ઘર માટે લોન

2022 માં હોમ લોન માટે RBI ની લેટેસ્ટ ગાઇડલાઇન

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
20 ડિસેમ્બર 2024
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2489

Latest RBI Guidelines For Home Loans In 2022

મહામારીએ વિશ્વને અટકાવી દીધું છે, જે વિશ્વભરની અર્થવ્યવસ્થાઓને અસર કરે છે. ભારતમાં, સૌથી ખરાબ અસરગ્રસ્ત ક્ષેત્રોમાંથી એક રિયલ્ટી સેક્ટર હતું. રિયલ્ટી સેક્ટરને આ મંદીનો સામનો કરવામાં મદદ કરવા માટે હોમ લોન માટે RBI ના નવા નિયમો રજૂ કરવામાં આવ્યા હતા. નવા નિયમો હાઉસિંગ સેક્ટરને વધારવાની અને વધુ લોકોને પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાની અપેક્ષા છે. આ લેખમાં હોમ લોન માટે RBI ની નવી ગાઇડલાઇન અને તેઓ બેંકો, રિયલ એસ્ટેટ સંસ્થાઓ અને હોમ લોન કરજદારો માટે કેવી રીતે લાભદાયી સાબિત થઈ શકે છે તે વિશે માહિતી આપવામાં આવી છે. તે ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા પણ ચર્ચા કરે છે. વધુ જાણવા માટે વાંચો.

નાણાંકીય વર્ષ 2022-23 માટે રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા નિર્ધારિત વિવિધ હોમ લોન નિયમો શું છે?

બેંકો દેશની નાણાકીય વ્યવસ્થાનો અભિન્ન ભાગ છે અને હાઉસિંગ સેક્ટરને ક્રેડિટ જારી કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. હોમ લોન માટે આરબીઆઇ માર્ગદર્શિકા જે રિયલ એસ્ટેટ સંબંધિત નીતિઓ બનાવતી વખતે બેંકો દ્વારા અનુસરવામાં આવશે તે નીચે મુજબ છે:

હોમ લોન માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ જમીન સંપાદન માટે

જો કરજદાર લેખિત ઘોષણા આપે છે કે તે બેંક દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી નાણાંકીય સહાયની મદદથી, નિર્ધારિત સમયગાળાની અંદર, જમીન પર ઘર બનાવવા માંગે છે, તો બેંક જમીન ખરીદવા માટે લોન પ્રદાન કરી શકે છે. જો કે, બેંકોએ કોઈપણ લોન આપતા પહેલાં સક્ષમ અધિકારી દ્વારા યોગ્ય રીતે જારી કરાયેલ બાંધકામની મંજૂર યોજનાની એક કૉપી મેળવવી જોઈએ. કરજદાર મંજૂર કરેલ પ્લાનને સખત રીતે અનુસરે છે તેની ખાતરી કરવા માટે તેઓએ "એફિડેવિટ-કમ-અન્ડરટેકિંગ" મેળવવું જોઈએ. હોમ લોન વિતરણ માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા માટે પ્રસ્તાવિત બાંધકામ મંજૂર યોજનાનું સખત પાલન કરે છે કે નહીં તે પ્રમાણિત કરવા માટે બેંક-નિયુક્ત આર્કિટેક્ટની જરૂર છે.

હોમ લોન માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ બાંધકામ અથવા તૈયાર ઘરો બનાવવા માટે

વ્યક્તિઓ "પ્રતિ પરિવાર" આધારે રહેણાંક એકમો ખરીદવા અથવા બનાવવા માટે બેંક લોન મેળવી શકે છે. વ્યક્તિઓ તેમની રહેણાંક સંપત્તિ પર કરેલા રિપેર કાર્ય માટે પણ લોન મેળવી શકે છે.
જો તેઓ સ્વ-કબજામાં જઈ રહ્યા હોય, તો બેંકો તે જ અથવા અલગ શહેર/ગામમાં બીજી પ્રોપર્ટી ખરીદવા અથવા બનાવવા માટે પહેલેથી જ તેમના નામે રહેણાંક પ્રોપર્ટી ધરાવતા વ્યક્તિઓને નાણાંકીય સહાય આપી શકે છે.
કોઈ વ્યક્તિ કે જેને ઑફિસમાં રહેઠાણ અથવા આઉટ-સ્ટેશન પોસ્ટિંગ પ્રાપ્ત થયેલ છે, તેઓ ભાડે આપવા માંગતી પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે બેંક લોન મેળવી શકે છે.
બેંકો જૂની પ્રોપર્ટી ખરીદવાની દરખાસ્ત કરનાર વ્યક્તિઓને લોન આપી શકે છે જેમાં તેઓ ભાડૂઆત તરીકે રહે છે.
બેંકો તેમની રહેઠાણની સ્થિતિઓને સુધારવા માટે બાંધકામો માટે સીધી (સરકારની ગેરંટી પર) અથવા પરોક્ષ રીતે (રાજ્ય સરકારો દ્વારા) ઝૂંપડપટ્ટી-રહેવાસીઓને લોન ઑફર કરી શકે છે.
બેંકો પહેલેથી જ બેંક દ્વારા ધિરાણ કરવામાં આવેલી સંપત્તિ માટે "ફેરફારો/ઉમેરો/રિપેર" કરવા માટે "એકંદર મર્યાદાની અંદર" અતિરિક્ત નાણાંકીય સહાય વધારી શકે છે. જો પ્રોપર્ટીને મૂળ રૂપે અન્ય સ્રોતો દ્વારા ફાઇનાન્સ કરવામાં આવી હતી, તો બેંક પરિપાસ પ્રાપ્ત કર્યા પછી જ પૂરક ફાઇનાન્સ આપી શકે છે.
હોમ લોન ટ્રાન્સફર માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ બેંકો પાસે ચોક્કસ નિયમો પણ છે.

