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર ઑફર કરે છે. જ્યારે ઇક્વિટી લોન સાથે, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે.

પ્રક્રિયાનો સમય:

હાઉસ મોર્ગેજ લોન માટે પ્રોસેસિંગનો સમય સામાન્ય રીતે દસ દિવસની આસપાસ હોય છે, જે ડૉક્યુમેન્ટેશન ક્લિયરન્સ અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાઓને આધિન છે. હોમ ઇક્વિટી લોનને સામાન્ય રીતે પ્રક્રિયામાં બેથી ચાર અઠવાડિયા લાગે છે, જે ડૉક્યુમેન્ટેશન ક્લિયરન્સ અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાઓને આધિન છે.

પ્રી-પેમેન્ટ ફી:

જો હાઉસ મોર્ગેજ લોનમાં ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર હોય તો કોઈ પ્રીપેમેન્ટ ફી નથી.

હોમ ઇક્વિટી લોનની વાત આવે ત્યારે પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં અલગ હશે, જેમાં સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો હોય છે.

હોમ ઇક્વિટી લોનની વિશેષતાઓ અને લાભો શું છે?

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ ધરાવતા લોન લેનારાઓ માટે હોમ ઇક્વિટી લોન સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
લોનની રકમ પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ પર આધારિત હોવાથી, કરજદારો પર્સનલ લોન કરતાં હોમ ઇક્વિટી લોનમાંથી ઉચ્ચ લોનની રકમ મેળવી શકે છે.
હોમ ઇક્વિટી લોન માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો પર્સનલ લોન કરતાં ઓછા છે કારણ કે ઇક્વિટી લોનમાં કોલેટરલ છે.
પરત ચુકવણીની મુદત સામાન્ય રીતે 15 વર્ષ સુધીની હોય છે, અને પરત ચુકવણી માટે આપવામાં આવતી સુગમતા છે.
ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર પણ કરજદારોને ઉચ્ચ લોનની રકમ મેળવવાની અને પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં તેની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે.
હોમ લોનથી વિપરીત, કોઈપણ પ્રતિબંધિત હેતુ માટે ફંડનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર નથી. કરજદારો તેમની ઇચ્છા મુજબ કોઈપણ હેતુ માટે લોનની રકમનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
કરજદારો ફિક્સ્ડ-દર વ્યાજ ઇક્વિટી લોન અથવા હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઑફ ક્રેડિટ (HELOC)નો લાભ લઈ શકે છે, જ્યાં તેઓ ચેકબુક અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા તેમની સુવિધા મુજબ ફંડ ઉપાડી શકે છે.

હોમ લોન મોર્ગેજની વિશેષતાઓ અને લાભો શું છે?

જ્યારે મોર્ગેજ વિરુદ્ધ લોનની વાત આવે છે, ત્યારે મોર્ગેજ લોનમાં હોમ ઇક્વિટી લોન્સ કરતાં નીચા વ્યાજ દરો હોય છે.
આ લોન મેળવવા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને ચુકવણી વિવરણ હોવો જરૂરી છે.
બોરોઅર તેમની ઇચ્છા મુજબ લોનની રકમનો ઉપયોગ કરી શકે છે. તેઓ તેનો ઉપયોગ બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ચુકવણી કરવા માટે કરી શકે છે અથવા તેનો ઉપયોગ બિઝનેસ હેતુઓ માટે કરી શકે છે. આ બાબતમાં ધિરાણકર્તાનો કોઈ અભિપ્રાય નથી.
ફરીથી, મોર્ગેજ વર્સેસ લોન જોતી વખતે, મોર્ગેજ લોનમાં હોમ ઇક્વિટી લોન્સ કરતાં ઝડપી પ્રોસેસિંગ સમય હોય છે.
લોનની રકમ પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્ય સામે છે, જેમાં કોઈ પૂર્વાધિકાર જોડાયેલ નથી, તેથી લોનની રકમ પ્રોપર્ટી મૂલ્યના 80% સુધી હોઈ શકે છે.
હોમ ઇક્વિટી લોન્સથી વિપરીત, મોર્ગેજ લોન હેઠળ ટૅક્સ લાભો ઉપલબ્ધ છે.
કરજદારો ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર અને હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન સુવિધા સાથે નિયમિત મૉરગેજ લોન મેળવી શકે છે (જ્યાં કરજદાર ઓછા વ્યાજની જવાબદારીનો આનંદ માણવા માટે એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત ફંડ ડિપોઝિટ કરે છે). તેઓ ટૉપ-અપ લોન પણ મેળવી શકે છે (જ્યાં કરજદાર સફળ ચુકવણીની ચોક્કસ સમયસીમા પછી અતિરિક્ત ફંડનો લાભ લઈ શકે છે).

