ઘર માટે લોન

હોમ લોનની મુદત કેવી રીતે ઘટાડવી

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
30 ડિસેમ્બર 2025
9 મિનિટનો વાંચન સમય
2741

હોમ લોન એ લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા છે. મુદત 10 વર્ષ જેટલી ટૂંકી હોઈ શકે છે, જે 30 વર્ષ સુધી ચાલે છે. તમે પસંદ કરેલી લોનની મુદત તમારી EMI નક્કી કરવામાં મોટી ભૂમિકા ભજવે છે અને પરિણામે, ઘર ખરીદવાનો તમારો એકંદર ખર્ચ.

તમે જે વધુ સમય લોન ચૂકવશો, તેટલું વધુ વ્યાજ તમારે ચૂકવવું પડશે. હોમ લોનની મુદતનું સંચાલન માત્ર ફાઇનાન્શિયલ દ્રષ્ટિકોણથી જ મહત્વપૂર્ણ નથી પરંતુ લાંબા ગાળે લોનની ચુકવણી કરવામાં વધુ રિસ્ક છે તે પણ ધ્યાનમાં લેવું.

આર્થિક પરિસ્થિતિમાં ફેરફારો, આવક મેળવવાની ક્ષમતા, ઉંમર સંબંધિત સ્વાસ્થ્ય જોખમો અથવા અકસ્માતો - દુર્લભ સંભાવના હોવા છતાં - ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો છે.

ઘરના માલિક તરીકે, તમારે હોમ લોનની મુદત કેવી રીતે ઘટાડવી તે જોવું જોઈએ.

હોમ લોનની મુદત ઘટાડવા માટેની 16 ટિપ્સ

1. શું ઘટાડવું જોઈએ, EMI અથવા મુદત શું હોવી જોઈએ?

જ્યારે તમારી પાસે અતિરિક્ત ફંડ હોય, ત્યારે તમારી EMI ઘટાડવી કે લોનની મુદત ઘટાડવી તે નક્કી કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. બંને વિકલ્પો તેમના ફાયદા છે, પરંતુ પસંદગી આખરે તમારી નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

લાંબા ગાળાની બચત માટે મુદત ઘટાડો: જો તમે ઉચ્ચ EMI સંભાળવાની સ્થિતિમાં છો, તો લોનની મુદત ઘટાડવી સામાન્ય રીતે વધુ લાભદાયી ઓપ્શન છે. આ તમને લોનની ચુકવણી ઝડપથી કરવામાં મદદ કરશે અને લોનના જીવનકાળ દરમિયાન ચૂકવવામાં આવતા કુલ વ્યાજ નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડશે.
વધુ સારા કૅશ ફ્લો માટે EMI ઘટાડો: જો તમારું માસિક બજેટ ટાઇટ હોય અથવા તમે અન્ય જગ્યાએ રોકાણ કરી રહ્યા હોવ, તો EMI ઘટાડવું વધુ સારું હોઈ શકે છે. તે તમારા માસિક બોજને ઘટાડે છે, જે તમને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને મેનેજ કરવા માટે વધુ જગ્યા આપે છે. આ વિકલ્પ તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને અકબંધ રાખીને ટૂંકા ગાળાના દબાણને ઘટાડી શકે છે.

2. ટૂંકી લોનની મુદત પસંદ કરો

જો તમે તમારી હોમ લોન EMI અને એકંદર લોનનો સમયગાળો ઘટાડવા માંગો છો, તો ટૂંકી મુદત પસંદ કરવાનું વિચારો. જ્યારે આનો અર્થ એ કે ઊંચી માસિક ચૂકવણી, તે તમને લાંબા ગાળે ઘણો વ્યાજ બચાવી શકે છે. ટૂંકી મુદત પસંદ કરીને, તમે તમારી હોમ લોનને ઝડપી ક્લિયર કરશો, જે તમને ટૂંક સમયમાં કરજ-મુક્ત બનાવશે.

ફાયદા-

લોનના જીવન પર ઓછું વ્યાજ
તમારી હોમ લોનને ઝડપી ક્લિયર કરે છે
ઝડપથી ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતાની ભાવના પ્રદાન કરે છે

ગેરફાયદાઓ-

ઉચ્ચ માસિક ચુકવણીઓ તમારા બજેટને વધારી શકે છે

3. મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરો

ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ હવે પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 95% સુધીની હોમ લોન પ્રદાન કરે છે. આ તમારા પોતાના પૈસાનો વધુ ઉપયોગ ન કરવાનો ફાયદો આપે છે. જો કે, તેનો અર્થ એ પણ છે કે તમારી લોનની રકમ, મુદત અને વ્યાજનો ખર્ચ નોંધપાત્ર રીતે વધે છે.

