માર્જિન મની એ રકમ છે જે કરજદાર હોમ લોન લેતી વખતે પોતાના ફંડમાંથી યોગદાન આપે છે. લોનની રકમ નક્કી કરવામાં તે મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે, EMI, અને ધિરાણકર્તાનું રિસ્ક. મોટાભાગની બેંકો પ્રોપર્ટી ખર્ચના માત્ર એક ભાગને ફાઇનાન્સ કરે છે, જે કરજદારના યોગદાનને જરૂરી બનાવે છે. આવશ્યક માર્જિન ઇન્કમ, ક્રેડિટ સ્કોર, પ્રોપર્ટી મૂલ્ય અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. માર્જિન મની કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવાથી કરજદારોને તેમના ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં અને ઘર ખરીદવાની પ્રક્રિયા દરમિયાન છેલ્લી મિનિટના ફંડિંગના અંતરને ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે.
માર્જિન મની એ પ્રોપર્ટી ખર્ચનો હિસ્સો છે જે બોરોઅર તેમના પોતાના ભંડોળમાંથી ચૂકવે છે, જ્યારે ધિરાણકર્તા લોન દ્વારા બાકીની રકમને ફાઇનાન્સ કરે છે.
ઘર ખરીદવું ઘણીવાર ફંડની વ્યવસ્થાથી શરૂ થાય છે, અને આ તે છે જ્યાં ઘણા કરજદારોને અડચણનો સામનો કરવો પડે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે મિલકતની સંપૂર્ણ કિંમતને નાણાં આપતા નથી, જે લોનમાં માર્જિન મની ખ્યાલ લાવે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે તે તે ભાગ છે જે તમે તમારા પોતાના ખિસ્સામાંથી ચૂકવો છો, જ્યારે બેંક બાકીના ભાગને કવર કરે છે. આ હોમ લોન માર્જિન સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે અને ધિરાણકર્તા બંને ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારી શેર કરો છો. તે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડવામાં પણ મદદ કરે છે, કારણ કે તમારી પાસે પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરેલ તમારા પોતાના પૈસા છે. હોમ લોનમાં માર્જિન શું છે તે સમજવાથી તમને અરજી કરતા પહેલાં તમારા ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.
હોમ લોનમાં માર્જિન મની શું છે?
હોમ લોનમાં માર્જિન મની એ રકમ છે જે તમે પ્રોપર્ટી ખરીદતી વખતે તમારા પોતાના ખિસ્સામાંથી ચૂકવો છો. બેંક અથવા ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ ખર્ચને આવરી લેતા નથી, તેથી તમારે તેનો એક ભાગ જાતે ગોઠવવાની જરૂર છે. આને હોમ લોનમાં માર્જિન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ પ્રોપર્ટીનો ખર્ચ ₹50 લાખ હોય, અને ધિરાણકર્તા 80% ફાઇનાન્સ કરવા માટે સંમત થાય છે, તો બાકીના 20% (અથવા ₹10 લાખ) તમારી પાસેથી આવવા પડશે. આ શેરને લોનમાં માર્જિન મની કહેવામાં આવે છે, જ્યારે બાકીની રકમ તમારી હાઉસિંગ લોનની રકમ બની જાય છે.
આ પણ વાંચો - હોમ લોનની મુદત
માર્જિન મની વિરુદ્ધ ડાઉન પેમેન્ટ: શું તે અલગ છે?
"માર્જિન મની" અને "ડાઉન પેમેન્ટ" શબ્દોનો ઉપયોગ ઘણીવાર એકબીજાના બદલે કરવામાં આવે છે, જે મૂંઝવણભર્યું હોઈ શકે છે. હોમ લોનના સંદર્ભમાં, બંને સામાન્ય રીતે તમે તમારા પોતાના ખિસ્સામાંથી અગાઉથી ચૂકવેલી રકમનો સંદર્ભ આપે છે, જ્યારે ધિરાણકર્તા બાકીના ભાગને ફંડ કરે છે. તેથી, મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, લોન અને ડાઉન પેમેન્ટમાં માર્જિન મનીનો અર્થ એ જ વસ્તુ છે.
