ઘર માટે લોન

હોમ લોન મંજૂરી અને વિતરણ પ્રક્રિયા માટે માર્ગદર્શિકા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
30 ડિસેમ્બર 2025
8 મિનિટનો વાંચન સમય
3323

Guide for home loan sanction and disbursement process

છેલ્લા કેટલાક મહિનામાં હાઉસિંગ માર્કેટની કિંમતોમાં વધારો થયો છે. જો કે, તેના કારણે માંગ અથવા વેચાણમાં ભારે ઘટાડો થયો નથી. તેના બદલે, મોટાભાગના નવા ઘર ખરીદનારાઓ, યુવાન અને પ્રથમ વખતના ખરીદદારો, તેમના હૃદયને MID-એન્ડ (₹40 - ₹80 લાખ) અને હાઇ-એન્ડ (₹80 - ₹1.5 કરોડ) પ્રોપર્ટી પર સેટ કર્યા છે. આ પાછળના પરિબળોમાંથી એક હોમ લોન મેળવવાની સરળતા છે:

તે હાઉસિંગ લોન માટે અરજી કરતી રુચિ ધરાવતા પ્રોપર્ટી ખરીદદારો સાથે શરૂ થાય છે.
ત્યારબાદ કરજદારની પૃષ્ઠભૂમિ, ડૉક્યુમેન્ટ, CIBIL સ્કોર વગેરેની સંપૂર્ણ વેરિફિકેશન પછી ધિરાણકર્તા (બેંક અથવા અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ) દ્વારા લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે.
છેલ્લે, લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે.

આ લેખમાં, અમે હોમ લોન લેવામાં રસ ધરાવતા વ્યક્તિઓના લાભ માટે હોમ લોનની મંજૂરી અને વિતરણ પ્રક્રિયાને વિગતવાર જોઈશું.

હોમ લોન મંજૂરી અને વિતરણ પ્રક્રિયા કેવી રીતે કામ કરે છે?

પહેલેથી જ ઉલ્લેખિત મુજબ, અરજદારની પૃષ્ઠભૂમિ, જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ અને CIBIL સ્કોરને વેરિફાઇ કર્યા પછી કોઈપણ લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવી બેંક પર છે. "લોનની ક્વૉન્ટમ" પણ આ પરિબળો પર આધાર રાખે છે. એકવાર અરજી મંજૂર થયા પછી, બેંક હોમ લોન મંજૂરી પત્ર જારી કરશે, જેમાં લોનની રકમ, મુદત અને વ્યાજ દર સંબંધિત વિગતો અને બાકીની હોમ લોન વિતરણ પ્રક્રિયા માટે લોન સંબંધિત અન્ય સંબંધિત માહિતી શામેલ હશે.

The home loan disbursement process is when the loan amount is actually delivered to the borrower. The time between loan sanction and disbursement is when the bank carries out technical, legal, and relevant checks. The borrower has to produce the allotment letter, photocopies of the title deed, the encumbrance certificate, and the agreement to sell at the time of the disbursal.

Banks have a specific home loan sanction letter format that they follow. The validity of the home loan sanction letter needs to be checked by the borrower.

The home loan sanction letter format will also contain details of the interest rate prevailing on the disbursement date. If all documents are submitted on time, it helps to reduce the time between loan sanction and disbursement. This is the home loan disbursement process.

ઉપરાંત, વાંચો - હોમ લોન મંજૂરી પત્ર વિરુદ્ધ વિતરણની સમજૂતી

Housing loan sanction process

When the bank approves a loan, it indicates that the borrower can now confirm the booking of the property and make the down payment. Sanctioning of the home loan depends on the applicant’s income. Banks usually sanction a maximum of 80% of the value of the property as a loan. The amount has to be repaid within a stipulated period.

Home loan sanction criteria

Eligibility of the applicant:

Banks decide the eligibility of an applicant based on their income, financial stability, CIBIL score, liabilities, etc. If an applicant has a high monthly income, they will be eligible for a bigger loan amount. Usually, banks consider that the borrower will make use of 50% of their monthly income to repay the loan.

પ્રોપર્ટીનો પ્રકાર:

Banks may approve loans for buying plots on which the borrower will construct a house or for buying an under-construction or a readymade property, whether new or old. Banks offer loans for repairs or additions to property as well.

મિલકતના ડૉક્યુમેન્ટ:

The applicant should submit a copy of the property’s sanctioned construction plan, approved by a competent authority. A delay in submission could lead to an increase in the time between loan sanction and disbursement.

Home loan sanction limit

An applicant must pay at least 10-20% of the total property cost from their pocket. Banks approve a maximum of 80-90% of the property value. An applicant may, however, opt for a lower loan amount.

આવશ્યક ડૉક્યુમેન્ટ

Applicant’s photograph
Legal certificates pertaining to purchasing the property
ઓળખનો પુરાવો
રહેઠાણનો પુરાવો
The latest salary slip, validated by the office and attested by the applicant himself
Six months’ bank statement
Form 16/ income tax return

હોમ લોન મંજૂરી પત્ર

A sanction letter is a document that signifies that the applicant’s home loan has been approved by the bank.

Here’s what a sanction letter is composed of:

Home loan sanction limit
અવધિ
Repayment method
વ્યાજ દર
Type of interest rate: fixed or floating
કરની છૂટ
Terms and conditions of the bank
A “valid until” date, mostly six months from the date of approval

On receiving the sanction letter, the applicant has to sign an acceptance copy and submit it within the “valid until” date.

આ પણ વાંચો – પર્સનલ લોન મંજૂરી પત્ર: અર્થ, ફોર્મેટ, મહત્વ અને માન્યતા

Home loan process after sanction

After the home loan has been sanctioned, the housing loan disbursement process takes place. The actual disbursement is done through the home loan cheque disbursement process. The cheque is issued in favor of the seller of the property, which is handed over after the actual process of registration.

Step-by-step home loan disbursement process

The housing loan disbursement steps are as follows:

Issuance of the loan sanction letter: The lender approves the loan after evaluating eligibility, credit score, and documents.
Acceptance of the sanction letter: You sign and accept the loan terms and conditions.
Legal and technical verification: The lender verifies property documents and construction status.
Agreement execution: You sign the loan and mortgage agreements.
Fulfillment of pre-disbursement conditions: You submit the required documents and pay applicable charges, such as processing fees and other administrative charges.
Disbursement of loan amount: The funds are released in a lump sum or stages, based on property type and construction progress.

Home loan disbursement stages

There are multiple stages (usually three) in ~~the~~ home loan disbursement when the lender disburses loans in installments. Disbursement in installments is usually done when the property being purchased is an under-constructed one. The payments are made depending on the stage of construction of the property.

Home loan disbursement criteria

A bank-appointed architect should certify that the proposed construction is in strict adherence to the sanctioned plan.
No upfront disbursal of loan should be made to incomplete/ under-construction projects. Disbursement will ~~only~~ depend on the stages of construction of the property.
જો કે, સરકાર અથવા વૈધાનિક અધિકારીઓ દ્વારા પ્રાયોજિત પ્રોજેક્ટ આવા કોઈપણ અધિકારીઓ દ્વારા યોગ્ય માનવામાં આવેલ લોનના વિતરણનો આનંદ લેશે.

વ્યાજ દરના વિકલ્પો

Home loan interest rates are of two types: fixed or flexible

Tracking home loan disbursement status

When you take a housing loan status update, you can avoid delays by staying informed about fund release timelines. Most lender websites or mobile apps allow you to perform a home loan disbursement status check online using your account number or loan application. You will also receive updates through SMS or email after the pre-disbursement conditions are met.

You can track home loan status to learn if legal checks, document verification, and agreement execution are completed. You can also take the assistance of your relationship manager or customer support in case there are delays. They will inform you about any pending requirements and help with quick disbursement.

આ પણ વાંચો – એજ્યુકેશન લોન મંજૂરી પત્ર: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા

When does EMI start after disbursement?

While most home loan EMIs start after disbursement, the exact timing depends on the property type and loan terms. EMI starts in the month after full disbursement for ready-to-move-in properties. Pre-EMI applies to under-construction properties, where you only pay interest on the disbursed amount until possession. Regular EMI starts once the final disbursement is completed or the construction is finished. This includes both principal and interest components as mentioned in the lender’s home loan EMI schedule.

Difference between home loan sanction and disbursement

Home loan sanction and disbursement are two distinct stages in the home loan process. Understanding the loan sanction vs disbursement difference helps to know what will happen when you apply for a loan. Sanction refers to the lender’s in-principle approval of the loan amount, interest rate, and tenure. Lenders provide a sanction after evaluating your eligibility and documents. It does not involve fund release. Disbursement happens later, once you accept the sanction, complete legal and technical checks, and fulfill all pre-disbursement conditions. During disbursement, the lender releases the approved loan amount, either in full or in stages, directly to the seller or builder.

આ પણ વાંચો – હોમ લોન વિતરણ પ્રક્રિયા: તબક્કાઓ અને ક્લેઇમની મર્યાદા

Necessary documents for home loan disbursement

Home loan disbursement requires specific documents to confirm loan approval, property details, and borrower compliance with lender conditions.

Here’s a list of required documents for loan disbursement:

Sanction letter: A signed copy of the sanction letter confirming your acceptance of the loan terms and conditions.
Loan agreement: A duly signed loan agreement.
Property documents: These include the sale deed, allotment letter, or builder-buyer agreement.
Payment receipts: Proof of the borrower’s own contribution or margin money paid is a must.
ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો: PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ વગેરે સહિત કોઈપણ માન્ય KYC દસ્તાવેજની કૉપી.
Bank account details: A cancelled cheque or mandate for EMI setup.

નિષ્કર્ષ

There’s no place like home. Many people dream of owning a home. The availability of home loans has helped many people to realize their dreams of owning one. Understanding the various housing loan disbursement stages helps to expedite the entire home loan amount disbursement process. If you are looking for a home loan to purchase a property, get in touch with Tata Capital for tailor-made home loans with an attractive rate of interest starting at 7.75%.

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હોમ લોન મંજૂરી પત્ર શું છે? શા માટે તે મહત્વપૂર્ણ છે?

હોમ લોન મંજૂરી પત્ર એ એક ઔપચારિક મંજૂરી છે જે ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરેલ લોનની રકમ, વ્યાજ દર, મુદત અને મુખ્ય શરતો જણાવવામાં આવે છે. તે મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે પાત્રતાની પુષ્ટિ કરે છે, ફાઇનાન્સ પ્લાન કરવામાં મદદ કરે છે, અને પ્રોપર્ટીની ખરીદી અને લોન વિતરણ સાથે આગળ વધવા માટે જરૂરી છે.

હું હોમ લોન વિતરણની સ્થિતિને ઑનલાઇન કેવી રીતે ટ્રૅક કરી શકું?

તમે તમારી એપ્લિકેશન અથવા લોન એકાઉન્ટ નંબરનો ઉપયોગ કરીને ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ અથવા મોબાઇલ એપ દ્વારા તમારી હાઉસિંગ લોન વિતરણની સ્થિતિને ઑનલાઇન ટ્રૅક કરી શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ SMS અથવા ઇમેઇલ દ્વારા પણ અપડેટ મોકલે છે. તમે ગ્રાહક પોર્ટલ પર બાકી જરૂરિયાતો અને વિતરણના તબક્કાઓ તપાસી શકો છો.

મારી લોન મંજૂર થયા પછી શું થાય છે?

તમારી લોન મંજૂર થયા પછી, તમારે મંજૂરી પત્ર સ્વીકારવું આવશ્યક છે, કાનૂની અને તકનીકી પ્રોપર્ટી વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરવું, લોન એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરવું અને પૂર્વ-વિતરણ શરતોને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. એકવાર તમામ જરૂરિયાતો પૂર્ણ થયા પછી ધિરાણકર્તા મંજૂર લોનની રકમનું વિતરણ શરૂ કરે છે.

વિતરણ શરૂ કરવા માટે કેટલી ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર છે?

સામાન્ય રીતે, તમારે વિતરણ પહેલાં ડાઉન પેમેન્ટ તરીકે પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 10% થી 20% ની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે. ચોક્કસ રકમ ધિરાણકર્તાના લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયો અને પ્રોપર્ટીના પ્રકાર પર આધારિત છે. તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ પણ મહત્વપૂર્ણ છે. વિતરણ માટે આ ચુકવણીનો પુરાવો આવશ્યક છે.

મંજૂરી પછી હોમ લોન વિતરણ પ્રક્રિયામાં કેટલો સમય લાગે છે?

હાઉસિંગ લોન વિતરણમાં સામાન્ય રીતે મંજૂરી પછી 2 થી 3 કાર્યકારી દિવસો લાગે છે, જો તમામ ડૉક્યુમેન્ટ પૂર્ણ હોય. જો કાનૂની તપાસ, પ્રોપર્ટી વેરિફિકેશન અથવા પ્રી-ડિસ્બર્સમેન્ટની શરતો બાકી હોય અથવા અતિરિક્ત સ્પષ્ટીકરણની જરૂર હોય તો વિલંબ થઈ શકે છે.

લોન ડિસ્બર્સલ માટે મારે કયા ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર છે?

તમારે લોન ડિસ્બર્સલ માટે સહી કરેલ મંજૂરી પત્ર, લોન એગ્રીમેન્ટ, પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટ અને ડાઉન પેમેન્ટના પુરાવાની જરૂર પડશે. EMI સેટઅપ માટે તમારે ઓળખ અને ઍડ્રેસના પુરાવા અને બેંકની વિગતો પણ સબમિટ કરવી પડશે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તા પ્રોપર્ટીના પ્રકાર અથવા ધિરાણકર્તાની પૉલિસીના આધારે અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ માંગી શકે છે.

હું મારી હોમ લોન પર EMI ની ચુકવણી ક્યારે શરૂ કરી શકું?

EMI ચુકવણી સામાન્ય રીતે લોન વિતરણ પછી જ મહિનામાં શરૂ થાય છે. રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે, સંપૂર્ણ વિતરણ પછી સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય છે. બાંધકામ હેઠળની પ્રોપર્ટીના કિસ્સામાં, લોનની રકમ તબક્કામાં વિતરિત કરવામાં આવે છે. આમ, તમે અંતિમ વિતરણ સુધી પ્રી-EMI વ્યાજ ચૂકવી શકો છો.