બિઝનેસ માટે લોન

શિશુ મુદ્રા લોન શું છે?

Q: શિશુ, કિશોર અને તરુણ વચ્ચે શું તફાવત છે?

લોનની રકમ અને કરજદારના તબક્કે ત્રણ કેટેગરી અલગ હોય છે. મુદ્રા લોન શિશુ નવા સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગો માટે 50,000 રૂપિયા સુધીની લોન આપે છે. કિશોર વધતા વ્યવસાયો માટે ₹ 50,001 થી ₹ 5 લાખને કવર કરે છે. તરુણ મોટી ભંડોળની જરૂરિયાતવાળા સ્થાપિત ઉદ્યોગો માટે ₹5 લાખથી ₹10 લાખ સુધી આવરી લે છે. મુદ્રા શિશુ આ શ્રેણી શરૂ કરી રહી છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
30 જૂન 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
1903

શિશુ મુદ્રા લોન એ પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા સ્કીમ (PMMY) હેઠળ પ્રવેશ-સ્તરની કેટેગરી છે, જે સમગ્ર ભારતમાં સૂક્ષ્મ અને નાના વ્યવસાયોને વ્યાજબી ધિરાણ પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલી સરકારી સ્કીમ છે. આ કેટેગરી હેઠળ, પાત્ર દેવાદારો ₹50,000 સુધીની લોન મેળવી શકે છે, જે તેને પ્રથમ વખતના ઉદ્યોગસાહસિકો, શેરી વિક્રેતાઓ, નાના વેપારીઓ અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે સૌથી સુલભ ઔપચારિક ક્રેડિટ વિકલ્પોમાંથી એક બનાવે છે.

આ માર્ગદર્શિકા શિશુ લોન વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું કવર કરે છે, જેમાં કોણ પાત્ર છે, કયા વ્યાજ દરોની અપેક્ષા રાખવી, મુખ્ય લાભો, જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ અને મુદ્રા શિશુ લોન માટે ઑનલાઇન કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું તે શામેલ છે.

શિશુ મુદ્રા લોન: અર્થ અને ઓવરવ્યૂ

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) બિઝનેસના તબક્કા અને ભંડોળની જરૂરિયાતના આધારે તેની લોનને ત્રણ મુખ્ય કેટેગરીમાં વિભાજિત કરે છે.

વર્ગ	લોનની રકમ
શિશુ	રૂ. 50,000 સુધી
કિશોર	₹50,001 થી ₹5 લાખ
તરુણ	₹5 લાખથી ₹10 લાખ સુધી

શિશુ મુદ્રા લોન એ એન્ટ્રી-લેવલ કેટેગરી છે, જે ખાસ કરીને નવા અને પ્રારંભિક તબક્કાના માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ જેમ કે શેરી વિક્રેતાઓ, નાના વેપારીઓ, કારીગરો, ઘર આધારિત ઉદ્યોગસાહસિકો અને ઓછા અથવા કોઈ ઔપચારિક ક્રેડિટ ઇતિહાસ વગર પ્રથમ વખતના લોન લેનારાઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. મુદ્રા લોન શિશુ કેટેગરી માઇક્રો બિઝનેસને કોલેટરલ અથવા જટિલ ડૉક્યુમેન્ટેશન વગર પ્રથમ વખત ઔપચારિક ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરે છે.

શિશુ મુદ્રા લોનની વિશેષતાઓ

શિશુ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ અહીં આપેલ છે:

લોનની રકમ: બોરોઅર આ કેટેગરી હેઠળ ₹50,000 સુધીની લોન મેળવી શકે છે.
કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી: લોન સંપૂર્ણપણે કોલેટરલ-ફ્રી છે, તેથી તમારે કોઈ સંપત્તિ ગીરવે મૂકવાની જરૂર નથી.
હેતુ: લોન પ્રોડક્ટ, ટ્રેડિંગ અથવા સેવાઓમાં ઇન્કમ પેદા કરતી સુક્ષ્મ પ્રવૃત્તિઓ માટે છે.
વ્યાજ દર: દરેક ધિરાણકર્તા RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ તેનો પોતાનો દર સેટ કરે છે. શિશુ મુદ્રા લોન સ્કીમ હેઠળ કોઈ નિશ્ચિત દર ફરજિયાત નથી.
પુનઃચુકવણીની મુદત: મુદત સુવિધાજનક છે અને સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાના આધારે 5 વર્ષ સુધી જાય છે.
મુદ્રા કાર્ડ: કરજદારોને વર્કિંગ કેપિટલ ફંડની સુવિધાજનક ઍક્સેસ માટે મુદ્રા રૂપે કાર્ડ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.

વધુ જાણો - MSME લોન/SME બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

શિશુ મુદ્રા લોનની પાત્રતા

શિશુ મુદ્રા લોન માટે કોણ અરજી કરી શકે છે તે અહીં આપેલ છે:

18 વર્ષ અને તેનાથી વધુ ઉંમરના ભારતીય નાગરિકો.
પ્રોડક્ટ, વેપાર અથવા સેવાઓમાં બિન-ફાર્મ ઇન્કમ પેદા કરતી પ્રવૃત્તિઓ ચલાવતા હાલના અથવા નવા સુક્ષ્મ-ઉદ્યોગ માલિકો.
નાના બિઝનેસ પ્રકારો જેમ કે એકલ માલિકી, દુકાનદારો, શેરી વિક્રેતાઓ, કારીગરો અને સર્વિસ પ્રદાતાઓ.
પ્રથમ વખતના કરજદારો.

લોન માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી. અરજી કરવા માટે મૂળભૂત KYC ડૉક્યુમેન્ટ પૂરતા છે. જો કે, લોન ડિફોલ્ટનો ઇતિહાસ ધરાવતા અરજદારો અથવા બિન-ફાર્મ માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝ કેટેગરી બહારના વ્યવસાયો શિશુ લોન માટે લાયક ન હોઈ શકે.

શિશુ મુદ્રા લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

દસ્તાવેજોની જરૂરિયાતો દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોય છે. શિશુ મુદ્રા લોન માટે તમારે સામાન્ય રીતે શું કરવાની જરૂર છે તે અહીં છે:

ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો:

આધાર કાર્ડ
PAN કાર્ડ
વોટર ID અથવા પાસપોર્ટ
ઍડ્રેસ પ્રૂફ માટે યુટિલિટી બિલ અથવા ભાડાનું એગ્રીમેન્ટ

બિઝનેસ અને ફાઇનાન્શિયલ ડૉક્યુમેન્ટ:

તાજેતરના બે પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો
બિઝનેસ પ્રવૃત્તિનો પુરાવો, જેમ કે ટ્રેડ લાઇસન્સ અથવા GST રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ
વ્યવસાય યોજના અથવા લોનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવશે તેનું સંક્ષિપ્ત વર્ણન
છેલ્લા 3 થી 6 મહિનાનું બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ

વધુ વાંચો - ભારતમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની લોન

શિશુ મુદ્રા લોનનો વ્યાજ દર

સરકાર શિશુ મુદ્રા લોન માટે પ્રમાણભૂત વ્યાજ દર નક્કી કરતી નથી. દરેક ધિરાણ સંસ્થા, પછી ભલે તે જાહેર ક્ષેત્રની બેંક, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંક, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થા અથવા NBFC હોય, RBI ની માર્ગદર્શિકા અને કરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે તેનો પોતાનો દર સેટ કરે છે.

દરો દરેક ધિરાણકર્તા માટે અર્થપૂર્ણ રીતે અલગ હોઈ શકે છે, તેથી અરજી કરતા પહેલાં વિકલ્પોની તુલના કરવી યોગ્ય છે.

શિશુ મુદ્રા લોન માટે ઑનલાઇન કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું?