પાત્રતા અને ડૉક્યુમેન્ટેશન: ભારતમાં હોમ ઇક્વિટી લોન વિરુદ્ધ મૉરગેજ

ભારતમાં, મૉરગેજ લોન વિરુદ્ધ હોમ લોન માટે પાત્ર હોવાથી ઘણા પરિબળોના આધારે અલગ હશે. આમાં ધિરાણ સંસ્થા, કરજદારની આવક, પ્રોફાઇલ અને ક્રેડિટ સ્કોર, લોનની રકમ અને મુદત અને વધુ શામેલ છે.

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, હોમ ઇક્વિટી લોન વિરુદ્ધ મોર્ગેજ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ ઓવરલેપ કરી શકે છે. ધ્યાનમાં રાખવાના કેટલાક પરિબળોમાં શામેલ છે:

ઉંમર
ક્રેડિટ સ્કોર
આવકની સ્થિરતા
પરત ચુકવણીની ક્ષમતા
પ્રોપર્ટીનો ભોગવટો

ઘણા કિસ્સાઓમાં, મોર્ગેજ અને હોમ લોન બંને માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન ઓવરલેપ્સ થાય છે. મોટાભાગની ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અરજદારોને નીચેના ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવા માટે કહે છે

ઓળખનો પુરાવો તેમજ ઍડ્રેસનો પુરાવો (જેમ કે આધાર કાર્ડ, PAN કાર્ડ, ભાડાની સ્લિપ, ગૅસ અથવા વીજળી બિલ)
ઇન્કમ ડૉક્યુમેન્ટ (પગાર સ્લિપ, ITR અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ)
પ્રોપર્ટી સંબંધિત ડૉક્યુમેન્ટ જેમ કે તમારું સેલ ડીડ, ટાઇટલ ડીડ અને એનકમ્બ્રન્સ સર્ટિફિકેટ

તમારી અરજી સબમિટ કરતી વખતે પાત્રતાની જરૂરિયાતો અને ડૉક્યૂમેન્ટેશનની પુષ્ટિ કરવા માટે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન અથવા મૉરગેજ લોન: તમારા માટે કયું યોગ્ય છે?

ઇક્વિટી અને હાઉસ મોર્ગેજ લોન બંનેની વિશેષતાઓ અને લાભોને જોતાં, બંને લોનના પ્રકારો કરજદારોને લાભ આપે છે. એક પસંદ કરવું સામાન્ય રીતે નીચે આવશે કે પ્રોપર્ટી પર કોઈ ભાર છે કે નહીં. અહીં બોજનો અર્થ એ છે કે જો પ્રોપર્ટીમાં કોઈ ચુકવણી ન કરેલ લોન અને બિલ હોય. જો પ્રોપર્ટી પર કોઈ બોજો ન હોય અને જ્યાં સુધી પ્રોપર્ટી કરજદારના નામે હોય ત્યાં સુધી, તેઓ મોર્ગેજ લોન મેળવી શકે છે.

