ઘર માટે લોન

MCLR વર્સેસ RLLR: જાણો કે તમારા માટે કઈ હોમ લોન વધુ સારી છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
03 જુલાઈ 2026
9 મિનિટનો વાંચન સમય
1826

MCLR VS RLLR: Know Which Home Loan Is Better For You?

જો તમને ઘર મળી રહ્યું છે, તો તમે કદાચ ઓછા હોમ લોન દર ઓફર કરનાર શાહુકાર સાથે જવાનું વિચારી રહ્યા છો. છેવટે, ઓછા હોમ લોન દરનો અર્થ સામાન્ય રીતે ઓછા EMI, અર્ગો સરળ લોનની ચુકવણી થાય છે. આ ઉપરાંત, તે તમને આ લાંબા ગાળાની લોન પર વ્યાજ પર ખર્ચ કરેલી કુલ રકમ પર પણ બચત કરવામાં મદદ કરે છે!

પરંતુ અહીં કંઈક છે. વ્યાજ દરોના આધારે હોમ લોન સ્કીમ પસંદ કરવી ખૂબ જ જટિલ બની જાય છે. કારણ? ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમને બે પ્રકારની લોન ઑફર કરશે: MCLR-આધારિત હોમ લોન અથવા RRLR-આધારિત હોમ લોન.

પરંતુ પ્રથમ સ્થાને RLLR દર અને MCLR શું છે, અને તેઓ એકબીજાથી કેવી રીતે અલગ છે? વધુ મહત્વપૂર્ણ, તમે યોગ્ય પસંદગી કેવી રીતે કરી શકો છો? જાણવા માટે વાંચવાનું ચાલુ રાખો!

આ લેખમાં અમે MCLR નો અર્થ, RLLR નો અર્થ સમજાવીશું અને આ બંને દરો તમારી હોમ લોનની મુસાફરીને કેવી રીતે અસર કરે છે તે વિશે ચર્ચા કરીશું.

MCLR વ્યાજ દર, MCLR નો અર્થ અને MCLR નું ફુલ ફોર્મ શું છે?

સરળ શબ્દોમાં, MCLR, અથવા માર્જિનલ કોસ્ટ ઑફ ફંડ્સ બેસ્ડ લેન્ડિંગ દર, એ સૌથી ઓછો વ્યાજ દર છે જે ધિરાણકર્તા ઑફર કરી શકે છે. તે સામાન્ય રીતે તમારા લોનની મુદત, રેપો દર (જે દર પર કોમર્શિયલ બેંકો RBI પાસેથી પૈસા લોન લે છે), ફંડની માર્જિનલ કિંમત, કૅશ રિઝર્વ રેશિયો, મુદત પ્રીમિયમ, ઑપરેટિંગ ખર્ચ વગેરે જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે.

આનો અર્થ એ છે કે, જો તમે ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર પર MCLR-આધારિત હોમ લોન પસંદ કરો છો, તો પ્રવર્તમાન રેપો દર અને અન્ય પરિબળોના આધારે લોનનો વ્યાજ બદલાશે. વધુ શું છે, આ ફેરફારો રીસેટ અવધિ તરીકે ઓળખાતી ચોક્કસ મુદત પછી અમલમાં આવે છે, જે 6 મહિનાથી એક વર્ષ સુધી હોય છે.

તેથી તમારે MCLR વ્યાજ દરને બોરોઅર તરીકે શા માટે પસંદ કરવો જોઈએ? સારું, MCLR દર મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા બેઝ વ્યાજ દર કરતાં ઓછો છે, જે ફંડની માર્જિનલ કિંમતની ગણતરી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા રેપો રેટને ધ્યાનમાં લે છે. તેથી, જો તમે તમારા હોમ લોનના વ્યાજને ઘટાડવા માંગો છો તો તે એક શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે.

આ પણ વાંચો – હોમ લોન માટે ડાઉન પેમેન્ટની સમજૂતી

RLLR દર શું છે, RLLR નું ફુલ ફોર્મ અને RLLR નો અર્થ શું છે?

Now that you know what is MCLR rate, and what is MCLR in loan, its time to understand RLLR. RLLR or Repo Linked Loan Rate is by definition, a lending rate that depends on the repo rate. That said, a few other factors that influence the RLLR include the loan to value ratio, the risk of the borrower, and more. Put simply, if the repo rate increases the RLLR increases and vice versa. Additionally, the RRLR changes immediately as and when the repo rate changes.

Key features of MCLR and RRLR

Having discussed what is MCLR rate, what is MCLR in loan, and what is RLLR, let’s take a look at their features.

1. Benchmark linking

MCLR has internal linking, which means the lenders decide after considering their own costs. The repo rate is not the primary determinant of this type of rate.