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને લોનની મુદત દરમિયાન તમે જે મુદ્દલ અને વ્યાજની ચુકવણી કરશો તેનું વિગતવાર વિવરણ આપશે.

મોટી ડાઉન પેમેન્ટ કરીને - અન્ય સંપત્તિઓની બચત અથવા વેચાણ દ્વારા - તમે તમારી હોમ લોનની EMI અને મુદત ઘટાડી શકો છો.

4. Increase your EMI payments periodically

If your finances permit, consider increasing your EMI amount periodically. Even a small increase can have a big impact on reducing your home loan tenure. By paying a little more each month, you can accelerate the repayment of the principal and pay off your loan faster.

ફાયદા-

Faster repayment of the loan
Lower overall interest paid

ગેરફાયદાઓ-

Requires steady financial discipline

5. Consider pre/part-payments

If you are wondering “how to reduce loan tenure” when you receive extra funds through a bonus, gift, or any other source, think about using a portion of it to prepay your home loan. These payments help reduce the outstanding loan amount, which can shorten your loan term and bring down the total interest you pay.

ફાયદા-

Helps lower the principal faster
Saves on interest in the long run

ગેરફાયદાઓ-

Extra funds may not always be available

6. Make lump sum instalments often

Through the course of the loan, if you have additional savings or chance upon windfall gains through bonus, commission, gifts, etc., you can use the funds to make an add-on contribution to your home loan besides the standard EMI. This lump sum injection will bring down the outstanding amount and shorten the tenure.

7. Use bonuses and surplus income strategically

When you get a bonus or any unexpected income, consider using part of it to pay off your home loan. Even small prepayments made regularly can help reduce the loan amount and lead to home loan tenure reduction.

ફાયદા-

Makes good use of extra income
Helps reduce loan faster and save on interest

ગેરફાયદાઓ-

You may have to delay other personal expenses or goals

8. Take advantage of a Flexi EMI option

As you progress in your professional life, your income potential rises. Some financial institutions offer a Step-Up Flexi EMI option that allows you to pay more as your income grows. In such a scenario, you have the option of progressively increasing your EMI. As the EMI goes up, the overall loan amount and tenure reduce at a faster rate.

9. Switch between fixed and floating interest rate

Irrespective of your initial choice, many financial institutions allow you to switch between fixed and floating interest rates through the term of the loan for a small fee. You may not be able to switch often, though. Hence, evaluate the economic scenario and take a call only if your savings are going to be substantial due to a switch.

10. Refinance at lower interest rates

Can we reduce home loan tenure by refinancing at a lower interest rate? Yes, if market interest rates drop below your current home loan rate, it might be a good time to switch lenders or renegotiate your terms. Refinancing can help reduce your EMI and possibly shorten your loan tenure, making repayment more manageable.

ફાયદા-

Lower overall interest payments
Better loan terms that fit your financial needs

ગેરફાયદાઓ-

May involve paperwork, fees, and lender approval processes

11. Opt for a home loan balance transfer

તમારી હોમ લોનને અન્ય ધિરાણકર્તા/નાણાંકીય સંસ્થામાં ટ્રાન્સફર કરવી જે ઓછા વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે તે તમારી EMI અને લોનની મુદત બંનેને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. ઓછા દરે સમાન EMI રકમ સાથે ચાલુ રાખીને, તમે તમારી લોનને ઝડપી ચૂકવો છો અને વ્યાજ પર બચત કરો છો.

ફાયદા-

નીચા વ્યાજ દરનો અર્થ લાંબા ગાળાની બચત છે
EMI વધાર્યા વિના મુદત ઘટાડવાનો ઓપ્શન

ગેરફાયદાઓ-

પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય ટ્રાન્સફર ખર્ચ જેવા ચાર્જ શામેલ હોઈ શકે છે

12. ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પસંદ કરો

જો તમારી પાસે સામાન્ય રીતે વધારાની ઇન્કમ હોય, તો તમે તમારી હોમ લોનને ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરી શકો છો. તમારા નિયમિત EMI સાથે, તમે આ એકાઉન્ટમાં કોઈપણ અતિરિક્ત પૈસા જમા કરી શકો છો. જ્યારે તમારી EMI રકમ સમાન રહે છે, ત્યારે સરપ્લસ તમારી લોનનું બાકી બૅલેન્સ ઘટાડે છે. સરપ્લસ જેટલું લાંબા સમય સુધી રહે છે, તેટલું જ તમારું વ્યાજ ઘટે છે, જે તમારી લોનની મુદતને ઘટાડી શકે છે.

ફાયદા-

બાકી મુદ્દલ ઘટાડે છે
વસૂલવામાં આવતા વ્યાજને ઘટાડે છે અને લોનની મુદત ઘટાડે છે
જો જરૂરી હોય તો તમે સરપ્લસ ઉપાડી શકો છો

ગેરફાયદાઓ-

Requires regular surplus income to be effective
Some banks may charge extra for this facility

13. Request for a loan restructure

If your income has increased or you are financially stable, you may request your lender to reduce your loan tenure. By increasing the EMI amount, the loan tenure shortens, helping you pay off the loan sooner. This restructuring can help you save on long-term interest costs.

ફાયદા-

Reduces the total interest paid over the loan period
Allows you to adjust the loan based on improved financial circumstances

ગેરફાયદાઓ-

Higher EMIs may put pressure on your monthly budget
Income must be stable to ensure you can handle the increased EMI payments

14. નિયમિતપણે તમારી લોનની દેખરેખ અને સમીક્ષા કરો

સમય જતાં તમારી હોમ લોનનો ટ્રેક રાખવો મહત્વપૂર્ણ છે. ધિરાણકર્તાઓ પ્રમોશન અથવા વિશેષ યોજનાઓ પ્રદાન કરી શકે છે જે તમને તમારી લોનની મુદત અથવા વ્યાજ દરને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. અપડેટ રહીને, તમે તમારા ફાઇનાન્સને લાભ આપી શકે તેવી તકોનો લાભ લઈ શકો છો.

ફાયદા-

વધુ સારી લોનની શરતો અથવા ઓછા વ્યાજ દરોનો ઍક્સેસ
તમારી લોનનું વધુ કાર્યક્ષમ મેનેજમેન્ટ

ગેરફાયદાઓ-

માર્કેટ ટ્રેન્ડ્સ પર અપડેટ રહેવા માટે પ્રયત્ન અને સમયની જરૂર છે

15. ટૅક્સ લાભોનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો

હોમ લોન મુદ્દલ તેમજ વ્યાજની ચુકવણી પર ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. તમારા લાભ માટે આ લાભોને સમજવું અને તેનો ઉપયોગ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. હોમ લોન કપાત દ્વારા તમારી કરપાત્ર આવકને ઘટાડીને, તમે તમારી EMI ચુકવણી માટે વધુ ફંડ મુક્ત કરી શકો છો

ફાયદા-

ઓછી ટૅક્સ જવાબદારી
EMI માટે વધુ ડિસ્પોઝેબલ ઇન્કમ

ગેરફાયદાઓ-

ટૅક્સ કાયદા બદલાઈ શકે છે, તેથી માહિતગાર અને અપડેટેડ રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

16. લોન ફોરક્લોઝ કરો

શું હોમ લોનની મુદત વહેલી તકે ઘટાડી શકાય છે? ચોક્કસ. જો તમને વારસા, સંપત્તિનું વેચાણ, રોકાણ લિક્વિડેટ કરવું, અણધાર્યા લાભ વગેરે દ્વારા મોટી રકમ પ્રાપ્ત થાય છે, તો તમે મુદત પહેલાં સંપૂર્ણ હોમ લોન ચૂકવી શકો છો. સરકારી ટૅક્સ ઉપરાંત બાકી મુદ્દલ રકમના આધારે કેટલાક ફોરક્લોઝર ચાર્જ લાગુ થઈ શકે છે. જો કે, જો તમે લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે તમારા પોતાના ફંડનો ઉપયોગ કરો છો તો ટાટા કેપિટલ કોઈ ફોરક્લોઝર ફી વસૂલતી નથી. સ્માર્ટ બનો; એક સુવિધાજનક લોન પાર્ટનર પસંદ કરો જે તમને તમારી પોતાની શરતો પર તમારા સપનાને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.

How Prepayment Reduces Home Loan Tenure: Step-by-Step Guide

Prepaying a home loan is an effective way to shorten your loan tenure and consequently reduce overall interest costs. Let’s see how prepayment leads to home loan tenure reduction.

When you make a prepayment, the extra amount will reduce the outstanding principal of your loan. Since home loan interest is calculated on the remaining principal, a lowered balance will translate to less interest charged in future EMIs.

After prepayment, your lender will generally offer two options:

The first is to keep the EMI unchanged and reduce the loan tenure. In this case, your monthly outflow stays the same, but the loan closes earlier, resulting in substantial interest savings.
The second option is to keep the tenure the same and reduce the EMI amount. This is how to reduce home loan burden in the short-term.

Most experts suggest choosing the tenure reduction option, because it helps you become debt-free faster.

નિષ્કર્ષ

If you’re looking for how to reduce home loan tenure, there are several strategies you can consider. Opting for a shorter loan tenure, making regular prepayments, or refinancing to a lower interest rate are all effective options. Additionally, reviewing your loan terms and taking advantage of tax benefits can help reduce the overall loan duration. Implementing these steps will not only shorten your loan tenure but also save you money on interest, bringing you closer to financial freedom.

