લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > ઘર માટે લોન > માસિક ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિ: લોનના વ્યાજને સરળ બનાવવું

ઘર માટે લોન

માસિક ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિ: લોનના વ્યાજને સરળ બનાવવું

Monthly Reducing Balance Method: Simplifying Loan Interest

Loans like home and car loans help you achieve significant lifetime milestones like owning a house or a car. However, when you take out a long-term loan, you agree to pay monthly EMIs for many years, which is a significant financial commitment. Without proper financial planning, this commitment can become overwhelming over time.

લોનની પરત ચુકવણી માટે અસરકારક રીતે પ્લાન કરવા માટે, તમારે લોન લેતા પહેલાં એક ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન તૈયાર કરવો આવશ્યક છે અને તમારી બચતને મહત્તમ બનાવવા અને સમયસર લોનની પરત ચુકવણી કરવા માટે લોન સાથે સંકળાયેલી વિવિધ તકનીકી શરતોથી પરિચિત રહેવું આવશ્યક છે.

One such technical term is the monthly reducing balance method. Did you know that in a monthly reducing balance method of loan interest, the interest is calculated only on the remaining amount? 

Read on to learn more about the monthly reducing balance method, how it is used, its advantages, and how you can leverage it to increase your loan savings.

માસિક બૅલેન્સ ઘટાડવાની પદ્ધતિ શું છે?

જ્યારે તમે લોન લો છો, ત્યારે તમે માસિક ઇએમઆઇ ચૂકવો છો. ઇએમઆઇમાં બે ઘટકો છે. એક ઘટક મુદ્દલની રકમ ઘટાડે છે, જ્યારે અન્ય વ્યાજની ચુકવણી તરફ જાય છે. દરેક ઇએમઆઇમાં ચૂકવવાના વ્યાજની રકમની ગણતરી કરવાની બે રીતો છે.

મોટાભાગના લોકો સરળ વ્યાજ અથવા ફ્લેટ-દર પદ્ધતિથી પરિચિત છે, જ્યાં દરેક ઇએમઆઇમાં વ્યાજ ઘટકની ગણતરી સમાન મુદ્દલ રકમ પર કરવામાં આવે છે. દરેક ઇએમઆઇ માટે વ્યાજ ઘટકની રકમ સમાન રહે છે.

Another method of applying interest rates to a loan is the monthly balance reducing method. In this case, the interest is applied to the reduced principal amount remaining after the last monthly EMI payment. Hence, the interest component of each EMI is lower than the previous one. Home loans typically offer reduced balance interest, while vehicle loans offer flat-rate interest.

Also, read – Repo Rate Vs Reverse Repo Rate – Meaning & Differences

માસિક બૅલેન્સ ઘટાડવાની પદ્ધતિનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

બૅલેન્સ ઘટાડવાની પદ્ધતિ માટે ફોર્મ્યુલા છે:

ઇએમઆઇમાં વ્યાજની રકમ = બાકી લોનની રકમ x વ્યાજ દર

In the monthly reducing interest method, the interest component of an EMI is highest for the first EMI and reduces after that, provided you pay your EMIs on time. રસપ્રદ લાગે છે, બરાબર?

Let’s see the concept in action through an example.

Suppose you take a home loan of X amount at 10% interest for 20 years. Your first EMI will be calculated using the entire principal amount X. Let’s assume this first EMI is Y. This Y consists of a principal amount component A and an interest component B. In the next month, the interest will apply to the amount (X-Y), which will cause the interest component in the EMI to be lower than B.

Hence, over the loan tenure, the balance-reducing method incurs less interest than a flat-rate method.

Also, read – How to reduce your home loan interest rate – Tips & strategies

માસિક બૅલેન્સ ઘટાડવાની પદ્ધતિના ફાયદાઓ શું છે?

માસિક બૅલેન્સ ઘટાડવાની પદ્ધતિ નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે:

1. ઓછું એકંદર વ્યાજ

The first obvious benefit of the monthly reducing balance method is lower overall interest payments. This benefit saves you considerable money compared to a flat-rate interest method. The slight complexity of EMI calculation for reducing balance method compared to a flat-rate method is not really a disadvantage, as several online EMI calculators also exist for the reducing balance method.

2. સમયસર ચુકવણી પ્રોત્સાહન

માસિક ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિનો બીજો લાભ એ છે કે તે સમયસર ઇએમઆઇ ચુકવણીને પ્રોત્સાહન આપે છે કારણ કે દરેક ઇએમઆઇ ચુકવણી સાથે વ્યાજ ઘટક ઘટે છે.

