ઘર માટે લોન

પ્રી EMI શું છે અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
14 ડિસેમ્બર 2025
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1923

જ્યારે ઘર ખરીદવાની વાત આવે છે, ત્યારે ઘણા લોકો હોમ લોન પસંદ કરે છે. જો કે, મોટાભાગના લોકો જાણતા નથી કે હોમ લોનની પરત ચુકવણી ઘણી રીતે કરી શકાય છે.

તમે તમારી પસંદગીના આધારે પ્રી-EMI અને સંપૂર્ણ EMI વિકલ્પો વચ્ચે પસંદ કરી શકો છો. જો તમે હોમ લોન મેળવવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો જ્યારે પ્રોપર્ટીનું નિર્માણ થાય ત્યારે તમારા ફાઇનાન્સને કાર્યક્ષમ રીતે મેનેજ કરવા માટે આ વિકલ્પોને સમજવું જરૂરી છે.

આ લેખમાં, અમે પ્રી-EMI શું છે, તેના ફાયદાઓ શું છે અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે વિશે ઊંડાણપૂર્વક જાણીશું.

પ્રી-EMI નો અર્થ શું છે?

પ્રી-EMI એ એક રિપેમેન્ટ સ્કીમ છે જે બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી માટે હોમ લોન ઑફર કરે છે.

આ સ્કીમ હેઠળ, તમારે ફક્ત ધિરાણકર્તા દ્વારા વિતરિત રકમ પર જ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. આનો અર્થ એ કે મિલકતના બાંધકામના તબક્કા દરમિયાન, તમારે લોનની મુખ્ય રકમ ચૂકવવાની જરૂર નથી. તેના બદલે, તમારે ફક્ત લોનના વ્યાજનો ભાગ EMI તરીકે ચૂકવવો પડશે. આ વ્યાજ માત્ર ચુકવણીને પ્રિ-EMI કહેવામાં આવે છે.

જો કે, વિતરણ વિવિધ પ્રોજેક્ટ તબક્કાઓ પૂર્ણ કરવા પર આધારિત હોવાથી, ધિરાણકર્તા 3-6 ભાગોમાં સંપૂર્ણ રકમ જારી કરી શકે છે. એકવાર તમે પ્રોપર્ટીનો કબજો લો પછી, તમારી વાસ્તવિક ચુકવણી શરૂ થાય છે, અને તમારે સંપૂર્ણ EMI (મુદ્દલ રકમ + વ્યાજ) ચૂકવવી પડશે.

આ પણ વાંચો – તમારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની ટોચની બાબતો

પ્રી-ઇએમઆઇના લાભો

હવે તમે પ્રી-EMI નો અર્થ શું છે તે વિશે જાણો છો, ચાલો તેના કેટલાક લાભો જોઈએ.

1. ઓછી EMI

પ્રોપર્ટીના નિર્માણ તબક્કા દરમિયાન, તમારે માત્ર વિતરિત રકમ પર વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. આ પ્રી-EMI સમયગાળા દરમિયાન ઓછા EMI તરફ દોરી જાય છે, જે તમને તમારા ફાઇનાન્સને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

2. ઘટાડેલ નાણાંકીય બોજ

પ્રી-EMI સ્કીમ એવા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ છે જેઓ ઘર ભાડે આપી રહ્યા છે પરંતુ ઘર ખરીદવા માંગે છે. તે તેમને પ્રોપર્ટી તૈયાર થાય ત્યાં સુધી માત્ર તેમની હોમ લોન પર વ્યાજ ચૂકવવાની સુવિધા આપે છે.

આ ભવિષ્ય માટે પરવડે તેવું અને આયોજન કરવાનું સરળ બનાવે છે, કારણ કે તેઓ સંપૂર્ણ EMI ચુકવણી શરૂ કરતા પહેલાં તેમની આવકમાં વધારો થવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે.

3. પ્રી-EMI ટૅક્સ લાભ

આવકવેરા અધિનિયમ 24 હેઠળ, જ્યારે તમે તેને તમારી હોમ લોન માટે વિકલ્પ તરીકે પસંદ કરો છો ત્યારે તમે પ્રી EMI ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો. જો કે, એક અડચણો છે બાંધકામના સમયગાળા દરમિયાન તમે જે વ્યાજ ચૂકવો છો તેના પર તમે ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકતા નથી.