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હું સમાન ધિરાણકર્તા દ્વારા હોમ લોનની મુદત ઘટાડી શકું છું?

તમે શરતો પર ફરીથી ચર્ચા કરીને સમાન ધિરાણકર્તા સાથે તમારી લોનની મુદત ઘટાડી શકો છો. આમાં તમારી લોન માટે અતિરિક્ત ચુકવણી અથવા તેનું પુનર્ગઠન શામેલ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા વ્યાજ દરને ઘટાડવા જેવા વિકલ્પો પણ ઑફર કરી શકે છે, જે એકંદર મુદત ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

શું હું હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર દ્વારા મારી હોમ લોનની મુદત ઘટાડી શકું છું?

હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર તમને ઓછા વ્યાજ દર સાથે તમારી લોનને નવા ધિરાણકર્તાને ખસેડવાની મંજૂરી આપે છે. આ હોમ લોનની મુદત ઘટાડી શકે છે. તમે વધારાની ચુકવણી કરીને અથવા લોન બૅલેન્સ માટે બોનસનો ઉપયોગ કરીને પણ મુદત ઘટાડી શકો છો.

હોમ લોન માટે સૌથી ઓછી મુદત શું છે?

હોમ લોનની મુદત 5 વર્ષ જેટલી નાની હોઈ શકે છે. ન્યૂનતમ મુદત લોનની રકમ અને તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા પર આધારિત છે. ટૂંકી મુદત ઉચ્ચ માસિક ચુકવણી સાથે આવે છે પરંતુ તમને વધુ ઝડપથી લોનની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે.

EMI વધાર્યા વિના હોમ લોનની મુદત કેવી રીતે ઘટાડવી?

લોનની મુદત કેવી રીતે ઘટાડવી તેનો જવાબ આપવા માટે, તે તમારા ઇએમઆઇને વધારશે, જ્યારે લાંબી લોનની મુદત તમારા ઇએમઆઇને ઘટાડશે. તમારી હોમ લોન માટે પ્રીપેમેન્ટ કરવાથી તમારા EMI તેમજ મુદતને ઘટાડવામાં મદદ મળી શકે છે, જે લોનના બોજને વધુ મેનેજ કરી શકે છે.

શું પ્રીપેમેન્ટ ઑટોમેટિક રીતે હોમ લોનની મુદત અથવા EMI ઘટાડે છે?

તમારી હોમ લોન પર પ્રીપેમેન્ટ મુદ્દલ રકમને ઘટાડશે, વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે બદલશે. તમે તમારી EMI રકમ ઓછી કરવા અથવા હોમ લોનની મુદતમાં ઘટાડો કરવા વચ્ચે પસંદ કરી શકો છો. લોન ધિરાણકર્તાને અસર કરવા માટે આ પસંદગી વિશે જાણ કરવી પડશે.

શું ભારતમાં હોમ લોનની મુદત અથવા EMI ઘટાડવી વધુ સારી છે?

બંને વચ્ચેની પસંદગી તમારા કૅશ ફ્લો પર આધારિત છે. જો તમારી પાસે ઓછો રોકડ પ્રવાહ હોય, તો તમે ભારતમાં હોમ લોન માટે EMI ઘટાડવાનું પસંદ કરી શકો છો. જો તમારી પાસે સ્થિર ઇન્કમ છે, અને વ્યાજ પર બચત કરવા માંગો છો, તો તમે હોમ લોનની મુદતમાં ઘટાડો પસંદ કરી શકો છો.

હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર મુદત ઘટાડવામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે?

હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર વ્યાજ દરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, જે તમારા માસિક EMI ભારને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. તે કરજદારોને લોનની શરતોને ફરીથી વાટાઘાટો કરવાની તક પણ આપે છે, જેમ કે હોમ લોનની મુદતમાં ઘટાડો અથવા અન્ય પરત ચુકવણીની શરતો પસંદ કરવી.

શું હું મારા ધિરાણકર્તા સાથે મારી હોમ લોનની મુદત પર ફરીથી વાતચીત કરી શકું છું?

ડિસ્બર્સલ પછી, તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તમારી હોમ લોનની મુદત પર ફરીથી વાતચીત કરવી શક્ય છે. તમારે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવાનો રહેશે અને હોમ લોનની મુદત કેવી રીતે ઘટાડવી તે માટે વિનંતી કરવાની જરૂર પડશે. આ પછી, ધિરાણકર્તા તમારી વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરશે, ઍડજસ્ટ કરેલ ચુકવણી શેડ્યૂલ અને ફી વિશે તમને જાણ કરશે.