ઘર માટે લોન

હોમ ઇક્વિટી લોન અને તેની ગણતરી શું છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 એપ્રિલ 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
3356

What is a Home Equity Loan & its Calculation?

તમારું ઘર માત્ર એક રહેઠાણ નથી પરંતુ તમને સ્માર્ટ ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરવા માટેનું એક સાધન છે. આ એક એવી સંપત્તિ છે જે સમય જતાં વધે છે. જો તમારી પાસે તમારા ઘર પર મોર્ગેજ હોય તો પણ, તેની કિંમત દરેક ડાઉન પેમેન્ટ સાથે વધે છે. તે મૂલ્ય છે જે તમારી સાથે સંબંધિત છે અને બેંક કે જે તમારું ઘર ઇક્વિટી છે તે નથી. તમે તેનો ઉપયોગ તમારી તાત્કાલિક રોકડ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે કરી શકો છો, અને હોમ ઇક્વિટી લોન્સ તમને તે જ કરવામાં મદદ કરે છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે?

ઇક્વિટી લોન્સને સમજવા માટે, તમારે સમજવું આવશ્યક છે કે ઇક્વિટી શું છે. હોમ ઈક્વિટી એ તમારા ઘરની વર્તમાન બજાર કિંમત અને તમે તમારા મોર્ગેજ પર શું ચુકવશો તે વચ્ચેનો તફાવત છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન્સ અથવા ઇક્વિટી લોન્સ હોમ ઇક્વિટી સામે સુરક્ષિત છે. તેઓ બીજા મોર્ગેજ સમાન છે કારણ કે તમે મૂળભૂત રીતે અન્ય લોન માટે કોલેટરલ તરીકે તમારા ઘરનો ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો. તમે આ લોનનો ઉપયોગ તમારા ઘરને રિન્યુ કરવા, શિક્ષણ માટે ચુકવણી કરવા, અન્ય ડેબ્ટ ચૂકવવા અથવા અન્ય કોઈપણ ખર્ચ માટે કરી શકો છો.

હોમ ઇક્વિટી લોનના પ્રકારો

બે પ્રકારની લોન છે જે તમે તમારી ઇક્વિટી સામે લોન લઈ શકો છો:

ફિક્સ્ડ-દર ઇક્વિટી હોમ લોન
હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ

આ લોન વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું અહીં છે.

ફિક્સ્ડ દર હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે?

ફિક્સ્ડ દર લોન તમારા માટે આદર્શ છે જો તમારી પાસે મોટા ખર્ચ છે જે તમારે એક જ સમયે સંપૂર્ણપણે ચૂકવવાની જરૂર છે. તમને એક જ ચુકવણીમાં ધિરાણકર્તા પાસેથી સંપૂર્ણ રકમ મળે છે. તમે તમારા ઘરની ઇક્વિટી સામે પૈસા લોન લો છો અને મુદ્દલ રકમ અને વ્યાજ બંનેને કવર કરતી નિયમિત ચુકવણી દ્વારા ધિરાણકર્તાને ચુકવણી કરો છો.

જેમ નામ સૂચવે છે, આ પ્રકારની ઇક્વિટી લોનમાં લોનના સમગ્ર સમયગાળા માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દર છે. ફિક્સ્ડ હોમ ઇક્વિટી લોનના વ્યાજ દરો સામાન્ય હોમ લોન કરતાં વધુ હોય છે.

હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઑફ ક્રેડિટ શું છે?

HELOC ક્રેડિટ કાર્ડ જેવી ફરતું ક્રેડિટ પ્રદાન કરે છે. તમને એક જ ચુકવણીમાં એક સામટી રકમની લોન મળતી નથી. તેના બદલે, તમને ક્રેડિટની લાઇન મળે છે જે તમને જરૂર હોય ત્યારે તમે પાછી ખેંચી શકો છો. ધિરાણકર્તા તમારા ઘરની ઇક્વિટીના આધારે ડ્રો સમયગાળો (5 થી 25 વર્ષ વચ્ચે) અને લોનની રકમ નક્કી કરે છે. ત્યારબાદ, જ્યારે પણ તમારે ડ્રો પીરિયડમાં વિવિધ પૉઇન્ટને કવર કરવાની જરૂર હોય ત્યારે તમે મંજૂર લોન રકમનો એક ભાગ ઉપાડી શકો છો.

