બિઝનેસ માટે લોન

તરુણ મુદ્રા લોન: યોજનાની વિગતો, પાત્રતા અને કેવી રીતે અરજી કરવી

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
05 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2822

Tarun Mudra Loan: Scheme Details, Eligibility & How to Apply

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) હેઠળ તરુણ મુદ્રા લોન ભંડોળ લોન લેવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે એક વ્યવહારુ ધિરાણ ઓપ્શન પ્રદાન કરી શકે છે.

સુક્ષ્મ એકમો વિકાસ અને રિફાઇનાન્સ એજન્સી (મુદ્રા) એક રિફાઇનાન્સ સંસ્થા છે જે મુખ્યત્વે લોન વિસ્તરણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. શરૂઆતમાં સિડબી (સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા) ની સંપૂર્ણ માલિકીની પેટાકંપની તરીકે સ્થાપિત, મુદ્રાએ ₹750 કરોડની ચૂકવેલ મૂડી અને ₹1,000 કરોડની અધિકૃત મૂડી સાથે રિફાઇનાન્સિંગ કંપની તરીકે કામગીરી શરૂ કરી હતી.

અહીં, અમે તરુણ મુદ્રા લોન શું છે, ઑનલાઇન પ્રક્રિયાઓની અરજી કરવી અને વધુ વિશે ચર્ચા કરીએ છીએ.

PMMY હેઠળ તરુણ મુદ્રા લોન શું છે?

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) હેઠળ તરુણ કેટેગરી નાના ઉદ્યોગસાહસિકોને ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે જેમને તેમના વ્યવસાયોને વિસ્તૃત કરવા માટે ઉચ્ચ લોનની રકમની જરૂર છે. તરુણ લોન એવા ઉદ્યોગસાહસિકોને આપવામાં આવે છે જેમને રૂ. 5 લાખ અને રૂ. 10 લાખની વચ્ચેની લોનની જરૂર છે.

માર્ચ 2023 સુધીમાં પીએમ મુદ્રા યોજના તરુણ લોન હેઠળ 7 મિલિયન દેવાદારોને 4.51 લાખ કરોડ રૂપિયા વિતરિત કરવામાં આવ્યા છે.

તરુણ મુદ્રા લોન પાત્રતાના માપદંડ

મુદ્રા તરુણ સ્કીમ હેઠળ પ્રદાન કરેલી બિઝનેસ લોનનો ઉપયોગ મશીનરી, ઉપકરણો, કાચા માલ, ઇન્વેન્ટરી, કાર્યકારી મૂડી અને બિઝનેસ વિસ્તરણ પ્રવૃત્તિઓ જેવા વિવિધ હેતુઓ માટે કરી શકાય છે.

તરુણ મુદ્રા લોન: કોણ અરજી કરી શકે છે અને શું કવર કરવામાં આવે છે?

ઉંમર:

18 થી 65 વર્ષની વચ્ચેના વ્યક્તિઓ પાત્ર છે.

નવા અને હાલના MSME એકમો:

નવા સાહસો અને સુક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગ મંત્રાલય (MSME) બંને એકમો લાયક ઠરે છે.

કવરેજ:

વિવિધ ક્ષેત્રોનો લાભ, ખાસ કરીને બિન-કોર્પોરેટ સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગ, ભારતમાં આવક પેદા કરવા અને રોજગારમાં નોંધપાત્ર યોગદાન.

પાત્ર હેતુઓ:

લિસ્ટિકલ ફોર્મેટમાં બ્લો કન્ટેન્ટ ઉમેરો.

કાર્યકારી મૂડી: લોન કાર્યકારી ખર્ચ માટે મુદ્રા કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાના ઓપ્શન સાથે, ફિક્સ્ડ એસેટ પ્રાપ્તિ અને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો બંનેને પૂર્ણ કરે છે.

પરિવહન વાહનો: થ્રી-વ્હીલર, ઑટો-રિક્ષા અને અન્ય કમર્શિયલ વાહનો પાત્ર છે.

ઉપકરણો અને મશીનરી: સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગો માટે જરૂરી.

કૃષિ પ્રવૃત્તિઓ: મરઘાં પાલન, માછીમારી, ડેરી, કૃષિ-ક્લિનિક્સ વગેરે સહિત.

ટ્રેડ અને નાના બિઝનેસ: નાના બિઝનેસ લોન વેપારીઓ, વિક્રેતાઓ, દુકાનદારો અને અન્ય નાના બિઝનેસ માલિકોને વિસ્તૃત કરે છે.

ફૂડ પ્રૉડક્ટ સેક્ટર: જેલી અથવા જામ મેકિંગ, નાની બેકરીઓ, નાસ્તા, અચાર વગેરે જેવી પ્રવૃત્તિઓને કવર કરે છે.

ટેક્સટાઇલ ઉત્પાદકો અને વેપારીઓ: ખાકી, ઊન, રેશમ, હસ્તકલા વ્યવસાય, વગેરે.

8. સામુદાયિક વ્યવસાયો: જિમ, પાર્લર, બુટિક, બુકશોપ્સ, પ્રિન્ટિંગ દુકાનો, મોબાઇલ રિપેર દુકાનો વગેરે પણ પાત્ર છે.

તરુણ મુદ્રા લોન વ્યાજ દર અને ચાર્જ

તરુણ લોન યોજના માટે વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સ્પર્ધાત્મક હોય છે અને ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. આ દરો અરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા, ઑફર કરેલ કોલેટરલ (જો કોઈ હોય તો) અને પ્રવર્તમાન બજારની સ્થિતિઓના આધારે અલગ હોય છે.

તરુણ મુદ્રા લોનની લિમિટ, ચુકવણી અને પ્રોસેસિંગ ફી

આ સ્કીમ હેઠળ ઋણ લેનારાઓ પાસે લોનની ચુકવણી માટે મહત્તમ 7 વર્ષનો સમયગાળો છે, જેમાં 12 મહિના સુધીની સંભવિત મોકૂફીનો સમાવેશ થાય છે. લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 0.50%, વત્તા લાગુ ટૅક્સ છે.

તરુણ મુદ્રા લોન માટે કોલેટરલ જરૂરિયાતો

આ સ્કીમ ઉભરતા ઉદ્યોગસાહસિકોને ઍક્સેસિબિલિટીને પ્રોત્સાહન આપવા માટે લોનની રકમ માટે કોલેટરલ-ફ્રી લોનને પ્રોત્સાહિત કરે છે જેમાં સિક્યોરિટી તરીકે ગીરવે મૂકવા માટે મૂર્ત સંપત્તિનો અભાવ હોઈ શકે છે. જો કે, કરજદારની લોનની રકમ અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટેશનની જરૂર પડશે.

તરુણ મુદ્રા લોન: માર્જિનની જરૂરિયાત

શબ્દ "માર્જિન" એ કુલ પ્રોજેક્ટ ખર્ચની ટકાવારી છે જે લેનારે તેમના ભંડોળમાંથી યોગદાન આપવાની જરૂર છે, જ્યારે બાકીની રકમ મુદ્રા લોન દ્વારા નાણાં આપવામાં આવે છે.

તરુણ કેટેગરી લોન માટે, 25% નો માર્જિન સેટ કરવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે કરજદારે કુલ પ્રોજેક્ટ ખર્ચના 25% ફાળો આપવાની જરૂર છે, અને મુદ્રા લોન બાકીના 75% ને આવરી લે છે.

તરુણ મુદ્રા લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું (ઑફલાઇન અને ઑનલાઇન)

તરુણ લોન મેળવવા માટે રસ ધરાવતા ઉદ્યોગસાહસિકો PMMY સ્કીમમાં ભાગ લેતી વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા અરજી કરી શકે છે, જેમાં અનુસૂચિત વ્યવસાયિક ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, સહકારી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (એમએફઆઈ) અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી)નો સમાવેશ થાય છે.

એપ્લિકેશન પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે બિઝનેસ, ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ, KYC (નો યોર કસ્ટમર) રેકોર્ડ અને બિઝનેસ પ્લાન સંબંધિત સંબંધિત ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

આ પણ વાંચો: મુદ્રા લોન માટે ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન અપ્લાઇ કરો: એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

તરુણ મુદ્રા લોન ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરો: પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

લિસ્ટિકલ ફોર્મેટમાં નીચેની કન્ટેન્ટ ઉમેરો.

1. પસંદગીના ધિરાણકર્તાની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને મુદ્રા તરુણ લોન માટે એપ્લિકેશન ફોર્મ ડાઉનલોડ કરો.

2. આધાર કાર્ડ અને વોટર ID જેવી KYC માહિતી સહિત જરૂરી વિગતો ભરો.

3. હેતુ, ઇન્કમ ટૅક્સ અને વેચાણ સંબંધિત માહિતી સહિત વ્યાપક બિઝનેસની વિગતો પ્રદાન કરો.

4. જરૂરી લોનની રકમ અને પરત ચુકવણીની મુદત પસંદ કરો.

5. એપ્લિકેશન સબમિટ કરતા પહેલાં લોનની શરતો અને એગ્રીમેન્ટની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.

6. જો પાત્રતાની જરૂરિયાતો પૂર્ણ થાય તો ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા અરજીની સમીક્ષા કરશે અને મંજૂરી આપશે.

