ઘર માટે લોન

તમારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની ટોચની બાબતો

Q: ભારતમાં હોમ લોન માટે સામાન્ય પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ શું છે?

RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ, સામાન્ય રીતે ફ્લોટિંગ-દર હોમ લોન પર પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ લાગુ પડતા નથી. ફિક્સ્ડ દર લોન્સ માટે, ધિરાણકર્તાઓ ફી ચાર્જ કરી શકે છે, જે બેંક અને લોનની શરતો અનુસાર બદલાય છે. ચોક્કસ ચાર્જ અને શરતો માટે સીધા તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી શ્રેષ્ઠ છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 ડિસેમ્બર 2025
8 મિનિટનો વાંચન સમય
3046

Top Things to keep in mind before prepaying your Home Loan

વધારાના પૈસા પ્રાપ્ત કરવું હંમેશા એક સારી બાબત છે. એવો સમય આવી શકે છે જ્યારે તમને બોનસ અથવા ઇન્સેન્ટિવ પેમેન્ટ જેવી કેટલીક એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. જો તમે વેપારી હોવ તો તમને પારિવારિક વારસો પણ મળી શકે છે અથવા તમને ખૂબ મોટો નફો મળી શકે છે. જો કે, જ્યારે તમારે તે કેવી રીતે ખર્ચવું તે નક્કી કરવાની જરૂર હોય ત્યારે તમારું સામર્થ્ય આવે છે.

જો તમારી પાસે હોમ લોન સહિત લોન છે, તો તમે બે મગજમાં છો કે તમારી હાઉસિંગ લોન અથવા અન્ય લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરવો કે કદાચ અન્ય જગ્યાએ ઉપયોગ કરવો. "પ્રી-પે અથવા પ્રી-પેમેન્ટ ન કરવા માટે," ક્લાસિક શેક્સપીરિયન દુવિધા તમને પરેશાન કરશે.

સારું, પ્રીપેમેન્ટ એ ટાટા કેપિટલ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધા છે, જેના દ્વારા તમે હોમ લોન બોરોઅર તરીકે તમારી હોમ લોન અથવા અન્ય લોનની સંપૂર્ણપણે અને ધિરાણકર્તાને તમારી લોનની જવાબદારીને પૂર્ણ કરવાની ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરી શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ તમને આંશિક પૂર્વચુકવણીની સુવિધા પણ ઑફર કરી શકે છે.

સાહજિક રીતે, પ્રી-પેમેન્ટ કરવા અને કરજ મુક્ત બનવા માટે પૈસાનો ઉપયોગ કરવો ઘણું અર્થપૂર્ણ છે. પરંતુ, શું તે એટલું સરળ છે? ચાલો તમારા પહેલાંના નીચેના 7 પરિબળો, તેમજ હોમ લોનની પ્રીપેમેન્ટ શું છે અને તેને અસરકારક રીતે કેવી રીતે પ્લાન કરવું તે જાણીએ.

પ્રી-પેમેન્ટ પસંદ કરતા પહેલાં જાણવા જેવા 7 પરિબળો

1. પ્રી-પેમેન્ટ શરતો સાથે આવે છે:

ટાટા કેપિટલ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પ્રીપેમેન્ટ હોમ લોન માટે કેટલીક શરતો લાગુ કરે છે જેમાં તમે પ્રીપેમેન્ટ કરી શકો છો તે ચાર્જ અને સંખ્યા શામેલ હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર પર પ્રીપેમેન્ટ માટે 2% વત્તા ટૅક્સ વસૂલ કરે છે.

2. તમારી લોન પર આંશિક પૂર્વચુકવણીની અસર:

જો તમારી એકસામટી રકમ તમારી હોમ લોનને ફોરક્લોઝ કરવા માટે અપર્યાપ્ત છે, તો તમે શરતો મુજબ આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરવાનું વિચારી શકો છો. આંશિક પૂર્વચુકવણીનો લાભ તમારા વ્યાજના બોજને ઘટાડવાનો છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી બાકી મુદ્દલ ₹15 લાખ છે અને તમે ₹8 લાખની આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માંગો છો, તો તમારા ધિરાણકર્તા ₹7 લાખની હાઉસિંગ લોનની ચુકવણી મુદ્દલ તરીકે કરે છે અને તે અનુસાર વ્યાજ વસૂલ કરે છે જેના કારણે ઇએમઆઇમાં પણ ફેરફાર થશે. વાસ્તવમાં, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દરોમાં વધારો થવાની સંભાવનાઓ ઊંચી હોય.

3. પ્રથમ કઈ લોન બંધ કરવી?