તફાવત એ છે કે શરતોનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે. "લોનમાં માર્જિન મની" સામાન્ય રીતે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાય છે, જ્યારે "ડાઉન પેમેન્ટ" એ ખરીદદારો દ્વારા વધુ સામાન્ય શબ્દ છે. વ્યાવહારિક દ્રષ્ટિએ, બંને કુલ પ્રોપર્ટી ખર્ચમાં તમારા યોગદાનનો નિર્દેશ કરે છે, તેથી તેમને અલગ ચુકવણી તરીકે સારવાર કરવાની જરૂર નથી.
હોમ લોનમાં માર્જિન મનીની મુખ્ય વિશેષતાઓ શું છે?
હોમ લોનમાં માર્જિન મની કેટલીક સામાન્ય વિશેષતાઓ સાથે આવે છે જે ભારતમાં મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ અનુસરતા હોય છે:
- તેઓ સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્યની ચોક્કસ ટકાવારી સુધી ફાઇનાન્સ કરે છે. બાકીની રકમ, જે માર્જિન મની તરીકે ઓળખાય છે, તે બોરોઅર દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે.
- જરૂરી માર્જિન લોનના પ્રકાર, લોનની રકમ અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.
- જો તમે ઘર બનાવવા માટે હોમ લોન મેળવી રહ્યા હોવ તો બાંધકામના તબક્કાને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
- લોનમાં માર્જિન મનીની ગણતરી કરવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસે વિવિધ પૉલિસીઓ હોઈ શકે છે.
ભારતમાં સામાન્ય માર્જિન મની ટકાવારી
ભારતમાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 75% અને 90% વચ્ચે ફાઇનાન્સ કરે છે, જેનો અર્થ એ છે કે હોમ લોન પર માર્જિન સામાન્ય રીતે 10% અને 25% વચ્ચે આવે છે. ચોક્કસ ટકાવારી એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ધિરાણકર્તા ₹50 લાખની કિંમતની પ્રોપર્ટી પર 80% ફંડિંગ પ્રદાન કરે છે, તો તમારે બાકીના 20%, એટલે કે, ₹10 લાખની માર્જિન મની તરીકે વ્યવસ્થા કરવાની જરૂર પડશે.
આ પણ વાંચો - હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફરના લાભો અને ગેરફાયદા
ધિરાણકર્તાઓ માર્જિન મનીની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે?
હાઉસિંગ લોન માર્જિનની ગણતરી કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. આમાં પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય, લોનની મુદત અને લોનની રકમ શામેલ છે. જો તમે ઘર બનાવવા માટે લોન લઈ રહ્યા હો તો તેઓ બાંધકામના તબક્કાને પણ ધ્યાનમાં લે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે ₹60 લાખની કિંમતની પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે હોમ લોન માટે અરજી કરી છે. જો કે, ધિરાણકર્તા નિર્ધારિત કરે છે કે પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય ₹50 લાખ છે અને 80% સુધીનું મંજૂર ફંડિંગ છે. તેનો અર્થ એ છે કે તમે ₹40 લાખ સુધીની હોમ લોન મેળવી શકો છો, અને તમારા ખિસ્સામાંથી ₹20 લાખની ચુકવણી કરવી પડશે.
હોમ લોન માટે માર્જિન મની શા માટે જરૂરી છે?
ધિરાણકર્તાઓ લોન તરીકે સંપૂર્ણ પ્રોપર્ટી રકમ પ્રદાન કરતા નથી. તેઓ તમને તમારા પોતાના ખિસ્સામાંથી એક ભાગ ચૂકવવા માટે કહે છે. જો લોન સમયસર ચૂકવવામાં ન આવે તો આ તેમના રિસ્ક ઘટાડે છે.
તે પણ દર્શાવે છે કે તમે ખરીદી વિશે ગંભીર છો. જ્યારે તમારા પોતાના પૈસા સામેલ હોય, ત્યારે તમે ચુકવણીમાં વધુ સાવચેત રહો છો. આ રીતે, માર્જિન મની રસીદ પ્રોપર્ટીની ખરીદી માટે તમારી પ્રતિબદ્ધતા બતાવવામાં મદદ કરે છે, જે તમારા પર ધિરાણકર્તાના વિશ્વાસને વધારે છે.
માર્જિન મનીની અગાઉથી ચુકવણી કરવાના ફાયદાઓ શું છે?