શું શિશુ મુદ્રા લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરવા માંગો છો? આ પગલાંઓને અનુસરીને સરળતાથી અપ્લાઇ કરો:

પગલું 1: ઉદ્યમમિત્ર પોર્ટલની મુલાકાત લો

મુદ્રા લોન અરજીઓ માટે udyamimitra.in, સત્તાવાર સરકારી પ્લેટફોર્મ પર જાઓ. તમે ડિજિટલ શિશુ મુદ્રા લોન એપ્લિકેશન માટે પાર્ટનર બેંક અથવા NBFC ની વેબસાઇટ દ્વારા સીધા અપ્લાઇ કરી શકો છો.

પગલું 2: રજિસ્ટર કરો અથવા લૉગ ઇન કરો

તમારા મોબાઇલ નંબર અને મૂળભૂત વિગતોનો ઉપયોગ કરીને નવું એકાઉન્ટ બનાવો, અથવા જો તમારી પાસે પહેલેથી જ એકાઉન્ટ હોય તો લૉગ ઇન કરો.

પગલું 3: શિશુ કેટેગરી પસંદ કરો

મુદ્રા લોન સેક્શન હેઠળ, તમારી જરૂરિયાત ₹50,000 સુધીની હોવાથી શિશુને તમારી લોનની કેટેગરી તરીકે પસંદ કરો.

પગલું 4: એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો

તમારી વ્યક્તિગત વિગતો, બિઝનેસની માહિતી અને જે હેતુ માટે તમારે લોનની જરૂર છે તે દાખલ કરો.

પગલું 5 : તમારા ડૉક્યુમેન્ટ અપલોડ કરો

જરૂરિયાત મુજબ તમારી ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો, બિઝનેસ ડૉક્યુમેન્ટ અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ જોડો.

પગલું 6 : તમારી એપ્લિકેશન સબમિટ કરો અને ટ્રૅક કરો

એકવાર તમે બધું સબમિટ કરો પછી, તમને તમારી શિશુ મુદ્રા લોન એપ્લિકેશનની સ્થિતિને ઑનલાઇન ટ્રૅક કરવા માટે રેફરન્સ નંબર પ્રાપ્ત થશે.

ડિજિટલ શિશુ મુદ્રા લોન

ડિજિટલ શિશુ મુદ્રા લોન તમને શાખાની મુલાકાત લીધા વિના ઑનલાઇન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવાની સુવિધા આપે છે. આ ખાસ કરીને નાના નગરો અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં પ્રથમ વખત માઇક્રો કરજદારો માટે ઉપયોગી છે જેમને વ્યક્તિગત રીતે બેંકિંગ કરવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે.

શિશુ મુદ્રા લોન ઑનલાઇન મેળવવા માટે, udyamimitra.in પર અપ્લાઇ કરો અથવા તમે પસંદ કરેલ ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર, તમારા આધારનો ઉપયોગ કરીને e-KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો, તમારા ડૉક્યુમેન્ટ અપલોડ કરો અને તમારી એપ્લિકેશન ડિજિટલ રીતે સબમિટ કરો.

શિશુ મુદ્રા લોનના લાભો

માઇક્રો ઉદ્યોગસાહસિકો માટે શિશુ મુદ્રા લોન શા માટે સારી રીતે કામ કરે છે તે અહીં આપેલ છે:

કોઈ કોલેટરલ અથવા ગેરંટરની જરૂર નથી: તમારે લોન મેળવવા માટે કોઈ સંપત્તિ ગીરવે મૂકવાની અથવા ગેરંટર પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી.
સરળ ડૉક્યૂમેન્ટેશન: પેપરવર્ક ન્યૂનતમ છે, જે પ્રથમ વખતના કરજદારો માટે અપ્લાઇ કરવાનું સરળ બનાવે છે
નવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ઍક્સેસ કરી શકાય છે: પૂર્વ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગરના લોકો પણ શિશુ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે.
નાના વ્યવસાયોને ઔપચારિક બનાવવામાં મદદ કરે છે: મુદ્રા સ્કીમ હેઠળ લોન લેવાથી અનૌપચારિક માઇક્રો વ્યવસાયોને ઔપચારિક ક્રેડિટ સિસ્ટમમાં લાવે છે.
ક્રેડિટ ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવે છે: શિશુ લોનની સમયસર ચુકવણી તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને મજબૂત બનાવે છે, જે ભવિષ્યમાં મોટી કિશોર અથવા તરુણ લોન માટે પાત્ર બનવાનું સરળ બનાવે છે.