જો તમે એક વ્યક્તિ છો જેની પાસે એકથી વધુ પ્રકારની લોન છે - એજ્યુકેશન લોન, કાર લોન, બિઝનેસ લોન અથવા પર્સનલ લોન - તમારે ઉચ્ચતમ વ્યાજ દર સાથે લોનની ચુકવણી કરવા માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ. સામાન્ય રીતે, પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન, અનસિક્યોર્ડ લોન હોવાથી, કાર લોન અને હોમ લોન જેવી સિક્યોર્ડ લોન કરતાં વધુ વ્યાજ દરો ધરાવે છે. તેથી, પહેલાં પર્સનલ લોનને ક્લિયર કરવું અર્થપૂર્ણ છે અને જો કંઈપણ બાકી હોય તો તમે તમારી હાઉસિંગ લોનની આંશિક પૂર્વચુકવણીને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. તમે ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટ પર હોમ લોનના વ્યાજ દરો ચેક કરી શકો છો.

4. ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર:

યાદ રાખો કે બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ તમારી હોમ લોનની વિગતો ક્રેડિટ બ્યુરોને મોકલે છે, જે તમારા માટે ક્રેડિટ સ્કોર તૈયાર કરવા માટે ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે. કારણ કે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે ક્રેડિટ સ્કોરની આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ માટે પરત ચુકવણી વિવરણ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. ખાતરી કરો કે આ હકીકત ક્રેડિટ સ્કોરમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે કારણ કે કેટલીકવાર માહિતી પ્રદાન કરવામાં વિલંબ તમારા માટે હાનિકારક હોઈ શકે છે.

5. એકસામટી રકમનો વૈકલ્પિક ઉપયોગ:

રોકાણના નિર્ણયો લેવા મુશ્કેલ છે અને રોકાણ માટે અસંખ્ય શક્યતાઓ સાથે, તમને પસંદ કરવાનું મુશ્કેલ લાગે છે. તમે નિર્ણયો લેવામાં તમારી મદદ કરવા માટે ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લઈ શકો છો. તમારા ઇચ્છિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સંભવિત રિટર્નને ધ્યાનમાં લેવાનો એક સરળ નિયમ છે. જો તે વળતર તમારા હોમ લોન પર તમે ચૂકવણી કરી રહ્યાં છો તે વ્યાજ દર કરતાં વધુ હોય તો તે સાધનમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું હોઈ શકે છે.

6. ટૅક્સના લાભો:

આ અન્ય ક્ષેત્ર છે જેને ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલ્સની મદદની જરૂર પડી શકે છે. તે બંને રીતે કામ કરે છે. તમે ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો અથવા તમે તમારી હાઉસિંગ લોનને કેવી રીતે સંરચિત કરી છે તેના આધારે તમે ટૅક્સ લાભો ગુમાવી શકો છો. તમારે ટૅક્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લેવાની અને યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે ઇનપુટનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર છે.

7. સમય:

Timing is a factor that affects your decision to prepay or not to repay. Another thumb rule is that in the initial part of the loan tenure, a prepayment is a good option. This is because you will pay a much lower interest amount on the reduced principal outstanding after prepayment. This also reduces home loan EMI. However, if you receive your lump sum amount during the later part of the loan tenure it may be better to use the funds elsewhere and allow the loan repayment to be discharged in the normal tenure. Make sure you check and choose the best EMI option.

There could be other factors besides the seven described above that could affect your decision to prepay or not to prepay. Tata Capital and other housing finance companies create their own conditions in accordance with RBI guidelines in respect to the prepayment. You should consider all of them and consult with finance and tax professionals before you make a decision one way or the other.

How to Calculate Prepayment Savings: A Step-by-Step Guide

To calculate savings through loan prepayment, a prepay home loan calculator is a convenient option.

A home loan prepayment calculator is an online tool that helps you check whether making a prepayment on the loan is worthwhile. It can demonstrate how prepayment can reduce your loan burden. If you are thinking of choosing the prepayment option, these calculators help you understand how your loan changes in the following aspects:

The percentage or amount of EMI saved
The due EMI amount
The revised EMI after prepayment
The revised loan tenure

To use an online house loan prepayment calculator, you will need to enter a few details:

Prepayment home loan amount
બાકી લોન રકમ
Remaining loan tenure
વ્યાજ દર

Once you enter this information, the calculator will show your total savings and how prepayment impacts your EMIs (for the remaining tenure). It also helps track the total prepayment made, empowering you to pick the right prepayment option.

Prepayment vs Investment: Comparing Returns

A common dilemma for a home loan borrower is whether to prepay the loan or consider other investment opportunities. Here is a list of things to consider, to make the decision:

Long Term Finances

Start by thinking about your long-term finances and goals. Expenses like children’s education, family responsibilities, or retirement planning may require more liquidity going ahead. If you’re planning on prepayment home loan for the extra security, make sure your long-term finances are not significantly affected. Otherwise, investments can help you build wealth.