હોમ લોન માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ વ્યાજબી હાઉસિંગ લોન માટે

બેંકો ઓછામાં ઓછા સાત વર્ષની પાકતી મુદત સાથે લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સ જારી કરીને પરવડે તેવા આવાસને ધિરાણ કરી શકે છે. જો કે, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને વ્યાજબી આવાસના ધિરાણ પર, આ તારીખ 15 જુલાઈ, 2014 ના "બેંકો દ્વારા લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સ જારી કરવા" પરિપત્ર DBR.BP.BC.No.25/08.12.014/2014-15 માં ઉલ્લેખિત શરતોને આધિન છે

હોમ લોન 2022 માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ LTV દર સંબંધ સાથે જોખમનું વજન

હાઉસિંગ લોન માટે RBI ની નવી ગાઇડલાઇન મુજબ "લોનની રકમ" નિર્ધારિત કરતી વખતે બેંકોએ નીચેની લોન ટુ વેલ્યૂ (LTV) રેશિયો અને રિસ્ક વેટ (RWs) નું પાલન કરવું જોઈએ.

લોનની કેટેગરી	ટકાવારીમાં LTV રેશિયો	ટકાવારીમાં RW રેશિયો
(a) વ્યક્તિગત હોમ લોન
30 લાખ સુધી	> 80 અને < 90	50
30 લાખથી વધુ અને 75 લાખ સુધી	< 80	35
75 લાખથી વધુ	< 75	35

LTV એ મિલકતના મૂલ્યનો ગુણોત્તર છે જે બેંક મંજૂર કરવા માટે તૈયાર છે. RW એ ન્યૂનતમ મૂડી રકમ છે જે કોઈ પણ પ્રોપર્ટી સાથે સંકળાયેલા જોખમોથી ઉદ્ભવતા કોઈપણ અનપેક્ષિત નુકસાનનો સામનો કરવા માટે બેંકને અલગ રાખવું જોઈએ.

RBIએ લોનની રકમને ધ્યાનમાં લીધા વગર RWSને તર્કસંગત બનાવવાનું નક્કી કર્યું છે. "વ્યક્તિગત હાઉસિંગ લોન" માટે જોખમના વજનને તર્કસંગત બનાવવા પર, આ તારીખ 16 ઑક્ટોબર, 2020 ના પરિપત્ર DOR.No.BP.BC.24/08.12.015/2020-21 માં સ્પષ્ટ કરવામાં આવ્યું હતું.

ટકાવારીમાં LTV રેશિયો	RW ટકાવારીમાં
≤ 80	35
>80 અને ≤90	50

જો કિંમત ₹10 લાખથી વધુ હોય તો બેંકોને પ્રોપર્ટીની કિંમતમાં સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, રજિસ્ટ્રેશન અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટેશન ચાર્જ શામેલ કરવાની મંજૂરી નથી.

હોમ લોન 2022 માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ હાઉસિંગ લોનનું અપફ્રન્ટ વિતરણ

અપૂર્ણ/નિર્માણ હેઠળના પ્રોજેક્ટ્સ માટે લોનનું કોઈ અપફ્રન્ટ વિતરણ કરવું જોઈએ નહીં. વિતરણની રકમ પ્રોપર્ટીના નિર્માણના તબક્કા પર આધારિત રહેશે.
સરકાર અથવા વૈધાનિક અધિકારીઓ દ્વારા પ્રાયોજિત પ્રોજેક્ટ્સ, જો કે, આવા કોઈપણ અધિકારીઓ દ્વારા યોગ્ય માનવામાં આવેલ લોનના વિતરણનો આનંદ લેશે.