શિશુ વર્સેસ કિશોર વર્સેસ તરુણ મુદ્રા લોન

શિશુ મુદ્રા લોન શરૂઆતનો મુદ્દો છે. જેમ તમારો બિઝનેસ વધે છે અને તમે ચુકવણીનો રેકોર્ડ બનાવો છો, તમે મુદ્રા શિશુ પ્રોગ્રામમાંથી કિશોર અને તરુણમાં પ્રગતિ કરીને ઉચ્ચ રકમ માટે અરજી કરી શકો છો. મુદ્રા સ્કીમ હેઠળની ત્રણ શ્રેણીઓની તુલના કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે અહીં આપેલ છે:

વર્ગ	લોનની રકમ	સામાન્ય કરજદારનો તબક્કો
શિશુ	રૂ. 50,000 સુધી	ન્યૂનતમ ક્રેડિટ ઇતિહાસ સાથે નવા અથવા પ્રારંભિક તબક્કાના માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ
કિશોર	₹50,001 થી ₹5 લાખ	ઉપકરણને વિસ્તૃત કરવા અથવા ખરીદવા માંગતા હાલના વ્યવસાય
તરુણ	₹5 લાખથી ₹10 લાખ સુધી	ટ્રેક રેકોર્ડ અને મોટી ભંડોળની જરૂરિયાતો સાથે સુક્ષ્મ ઉદ્યોગની સ્થાપના કરી

નિષ્કર્ષ

શિશુ મુદ્રા લોન એ ભારતમાં સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ઉપલબ્ધ સૌથી સુલભ ઔપચારિક ક્રેડિટ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તેમાં કોઈ કોલેટરલ, ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશનની જરૂર નથી અને પ્રથમ વખતના કરજદારો માટે ખુલ્લું છે. જેમ તમારો વ્યવસાય વધે છે અને તમે ચુકવણીનો રેકોર્ડ બનાવો છો, તમે મોટા ભંડોળ માટે કિશોર અથવા તરુણ કેટેગરીમાં જઈ શકો છો.

₹10 લાખથી વધુની બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે, ટાટા કેપિટલ બિઝનેસ લોન વધુ સારી રીતે ફિટ હોઈ શકે છે.

અસ્વીકરણ: લેખમાં વ્યાજ દરો, પાત્રતાના માપદંડ અને સ્કીમની વિગતો સૂચક છે અને તે ફેરફારને આધિન છે. કૃપા કરીને udyamimitra.in નો સંદર્ભ લો અથવા સૌથી વર્તમાન માહિતી માટે તમે પસંદ કરેલ ધિરાણકર્તા. આ લેખ માત્ર સામાન્ય માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને ફાઇનાન્શિયલ સલાહનું ગઠન કરતું નથી.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

બિઝનેસ લોન બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દર બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ બિઝનેસ લોન EMI મશીનરી લોન એમએસએમઇ લોન નાના બિઝનેસ માટે લોન પ્રોફેશનલ્સ માટે બિઝનેસ લોન મહિલાઓ માટે બિઝનેસ લોન કાર્યકારી મૂડી લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શિશુ મુદ્રા લોન શું છે?

શિશુ મુદ્રા લોન પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) હેઠળ એન્ટ્રી લેવલની કેટેગરી છે. તે પ્રોડક્ટ, વેપાર અને સેવાઓમાં નવા અને પ્રારંભિક તબક્કાના સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગોને ₹50,000 સુધીની લોન પ્રદાન કરે છે. શિશુ લોન કોલેટરલ-ફ્રી છે અને પ્રથમ વખતના કરજદારોને ઔપચારિક ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

શિશુ મુદ્રા લોન હેઠળ મહત્તમ રકમ કેટલી છે?