જો કે, એવા સમયે થાય છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ પાસે હાલની હોમ લોન છે જે તેઓ હજુ પણ ચૂકવી રહ્યાં છે. આ કિસ્સામાં, તેમના માટે હોમ ઇક્વિટી લોન ઉપલબ્ધ છે.

સારાંશ આપવા માટે

હોમ ઇક્વિટી લોન્સ અને હોમ લોન બંને પાસે મહાન લાક્ષણિકતાઓ અને લાભો છે. બંને સુરક્ષિત લોન છે જે ઇમરજન્સી ફંડની જરૂરિયાતને પહોંચી વળવા માટે નોંધપાત્ર રકમનું ઝડપી વિતરણ પ્રદાન કરે છે. જો તમે ભંડોળ શોધી રહ્યા છો, તો હોમ લોનનો ઑનલાઇન લાભ લો અને તમે જે સપનાઓ માટે આતુર છો તેના માટે આકર્ષક વિકલ્પો મેળવો!

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હોમ લોન અને મોર્ગેજ વચ્ચે શું મુખ્ય તફાવત છે?

મોર્ગેજ અને હોમ લોન વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત એ છે કે હોમ ઇક્વિટી લોન કેટલાક ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવા માટે મિલકતમાં ઇક્વિટીનો ઉપયોગ કરે છે. બીજી બાજુ, મોર્ગેજ લોનનો ઉપયોગ પ્રોપર્ટી અથવા ઘર ખરીદવા માટે થાય છે.

શું તમે ભારતમાં કોઈપણ હેતુ માટે હોમ ઈક્વિટી લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો?

હા, ભારતમાં, હોમ ઇક્વિટી લોનનો ઉપયોગ ઘણા વિવિધ હેતુઓ માટે કરી શકાય છે. તેમને ઘણીવાર "પ્રોપર્ટી સામે લોન" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે તેનો ઉપયોગ શિક્ષણ, તબીબી ખર્ચ, મુસાફરી અને વધુ માટે કરી શકાય છે. જો કે, નિયમો અને શરતોને સમજવા માટે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.

શું હોમ ઇક્વિટી લોન ભારતમાં ટૅક્સ લાભો માટે પાત્ર છે?

પ્રોપર્ટી સામે લોન ટૅક્સ લાભો ઑફર કરી શકે છે. જો કે, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, આ માત્ર ત્યારે જ થાય છે જ્યારે ભંડોળનો ઉપયોગ ચોક્કસ હેતુઓ માટે કરવામાં આવે છે, જેમ કે ઘર ખરીદવું અથવા નવીનીકરણ કરવું. જો લોનનો ઉપયોગ અન્ય ખર્ચ જેમ કે વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે કરવામાં આવે છે, તો ટૅક્સ મુક્તિઓ લાગુ થઈ શકશે નહીં.

મોર્ગેજ લોન વિરુદ્ધ હોમ ઇક્વિટી લોન માટે કોણ પાત્ર છે?

હોમ ઇક્વિટી લોન વિરુદ્ધ મૉરગેજ લોન માટેની પાત્રતા ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ લોન લેવાનો હેતુ, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, ચુકવણીની ક્ષમતા, તમારી ઇન્કમ અને અન્ય પરિબળો પર ધ્યાન આપશે. વધુ માહિતી માટે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન્સ અને બીજા મોર્ગેજ સાથે સંકળાયેલા જોખમો શું છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર, ડેબ્ટ સ્તરમાં વધારો, ચૂકી ચૂકવણીના કિસ્સામાં ગીરોનું રિસ્ક, અને ક્લોઝિંગ ફી અને ખર્ચ સહિત હોમ ઇક્વિટી લોન્સ અને બીજા મોર્ગેજ સાથે સંકળાયેલા ઘણા જોખમો છે. ફંડનો ઉપયોગ માત્ર ચોક્કસ હેતુઓ માટે પણ પ્રતિબંધિત હોઈ શકે છે.