ઘર માટે લોન

હોમ લોન ડાઉન પેમેન્ટ માટે પીએફમાંથી ઉપાડવાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
03 જુલાઈ 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
1527

Pros and Cons of Withdrawing from PF for Home Loan Down Payment

પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF) એક એવી સ્કીમ છે જેમાં કર્મચારીઓના પગારનો એક ભાગ સમયાંતરે જમા કરાવે છે. તેઓ નિવૃત્તિ પછી અથવા તેમના રોજગારની સમાપ્તિ પછી એકસામટી રકમ તરીકે તેને ઉપાડી શકે છે. તેથી, જો તમે પગારદાર વ્યક્તિ છો જે ભવિષ્યની ઘર ખરીદી માટે ફંડની વ્યવસ્થા કરી રહ્યા છો, તો હાઉસિંગ લોન ડાઉન પેમેન્ટ માટે PF ઉપાડ બધા અર્થપૂર્ણ છે!

જો કે, પ્રક્રિયા સરળ નથી કારણ કે તે લાગે ISN. તમે ચોક્કસ શરતો અનુસાર તમારા PF એકાઉન્ટમાં બેલેન્સમાંથી જ ઉપાડી શકો છો અને તમારા હોમ લોનની ચુકવણી કરવા માટે પણ પ્લોટ અથવા ઘરને ફાઇનાન્સ કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો!

ઘર ખરીદવા માટે PF ઉપાડ શું છે?

ઘર ખરીદવા માટે PF ઉપાડ કર્મચારીઓને ઘર ખરીદવા અથવા બનાવવા માટે તેમની પ્રોવિડન્ટ ફંડ બચતના ભાગનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે. નિયમો હેઠળ, તમે ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષની સર્વિસ પૂર્ણ કર્યા પછી પ્રોપર્ટી માટે PF ઉપાડી શકો છો. તમે જે રકમ લઈ શકો છો તે હેતુ પર આધારિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે પ્લોટ ખરીદવા માટે 24 મહિના સુધીના મૂળભૂત સેલરી વત્તા DA અને તૈયાર ઘર બનાવવા અથવા ખરીદવા માટે 36 મહિના સુધી ઉપાડી શકો છો.

જો તમે ઘર ખરીદવા માટે પ્રોવિડન્ટ ફંડનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો, તો તમે તમારા PF બેલેન્સના 90% થી વધુ રકમ ઉપાડી શકતા નથી. જો પ્રોપર્ટી તમારા નામ, તમારા જીવનસાથીના નામ અથવા સંયુક્ત માલિકીની હોય તો જ તમે હાઉસ લોન માટે પીએફનો ઉપયોગ કરી શકો છો. હોમ લોન માટે PF ઉપાડ હપ્તામાં કરી શકાય છે. જો કે, બાંધકામ છ મહિનાની અંદર શરૂ થવું જોઈએ અને જરૂરી સમયસીમાની અંદર સમાપ્ત થવું આવશ્યક છે.

આ પણ વાંચો –હોમ લોન માટે નોટિસ ઑફ ઇન્ટિમેશન (એનઓઆઇ) શું છે?

PF હોમ લોન ઉપાડ માટે પાત્રતા અને ઉપાડની મર્યાદા

હાઉસિંગ માટે તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડનો ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે કેટલાક હોમ લોન PF ઉપાડના માપદંડને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે. તમે જમીન ખરીદવા, નવું ઘર ખરીદવા, ઘર બનાવવા અથવા હોમ લોનના EMI ચૂકવવા માટે PF ઉપાડી શકો છો. જો કે, અરજી કરતા પહેલાં તમે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષની સર્વિસ પૂર્ણ કરી હોવી આવશ્યક છે.