પરંતુ એકવાર તમે પ્રોપર્ટી ધરાવો તે પછી, તમે દર વર્ષે ₹2 લાખની મર્યાદા સુધી, ટૅક્સ કપાત માટે પાંચ સમાન હપ્તાઓમાં બાંધકામ દરમિયાન ચૂકવેલ વ્યાજનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો – તમારી હોમ લોનની ચુકવણી કર્યા પછી એનઓસીનું મહત્વ

સંપૂર્ણ EMI અને પ્રી-EMI વચ્ચેનો તફાવત

1. લોન વિતરણ

જો તમે સંપૂર્ણ EMI ઓપ્શન પસંદ કરો છો, તો તમને એક જ વારમાં સંપૂર્ણ લોનની રકમ પ્રાપ્ત થશે. જો કે, જો તમે પ્રી-EMI વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો લોનની રકમ હપ્તાઓમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે.

2. વ્યાજ દર

પ્રી-EMI ના વ્યાજની ગણતરી વિતરિત લોનની રકમ પર કરવામાં આવે છે. બીજી તરફ, સંપૂર્ણ EMI વ્યાજની ગણતરી મુદ્દલ લોનની રકમ પર કરવામાં આવે છે.

3. પુનઃચુકવણીનો સમયગાળો

પ્રી-EMI પર સંપૂર્ણ-EMI પસંદ કરવાથી ઝડપી ડેબ્ટ ચુકવણી થાય છે કારણ કે માસિક હપ્તાઓ મુદ્દલ રકમના મોટા ભાગને કવર કરે છે.

4. મુદ્દલ રકમ

સંપૂર્ણ-EMI મુદ્દલ લોનની રકમ અને લોનની મુદત દરેક માસિક ચુકવણી સાથે ઘટે છે. જો કે, પ્રી-EMI વિકલ્પ હેઠળ લોનની મુદત, મુદ્દલ લોનની રકમ અથવા વ્યાજ દર પર કોઈ અસર થતી નથી.

5. EMI ચુકવણીઓ

બાંધકામ શરૂ થતાં જ પ્રી-EMI માસિક ચુકવણી શરૂ થાય છે. જ્યારે પૂર્ણ થયા પછી તમે પ્રોપર્ટીનો કબજો લીધા પછી જ સંપૂર્ણ-EMI ચુકવણીઓ શરૂ થાય છે.

આ પણ વાંચો – ભારતમાં ઘર ભાડે લેવું અને ખરીદવું: ફાયદા અને ગેરફાયદા

પ્રી-EMI ની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

પ્રી-ઇએમઆઇની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે સમજવા માટે, ચાલો એક ઉદાહરણ લઈએ.

ચાલો ધારો કે રોહન 8% વ્યાજ દરે 20 વર્ષ માટે ₹20 લાખની લોન મેળવે છે. તે નવી નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી માટે આ લોન લે છે જે 2 વર્ષની અંદર પૂર્ણ થશે. તેથી, પ્રથમ તબક્કામાં, ધિરાણકર્તા ₹4 લાખ વિતરિત કરે છે.

તે શું દેખાશે તે અહીં આપેલ છે:

વિતરણની સમયસીમા	વિતરિત રકમ	કુલ વિતરિત રકમ	પ્રી-EMI (₹)	નિયમિત EMI (24 મહિના પછી શરૂ કરો)
પ્રારંભિક	4,00,000	4,00,000	2,666	16,729
6 મહિના	4,00,000	8,00,000	5,333	16,729
12 મહિના	4,00,000	12,00,000	8,000	16,729
18 મહિના	4,00,000	16,00,000	10,667	16,729
24 મહિના	4,00,000	20,00,000	16,729	16,729

ધિરાણકર્તા પ્રોજેક્ટ પૂર્ણ થવાના આધારે 5 ભાગોમાં મુદ્દલ રકમ વિતરિત કરે છે, જેમાં ઘરના કબજા પર અંતિમ હપ્તો વિતરિત કરવામાં આવે છે. એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ ISN કે પ્રી-EMI લોનની મૂળ મુદતમાં શામેલ નથી, અને તે લોનની વાસ્તવિક મુદતથી વધુ છે. પરિણામે, રોહન અન્યથા કરતા વધુ વ્યાજ ચૂકવે છે.