Repo linked lending rate has external linking, which means with every change in repo rate, the interest rate changes immediately. Lenders or financial institutions only have the freedom to choose their markups, but the repo linked lending rates only get influenced by the repo rate.

2. Reset period

Lenders typically revise their MCLR rates in 6-12 months. This means even if the repo-rate changes, you can benefit from it only after the 6-12 month term.

In the case of repo linked lending rate loans, the interest rates get revised every 3 months, and it will also influence your EMIs.

3. Transmission rate

MCLR વ્યાજ દરોમાં લાંબી પ્રતીક્ષા અવધિ હોય છે, એટલે કે તે ધીમે ધીમે બદલાય છે. આ તમને, કરજદારને, વ્યાજ દરમાં ફેરફારોને સમાયોજિત કરવા અને જરૂરી ધિરાણને સુરક્ષિત કરવા માટે પૂરતો સમય આપે છે.

તેનાથી વિપરીત, રેપો લિંક્ડ ધિરાણ દરો ઝડપથી બદલાય છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારી લોન EMI પર તરત જ વ્યાજ દરમાં ફેરફારો દેખાય છે.

આ પણ વાંચો – ફ્લેટ ખરીદી પર GST અને ઘર ખરીદનારાઓ પર તેની અસર

MCLR અને RLLR તમારી EMI ને કેવી રીતે અસર કરે છે

લોન વ્યાજ દરના બેંચમાર્કનો પ્રકાર તમારા EMI ને અસર કરે છે. અને તેથી, EMI પર MCLR અને RLLR ની અસર તમારે ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. MCLR ને કારણે EMI માં ફેરફાર અને RLLR ને કારણે EMI માં ફેરફાર વિશે તમારે જાણવું જોઈએ તે અહીં આપેલ છે:

ઇએમઆઇ પર એમસીએલઆરનો પ્રભાવ

Your loan EMIs aren’t affected during the reset duration, which can typically range from 6 to 12 months. Further, if the repo rate changes, the MCLR effect on EMI will only take place after the reset date. In other words, there will be no EMI variation with MCLR. This delayed MCLR interest rate change offer allows you to plan your finances comfortably.

When judging home loan MCLR impact, it’s also important to note that the benefit is not instant when the interest rate falls. As a result, there can be a delay in potential savings.

Impact of RLLR on EMIs

જ્યારે EMI પર આરએલએલઆરની અસરની વાત આવે છે, ત્યારે એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આરબીઆઈના રેપો રેટના ફેરફારોને અનુરૂપ રહેવા માટે દર ત્રણ મહિને ઇએમઆઇમાં સુધારો કરવામાં આવે છે. જો રેપો દર ઘટે છે, તો તમારી EMI આગામી ત્રિમાસિકમાં આવી શકે છે, જે તમને વ્યાજ પર બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારી રેપો લિંક્ડ લોન ઇએમઆઇમાં ફેરફારો થાય છે.

વૈકલ્પિક રીતે, રેપો રેટમાં વધારા સાથે સમાન RLLR વ્યાજ દરની અસર થશે. રેપો રેટમાં વધારો કરવાથી તમારી RLRR હોમ લોનની EMI પણ વધશે. આ ફેરફાર ટૂંકા ગાળાના લાભને લાભ આપી શકે છે, પરંતુ જો દરો વારંવાર વધે તો લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે.

આ પણ વાંચો – રેડી રેકનર દર શું છે?

MCLR વિરુદ્ધ RLLR: કયું વધુ સારું છે?

અમે પહેલેથી જ ચર્ચા કરી છે કે MCLR દર અને RLLR દર શું છે, લોનમાં MCLR શું છે અને લોનમાં RLLR શું છે, તમારા EMI પર તેમની અસર. આશ્ચર્ય થાય છે કે શું વધુ સારું છે: MCLR અથવા RLLR. તમને નક્કી કરવામાં મદદ કરવા માટે, અહીં MCLR વર્સેસ RLLR ની તુલના છે.

સ્થિરતા

When it comes to RLLR vs MCLR benefits as to stability, MCLR stands out. This is because MCLR offers fixed EMIs for extended periods, allowing for better planning. Alternatively. RLLR changes every three months, which can make budgeting a hassle.

પારદર્શિતા

The next MCLR vs RLLR basis is transparency. RLLR, being based on a publicly declared repo rate, fosters greater clarity as compared to MCLR, which is internally calculated.

Savings Potential

The last MCLR vs RLLR basis is the amount of savings each can potentially offer. In the case of RLLR, repo rate cuts get immediately translated to lower EMIs, allowing for greater savings. MCLR, on the other hand, doesn’t pass on the benefits immediately. So, when it comes to MCLR vs RLLR interest rate cuts, RLLR can offer greater potential for savings as it passes the benefit instantly.