હોમ લોન માટે PF ઉપાડની લિમિટ ખૂબ જ ફ્લેક્સિબલ છે. તમે તમારા કુલ PF બેલેન્સના 90% સુધી ઉપાડ કરી શકો છો, જે હેતુ અને ઉપલબ્ધ ફંડના આધારે છે. PF ઉપાડની પાત્રતા અંગેનો બીજો મુખ્ય નિયમ એ છે કે પ્રોપર્ટી તમારા નામ, તમારા પતિ / પત્નીના નામ પર અથવા સંયુક્ત રીતે તમારા પતિ / પત્ની સાથે રજિસ્ટર્ડ હોવી જોઈએ.

આ પ્રોવિડન્ટ ફંડ લોનના નિયમો સુનિશ્ચિત કરે છે કે માત્ર પાત્ર સભ્યો જ વાસ્તવિક હાઉસિંગ જરૂરિયાતો માટે PF ઍક્સેસ કરે છે.

આ પણ વાંચો –હોમ લોન એપ્લિકેશનની સ્થિતિ ઑનલાઇન કેવી રીતે તપાસવી તે વિશે માર્ગદર્શિકા

શું હોમ લોન માટે PF ઉપાડવું સારું છે?

શું હોમ લોન માટે PF ઉપાડવું સારું છે? હોમ લોન માટે તમારું PF ઉપાડવું બંને લાભો અને ખામીઓ સાથે આવે છે. PF ઉપાડના ફાયદા અને ગેરફાયદાને સમજવાથી તમને સ્માર્ટ ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, તમારી PF બચતનો ઉપયોગ કરીને તમને તમારી લોનની રકમ અથવા માસિક EMI ઘટાડવા માટે ઝડપી ફંડ આપી શકે છે, જે લોનના લાભો માટે PF ઉપાડવાની મુખ્ય પ્રક્રિયામાંથી એક છે. તે તમને જલ્દી ઘર ખરીદવામાં અને તમારા પરિવાર માટે લાંબા ગાળાની સ્થિરતા બનાવવામાં પણ મદદ કરી શકે છે, જે કુલ PF ઉપાડના ફાયદામાં વધારો કરે છે.

જો કે, તમારા PF એકાઉન્ટમાંથી વહેલી તકે પૈસા લેવાથી તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળમાં ઘટાડો થાય છે અને તેને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દ્વારા વધવાથી રોકે છે. સમયના આધારે તમને TDS જેવી ટૅક્સ કપાતનો પણ સામનો કરવો પડી શકે છે. ALS, PF ઉપાડ ચોક્કસ નિયમો અને મર્યાદાઓ સાથે આવે છે, તેથી તે દરેક કર્જદારને યોગ્ય નથી. યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે, તમે નાણાકીય સલાહકાર પાસેથી PF હોમ લોનની સલાહ લઈ શકો છો.

આ પણ વાંચો –હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફરના ફાયદા અને ગેરફાયદા

તમારા ઘરને ફાઇનાન્સ કરવા માટે પીએફનો ઉપયોગ કરવાની રીતો

તમે તમારી લોનની ડાઉન પેમેન્ટ માટે ઘણી રીતે ફંડની વ્યવસ્થા કરવા માટે પીએફનો ઉપયોગ કરી શકો છો. દરેક કિસ્સામાં, તમે નીચે ટેબલમાં જણાવ્યા મુજબ તમારા મૂળભૂત સેલરી અને મોંઘવારી ભથ્થું (ડીએ) ની માત્ર એક ચોક્કસ રકમ ઉપાડી શકો છો:

કારણ	ઉપાડની મર્યાદા	PF માં યોગદાનના વર્ષોની સંખ્યા	અતિરિક્ત નિયમો અને શરતો
પ્લોટ ખરીદવા માટે	24 મહિનાનો મૂળભૂત સેલરી અને ડીએ	5	તમે મહત્તમ રકમ ઉપાડી શકો છો તે પ્લોટની કિંમત છે.
ઘર બનાવવા અથવા ખરીદવા માટે	36 મહિનાનો મૂળભૂત સેલરી અને ડીએ	5	તમે મહત્તમ રકમ ઉપાડી શકો છો તે ઘરની કિંમત છે. જો તમારું ઘર સંયુક્ત રીતે ખરીદવામાં આવે છે, તો સંયુક્ત-માલિક તમારા જીવનસાથી હોવું જોઈએ અને કોઈ અન્ય ન હોવું જોઈએ. જો તમે ઘર બનાવી રહ્યાં છો, તો બાંધકામ છ મહિનાની અંદર શરૂ થવું જોઈએ અને ઉપાડના છેલ્લા હપ્તાના 12 મહિનાની અંદર પૂર્ણ થવું જોઈએ. જો તમે ready-to-move-in ઘર ખરીદવા માંગો છો, તો ખરીદી માટેની ડીલ પણ છ મહિનાની અંદર પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે.

હવે તમે PF ઉપાડને નિયંત્રિત કરતા વિવિધ નિયમોથી વાકેફ છો, અહીં કેટલાક ફાયદાઓ અને ગેરફાયદાઓ છે જે તમારે ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

Pros and cons of withdrawing from your PF account

PF withdrawal for home loan repayment or funding the down payment has both advantages and disadvantages.

ફાયદા:

It helps create assets and security for you because you are using your PF to invest in property. If the percentage increase in the property prices is higher compared to returns generated by the PF, then such a decision can be profitable.

ગેરફાયદા:

If the PF return is higher than the property appreciation rate, it is better to fund the down payment through other modes.
The PF provides you security after your retirement, so it is prudent to leave it for that purpose alone and enjoy its long-term benefits.

Steps to Withdraw PF for Home Loan

હોમ લોન માટે PF કેવી રીતે ઉપાડી શકાય? એકવાર તમે નક્કી કરી લો કે હોમ લોન માટે કેટલો PF ઉપાડી શકાય છે, સરળ PF ઉપાડ પ્રક્રિયા માટે આ પગલાંઓને અનુસરો:

પગલું 1 : તમારા UAN અને પાસવર્ડનો ઉપયોગ કરીને EPFO પોર્ટલ પર લૉગ ઇન કરો.

પગલું 2 : "ઑનલાઇન સર્વિસ" પર જાઓ અને વિનંતી શરૂ કરવા માટે ક્લેઇમ સેક્શન ખોલો.

Step 3: Select Form 31 and choose “PF Withdrawal” as your claim type. Mention the purpose (home purchase, construction, or loan repayment).

Step 4: Enter basic property details, including ownership, type of purchase, or loan account number.

Step 5: Upload documents, such as the home loan sanction letter or relevant property papers.

Step 6: The last PF loan application step is to submit the request and track it online.

Step 7: The PF withdrawal procedure usually takes 10 to 15 days for approval and payment.

આ પણ વાંચો –ખતૌની અથવા ખેતાવની શું છે? – સરળ શબ્દોમાં સમજાવેલ છે

Alternatives to PF Withdrawal for Home Loan Down Payment

There are several alternatives to PF withdrawal if you want to arrange your home loan down payment without touching your retirement savings. For example, you can consider PF withdrawal substitutes like:

1. Loan Against Fixed Deposit or Mutual Funds: These loans have lower interest rates because they are

backed by your investments, making them a practical choice for funding a home loan without PF withdrawal.

2. Personal Loans: Other home loan down payment options include getting a personal loan. They are quick to get and don’t require collateral, making them useful when you need money urgently. However, the interest rates may be higher.

આ પણ વાંચો –હોમ લોન માટે ડાઉન પેમેન્ટની સમજૂતી

Tax Implications of Withdrawing PF for Home Purchase

જ્યારે તમે ઘર ખરીદવા માટે તમારા પીએફમાંથી પૈસા લો છો, ત્યારે PF ઉપાડનો ટૅક્સ તમે કેટલા સમય સુધી કામ કર્યું છે અને તમે જે ફંડનો હિસ્સો ઉપાડો છો તેના પર આધાર રાખે છે. જ્યારે તમારા PF યોગદાન પર ટેક્સ લાગતો નથી, ત્યારે તેના પર મળતા વ્યાજ પર "અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી થતી ઇન્કમ" તરીકે ટેક્સ લાગે છે તમારા એમ્પ્લોયરનું યોગદાન અને તેના પરનું વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે અને તે પગારની ઇન્કમ હેઠળ ગણવામાં આવે છે, જે PF ઉપાડની ટૅક્સ અસરને અસર કરે છે.