ફિક્સ્ડ-દર હોમ ઇક્વિટી લોન્સથી વિપરીત, વ્યાજ દરો ચલ છે. HELOC દરો જાહેર index પર આધારિત છે અને દૈનિક ગણતરી કરવામાં આવે છે. ચુકવણી માટે, તમારે માત્ર ડ્રો સમયગાળામાં વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. એકવાર ડ્રો સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી, તમે માસિક ચુકવણીમાં સંપૂર્ણ રકમની ચુકવણી શરૂ કરી શકો છો.

જો તમને ચાલુ ઘર સુધારણા કાર્યો માટે ભંડોળની જરૂર હોય અને તમને તમારા હાલના ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે વધુ સમયની જરૂર હોય તો તે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ. હેલિકોક્સ

નીચે ફિક્સ્ડ-દર ઇક્વિટી હોમ લોન અને હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઑફ ક્રેડિટ વચ્ચેની તુલના છે

વિશેષતાઓ	ફિક્સ્ડ-દર લોન	હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ
વ્યાજ દર	દરો નિશ્ચિત છે	HELOC દરો વેરિએબલ છે
ડિસબર્સમેન્ટ	એક સામટી રકમની ચુકવણી	રિવૉલ્વિંગ ક્રેડિટ લાઇન
પુન:ચુકવણી	નિશ્ચિત માસિક ચુકવણીઓ	ડ્રો સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજની ચુકવણી અને પછી સંપૂર્ણ માસિક ચુકવણી
ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ (ડિસ્કાઉન્ટ પૉઇન્ટ)	ધિરાણકર્તાઓ વ્યાજ દરો ઘટાડવા માટે ડિસ્કાઉન્ટ પોઇન્ટનો ઉપયોગ કરે છે	કોઈ ડિસ્કાઉન્ટ પૉઇન્ટનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો નથી
આદર્શ વપરાશ	જ્યારે તમારે મોટી એક વખતની ચુકવણી કરવી પડશે	જ્યારે તમને રિકરિંગ ખર્ચ માટે ફંડની જરૂર હોય
વ્યાજ ચુકવણી	લોનની સંપૂર્ણ રકમ પર વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે	તમે જે રકમ લો છો તેના પર જ તમે વ્યાજ ચૂકવી શકો છો

હોમ ઇક્વિટી લોનની જરૂરિયાતો

હોમ ઇક્વિટી લોન માટે ક્વોલિફાય કરવા માટે, લોન લેનારાઓને સામાન્ય રીતે જરૂર છે:

પ્રોપર્ટીમાં ઓછામાં ઓછી 20% ઇક્વિટી
સારો ક્રેડિટ સ્કોર, સામાન્ય રીતે 600 અથવા તેનાથી વધુ
સ્થિર ઇન્કમ અને રોજગારનો ઇતિહાસ.

હોમ ઇક્વિટી લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

તમારી પાત્રતાને અસર કરતા પરિબળોની સામાન્ય ચેકલિસ્ટ અહીં આપેલ છે:

ઇક્વિટી: તમારા ઘરની ઇક્વિટીનું મૂલ્ય તમારા ઘરના બજાર મૂલ્યના 20% કરતાં વધુ હોવું જોઈએ.
આવક: તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા છેલ્લા બે વર્ષથી ચકાસણીપાત્ર આવકનો ઇતિહાસ હોવો આવશ્યક છે.
ક્રેડિટ સ્કોર: દરેક અન્ય લોનની જેમ, ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને ઘટાડી શકે છે. ખાતરી કરો કે તમારી પાસે 620 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર છે.
કરજ: ખાતરી કરો કે તમારો કરજ/આવકનો રેશિયો 43% કરતાં ઓછો છે.
LTV: લોન ટુ વેલ્યૂ રેશિયો દર્શાવે છે કે તમે હજુ પણ તમારી વર્તમાન હોમ લોન પર કેટલી બાકી છો. આદર્શ રીતે, તે 80% કરતાં ઓછું હોવું જોઈએ.
સીએલટીવીઃ જો તમે HELOC માટે અરજી કરો છો તો ધિરાણકર્તાઓ સંયુક્ત લોન ટુ વેલ્યૂ રેશિયોનો ઉપયોગ કરે છે. તમે તમારા વર્તમાન લોન બૅલેન્સ સાથે જરૂરી લોન ઉમેરીને અને તમારા ઘરના મૂલ્ય દ્વારા રકમને વિભાજિત કરીને CLTV ની ગણતરી કરી શકો છો. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને તમારા માટે પાત્ર બનવા માટે 85% અથવા તેનાથી ઓછા CLTVની જરૂર પડે છે.

હોમ ઇક્વિટીની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

હોમ ઇક્વિટી લોનની રકમની ગણતરીને સમજવા માટે, આ ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો:

ચાલો કહીએ કે તમે ₹30 લાખની હોમ લોન સાથે ₹40 લાખનું ઘર ખરીદો છો, અને તમારી ઇક્વિટી ₹10 લાખ છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન = માર્કેટ વેલ્યૂ - લોનની રકમ

= ₹40,00,000 - ₹30,00,000 = ₹10,00,000

તેથી, તમે ₹ .10 ની ઇક્વિટી હોમ લોન લઈ શકો છો લાખ.

નોંધ: જો તમારી વર્તમાન લોનની રકમ શૂન્ય હોય, તો ઇક્વિટી હોમ લોનની રકમ માર્કેટ વેલ્યૂના સમાન રહેશે.

હાઉસ ઇક્વિટી સમય જતાં વધઘટ થાય છે, જેનો અર્થ એ છે કે તે તમારા વિસ્તારમાં રિયલ એસ્ટેટ બજારના આધારે સુધારી શકે છે અથવા ઘટાડી શકે છે. ઘણા પરિબળો આ વધઘટ તરફ દોરી જાય છે. તેથી, લોન માટે હોમ ઇક્વિટીની ગણતરી કરવા માટે તમારે વ્યવસાયિક રિયલ એસ્ટેટ મૂલ્યાંકનકાર સાથે જોડાવું આવશ્યક છે.

આ ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો,

પાંચ વર્ષ પછી, તમારી ₹40 લાખની સંપત્તિ ₹50 લાખની છે. તે જ સમયે, તમે લોનની રકમના ₹10 લાખની ચુકવણી કરી છે.

પછી, તમારી ઇક્વિટી હશે-

₹ 50,00,000 - ₹ 20,00,000 = ₹ 30,00,000

હવે, તમે ₹30 લાખ સુધીની ઇક્વિટી લોન લઈ શકો છો

હોમ ઇક્વિટીમાં કેવી રીતે સુધારો કરવો?

સ્થાનિક રિયલ એસ્ટેટ બજારના આધારે સમય જતાં હાઉસ ઇક્વિટીમાં વધઘટ થાય છે, તેમ છતાં તમે તમારી ઇક્વિટીનું નિર્માણ કરવા માટે વ્યક્તિગત સ્તરે પગલાં લઈ શકો છો. કેવી રીતે તે જુઓ:

તમારા મોર્ગેજને ઝડપથી ચૂકવો: તમારી લોનની ઝડપી ચુકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. તમે ટૂંકી મુદત પસંદ કરી શકો છો, દ્વિ-સાપ્તાહિક ચુકવણી કરી શકો છો, અને મોર્ગેજ ઝડપથી ચૂકવવા માટે બોનસ અને ટેક્સ રિટર્નનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમે જેટલું વધુ ચૂકવણી કરો છો, અને તમે જેટલું ઝડપથી તેને ચૂકવો છો, તેટલું વધુ ઇક્વિટી તમે ઓછા સમયમાં નિર્માણ કરશો.
મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરો: હોમ લોન માટે તમે જે ડાઉન પેમેન્ટ કરો છો તે ઇક્વિટીમાં ઉમેરે છે. You can pay a maximum of 20% of the loan amount as a down payment.
તમારા ઘરમાં મૂલ્ય ઉમેરો: તમે તમારા ઘરનું નવીનીકરણ કરી શકો છો, રસોડાને અપગ્રેડ કરી શકો છો અને તમારા ઘરના બજાર મૂલ્યને વધારવા માટે રૂમ ઉમેરી શકો છો, જેના પરિણામે ઉચ્ચ ઇક્વિટી થઈ શકે છે.

સરેરાશ હોમ ઇક્વિટી વ્યાજ દરો

લોનનો પ્રકાર	સરેરાશ દર	રેન્જ
15-વર્ષ ફિક્સ્ડ	5.82%	2.99%–9.03%
10-વર્ષ ફિક્સ્ડ	5.60%	2.99%–9.99%
5-વર્ષ ફિક્સ્ડ	5.28%	2.50%–9.99%
HELOC	5.61%	3.50%–8.63%

હોમ ઇક્વિટી લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાન

અહીં હોમ ઇક્વિટી લોનના મુખ્ય ફાયદાઓ અને ગેરફાયદાઓનું ઓવરવ્યૂ આપેલ છે-

ફાયદા	ગેરફાયદાઓ
અન્ય ડેબ્ટ વિકલ્પો કરતાં નીચા વ્યાજ દરો	મેળવવા માટે સરળ, જે જરૂરિયાત કરતાં વધુ ઉધારને પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે
જરૂર પડે ત્યારે મોટી રકમનો સરળ ઍક્સેસ	જો ચુકવણી ચૂકી જાય તો ફોરક્લોઝરનું જોખમ.
ચૂકવેલ વ્યાજ પર ટૅક્સ લાભોની સંભાવના	પ્રોસેસિંગ ફી જેવા અતિરિક્ત ખર્ચ વહન કરે છે
જ્યારે જવાબદારીપૂર્વક ચુકવણી કરવામાં આવે ત્યારે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવામાં મદદ કરે છે	તમારું ઘર કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે

હોમ ઇક્વિટી લોનના લાભો

સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો

હોમ ઇક્વિટી લોનના વ્યાજ દરો, જો કે હોમ લોન કરતાં વધુ હોય, તે અનસિક્યોર્ડ લોનની તુલનામાં ઓછા હોય છે, જે તેમને મોટી રકમ લોન લેવાની વ્યાજબી રીત બનાવે છે.

ફિક્સ્ડ પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ

આ લોન સેટ ઇએમઆઇ સાથે નિશ્ચિત પરત ચુકવણીની મુદત પ્રદાન કરે છે, જે તમને સ્પષ્ટતા અને આત્મવિશ્વાસ સાથે તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવામાં મદદ કરે છે.

ઉચ્ચ લોનની રકમ

તમારા ઘરની ઇક્વિટી પર આધાર રાખીને, તમે નોંધપાત્ર ભંડોળ ઍક્સેસ કરી શકો છો જે પરંપરાગત વ્યક્તિગત લોન્સ દ્વારા ઉપલબ્ધ થશે નહીં. સ્થિર ઇન્કમ અને મજબૂત પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી ધરાવતા કરજદારો માટે આ ફંડનો સરળ સ્ત્રોત છે.

અસ્કયામતો લિક્વિડેટ કરવા માટે વધુ સારો વિકલ્પ

રોકાણ વેચવાને બદલે અથવા તમારી બચતમાં ઘટાડો કરવાને બદલે, કરજદારો માલિકી જાળવી રાખતી વખતે તેમની સંપત્તિની ઇક્વિટીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

સરળ અરજી પ્રક્રિયા

હોમ ઇક્વિટી લોન મેળવવી સામાન્ય રીતે એક સરળ પ્રક્રિયા છે કારણ કે તે સુરક્ષિત લોન છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે મંજૂરી માટે તમારી ઇન્કમ, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને અન્ય પાત્રતા પરિબળોની ચકાસણી કરે છે.

હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ (એચઇએલઓસી) ના લાભો

જરૂર મુજબ દોરો

સંપૂર્ણ લોનની રકમ અગાઉથી પ્રાપ્ત કરવાને બદલે, તમે ભાગોમાં લોન લઈ શકો છો, જે તેને ચાલુ અથવા તબક્કાવાર ખર્ચ માટે આદર્શ બનાવે છે.

વપરાયેલી રકમ પર વ્યાજ

તમે જે રકમ ઉપાડી છે તેના પર જ તમે વ્યાજ ચૂકવો છો, સંપૂર્ણ મંજૂર લિમિટ નથી. આ એકંદર કરજ ખર્ચને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા

જેમ તમે લોન કરેલી રકમની ચુકવણી કરો છો, તમારી ક્રેડિટ લાઇન ફરીથી ભરવામાં આવે છે, જે તમને ડ્રો સમયગાળા દરમિયાન વારંવાર ફંડની ઍક્સેસ આપે છે.

નિષ્કર્ષ

હોમ ઇક્વિટી લોન્સ તમને ઘરની ઇક્વિટીની ક્ષમતાનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે જે અન્યથા નિષ્ક્રિય રહેશે અને તમારી તાત્કાલિક નાણાકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તમારા ઘરના બજાર મૂલ્યનો લાભ લેશે.

જો તમે તમારા માટે ઘર ખરીદવા માંગો છો, તો તમારા સપનાના ઘરને ઝંઝટ-મુક્ત બનાવવામાં તમારી મદદ કરવા માટે ટાટા કેપિટલની સરળ હોમ લોન તપાસો. વધુ જાણવા માટે અમારી વેબસાઇટની મુલાકાત લો.

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હું મારા ઘરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કર્યા વિના હોમ ઇક્વિટી લોન મેળવી શકું છું?

ના, હોમ ઇક્વિટી લોન ખાસ કરીને તમારા ઘરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરે છે, જે તમને તમારી પ્રોપર્ટીમાં બનાવેલ ઇક્વિટી સામે લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે.

હોમ લોન અને હોમ ઇક્વિટી લોન વચ્ચે શું તફાવત છે?

હોમ લોન પ્રોપર્ટીની ખરીદીને ફાઇનાન્સ કરે છે, જ્યારે હોમ ઇક્વિટી લોન તમને હાલના ઘરના બિલ્ટ-અપ ઇક્વિટી સામે લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે.

જો હું હોમ ઇક્વિટી લોન માટે અરજી કરું તો શું મને ટૅક્સ લાભો મળશે?

ના, આ લોન પર કોઈ ટૅક્સ લાભો ઉપલબ્ધ નથી. તમે માત્ર હોમ લોનના મુદ્દલ અને વ્યાજ ઘટક પર ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો.

હોમ ઇક્વિટી લોનનો ઉપયોગ કરવાનો એક ગેરફાયદો શું છે?

મુખ્ય ગેરલાભ એ છે કે જો તમે ડિફૉલ્ટ કરો છો તો તમારું ઘર ગુમાવવાનું રિસ્ક છે, કારણ કે તે લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે. ઉપરાંત, હોમ ઇક્વિટી લોન્સ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ધરાવે છે, જે તમારા ફાઇનાન્સ પર ભાર મૂકી શકે છે.