ઘર માટે લોન

તમારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની ટોચની બાબતો

Q: ભારતમાં હોમ લોન માટે સામાન્ય પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ શું છે?

RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ, સામાન્ય રીતે ફ્લોટિંગ-દર હોમ લોન પર પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ લાગુ પડતા નથી. ફિક્સ્ડ દર લોન્સ માટે, ધિરાણકર્તાઓ ફી ચાર્જ કરી શકે છે, જે બેંક અને લોનની શરતો અનુસાર બદલાય છે. ચોક્કસ ચાર્જ અને શરતો માટે સીધા તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી શ્રેષ્ઠ છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 ડિસેમ્બર 2025
8 મિનિટનો વાંચન સમય
3046

Top Things to keep in mind before prepaying your Home Loan

વધારાના પૈસા પ્રાપ્ત કરવું હંમેશા એક સારી બાબત છે. એવો સમય આવી શકે છે જ્યારે તમને બોનસ અથવા ઇન્સેન્ટિવ પેમેન્ટ જેવી કેટલીક એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. જો તમે વેપારી હોવ તો તમને પારિવારિક વારસો પણ મળી શકે છે અથવા તમને ખૂબ મોટો નફો મળી શકે છે. જો કે, જ્યારે તમારે તે કેવી રીતે ખર્ચવું તે નક્કી કરવાની જરૂર હોય ત્યારે તમારું સામર્થ્ય આવે છે.

જો તમારી પાસે હોમ લોન સહિત લોન છે, તો તમે બે મગજમાં છો કે તમારી હાઉસિંગ લોન અથવા અન્ય લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરવો કે કદાચ અન્ય જગ્યાએ ઉપયોગ કરવો. "પ્રી-પે અથવા પ્રી-પેમેન્ટ ન કરવા માટે," ક્લાસિક શેક્સપીરિયન દુવિધા તમને પરેશાન કરશે.

સારું, પ્રીપેમેન્ટ એ ટાટા કેપિટલ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધા છે, જેના દ્વારા તમે હોમ લોન બોરોઅર તરીકે તમારી હોમ લોન અથવા અન્ય લોનની સંપૂર્ણપણે અને ધિરાણકર્તાને તમારી લોનની જવાબદારીને પૂર્ણ કરવાની ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરી શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ તમને આંશિક પૂર્વચુકવણીની સુવિધા પણ ઑફર કરી શકે છે.

સાહજિક રીતે, પ્રી-પેમેન્ટ કરવા અને કરજ મુક્ત બનવા માટે પૈસાનો ઉપયોગ કરવો ઘણું અર્થપૂર્ણ છે. પરંતુ, શું તે એટલું સરળ છે? ચાલો તમારા પહેલાંના નીચેના 7 પરિબળો, તેમજ હોમ લોનની પ્રીપેમેન્ટ શું છે અને તેને અસરકારક રીતે કેવી રીતે પ્લાન કરવું તે જાણીએ.

પ્રી-પેમેન્ટ પસંદ કરતા પહેલાં જાણવા જેવા 7 પરિબળો

1. પ્રી-પેમેન્ટ શરતો સાથે આવે છે:

ટાટા કેપિટલ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પ્રીપેમેન્ટ હોમ લોન માટે કેટલીક શરતો લાગુ કરે છે જેમાં તમે પ્રીપેમેન્ટ કરી શકો છો તે ચાર્જ અને સંખ્યા શામેલ હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર પર પ્રીપેમેન્ટ માટે 2% વત્તા ટૅક્સ વસૂલ કરે છે.

2. તમારી લોન પર આંશિક પૂર્વચુકવણીની અસર:

જો તમારી એકસામટી રકમ તમારી હોમ લોનને ફોરક્લોઝ કરવા માટે અપર્યાપ્ત છે, તો તમે શરતો મુજબ આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરવાનું વિચારી શકો છો. આંશિક પૂર્વચુકવણીનો લાભ તમારા વ્યાજના બોજને ઘટાડવાનો છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી બાકી મુદ્દલ ₹15 લાખ છે અને તમે ₹8 લાખની આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માંગો છો, તો તમારા ધિરાણકર્તા ₹7 લાખની હાઉસિંગ લોનની ચુકવણી મુદ્દલ તરીકે કરે છે અને તે અનુસાર વ્યાજ વસૂલ કરે છે જેના કારણે ઇએમઆઇમાં પણ ફેરફાર થશે. વાસ્તવમાં, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દરોમાં વધારો થવાની સંભાવનાઓ ઊંચી હોય.