માર્જિન મનીની અગાઉથી ચુકવણી તમારા હોમ લોનના અનુભવમાં નોંધપાત્ર તફાવત કરી શકે છે. તે કેવી રીતે મદદ કરે છે તે અહીં છે:
- ઓછા લોનનો બોજ: જ્યારે તમે હોમ લોનમાં વધુ માર્જિન ચૂકવો છો, ત્યારે લોનની રકમ ઘટે છે, જેનો અર્થ એ છે કે નાની ઇએમઆઇ.
- સમય જતાં ઓછું વ્યાજ: ઓછી લોનની રકમ સમગ્ર મુદત દરમિયાન તમે જે કુલ વ્યાજ ચૂકવો છો તેને પણ ઘટાડે છે.
- વ્યાપક મંજૂરીની તકો: ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર લોનમાં ઉચ્ચ માર્જિન મનીને એક સંકેત તરીકે જુએ છે કે તમે તમારા ફાઇનાન્સને સારી રીતે મેનેજ કરી શકો છો.
- શ્રેષ્ઠ શરતો માટે સ્કોપ: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તે તમને વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દર અથવા સરળ લોન પ્રોસેસિંગ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
શું ઉચ્ચ માર્જિન મનીની જરૂરિયાતમાં કોઈ ખામી છે?
ઉચ્ચ માર્જિન મનીની જરૂરિયાત વસ્તુઓને મુશ્કેલ બનાવી શકે છે, ખાસ કરીને શરૂઆતમાં. અહીં કેટલીક ખામીઓ છે:
- બચત પર દબાણ: હોમ લોનમાં મોટું માર્જિન ચૂકવવાનો અર્થ એ છે કે એકસાથે તમારી બચતના મોટા ભાગનો ઉપયોગ કરવો.
- લિક્વિડિટીની સમસ્યાઓ: અગાઉથી ચુકવણી કર્યા પછી ઇમરજન્સી અથવા અન્ય જરૂરિયાતો માટે તમારી પાસે ઓછા કૅશ હોઈ શકે છે.
- ખરીદીમાં વિલંબ: માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કરવામાં સમય લાગી શકે છે, જે તમારા ઘર ખરીદવાના પ્લાનમાં વિલંબ કરી શકે છે.
- મર્યાદિત સુગમતા: પ્રોપર્ટીમાં તમારા મોટાભાગના ફંડ સાથે, અન્ય ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને મેનેજ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે.
હોમ લોન માટે માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કેવી રીતે કરવી?
હવે તમે જાણો છો કે લોનમાં માર્જિન શું છે, ચાલો ચર્ચા કરીએ કે તમે આ પૈસાની વ્યવસ્થા કેવી રીતે કરી શકો છો. માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કરવા માટે યોગ્ય ફાઇનાન્શિયલ આયોજન અને વિવિધ પાસાઓને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. અહીં કેટલીક રીતો છે જેના દ્વારા તમે હોમ લોન માર્જિન માટે જરૂરી ફંડ એકત્રિત કરી શકો છો:
વ્યક્તિગત બચત અને રોકાણનો ઉપયોગ કરીને
હોમ લોન માટે માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કરવાની સૌથી સામાન્ય અને કદાચ સૌથી સરળ રીત તમારી બચતનો ઉપયોગ કરવાનો છે. તમે તમારા સેવિંગ બેંક એકાઉન્ટ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા અન્ય લિક્વિડ એસેટમાં રહેલા પૈસાનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમે માર્જિનની રકમ ચૂકવવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પણ રિડીમ કરી શકો છો. જો કે, ખાતરી કરો કે તમે તમારી સંપૂર્ણ બચતને સમાપ્ત કરતા નથી. ઇમરજન્સી માટે રકમ અલગ રાખો.
સંપત્તિ અથવા સિક્યોરિટીઝ સામે લોન
તમે હાઉસિંગ લોન માર્જિન માટે ફંડની વ્યવસ્થા કરવા માટે તમારી સંપત્તિઓ અથવા સિક્યોરિટીઝ સામે પણ લોન લઈ શકો છો. ભારતમાં ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, શેર, ગોલ્ડ અને રિયલ એસ્ટેટ પ્રોપર્ટી સામે સુરક્ષિત લોન ઑફર કરે છે. જો કે, આનો અર્થ અન્ય ડેબ્ટ હશે અને આખરે તમારા માસિક ફાઇનાન્શિયલ બોજને વધારી શકે છે. તેથી, જો તમને ખાતરી છે કે તમે ચુકવણી સંભાળી શકો છો તો જ તમારે આ રૂટ પસંદ કરવો જોઈએ.