Inflation and Tax Benefits

Inflation affects the value of your loan over time. Investments can offer returns that outgrow inflation.

On the other hand, home loans offer tax deductions (under Section 24 of the Income Tax Act, India). Consider whether your home loan can reduce your tax burden substantially.

પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ

Some lenders charge a fee for prepayment. Always review these costs before deciding.

Investment Returns

Consider the trade-off: evaluate if investments can offer higher long-term returns than the interest saved through prepay home loan.

In many cases, a balanced mix of partial prepayment and investing works best.

Step-by-Step Process to Prepay Your Home Loan

If you have assessed your financial situation, long-term goals, disadvantages and advantages of prepayment of home loan, and considered all options available at hand – and decided to prepay your home loan, here’s a simple guide to help you through it.

Step 1: Review loan agreement

Start by checking your loan documents for prepayment rules. Look for details on minimum prepayment amounts and applicable charges. Some lenders offer partial and full prepayment options too.

Step 2: Arrange funds

Ensure that you have funds available for the prepayment as well as emergency funds. Include all upcoming expenses like medical bills, education fees, and general living expenses.

Step 3: Contact lender

Next, contact your home loan lender about your intention to prepay home loan.

Most lenders will have prepayment clauses for penalties, limits, and the final impact on EMI and loan tenure. Your lender will explain the procedure, including any prepayment charges involved.

પગલું 4: દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

Submit the required documents (identity proof, loan account details) as requested by your lender.

Step 5: Make the payment

Pay the prepayment amount using the approved payment mode. Afterwards, remember to collect an acknowledgement and updated loan statement with the revised EMI or loan tenure.

નિષ્કર્ષ

Prepaying your home loan can be a practical way to reduce loan burden, and get closer to a debt-free status. The final decision will depend on the interest rate of your home loan, the remaining tenure, prepayment home loan charges, and other related factors. Carefully thinking through your options and their ripple effects can help you make the right decision for your situation.

With Tata Capital’s flexible repayment options and competitive interest rates, planning your home loan becomes easier. You can also use the convenient EMI calculator to plan your loan payments wisely.

હાઉસિંગ લોન માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં હોમ લોન માટે સામાન્ય પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ શું છે?

Prepayment charges are usually not applicable on floating-rate home loans, as per RBI guidelines. For fixed-rate loans, lenders may charge a fee, which varies by bank and loan terms. It is best to check directly with your lender for exact charges and conditions.

શું હું મારી EMI ની મુદત ઘટાડ્યા વિના મારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરી શકું છું?

હા, હોમ લોનની પૂર્વચુકવણીના ફાયદાઓમાંથી એક એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ તમને તમારી EMI ઘટાડવાની અથવા લોનની મુદત ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે. EMI ઘટાડવાથી માસિક કૅશ ફ્લોમાં મદદ મળે છે. બીજી તરફ ઘટાડવાની મુદત વધુ વ્યાજની બચત અને ઝડપી લોન બંધ કરવા તરફ દોરી જાય છે.

હું મારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરીને વ્યાજમાં કેટલી બચત કરી શકું?

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ બાકી મુદ્દલને ઘટાડે છે, જે સમય જતાં વસૂલવામાં આવતા વ્યાજને ઘટાડે છે. ખાસ કરીને શરૂઆતના વર્ષોમાં નાની પ્રી-પેમેન્ટ પણ, તમારી હોમ લોન પર બચત કરી શકે છે. ચોક્કસ બચતનો અંદાજ લગાવવા માટે, તમે તમારી લોનની વિગતો સાથે ઑનલાઇન હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

શું હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવી એ વધારાની રકમ રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે?

પ્રી-પેમેન્ટ હોમ લોન અને રોકાણ વચ્ચે નિર્ણય લેવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે. જો તમારી લોનનો વ્યાજ દર અપેક્ષિત રોકાણ રિટર્ન કરતાં વધુ હોય, તો પ્રીપેમેન્ટ વધુ સારું હોઈ શકે છે. જો કે, જો રોકાણ ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને તમે સંપત્તિ વૃદ્ધિનું મૂલ્ય ધરાવો છો, તો રોકાણ તમારી પરિસ્થિતિ માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે કયા ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે?

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે તમારા લોન એકાઉન્ટની વિગતો, માન્ય ઓળખનો પુરાવો અને પ્રીપેમેન્ટ વિનંતી ફોર્મની જરૂર પડે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તેમની આંતરિક નીતિઓના આધારે અપડેટેડ બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ પણ માંગી શકે છે. ચોક્કસ લિસ્ટ મેળવવા માટે તમારા ધિરાણકર્તા સાથે ચેક કરો.