તરુણ મુદ્રા લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

લિસ્ટિકલ ફોર્મેટમાં નીચેની કન્ટેન્ટ ઉમેરો.

યોગ્ય રીતે ભરેલું મુદ્રા સ્કીમ એપ્લિકેશન ફોર્મ

ધિરાણ સંસ્થાનું લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ

ઓળખ અને રહેઠાણનો પુરાવો

બિઝનેસ અસ્તિત્વ, માલિકી અને સાતત્યનો પુરાવો

છેલ્લા બે વર્ષની બૅલેન્સ શીટ અને આગામી ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ અથવા લોનની મુદત માટે અંદાજિત બૅલેન્સ શીટ

ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન અને સેલ્સ ટેક્સ સ્ટેટમેન્ટ

બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ અને ટ્રેડ રેફરન્સ

વર્તમાન ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં કરેલા વેચાણનો રેકોર્ડ

ઓબીસી, એસસી અને એસટી માટે જાતિ પ્રમાણપત્ર (જો લાગુ હોય તો)

એક સારી રીતે દસ્તાવેજીકૃત બિઝનેસ પ્લાન

આ પણ વાંચો: મુદ્રા બિઝનેસ લોન: કેવી રીતે અરજી કરવી, પાત્રતા અને ડૉક્યુમેન્ટ

નાના વ્યવસાયો માટે તરુણ મુદ્રા લોન યોજનાના લાભો

નાના વ્યવસાયો માટે તરુણ મુદ્રા લોન યોજનાના કેટલાક મુખ્ય લાભો અહીં આપેલ છે:

ઉચ્ચ ભંડોળ ઍક્સેસ: મુદ્રા તરુણ સ્કીમ વિસ્તરણ અને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે મોટી લોન મર્યાદા સાથે વધતા ઉદ્યોગોને સમર્થન આપે છે.

કોલેટરલ ફ્રી ક્રેડિટ: ધિરાણકર્તાઓ અનસિક્યોર્ડ ફંડિંગ ઑફર કરે છે, જે નાના બિઝનેસ માલિકો પર સંપત્તિ સંબંધિત દબાણ ઘટાડે છે.

વ્યાજબી લોન: સ્પર્ધાત્મક તરુણ લોન વ્યાજ દર બિઝનેસને તંદુરસ્ત રોકડ પ્રવાહ જાળવતી વખતે ચુકવણી મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

સુવિધાજનક ચુકવણી: સંરચિત મુદત બિઝનેસને ઇન્કમ સાઇકલ સાથે સંરેખિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

સરળ એપ્લિકેશન: સરળ પાત્રતાના નિયમો તરુણ લોન માટે અપ્લાઇ કરવાની પ્રક્રિયા ઝડપી બનાવે છે અને ઔપચારિક ક્રેડિટ દત્તકને પ્રોત્સાહિત કરે છે.

તરુણ મુદ્રા લોન વર્સેસ શિશુ અને કિશોર: મુખ્ય તફાવતો

મુદ્રા લોન સ્કીમ હેઠળ, શિશુ ₹50,000 સુધીની લોન ધરાવતા નવા ઉદ્યોગસાહસિકોને સેવા આપે છે, જે બીજ મૂડીની જરૂર હોય તેવા પ્રારંભિક તબક્કાના વ્યવસાયો માટે આદર્શ છે, જ્યારે કિશોર ₹50,001 અને ₹5 લાખ વચ્ચે ભંડોળ મેળવવા માંગતા વિકાસશીલ ઉદ્યોગોને સમર્થન આપે છે. તરુણ ₹5 લાખથી ₹10 લાખ સુધીના મોટા ફંડની જરૂર હોય તેવા વધુ સ્થાપિત સાહસો માટે પગલાં લે છે, જે મુદ્રા તરુણ સ્કીમ કામગીરી અને મુખ્ય રોકાણો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

તરુણ મુદ્રા લોનમાં સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ લોનની રકમ શામેલ હોય છે અને શિશુ અને કિશોરની તુલનામાં વધુ પરત ચુકવણીના વિકલ્પો હોઈ શકે છે, જે કરજદારોની વધુ ફાઇનાન્શિયલ મેચ્યોરિટીને દર્શાવે છે જે તે લક્ષ્ય રાખે છે.

દરેક કેટેગરી વિવિધ વિકાસના તબક્કે વ્યવસાયોને કોલેટરલ વગર ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા અનુકૂળ ધિરાણને ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરે છે.

તરુણ મુદ્રા લોન નકારવાના સામાન્ય કારણો અને તેમને કેવી રીતે ટાળવું

અપૂર્ણ ડૉક્યુમેન્ટેશન: તરુણ મુદ્રા લોન માટે જરૂરી ગુમ અથવા ખોટા ડૉક્યુમેન્ટ જેમ કે KYC, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા બિઝનેસનો પુરાવો ઘણીવાર નકારવામાં આવે છે. વેરિફાઇડ અને સંપૂર્ણ સેટ સબમિટ કરવાથી મંજૂરીની તકોમાં સુધારો થાય છે.