3. વધુ સારી પારદર્શિતા

એકવાર તમે રિડ્યૂસિંગ બૅલેન્સ પદ્ધતિ સમજો પછી, તમારી પાસે ઇએમઆઇના વિવિધ ઘટકો અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે વિશે વધુ સારો વિચાર છે. આ અર્થમાં, ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિ નિશ્ચિત દર પદ્ધતિ કરતાં વધુ પારદર્શકતા પ્રદાન કરે છે.

4. સુવિધાજનક મેનેજમેન્ટ

In a fixed rate method, the loan amount on each EMI is still calculated using the original principal even if you make additional prepayments. However, in the reducing balance method, the additional prepayments reduce the principal amount, reducing the interest component on each EMI. This provides you with more flexibility and freedom with loan repayment.

Also, read – Floating Interest Rate: Definition, Pros, Cons & Calculation

માસિક ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિ તમારી લોનને કેવી રીતે અસર કરે છે?

માસિક ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિ તમારી લોનના મુખ્ય પાસાઓને અસર કરે છે, જેમ કે:

1. EMI breakdown

EMI બ્રેકડાઉન એ બૅલેન્સની ઘટાડાની પદ્ધતિ દ્વારા અસર થતી લોનનું પ્રાથમિક પાસું છે. જેમ જેમ લોન પ્રગતિ કરે છે અને દરેક ઇએમઆઇ ચુકવણી કરવામાં આવે છે, તેમ વ્યાજ કરતાં મુદ્દલ રકમ ઘટાડવામાં વધુ પૈસા યોગદાન આપવામાં આવે છે.

2. વ્યાજનો ભાર

ધિરાણકર્તા પસંદ કરતી વખતે, તમારે પ્રથમ તપાસો કે તમારે વ્યાજમાં કેટલા વધારાના પૈસા ચૂકવવા પડશે. બૅલેન્સની ઘટતી પદ્ધતિ ફ્લેટ-દર પદ્ધતિ તરીકે સમાન વ્યાજ દર સાથે અતિરિક્ત વ્યાજનો ભાર નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

3. ઝડપી મુદ્દલની પરત ચુકવણી

દરેક ઇએમઆઇ સાથે મુદ્દલની પરત ચુકવણી માટે વધુ રકમનું યોગદાન આપવામાં આવે છે, તેથી ઓછી બૅલેન્સ પદ્ધતિ તમારા મુદ્દલને ફ્લેટ-દર પદ્ધતિ કરતાં ઝડપી પરત ચુકવણી કરે છે.

Also, read – Interest Rates Changes and How They Affect Your Loans

માસિક ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિ સાથે લોનની બચતને કેવી રીતે વધારવી?

હવે તમે રિડ્યૂસિંગ બૅલેન્સ પદ્ધતિને સમજો છો, ચાલો જોઈએ કે તમે તમારી લોન બચતને મહત્તમ કરવા માટે તેનો કેવી રીતે લાભ લઈ શકો છો:

1. Make additional prepayments: To pay even less interest amount in a recurring balance loan, make additional prepayments whenever possible, reducing the principal amount and, hence, the overall interest amount.

2. Choose a shorter loan tenure: With a shorter loan tenure, your principal reduces faster, reducing the overall interest payment.

3. Maintain a good credit score: With a good credit score, you can negotiate and obtain lower interest rates with a monthly reducing balance method.

4. Transfer balance: You can often transfer your remaining loan balance to a different lender with a lower interest rate in many cases, reducing the overall interest payment.

Also, read – Repo Linked Home Loan: Benefits of Home Loans Linked to Repo Rate

How to Calculate Reducing Balance Method for Loan EMI

The reducing balance EMI calculation discussed here is used to find the loan EMI when interest is charged only on the remaining loan amount.

The loan EMI reducing formula is

EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]

where P is the loan amount, R is the monthly interest rate, and N is the loan tenure in months.

With the monthly reducing EMI method, each EMI repays some principal, so the outstanding balance reduces every month. As a result, interest is calculated on a smaller amount over time. Total interest paid is lowered.