ઉપરોક્ત ઉદાહરણ મુજબ, સંપૂર્ણ EMI અને પ્રી-EMI વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત એ છે કે તમે પહેલા 20 વર્ષની અંદર લોનની ચુકવણી કરી શકો છો. જ્યારે પછી, તમે 22 વર્ષમાં લોન ચૂકવશો.

આ પણ વાંચો – હોમ લોન ટૉપ-અપ કેવી રીતે કામ કરે છે - એક સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

હોમ લોનમાં પ્રી EMI વ્યાજ પર ટૅક્સ લાભો

પ્રી EMI ટૅક્સ લાભો તમને તમારી હોમ લોન પર સ્માર્ટ બચત કરવામાં મદદ કરે છે. મુખ્ય હાઉસિંગ લોન ટૅક્સ લાભો સાથે હોમ લોન ટૅક્સ કપાત અને પ્રી EMI વ્યાજ કપાત કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં આપેલ છે.

તો પ્રી EMI વ્યાજ શું છે? પ્રી EMI વ્યાજ એ સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય તે પહેલાં બાંધકામના સમયગાળા દરમિયાન ચૂકવેલ વ્યાજ છે.

તમે મિલકતના કબજા પછી આવકવેરા કાયદાની કલમ 24 (બી) હેઠળ આ પ્રી EMI આવકવેરા કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો – કોલેટરલ પ્રોપર્ટીના પ્રકારો જેનો ઉપયોગ લોન માટે કરી શકાય છે

તમારે પ્રી EMI ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?

ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ તમને પ્રી EMI ક્યારે પસંદ કરવી તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. પ્રી EMI એ શ્રેષ્ઠ સમય છે જ્યારે તમારે લોનની પ્રગતિને રોક્યા વિના ટૂંકા ગાળાની રાહતની જરૂર પડે છે.

પ્રી EMI પસંદ કરતી વખતે તમને મદદ કરવા માટે પ્રી EMI વર્સેસ ફુલ EMI સમય અહીં આપેલ છે.

હોમ લોનમાં પ્રી EMI શું છે? જ્યારે સંપૂર્ણ EMI પછીથી શરૂ થાય ત્યારે પ્રોપર્ટીના નિર્માણ દરમિયાન પ્રી ઇએમઆઇ હોમ લોન પસંદ કરો.
તે શરૂઆતમાં માત્ર વ્યાજ ચૂકવીને, મુદ્દલ ચુકવણીમાં વિલંબ કરીને કૅશ ફ્લોને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
જો તમે આવકમાં વધારો થવાની અપેક્ષા રાખો છો અથવા તાત્કાલિક EMI ભારણ ઘટાડવા માંગો છો તો આદર્શ.
પ્રી EMI યોગ્યતા કબજા પહેલાં ચૂકવેલ વ્યાજ પર ટૅક્સ લાભોની મંજૂરી આપે છે.
હવે તમે જાણો છો કે હોમ લોનમાં પ્રી EMI શું છે, એકવાર તમારી પ્રોપર્ટી તૈયાર થઈ જાય અથવા તમારી કમાણી સ્થિર થઈ જાય પછી તમે સંપૂર્ણ EMI પર સ્વિચ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો – હોમ લોનની મુદત કેવી રીતે ઘટાડવી

એજ્યુકેશન લોન અને અન્ય લોનના પ્રકારોમાં પ્રી EMI

પ્રી EMI એજ્યુકેશન લોનની જેમ પ્રી ઇએમઆઇનો અર્થ છે તેવા ઘણા લોન પ્રકારો છે. અહીં અમે પ્રી EMI એટલે લોન પર નજર કરીશું:

પ્રથમ, પ્રી EMI વ્યાજ શું છે? પ્રી EMI નો અર્થ એ છે કે સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય તે પહેલાં લોનની રકમ પર માત્ર વ્યાજની ચુકવણી કરવી.
પ્રી EMI સાથે એજ્યુકેશન લોનના પ્રકારો વિદ્યાર્થીઓને અભ્યાસ દરમિયાન કૅશ ફ્લો મેનેજ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
હોમ લોન, બાંધકામ માટે પર્સનલ લોન અને સમાન લાંબા ગાળાની લોન પર અપ્લાઇ કરેલ છે.
એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ પ્રી EMI ચુકવણીઓ કેટલીક શરતો હેઠળ ટૅક્સ લાભો માટે પાત્ર છે.
પ્રી EMI હોમ લોન લોન ડિસ્બર્સલ પ્રગતિ કરતી વખતે તાત્કાલિક રિપેમેન્ટ પ્રેશરને ઘટાડવામાં પણ મદદ કરે છે.
કોર્સ પૂર્ણ થયા પછી અથવા પ્રોપર્ટી કબજા પછી સંપૂર્ણ EMI પર સ્વિચ કરો.
પ્રી EMI અન્ય લોનના વિકલ્પો તમને ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં મદદ કરે છે.

આ પણ વાંચો – જ્યારે હોમ લોન લેનારનું મૃત્યુ થાય ત્યારે શું થાય છે?

તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવા માટે પ્રી EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો

Smart pre EMI financial planning starts with the right tools. A pre EMI calculator shows your exact costs upfront. Here’s how to calculate pre EMI easily.

Enter loan amount, interest rate, and construction tenure into the tool. It works just like a home loan EMI calculator.
It computes monthly interest-only payments during the pre-EMI phase.
Compare with full EMI to see cash flow impact using a loan interest calculator.
You can adjust scenarios to match your budget and avoid surprises.

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રી EMI ના ગેરફાયદા શું છે?

પ્રી-ઇએમઆઇના ગેરફાયદામાં વિસ્તૃત લોનની મુદત, વિલંબિત મુદ્દલની ચુકવણી, ઉચ્ચ વ્યાજ ખર્ચ અને પ્રોપર્ટી પર મર્યાદિત માલિકીનો સમાવેશ થાય છે.

શું પ્રી-EMI એક સારો વિકલ્પ છે?

પ્રી-EMI ઘણા લોકો માટે સારો ઓપ્શન હોઈ શકે છે કારણ કે પ્રી-EMI હોમ લોન હેઠળ પ્રી-કન્સ્ટ્રક્શન તબક્કામાં માત્ર વ્યાજની રકમ ચૂકવવામાં આવે છે. આ તમને સંપૂર્ણ-EMI વિકલ્પની તુલનામાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ સંસાધનોને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

પ્રી-EMI પર વ્યાજ શું છે?

પ્રી-EMI પરનું વ્યાજ એ વિતરિત લોનની રકમ પરનો વ્યાજ ભાગ છે જે બોરોઅર EMI પેમેન્ટ સાઇકલ શરૂ થાય ત્યાં સુધી ચૂકવી શકે છે.

શું પ્રી EMI ને કોઈપણ સમયે સંપૂર્ણ EMI માં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે?

કબજો પ્રાપ્ત કર્યા પછી તમારી પ્રી EMI સંપૂર્ણ EMI માં રૂપાંતરિત થાય છે. કબજા પહેલાં પ્રી EMI હોમ લોનને સંપૂર્ણ ઇએમઆઇમાં રૂપાંતરિત કરવા માટે, તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો.

શું તમામ હોમ લોનમાં પ્રી EMI ફરજિયાત છે?

ના, પ્રી EMI હોમ લોન ફરજિયાત નથી. તે મુખ્યત્વે બાંધકામ હેઠળની મિલકતો પર લાગુ પડે છે.

પ્રી EMI ચુકવણી ચૂકી જવાથી મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર થાય છે?

પ્રી EMI હોમ લોન જેવી ચુકવણી ચૂકી જવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો થઈ શકે છે. તે વિલંબિત વ્યાજની ચુકવણીને દર્શાવે છે, જે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.