કમ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ: ખરાબ પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અથવા ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તા માટે ચિંતાઓ વધારી શકે છે. સમયસર ચુકવણી અને ઓછી હાલની જવાબદારીઓ જાળવવાથી વિશ્વાસ બનાવવામાં મદદ મળે છે.

અસ્પષ્ટ બિઝનેસ વ્યવહાર્યતા: અસંગત ઇન્કમ અથવા અસ્પષ્ટ બિઝનેસ પ્લાન નિર્ણયોને અસર કરી શકે છે. તરુણ લોન અપ્લાઇ કરતા પહેલાં સ્પષ્ટ ફાઇનાન્શિયલ રેકોર્ડ પ્રસ્તુત કરો.

નિષ્કર્ષ

સફળ ઉપયોગ અને સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવા માટે તરુણ લોન યોજના સાથે સંકળાયેલા નિયમો અને શરતોને સંભવિત કરજદારો માટે સંપૂર્ણપણે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, તમારી બિઝનેસની જરૂરિયાતો અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુરૂપ માર્ગદર્શન માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો અથવા નિષ્ણાતોની સલાહ લો.

શું તમે તમારા નાના વ્યવસાય માટે વિશ્વસનીય નાણાકીય પાર્ટનર શોધી રહ્યાં છો? ટાટા કેપિટલ MSME લોન આકર્ષક વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જેથી તમે ફાઇનાન્શિયલ અવરોધો વિશે ચિંતા કર્યા વિના તમારા બિઝનેસને વિસ્તૃત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

બિઝનેસ લોન બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દર બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ બિઝનેસ લોન EMI મશીનરી લોન એમએસએમઇ લોન નાના બિઝનેસ માટે લોન પ્રોફેશનલ્સ માટે બિઝનેસ લોન મહિલાઓ માટે બિઝનેસ લોન કાર્યકારી મૂડી લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

તરુણ મુદ્રા લોનની મર્યાદા શું છે અને કોણ અરજી કરી શકે છે?

આ લોન ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત મૂળભૂત બિઝનેસ સાતત્ય અને આવકના માપદંડને પૂર્ણ કરતા MSME, વેપારીઓ અને સર્વિસ પ્રદાતાઓ માટે ₹5 લાખથી ₹10 લાખ સુધીનું ફંડિંગ પ્રદાન કરે છે.

તરુણ મુદ્રા લોનની મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું છે?

કોઈ નિશ્ચિત સ્કોર નથી, પરંતુ સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે, ખાસ કરીને તરુણ લોન સ્કીમ હેઠળ, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ એકંદર પરત ચુકવણીના વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

તરુણ મુદ્રા લોનના વ્યાજ દરો નિયમિત બિઝનેસ લોનની તુલના કેવી રીતે કરી શકાય?

વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સ્પર્ધાત્મક હોય છે અને ઘણીવાર અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન કરતાં ઓછી હોય છે, કારણ કે આ સ્કીમ સરકારને ટેકો આપે છે અને તેનો હેતુ MSME ના વિકાસને ટેકો આપવાનો છે.

તરુણ મુદ્રા લોન સ્કીમ માટે અરજી કરવા માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

ધિરાણકર્તાને સ્થિરતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું સચોટ મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરવા માટે અરજદારોએ KYC, બિઝનેસનો પુરાવો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને આવકની વિગતો સબમિટ કરવી આવશ્યક છે.

શું તરુણ મુદ્રા લોન માટે કોલેટરલની જરૂર છે?

ના, કોલેટરલની જરૂર નથી, જે તરુણ યોજના લોનને સિક્યોરિટી તરીકે ગીરવે મૂકવા માટે સંપત્તિઓ વિના નાના વ્યવસાયો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

તરુણ મુદ્રા લોન અરજદારો માટે ઉંમર મર્યાદા શું છે?

અરજદારોની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જોઈએ, જે ધિરાણકર્તાના લોન મેચ્યોરિટી નિયમો સાથે સંરેખિત મહત્તમ ઉંમર ધરાવે છે.

શું નવા બિઝનેસ તરુણ મુદ્રા લોન મેળવી શકે છે?

જો નવા વ્યવસાયો કાર્યકારી તૈયારી, વ્યવહાર્ય રોકડ પ્રવાહ દર્શાવે છે અને ધિરાણકર્તા દ્વારા વ્યાખ્યાયિત મુદ્રા તરુણ લોન પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરે છે તો તે અરજી કરી શકે છે.