And that’s our MCLR vs RLLR comparison. Be sure to assess both thoroughly, to find the right one for you.

આ પણ વાંચો –જમીનનો અવિભાજિત હિસ્સો શું છે?

How to Calculate RLLR?

You know what is what is MCLR rate, what is MCLR in loan, what is RLLR rate and what is RLLR rate in loan, but how RLLR is calculated? To answer this question, here is the RLLR calculation method. The following repo rate linked loan formula will help you understand RLLR better.

RLLR = Repo Rate + Spread

In the above RLLR interest rate formula, repo rate refers to the current rate set by the RBI, and the Spread is added by the lender to compensate for operational margins and risks.

Which option should you take?

Choosing between the two types of interests will be based on a number of personal elements that you will have to assess, examine, and reach a conclusion. You may, however, be able to decide which is better based on some comparisons between them.

1. Transparency

The MCLR rate and its computation are a lender’s internal business. This means you might find it difficult to understand the exact reasons for a particular interest rate. In contrast, repo linked lending rate is available publicly to everyone. Naturally, they are the better choice if you care about interest rate transparency.

2. Stability

સ્થિરતાના સંદર્ભમાં, MCLR લોનના દરો વધુ સારો ઓપ્શન છે. શા માટે? કારણ કે રેપો લિંક્ડ વ્યાજ દરો રેપો રેટમાં દરેક ફેરફાર સાથે બદલાય છે, જે રેટમાં વધારો થવાના કિસ્સામાં તમારા જેવા કરજદારો માટે ફાઇનાન્સની વ્યવસ્થા કરવાનું અસુવિધાજનક બનાવે છે. બીજી તરફ, MCLR લોન દરો ધીમે ધીમે શિફ્ટ કરો. તેથી, તમારી પાસે દુર્લભ કિસ્સામાં નાણાંની વ્યવસ્થા કરવા માટે લાંબી અવધિ છે કે વ્યાજ દરો નાટ્યાત્મક રીતે વધે છે.

3. બચત

હોમ લોનમાં લાંબી મુદત હોવાથી, મહત્તમ બચત મેળવવા માટે ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવવી યોગ્ય છે. અને તમે રેપો લિંક્ડ વ્યાજ દર પસંદ કરીને આ શ્રેષ્ઠ કરી શકો છો. જ્યારે તમે રેપો દર સાથે લિંક કરેલ હોમ લોન વ્યાજ દર પસંદ કરો છો, ત્યારે રેપો દર ઘટે છે ત્યારે તમારો વ્યાજ દર ખૂબ જ ઘટે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારે નાની EMI ચૂકવવી પડશે.

તેનાથી વિપરીત, રેપો દરોમાં ઘટાડો તમારા MCLR દર-આશ્રિત હોમ લોનને અસર કરી શકશે નહીં. સ્વાભાવિક રીતે, જો તમે લોનના વ્યાજ પર બચત કરવા માંગો છો તો રેપો લિંક્ડ લોન લેન્ડિંગ દરો સ્પષ્ટ પસંદગી છે.

મુખ્ય ટેકઅવે

નીચે આપેલ ટેબલ MCLR અને RLLR ની ઝડપી તુલના પ્રદાન કરે છે:

સુવિધા	MCLR	RLLR	કરજદાર માટે મુખ્ય ટેકઅવે
બેન્ચમાર્ક લિંકિંગ	આંતરિક લિંકિંગ, ધિરાણકર્તાઓ દર નક્કી કરે છે.	વર્તમાન રેપો દર પર આધારિત છે.	RLLR વધુ પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે.
સમયગાળો રિસેટ કરો	દર 6-12 મહિને સુધારેલ	દર 3 મહિને સુધારેલ	જો રેપો દર ઘટશે તો તમારી EMI ઓછી થઈ જશે અને તમે RLLRના કિસ્સામાં વ્યાજની ચુકવણી પર વધુ બચત કરી શકશો.
ટ્રાન્સમિશન દર	બદલવા માટે લાંબો સમય લો	Change quickly	MCLR-dependent loan schemes are more stable.

Now it’s your turn

By this time, you know what is MCLR rate, what is MCLR in loan, MCLR full form, RLLR full form, how they work, and how they impact you. Now, you have all the information, and you need to make a choice. But if you’re still over the edge, speak with your lender about both options. Oftentimes, you might find MCLR loan rates and repo linked lending rates stack up differently depending on your lender and whether you are a first-time or a recurrent borrower.
If you’re looking for a lending partner to get your હાઉસિંગ લોન, look no further. We, at Tata Capital, provide both types of house loans. And the best part? Our home loans start at a competitive interest rate of 6.85%. વધુ જાણવા માટે અમારી વેબસાઇટની મુલાકાત લો.

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

MCLR નું ફુલ ફોર્મ શું છે?

MCLR એટલે માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ લેન્ડિંગ દર અને તે દર દર્શાવે છે જેની નીચે બેન્કો હોમ લોન આપી શકતી નથી. તેની ગણતરી રેપો દર, ફંડની માર્જિનલ કિંમત, કૅશ રિઝર્વ રેશિયો વગેરે જેવા ઘણા પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે.

RLLR નું ફુલ ફોર્મ શું છે?

RLLR એટલે રેપો લિંક્ડ લેન્ડિંગ દર. આ એક ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર છે જે સીધા RBI ના રેપો દર પર આધારિત છે. તેની ગણતરી RBI દ્વારા નિર્ધારિત બાહ્ય બેંચમાર્કનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે, તેથી RLLR હોમ લોન તરત જ રેપો રેટમાં ફેરફારોને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

RBI દ્વારા વર્તમાન MCLR દર શું છે?

જ્યારે MCLR ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અલગ હોય છે, ત્યારે RBI નો ઓવરનાઇટ દર (એક દિવસની લોન માટે) 7.95-8.20 % છે જુલાઈ 2025 સુધી. તમારી હોમ લોન માટે MCLR અથવા રેપો દર વચ્ચે શું વધુ સારું છે તે સમજવા માટે, તમારી બેંકની વેબસાઇટ તપાસો.

વર્તમાન RLLR દર શું છે?

RLLR દર દરેક ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓમાં અલગ હોય છે. જો કે, જો તમે રેપો દર વિરુદ્ધ એમસીએલઆરના આધારે હોમ લોનની તુલના કરી રહ્યા છો, તો જુલાઈ 2025 સુધી આરબીઆઇનો બેંચમાર્ક 5.50% છે.

કયું વધુ સારું છે: MCLR અથવા RLLR?

MCLR અથવા RLLR હોમ લોન વચ્ચે શું વધુ સારું છે તે નક્કી કરતી વખતે, વ્યાજના ટ્રેન્ડને ધ્યાનમાં લો. આરએલએલઆર વધુ પારદર્શક છે પરંતુ રેપો રેટમાં ફેરફારો માટે પ્રતિક્રિયાશીલ છે, જે તેને ઘટતા દરોના સમયગાળા માટે યોગ્ય બનાવે છે. તેનાથી વિપરીત, MCLRનો 6-12 મહિનાનો રિસેટ સમયગાળો વધતા-દરના ચક્ર દરમિયાન સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

શું તમામ હોમ લોન રેપો દર સાથે લિંક છે?

ના, તમામ હોમ લોન રેપો દર સાથે લિંક નથી. જો કે, RLLR અને MCLR જેવી ફ્લોટિંગ વ્યાજ હોમ લોન. RLLR સીધા રેપો દરને ટ્રૅક કરે છે, જ્યારે MCLR માં ભંડોળના માર્જિનલ ખર્ચ જેવા અન્ય પરિબળો શામેલ છે. MCLR અને રેપો દર લોન વચ્ચે શું વધુ સારું છે તે સમજવું વધઘટ સાથે તમારા આરામ પર આધારિત છે.

MCLR અને RLLR લોન માટે રિસેટ પીરિયડ શું છે?

MCLR માટે રિસેટ અવધિ 6 થી 12 મહિના છે. RLLR માટે રિસેટ સમયગાળો 3 મહિના છે.

કયા હોમ લોન વ્યાજ દર વધુ સારી પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે?

MCLR દર અને તેની ગણતરી ધિરાણકર્તાનો આંતરિક બિઝનેસ હોવાથી, તે મર્યાદિત પારદર્શિતા પ્રદાન કરે છે. બીજી તરફ, RLLR, જાહેરમાં ઉપલબ્ધ રેપો દર પર આધારિત છે, જે તેને વધુ પારદર્શક બનાવે છે.

MCLR અને RLLR માસિક EMI ને કેવી રીતે અસર કરે છે?

રેપો રેટમાં ફેરફારોના સમન્વયમાં, RLLR દર ત્રણ મહિને તમારા માસિક ઇએમઆઇને અસર કરે છે. બીજી તરફ, રેપો રેટમાં ફેરફાર પછી MCLR તમારા ઇએમઆઇને રિસેટ સમયગાળા (6-12 મહિના) દરમિયાન સ્થિર રાખે છે.

શું મારે MCLR અથવા RLLR આધારિત હોમ લોન પસંદ કરવી જોઈએ?

શું તમારે MCLR અથવા RLLR પસંદ કરવું જોઈએ, તે તમારી ચોક્કસ પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. જ્યારે MCLR દર વધુ સારી સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, ત્યારે RLLR વધુ પારદર્શિતા અને બચત પ્રદાન કરે છે.