3. પ્રથમ કઈ લોન બંધ કરવી?

જો તમે એક વ્યક્તિ છો જેની પાસે એકથી વધુ પ્રકારની લોન છે - એજ્યુકેશન લોન, કાર લોન, બિઝનેસ લોન અથવા પર્સનલ લોન - તમારે ઉચ્ચતમ વ્યાજ દર સાથે લોનની ચુકવણી કરવા માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ. સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન, અનસિક્યોર્ડ લોન હોવાથી, કાર લોન અને હોમ લોન જેવી સિક્યોર્ડ લોન કરતાં વધુ વ્યાજ દરો ધરાવે છે. તેથી, પહેલાં પર્સનલ લોનને ક્લિયર કરવું અર્થપૂર્ણ છે અને જો કંઈપણ બાકી હોય તો તમે તમારી હાઉસિંગ લોનની આંશિક પૂર્વચુકવણીને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. તમે ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટ પર હોમ લોનના વ્યાજ દરો ચેક કરી શકો છો.

4. ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર:

યાદ રાખો કે બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ તમારી હોમ લોનની વિગતો ક્રેડિટ બ્યુરોને મોકલે છે, જે તમારા માટે ક્રેડિટ સ્કોર તૈયાર કરવા માટે ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે. કારણ કે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે ક્રેડિટ સ્કોરની આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ માટે પરત ચુકવણી વિવરણ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. ખાતરી કરો કે આ હકીકત ક્રેડિટ સ્કોરમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે કારણ કે કેટલીકવાર માહિતી પ્રદાન કરવામાં વિલંબ તમારા માટે હાનિકારક હોઈ શકે છે.

5. એકસામટી રકમનો વૈકલ્પિક ઉપયોગ:

રોકાણના નિર્ણયો લેવા મુશ્કેલ છે અને રોકાણ માટે અસંખ્ય શક્યતાઓ સાથે, તમને પસંદ કરવાનું મુશ્કેલ લાગે છે. તમે નિર્ણયો લેવામાં તમારી મદદ કરવા માટે ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લઈ શકો છો. તમારા ઇચ્છિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સંભવિત રિટર્નને ધ્યાનમાં લેવાનો એક સરળ નિયમ છે. જો તે વળતર તમારા હોમ લોન પર તમે ચૂકવણી કરી રહ્યાં છો તે વ્યાજ દર કરતાં વધુ હોય તો તે સાધનમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું હોઈ શકે છે.

6. ટૅક્સના લાભો:

આ અન્ય ક્ષેત્ર છે જેને ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલ્સની મદદની જરૂર પડી શકે છે. તે બંને રીતે કામ કરે છે. તમે ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો અથવા તમે તમારી હાઉસિંગ લોનને કેવી રીતે સંરચિત કરી છે તેના આધારે તમે ટૅક્સ લાભો ગુમાવી શકો છો. તમારે ટૅક્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લેવાની અને યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે ઇનપુટનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર છે.

7. સમય:

સમય એ એક પરિબળ છે જે તમારા પ્રી-પેમેન્ટ અથવા ચુકવણી ન કરવાના નિર્ણયને અસર કરે છે. બીજો મુખ્ય નિયમ એ છે કે લોનની મુદતના પ્રારંભિક ભાગમાં, પ્રી-પેમેન્ટ એક સારો ઓપ્શન છે. આનું કારણ એ છે કે તમે પ્રી-પેમેન્ટ પછી બાકી રહેલ ઘટાડેલ મુદ્દલ પર ખૂબ ઓછી વ્યાજની રકમ ચૂકવશો. આ હોમ લોન EMIને પણ ઘટાડે છે. જો કે, જો તમને લોનની મુદતના પછીના ભાગ દરમિયાન તમારી એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થાય છે, તો અન્ય જગ્યાએ ફંડનો ઉપયોગ કરવો વધુ સારું હોઈ શકે છે અને લોનની ચુકવણીને સામાન્ય મુદતમાં ડિસ્ચાર્જ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે. ખાતરી કરો કે તમે તપાસો અને શ્રેષ્ઠ EMI ઓપ્શન પસંદ કરો.

ઉપર વર્ણવેલ સાત સિવાયના અન્ય પરિબળો હોઈ શકે છે જે તમારા પ્રી-પેમેન્ટ અથવા પ્રી-પેમેન્ટ ન કરવાના નિર્ણયને અસર કરી શકે છે. ટાટા કેપિટલ અને અન્ય હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ પૂર્વચુકવણીના સંદર્ભમાં RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ તેમની પોતાની શરતો બનાવે છે. એક અથવા બીજી રીતે નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારે તે બધાને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ અને ફાઇનાન્સ અને ટેક્સ પ્રોફેશનલ સાથે સંપર્ક કરવો જોઈએ.

પ્રી-પેમેન્ટ બચતની ગણતરી કેવી રીતે કરવી: પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

લોનની પ્રી-પેમેન્ટ દ્વારા બચતની ગણતરી કરવા માટે, પ્રી-પે હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટર એક સુવિધાજનક ઓપ્શન છે.

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર એક ઑનલાઇન ટૂલ છે જે તમને તપાસવામાં મદદ કરે છે કે લોન પર પ્રીપેમેન્ટ કરવું યોગ્ય છે કે નહીં. તે દર્શાવી શકે છે કે પ્રીપેમેન્ટ તમારા લોનનો બોજ કેવી રીતે ઘટાડી શકે છે. જો તમે પ્રીપેમેન્ટ ઓપ્શન પસંદ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો આ કેલ્ક્યુલેટર તમને સમજવામાં મદદ કરે છે કે તમારી લોન નીચેના પાસાઓમાં કેવી રીતે બદલાય છે:

સેવ કરેલ EMI ની ટકાવારી અથવા રકમ
દેય EMI રકમ
પ્રી-પેમેન્ટ પછી સુધારેલ EMI
સુધારેલ લોનની મુદત

ઑનલાઇન હાઉસ લોન પ્રીપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે થોડી વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર પડશે:

પ્રીપેમેન્ટ હોમ લોનની રકમ
બાકી લોન રકમ
બાકીની લોનની મુદત
વ્યાજ દર

એકવાર તમે આ માહિતી દાખલ કરો પછી, કેલ્ક્યુલેટર તમારી કુલ બચત અને પ્રીપેમેન્ટ તમારા EMI (બાકી મુદત માટે)ને કેવી રીતે અસર કરે છે તે બતાવશે. તે કરેલી કુલ પૂર્વચુકવણીને ટ્રૅક કરવામાં પણ મદદ કરે છે, જે તમને યોગ્ય પ્રી-પેમેન્ટ વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે.

પ્રીપેમેન્ટ વિરુદ્ધ રોકાણ: રિટર્નની તુલના કરવી

હોમ લોન લેનાર માટે એક સામાન્ય મૂંઝવણ એ છે કે લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવી કે અન્ય રોકાણની તકોને ધ્યાનમાં લેવી. નિર્ણય લેવા માટે ધ્યાનમાં લેવાની બાબતોની સૂચિ અહીં આપેલ છે:

લોન્ગ ટર્મ ફાઇનાન્સ

તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્સ અને લક્ષ્યો વિશે વિચારીને શરૂ કરો. બાળકોનું શિક્ષણ, પરિવારની જવાબદારીઓ અથવા નિવૃત્તિ આયોજન જેવા ખર્ચને આગળ વધવા માટે વધુ લિક્વિડિટીની જરૂર પડી શકે છે. જો તમે વધારાની સિક્યોરિટી માટે પ્રીપેમેન્ટ હોમ લોન પર યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો ખાતરી કરો કે તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્સને નોંધપાત્ર રીતે અસર થતી નથી. અન્યથા, રોકાણ તમને સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

ફુગાવો અને કર લાભો

ફુગાવો સમય જતાં તમારી લોનના મૂલ્યને અસર કરે છે. રોકાણો ફુગાવાને આગળ વધારતા રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે.

બીજી તરફ, હોમ લોન ટૅક્સ કપાત ઑફર કરે છે (ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ, ભારતના સેક્શન 24 હેઠળ). તમારી હોમ લોન તમારા ટૅક્સ ભારને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે કે નહીં તે ધ્યાનમાં લો.

પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પ્રીપેમેન્ટ માટે ફી વસૂલ કરે છે. નિર્ણય લેતા પહેલાં હંમેશા આ ખર્ચની સમીક્ષા કરો.

રોકાણનું વળતર

ટ્રેડ-ઑફને ધ્યાનમાં લો: મૂલ્યાંકન કરો કે રોકાણ પ્રી-પે હોમ લોન દ્વારા બચાવેલ વ્યાજ કરતાં વધુ લાંબા ગાળાના રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે.

ઘણા કિસ્સાઓમાં, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ અને રોકાણનું સંતુલિત મિશ્રણ શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે.

તમારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે પગલાંબદ્ધ પ્રક્રિયા

જો તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો, ગેરફાયદા અને હોમ લોનની પૂર્વચુકવણીના લાભોનું મૂલ્યાંકન કર્યું છે અને ઉપલબ્ધ તમામ વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લીધા છે - અને તમારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવાનો નિર્ણય લીધો છે, તો તેના દ્વારા તમને મદદ કરવા માટે અહીં એક સરળ માર્ગદર્શિકા આપેલ છે.

પગલું 1: લોન એગ્રીમેન્ટની સમીક્ષા કરો

પૂર્વચુકવણીના નિયમો માટે તમારા લોન ડૉક્યુમેન્ટ તપાસીને શરૂ કરો. Look for details on minimum prepayment amounts and applicable charges. Some lenders offer partial and full prepayment options too.

Step 2: Arrange funds

Ensure that you have funds available for the prepayment as well as emergency funds. Include all upcoming expenses like medical bills, education fees, and general living expenses.

Step 3: Contact lender

Next, contact your home loan lender about your intention to prepay home loan.

Most lenders will have prepayment clauses for penalties, limits, and the final impact on EMI and loan tenure. Your lender will explain the procedure, including any prepayment charges involved.

પગલું 4: દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

Submit the required documents (identity proof, loan account details) as requested by your lender.

Step 5: Make the payment

Pay the prepayment amount using the approved payment mode. Afterwards, remember to collect an acknowledgement and updated loan statement with the revised EMI or loan tenure.

નિષ્કર્ષ

Prepaying your home loan can be a practical way to reduce loan burden, and get closer to a debt-free status. The final decision will depend on the interest rate of your home loan, the remaining tenure, prepayment home loan charges, and other related factors. Carefully thinking through your options and their ripple effects can help you make the right decision for your situation.

With Tata Capital’s flexible repayment options and competitive interest rates, planning your home loan becomes easier. You can also use the convenient EMI calculator to plan your loan payments wisely.

હાઉસિંગ લોન માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં હોમ લોન માટે સામાન્ય પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ શું છે?

Prepayment charges are usually not applicable on floating-rate home loans, as per RBI guidelines. For fixed-rate loans, lenders may charge a fee, which varies by bank and loan terms. It is best to check directly with your lender for exact charges and conditions.

શું હું મારી EMI ની મુદત ઘટાડ્યા વિના મારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરી શકું છું?

હા, હોમ લોનની પૂર્વચુકવણીના ફાયદાઓમાંથી એક એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ તમને તમારી EMI ઘટાડવાની અથવા લોનની મુદત ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે. EMI ઘટાડવાથી માસિક કૅશ ફ્લોમાં મદદ મળે છે. બીજી તરફ ઘટાડવાની મુદત વધુ વ્યાજની બચત અને ઝડપી લોન બંધ કરવા તરફ દોરી જાય છે.

હું મારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરીને વ્યાજમાં કેટલી બચત કરી શકું?

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ બાકી મુદ્દલને ઘટાડે છે, જે સમય જતાં વસૂલવામાં આવતા વ્યાજને ઘટાડે છે. ખાસ કરીને શરૂઆતના વર્ષોમાં નાની પ્રી-પેમેન્ટ પણ, તમારી હોમ લોન પર બચત કરી શકે છે. ચોક્કસ બચતનો અંદાજ લગાવવા માટે, તમે તમારી લોનની વિગતો સાથે ઑનલાઇન હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

શું હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવી એ વધારાની રકમ રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે?

પ્રી-પેમેન્ટ હોમ લોન અને રોકાણ વચ્ચે નિર્ણય લેવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે. જો તમારી લોનનો વ્યાજ દર અપેક્ષિત રોકાણ રિટર્ન કરતાં વધુ હોય, તો પ્રીપેમેન્ટ વધુ સારું હોઈ શકે છે. જો કે, જો રોકાણ ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને તમે સંપત્તિ વૃદ્ધિનું મૂલ્ય ધરાવો છો, તો રોકાણ તમારી પરિસ્થિતિ માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે કયા ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે?

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે તમારા લોન એકાઉન્ટની વિગતો, માન્ય ઓળખનો પુરાવો અને પ્રીપેમેન્ટ વિનંતી ફોર્મની જરૂર પડે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તેમની આંતરિક નીતિઓના આધારે અપડેટેડ બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ પણ માંગી શકે છે. ચોક્કસ લિસ્ટ મેળવવા માટે તમારા ધિરાણકર્તા સાથે ચેક કરો.