હોમ લોન 2022 માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ હોમ લોનના વ્યાજ દરો માટે RBI ના નિયમો

હાઉસિંગ લોન પર બેંકો દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરો માસ્ટર ડાયરેક્શન - રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (ઍડવાન્સિસ પર વ્યાજ દર) ડાયરેક્શન, 2016 માં ઉલ્લેખિત ગાઇડલાઇન મુજબ છે - જે સમયાંતરે સુધારેલ છે. બેંકો ફિક્સ્ડ અથવા ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો પર તમામ કેટેગરીના એડવાન્સ આપી શકે છે. ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર માટે RBI ની નવી માર્ગદર્શિકા ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરના આધારે લોન માટે મૂળભૂત નિયમો.

સંબંધિત નિયમનકારી અથવા વૈધાનિક સંસ્થાઓ તરફથી ફરજિયાત મંજૂરી

લોનનું સરળ વિતરણ સુનિશ્ચિત કરવા માટે કરજદારો માટે વૈધાનિક સંસ્થા પાસેથી પ્રોજેક્ટ માટે મંજૂરી મેળવવી ફરજિયાત છે.

હાઉસિંગ લોન લિમિટ

શહેરી સહકારી બેંકોની ટાયર I અને II મર્યાદા વધારવામાં આવી છે. નવી ટાયર I મર્યાદા ₹30 લાખથી વધારીને ₹60 લાખ કરવામાં આવી છે, અને ટાયર II માટે, તેને ₹70 લાખની અગાઉની મર્યાદાથી વધારીને ₹1.4 કરોડ કરવામાં આવી છે.

રૂ. 100 કરોડની ન્યૂનતમ નેટવર્થવાળી ગ્રામીણ સહકારી બેંકો માટે, રૂ. 20 લાખની અગાઉની મર્યાદાથી મર્યાદા વધારીને રૂ. 50 લાખ કરવામાં આવી છે.

અન્ય તમામ આરસીબી માટે, ગ્રામીણ સહકારી ક્ષેત્રની અન્ય બેંકો માટે લિમિટ અગાઉના ₹30 લાખથી વધારીને ₹75 લાખ કરવામાં આવી છે.

રેપો દરો અપરિવર્તિત છે

રેપો દર એ દર છે જેના પર કોમર્શિયલ બેંકો કોઈ ફંડની ખામી હોય તો આરબીઆઇ પાસેથી પૈસા લોન લે છે. RBI એ નાણાંકીય વર્ષ 2022-23 માટે રેપો રેટને 4% પર અપરિવર્તિત રાખ્યો હોવાથી, હોમ લોન કરજદારો સુવિધાજનક વ્યાજ દર પર માસિક હપ્તાની ચુકવણી કરે છે તે હજુ પણ પહેલાંની જેમ જ દર ચૂકવશે.

જોખમના વજનનું તર્કસંગતકરણ વ્યક્તિગત હોમ લોન કરજદારોને કેવી રીતે અસર કરશે?

વધુ લોકોને પ્રોપર્ટી ખરીદવા અને બાકી હોમ લોન ઘટાડવાના પ્રયત્નમાં પ્રોત્સાહિત કરવા માટે, આરબીઆઇએ આરડબલ્યુએસને તર્કસંગત બનાવ્યું છે અને તેમને ઑક્ટોબર 16, 2020 પછી મંજૂર કરવામાં આવેલ હોમ લોન માટે LTV રેશિયો સાથે લિંક કર્યું છે. હોમ લોન માટે RBI ની લેટેસ્ટ ગાઇડલાઇન મુજબ, આ માર્ચ 31, 2023 સુધી લાગુ થશે. આ વધુ લોકોને તેમના પોતાના ઘર ખરીદવા માટે પ્રોત્સાહિત કરશે.

ચોક્કસ હોમ લોન સાથે સંકળાયેલા જોખમ પરિબળને નિર્ધારિત કરતી વખતે બેંકો સામાન્ય રીતે એલટીવીને ધ્યાનમાં લે છે. આ તેમને લોન મંજૂર કરવા કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. આરડબલ્યુએસ સાથે લોનને વેલ્યૂ રેશિયો સાથે લિંક કરવાથી વ્યક્તિગત હોમ લોન માટે વધુ ક્રેડિટ ફ્લો થયો છે. તેથી, વ્યક્તિગત હોમ લોન કરજદારો માટે હોમ લોન ચોક્કસપણે સસ્તી બની ગઈ છે.

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ, હોમ લોન પ્રોસેસિંગ ફી અને હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા પણ અપડેટ કરવામાં આવી છે.

નિષ્કર્ષ

મોટાભાગના કરજદારો 20 વર્ષના સમયગાળામાં હોમ લોનની ચુકવણી કરે છે. વધુમાં, હોમ લોન માટે સુધારેલ આરબીઆઇના નિયમો અને નિયમોએ વધુ અને વધુ પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે પ્રોપર્ટીને વ્યાજબી બનાવી છે. જો તમે પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે હોમ લોન શોધી રહ્યા છો, તો 7.75% થી શરૂ થતા આકર્ષક વ્યાજ દર સાથે ટાટા કેપિટલની હોમ લોન મેળવો.

હમણાં જ હોમ લોન માટે અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