ફેમિલી સપોર્ટ અથવા ગિફ્ટ
તમે તમારા હાઉસિંગ લોનના માર્જિનની ચુકવણી કરવા માટે તમારા પરિવારના સભ્યો પાસેથી ફાઇનાન્શિયલ સહાય અથવા ગિફ્ટ પણ માંગી શકો છો. 1961 ના આવકવેરા અધિનિયમ હેઠળ, સંબંધીઓ પાસેથી પ્રાપ્ત ભેટ પ્રાપ્તકર્તા માટે કરમુક્ત છે. આ સંબંધીઓમાં ટૅક્સપેયરની માતા, પિતા, ભાઈ, બહેન અને જીવનસાથીનો સમાવેશ થઈ શકે છે. જો કે, આ ભેટ માટે યોગ્ય ડૉક્યુમેન્ટેશન જાળવવું જરૂરી છે.
સરકારી યોજનાઓ અને સબસિડી
ભારત સરકારે ઓછી આવક ધરાવતા કરજદારોને ઘર ખરીદવામાં મદદ કરવા માટે ઘણી હાઉસિંગ લોન યોજનાઓ અને સબસિડી રજૂ કરી છે. આવી એક સ્કીમ પ્રધાનમંત્રી આવાસ સ્કીમ (PMAY) છે. આ સ્કીમ હેઠળ, તમે પાત્ર હાઉસિંગ પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે સબસિડીવાળા વ્યાજ દરે હોમ લોન લઈ શકો છો. તમે ધિરાણકર્તા પાસેથી 100% સુધીનું ફંડિંગ પણ મેળવી શકો છો.
માર્જિન મનીને કાર્યક્ષમ રીતે પ્લાન અને મેનેજ કરવાની ટિપ્સ
માર્જિન મનીને વહેલી તકે પ્લાન કરવાથી હોમ લોનની પ્રક્રિયા વધુ સરળ બની શકે છે. અગાઉથી થોડી તૈયારી છેલ્લી ઘડીના તણાવને ઘટાડી શકે છે અને તમને તમારી બચતમાં વધુ ઊંડાણપૂર્વક ઘટાડો કરવાનું ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે.
- વહેલી તકે બચત શરૂ કરો: દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ અલગ રાખવાથી તમને સમય જતાં જરૂરી માર્જિન મની બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.
- અલગ બજેટ બનાવો: તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરો અને નક્કી કરો કે તમે પ્રોપર્ટીની ખરીદી માટે કેટલી આરામદાયક રીતે બચત કરી શકો છો.
- તમારી તમામ બચતનો ઉપયોગ કરવાનું ટાળો: ઇમરજન્સી, રજિસ્ટ્રેશન ચાર્જ અને ખસેડવાના ખર્ચ માટે કેટલાક ફંડને અલગ રાખવાનો પ્રયત્ન કરો.
- ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો અગાઉથી તપાસો: વિવિધ બેંકો વિવિધ હાઉસિંગ લોન માર્જિન ટકાવારી માટે પૂછી શકે છે, તેથી તે અરજી કરતા પહેલાં તુલના કરવામાં મદદ કરે છે.
- બિનજરૂરી કરજમાં ઘટાડો: નાની લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવવાપાત્ર બાકી રકમ ક્લિયર કરવાથી અગાઉથી ચુકવણી મેનેજ કરવાનું સરળ બની શકે છે.
શું તમે જરૂરિયાત કરતાં વધુ માર્જિન મની ચૂકવી શકો છો?
હા, તમે ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી ન્યૂનતમ માર્જિન મની કરતાં વધુ રકમ ચૂકવી શકો છો. કોઈ નિયમ નથી જે તમને માત્ર સ્ટાન્ડર્ડ હોમ લોન માર્જિન ચૂકવવા માટે મર્યાદિત કરે છે. જો તમારી પાસે પૂરતું ફંડ હોય, તો તમે મોટું અપફ્રન્ટ યોગદાન આપી શકો છો, જે લોનની રકમને વધુ ઘટાડી શકે છે.
આ તમારી તરફેણમાં ઘણી રીતે કામ કરી શકે છે. નાના લોન્સનો અર્થ સામાન્ય રીતે ઓછા ઇએમઆઇ અને ઓછા વ્યાજ દરથી થાય છે. તે ધિરાણકર્તાની નજરમાં તમારી પાત્રતામાં પણ સુધારો કરી શકે છે, કારણ કે ઉચ્ચ કરજદારનું યોગદાન ઘણીવાર આર્થિક રીતે ખાતરી આપનાર માનવામાં આવે છે. તે જ સમયે, તમારી બધી બચતને પ્રોપર્ટીમાં મૂકવાનું ટાળવું અને કટોકટીના ભંડોળ પર તમારી જાતને ટૂંકી રાખવાનું મહત્વનું છે.
વધુ સારી સમજણ માટે માર્જિન મની ઉદાહરણો
અન્ય પ્રકારની લોનમાં માર્જિન મની કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજાવવા માટે અહીં કેટલાક ઉદાહરણો છે:
- બિઝનેસ લોન ઉદાહરણ: જો બિઝનેસ પ્રોજેક્ટ માટે ₹20 લાખ અને ધિરાણકર્તા ફંડ 75% ની જરૂર હોય, તો કરજદારે બાકીના ₹5 લાખની વ્યવસ્થા કરવી આવશ્યક છે. આ વ્યક્તિગત બચત અથવા પાર્ટનર યોગદાનમાંથી આવી શકે છે.
- વ્હીકલ લોન ઉદાહરણ: કલ્પના કરો કે કારનો ખર્ચ ₹10 લાખ છે, અને ધિરાણકર્તા ₹8 લાખ માટે લોન પ્રદાન કરે છે. બાકીના ₹2 લાખની ચુકવણી બોરોઅર દ્વારા માર્જિન મની તરીકે અગાઉથી કરવી પડશે.
- એજ્યુકેશન લોન ઉદાહરણ: જો કુલ શિક્ષણ ખર્ચ ₹15 લાખ છે અને ધિરાણકર્તા ₹12 લાખને કવર કરે છે, તો લોનની રકમ રિલીઝ થાય તે પહેલાં બાકીના ₹3 લાખને વિદ્યાર્થી અથવા પરિવાર દ્વારા મેનેજ કરવું આવશ્યક છે.
માર્જિન મની અન્ય પ્રકારની લોનમાં કેવી રીતે કામ કરે છે?
જેમ તમે જોઈ શકો છો, માર્જિન મની એકલા હોમ લોન સુધી મર્યાદિત નથી. તેની જરૂર બિઝનેસ લોન, વ્હીકલ લોન અને કેટલાક એજ્યુકેશન લોન અથવા પર્સનલ લોન કિસ્સાઓમાં પણ હોઈ શકે છે. મૂળભૂત વિચાર સમાન રહે છે: બોરોઅર કુલ ખર્ચનો એક ભાગ ફાળો આપે છે, જ્યારે ધિરાણકર્તા બાકીની રકમને ફાઇનાન્સ કરે છે.
- બિઝનેસ લોન: અહીં, માર્જિન મની કુલ પ્રોજેક્ટ ખર્ચમાં કરજદારનો હિસ્સો છે. તે વ્યક્તિગત બચત, રોકાણ અથવા બિઝનેસ ભાગીદારો તરફથી યોગદાનમાંથી આવી શકે છે.
- વ્હીકલ લોન: વાહન લોનમાં ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે કાર અથવા બાઇકના મૂલ્યના માત્ર એક ભાગને ફાઇનાન્સ કરે છે. બાકીની રકમ બોરોઅર દ્વારા અગાઉથી ચૂકવવી પડશે.
- એજ્યુકેશન લોન: ઉચ્ચ અભ્યાસ માટે, ધિરાણકર્તાઓને લોન વિતરિત થાય તે પહેલાં વિદ્યાર્થીઓ અથવા તેમના પરિવારોને શૈક્ષણિક ખર્ચનો ભાગ કવર કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
- પર્સનલ લોન: મોટાભાગની પર્સનલ લોન અનસિક્યોર્ડ હોય છે, તેથી માર્જિન મની સામાન્ય રીતે જરૂરી નથી. જો કે, કેટલીક વિશેષ હેતુ ધરાવતી લોનમાં, ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ કરજદાર પાસેથી આંશિક યોગદાનની અપેક્ષા રાખી શકે છે.
માર્જિન મનીની જરૂરિયાતને અસર કરતા પરિબળો શું છે?
માર્જિન મનીની જરૂરિયાત એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારા તરફથી કેટલું યોગદાન જરૂરી છે તે નક્કી કરતા પહેલાં કેટલાક મુખ્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે.
- આવકનું સ્તર: સ્થિર અને ઉચ્ચ આવક તમારી લોનની પાત્રતામાં સુધારો કરી શકે છે અને, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તમને વધુ સારી ફાઇનાન્સિંગ શરતો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
- ક્રેડિટ સ્કોર: મજબૂત પરત ચુકવણી વિવરણ અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર લોનને મંજૂરી આપતી વખતે ધિરાણકર્તાઓને વધુ આરામદાયક બનાવી શકે છે.
- પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય: હોમ લોન માર્જિન ઘણીવાર પ્રોપર્ટીના ખર્ચ પર આધારિત છે. ઉચ્ચ-મૂલ્યની પ્રોપર્ટી વધુ માર્જિનની જરૂરિયાત આકર્ષિત કરી શકે છે.
- લોનની રકમ: મોટી લોનની રકમ ઘણીવાર કડક ધિરાણની શરતો અને ઉચ્ચ કરજદારનું યોગદાન તરફ દોરી શકે છે.
- ધિરાણકર્તા પૉલિસી: દરેક બેંક અથવા ધિરાણકર્તા તેના પોતાના નિયમોનું પાલન કરે છે, તેથી લોનમાં માર્જિન મની દરેક સંસ્થામાં અલગ હોઈ શકે છે.
હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરવાની પગલાંબદ્ધ પ્રક્રિયા શું છે?
એકવાર તમે જરૂરી માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કરી લો પછી, તમે નીચેના પગલાંઓમાં હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો:
પગલું 1 - ધિરાણકર્તાની તુલના કરો અને શૂન્ય કરો
વિવિધ ધિરાણ સંસ્થાઓની હોમ લોન ઑફરની તુલના કરો અને વ્યાજ દર, માર્જિન મની જરૂરિયાતો અને અન્ય પાસાઓના સંદર્ભમાં શ્રેષ્ઠ ડીલ પ્રદાન કરનાર એક પસંદ કરો.
પગલું 2 - ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન અરજી કરો
પસંદ કરેલ ધિરાણકર્તા સાથે હોમ લોન માટે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન અપ્લાઇ કરવા માટે આગળ વધો. ઑફલાઇન અરજી કરવા માટે, ધિરાણકર્તાની નજીકની શાખાની મુલાકાત લો. ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરવા માટે, ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો.
પગલું 3 - જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો
તમારી હોમ લોન એપ્લિકેશન પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો. જો તમે ઑફલાઇન અરજી કરી રહ્યા છો, તો તમે ભૌતિક રીતે ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરી શકો છો. જો તમે ઑનલાઇન અરજી કરી રહ્યા છો, તો તમે ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર ડૉક્યુમેન્ટ અપલોડ કરી શકો છો.
પગલું 4 - વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા માટે રાહ જુઓ
તમારી હોમ લોન એપ્લિકેશન પ્રાપ્ત કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા શરૂ કરશે. તે તમે ખરીદવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો તે પ્રોપર્ટી અને લોન માટે તમારી પાત્રતાની તપાસ કરશે. એકવાર સંતુષ્ટ થયા પછી, તમને હોમ લોનની મંજૂરી પ્રાપ્ત થશે.
પગલું 5 - માર્જિન મની ચૂકવો
એકવાર તમને ધિરાણકર્તા પાસેથી મંજૂરી પ્રાપ્ત થયા પછી, તમે જરૂરી હાઉસિંગ લોન માર્જિન ચૂકવી શકો છો. આ તમારી પ્રોપર્ટીની ખરીદી માટે ડાઉન પેમેન્ટ હશે, અને ધિરાણકર્તા બાકીની રકમ ફંડ કરશે.
પગલું 6 - ડિસ્બર્સલ અને ચુકવણી
એકવાર તમામ ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી, ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ અથવા હપ્તાઓમાં હોમ લોનની રકમ વિતરિત કરે છે (જો પ્રોપર્ટી બાંધકામ હેઠળ હોય તો). તમે નિર્દિષ્ટ શરતો મુજબ ઇએમઆઇમાં લોનની રકમની ચુકવણી કરી શકો છો.
નિષ્કર્ષ
માર્જિન મની હોમ લોન પ્રક્રિયામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે કારણ કે તે નક્કી કરે છે કે તમારે તમારા પોતાના ફંડમાંથી કેટલું યોગદાન આપવાની જરૂર છે. તે માત્ર ધિરાણકર્તાના જોખમને જ નહીં પરંતુ તમારી લોનની રકમ, EMI અને એકંદર પરત ચુકવણીના બોજને પણ અસર કરે છે. ભલે તે હાઉસિંગ લોન માર્જિન હોય અથવા અન્ય લોનમાં માર્જિન મની હોય, તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્સને વધુ આત્મવિશ્વાસથી પ્લાન કરવામાં મદદ મળી શકે છે. અરજી કરતા પહેલાં, ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરવા, જરૂરી યોગદાન તપાસવા અને ખાતરી કરો કે તમારી પાસે ઇમરજન્સી અને અન્ય ખર્ચ માટે પૂરતી બચત બાકી છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ન્યૂનતમ માર્જિન મની સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 10 % અને 25 % વચ્ચે હોય છે. તે ધિરાણકર્તા, લોનની રકમ અને પ્રોપર્ટીની કિંમત પર આધારિત છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ માત્ર પ્રોપર્ટીની કિંમતના એક ભાગને ફાઇનાન્સ કરે છે, જ્યારે બાકીની રકમ બોરોઅર પાસેથી આવવી જોઈએ.
કેટલાક કરજદારો માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કરવા માટે પર્સનલ લોન સહિત અન્ય સ્રોતોનો ઉપયોગ કરે છે. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ હંમેશા આને પસંદ કરી શકતા નથી, કારણ કે તે તમારા પરત ચુકવણીનો બોજ વધારે છે. સામાન્ય રીતે વધારાના ડેબ્ટ લેવાના બદલે બચત અથવા અન્ય આયોજિત ભંડોળનો ઉપયોગ કરવો વધુ સારું છે.
ના, માર્જિન મની સામાન્ય રીતે રિફંડપાત્ર નથી કારણ કે તે ખરીદનાર દ્વારા કરવામાં આવેલી પ્રોપર્ટી ચુકવણીનો ભાગ છે. એકવાર ખરીદી માટે રકમ ચૂકવવામાં આવે પછી, તે ખરીદનાર અને વિક્રેતા વચ્ચેના ટ્રાન્ઝૅક્શનનો ભાગ બની જાય છે.
તમારી તરફથી વધુ યોગદાન ધિરાણકર્તાની નજરમાં તમારી પ્રોફાઇલમાં સુધારો કરી શકે છે. તે લોનની રકમ ઘટાડે છે અને ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે, જે મંજૂરીની શક્યતાઓ અને લોનની શરતોને હકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
હા, કેટલાક લોકો માર્જિન મનીની જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવા માટે પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ કરે છે. પરંતુ આ તમારા માસિક ફાઇનાન્શિયલ બોજને વધારી શકે છે કારણ કે તમારે એક જ સમયે બે EMI ની ચુકવણી કરવી પડી શકે છે. આ કરતા પહેલાં ચુકવણીની ક્ષમતાનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.
ના, જરૂરિયાત એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે. કેટલીક બેંકો ઓછા માર્જિનની માંગ કરી શકે છે, જ્યારે અન્યો પ્રોપર્ટી મૂલ્ય, લોનની રકમ અને કરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે વધુ યોગદાનની અપેક્ષા રાખી શકે છે.
જો તમે જરૂરી માર્જિન મનીની વ્યવસ્થા કરવામાં અસમર્થ છો, તો ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ લોનની રકમ મંજૂર કરી શકતા નથી. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, જ્યાં સુધી બચત અથવા અન્ય સ્રોતોમાંથી જરૂરી ભંડોળની વ્યવસ્થા ન થાય ત્યાં સુધી પ્રોપર્ટી ખરીદીમાં વિલંબ થઈ શકે છે.
ઊંચી માર્જિન મની હંમેશા નીચા વ્યાજ દરની બાંયધરી આપતી નથી, પરંતુ તે ક્યારેક મદદ કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ મોટા કરજદારનું યોગદાનને આર્થિક રીતે ખાતરી આપનાર તરીકે જોઈ શકે છે, જે વધુ સારી લોનની શરતો મેળવવાની શક્યતાઓને સુધારી શકે છે.
28 મે 2026
13 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