શિશુ મુદ્રા લોન કેટેગરી હેઠળ મહત્તમ રકમ 50,000 રૂપિયા છે. આ સ્કીમ હેઠળ મુદ્રા શિશુને સૌથી નાની અને સૌથી સુલભ શ્રેણી બનાવે છે, ખાસ કરીને માઇક્રો વ્યવસાયો અને પ્રથમ વખતના દેવાદારો માટે રચાયેલ છે જેમને તેમના વ્યવસાયને શરૂ કરવા અથવા ચલાવવા માટે નાની રકમની જરૂર છે.

હું શિશુ મુદ્રા લોન માટે ઑનલાઇન કેવી રીતે અપ્લાઇ કરી શકું?

તમારી શિશુ મુદ્રા લોન ઑનલાઇન પૂર્ણ કરવા માટે, udyamimitra.in અથવા પાર્ટનર બેંકની વેબસાઇટ દ્વારા અરજી કરો. રજિસ્ટર કરો અથવા લૉગ ઇન કરો, શિશુ કેટેગરી પસંદ કરો, તમારા બિઝનેસ અને વ્યક્તિગત વિગતો ભરો, જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ અપલોડ કરો અને તમારી એપ્લિકેશન સબમિટ કરો. તમને તમારી શિશુ મુદ્રા લોન એપ્લિકેશનની સ્થિતિને ટ્રૅક કરવા માટે રેફરન્સ નંબર પ્રાપ્ત થશે.

શું શિશુ મુદ્રા લોન માટે કોલેટરલની જરૂર છે?

ના. શિશુ મુદ્રા લોન સંપૂર્ણપણે કોલેટરલ-ફ્રી છે. તમારે અરજી કરવા માટે કોઈ સંપત્તિ ગીરવે મૂકવાની અથવા ગેરંટર પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. મૂળભૂત KYC દસ્તાવેજો, બિઝનેસ પ્રવૃત્તિનો પુરાવો અને બેંક એકાઉન્ટની વિગતો સામાન્ય રીતે મુદ્રા સ્કીમ હેઠળ લોન ઑફર કરતા મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે પૂરતા છે.

શિશુ મુદ્રા લોન પર વ્યાજ દર શું છે?

શિશુ મુદ્રા લોન માટે સરકાર દ્વારા કોઈ નિશ્ચિત વ્યાજ દર નથી. દરેક ધિરાણકર્તા RBI ની માર્ગદર્શિકા અને કરજદારની પ્રોફાઇલ મુજબ પોતાનો દર સેટ કરે છે. દરો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક લગભગ 10% થી 12% થી શરૂ થાય છે, જો કે આ બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અને NBFC માં અલગ હોય છે. અપ્લાઇ કરતા પહેલાં હંમેશા ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો.

શિશુ મુદ્રા લોન માટે કોણ પાત્ર છે?

18 વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરના કોઈપણ ભારતીય નાગરિક જે પ્રોડક્ટ, વેપાર અથવા સેવાઓમાં બિન-ફાર્મ માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ શરૂ કરવાની યોજના ધરાવે છે અથવા ચલાવે છે તે શિશુ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. શેરી વિક્રેતાઓ, નાના વેપારીઓ, કારીગરો અને ઘર આધારિત ઉદ્યોગસાહસિકો બધા પાત્ર છે. પૂર્વ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગર પ્રથમ વખતના કરજદારો પણ શિશુ મુદ્રા લોન માટે અરજી કરી શકે છે.

શિશુ, કિશોર અને તરુણ વચ્ચે શું તફાવત છે?

The three categories differ in loan amount and borrower stage. Mudra loan Shishu covers loans up to Rs 50,000 for new micro enterprises. Kishor covers Rs 50,001 to Rs 5 lakh for growing businesses. Tarun covers Rs 5 lakh to Rs 10 lakh for established enterprises with larger funding needs. Mudra Shishu is the starting category.