વધુમાં, જો તમે સતત સેવાના 5 વર્ષ પહેલાં ઉપાડ કરો છો, તો સંપૂર્ણ રકમ કરપાત્ર બને છે. જો રકમ ₹50,000 થી ઓછી હોય તો કોઈ TDS કાપવામાં આવતું નથી. 5 વર્ષની સર્વિસ પછી, PF હોમ લોન ઉપાડ પર ટેક્સ લાગુ પડતો નથી. PF ઉપાડના નિયમો મુજબ, જ્યાં સુધી તમે ફોર્મ 15G/15H સબમિટ ન કરો ત્યાં સુધી TDS 10% (અથવા PAN વગર 20%) છે.

સારાંશમાં

PF withdrawal for a home loan can be a quick way to acquire funds, but it should be used only when extremely necessary.

Are you looking for a quick and easy way to finance your property purchase? Turn to Tata Capital. We offer housing loans at affordable home loan interest rates and flexible repayment options. While you’re at it, use our handy home loan EMI calculator to estimate the EMI value before you apply.

Take a step closer to your dream home and apply today!

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ઘર ખરીદવા માટે PF ઉપાડવા માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

ઘર ખરીદવા માટે PF ઉપાડવા માટે, તમારે સેલ એગ્રીમેન્ટ, માલિકની ઘોષણા, બેંકની વિગતો અને ID પુરાવો સબમિટ કરવાની જરૂર છે. તમારે ભરેલું ફોર્મ 31 અને EPFO દ્વારા વિનંતી કરેલ કોઈપણ ચુકવણી અથવા બાંધકામ સંબંધિત દસ્તાવેજો પણ અપલોડ કરવાના રહેશે.

શું સંયુક્ત માલિકીની પ્રોપર્ટી PF ઉપાડ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે?

હા. જો ઘર અથવા જમીન તમારી, તમારા જીવનસાથી અથવા બંને સંયુક્ત રીતે હોય તો તમે PF ઉપાડી શકો છો. પ્રોપર્ટી પાછી ખેંચવાની મંજૂરી માટે આ નામોમાંથી એકમાં રજિસ્ટર્ડ હોવી જોઈએ.

શું PF ઉપાડ કરવાથી નિવૃત્તિના લાભો પર અસર થાય છે?

હા. PF ઉપાડવાથી તમારી કુલ નિવૃત્તિ બચત અને સમય જતાં તમે જે વ્યાજ કમાયા હોત તે ઘટે છે, જે નિવૃત્તિ પછી તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષાને ઘટાડી શકે છે.

શું હોમ લોન માટે PF ઉપાડ કરપાત્ર છે?

જો તમે સતત 5 વર્ષની સર્વિસ પૂર્ણ કરતા પહેલાં PF ઉપાડો છો તો ટૅક્સ લાગુ પડે છે. 5 વર્ષ પછી, ઉપાડ કરમુક્ત છે. ઉપાડવામાં આવેલી રકમ અને તમારું PAN પ્રદાન કરવામાં આવ્યું છે કે નહીં તેના આધારે TDS કાપવામાં આવી શકે છે.

ઘર ખરીદવા માટે PF ઉપાડના કયા વિકલ્પો છે?

તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન અથવા ઘર ખરીદવા માટે PF ઉપાડના વિકલ્પ તરીકે પર્સનલ લોનને પણ ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. આ વિકલ્પો તમને તમારી લાંબા ગાળાની PF બચત ઘટાડ્યા વિના ફંડની વ્યવસ્થા કરવામાં મદદ કરે છે.