Monthly Reducing Interest Rate vs Flat Rate

Understanding reducing rate vs flat rate interest is important when comparing loan options. These two EMI calculation methods differ in the following ways:

ફૅક્ટરફ્લેટ દરReducing Rate
CalculationInterest charged on the full loan amount for the entire tenure, even after partial repayments.Interest is calculated only on the outstanding loan balance after each EMI.
EMI EMI remains the same throughout the tenure.EMI may reduce over time as the principal decreases.
કુલ વ્યાજTotal interest paid is usually higher.Total interest paid is generally lower.
UsesUsed for short-term or small-ticket loans.Preferred for long-term loans like home and personal loans.

With this monthly reducing vs flat interest, EMI, uses, and calculation comparison, making the choice becomes easier.

Monthly Reducing Interest Rate: When to Choose

Knowing when to choose reducing rate can help you save significantly on loan costs. 

One of the key benefits of reducing balance loan is that interest is calculated only on the outstanding principal, which lowers the total interest paid over time. As you repay the loan, the principal reduces. In time, you lower your financial burden. Repayments become manageable.

A reducing interest rate is especially suitable for long-term loans, where interest savings add up over the years. It also encourages early repayment, as any extra payment directly cuts down future interest. 

While the difference may be small (for short-term or low-value loans), choosing a monthly reducing interest rate for higher loan amounts and longer tenures can result in long-term savings.

Also, read – MCLR vs Base Rate – Difference between MCLR and Base Rate

નિષ્કર્ષ

Understanding the EMI calculation in the monthly reducing balance method makes you an intelligent borrower. With this method, you not only pay lower overall interest but also repay the principal amount faster. Most lenders use the monthly reducing balance method on home loans. If you’re looking for a reliable lender to take a housing loan, look no further than Tata Capital.

ટાટા કેપિટલ આકર્ષક વ્યાજ દરો પર ત્વરિત કામચલાઉ મંજૂરી સાથે હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. ઘર બનાવવું તણાવપૂર્ણ હોઈ શકે છે. તમારી હોમ લોનને તણાવમાં વધારો કરવા દેશો નહીં. ટાટા કેપિટલ પસંદ કરો અને સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત લોન અનુભવને અપનાવો.

અમારી સરળ હોમ લોન સાથે તમારા નવા ઘરને નમસ્કાર કહો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
PMAY કેલ્ક્યુલેટર સરકારી કર્મચારી માટે હોમ લોન સ્વ-રોજગારી માટે હોમ લોન મહિલાઓ માટે હોમ લોન ટૉપ અપ સાથે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર એરિયા કેલ્ક્યુલેટર સ્ટેમ્પ ડ્યુટી કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન ટૉપ અપ ભારતમાં મંજૂર હાઉસિંગ પ્રોજેક્ટ્સ 12 લાખની હોમ લોન 15 લાખની હોમ લોન 25 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 35 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન 45 લાખની હોમ લોન 60 લાખની હોમ લોન 65 લાખની હોમ લોન 70 લાખની હોમ લોન 75 લાખની હોમ લોન 80 લાખની હોમ લોન 85 લાખની હોમ લોન 90 લાખની હોમ લોન 1.5 કરોડની હોમ લોન 2 કરોડની હોમ લોન 2.5 કરોડની હોમ લોન 3 કરોડની હોમ લોન 4 કરોડની હોમ લોન
લોન વિશે વધુ
હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

What is the reducing balance method in loan calculation?

The monthly reducing interest rate method calculates interest on the outstanding loan amount after each EMI payment, not the original principal. As you repay the principal every month, the interest portion gradually decreases, reducing total interest costs over the loan tenure compared to flat interest methods.

How to calculate reducing balance method for loan EMI?

To answer “how to calculate reducing balance method for loan” you can use this formula: EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]. Here P = principal, R = monthly interest rate, and N = loan tenure in months. You can use an online calculator to make this easier.

What is the major advantage of monthly reducing balance interest rate?

One of the advantages of reducing balance method is lower overall interest. It is payable over the loan tenure. Interest is calculated only on the remaining principal each month. So, as repayments continue, the interest amount reduces, making the loan more cost-effective.

Which types of loans usually use the reducing balance method?

The reducing balance method is commonly used for long-term loans such as home loans, personal loans, education loans, and auto loans. Advantages of reducing balance method are lower interest costs over extended tenures, as interest decreases with each EMI payment made by the borrower.

Is the reducing method better than the flat rate method?

The reducing method is generally better than the flat rate method because interest is charged only on the outstanding loan balance. This reduces total repayment costs, whereas flat rates calculate interest on the full principal, leading to higher overall interest paid.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો