બિઝનેસ એક્વિઝિશન એ એવી પ્રક્રિયા છે જેના દ્વારા એક કંપની બીજી કંપનીની કામગીરી, સંપત્તિઓ અને નિર્ણય લેનાર સત્તામંડળનું નિયંત્રણ મેળવે છે. આ એક વ્યૂહાત્મક પગલું છે જે કંપનીને (જે અન્ય કંપની મેળવી રહી છે) તેની કામગીરીને વિસ્તૃત કરવામાં, નવા બજારોમાં પ્રવેશ કરવામાં અને સ્પર્ધાત્મક ધાર મેળવવામાં મદદ કરે છે.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન સામાન્ય રીતે ત્યારે થાય છે જ્યારે કોઈ કંપની અન્ય કંપનીમાં સંપૂર્ણ અથવા નોંધપાત્ર હિસ્સો ખરીદે છે. સંપાદન પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે ત્યારે શરૂ થાય છે જ્યારે એક મોટો વ્યવસાય સંભવિત લક્ષ્ય કંપનીને ઓળખે છે અને તેનો સંપર્ક કરે છે. ત્યારબાદ વિગતવાર યોગ્ય ચકાસણી, વાટાઘાટો અને છેલ્લે, ખરીદી એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરવામાં આવે છે. એકવાર સંપાદન પ્રક્રિયા પૂર્ણ થઈ જાય પછી, લક્ષ્ય કંપની હસ્તગત પેઢીની પેટાકંપની બની જાય છે, અને તેના હાલના માલિકો નવા જૂથના શેરધારકો બની જાય છે.
જો કે, અન્ય બિઝનેસ ખરીદવા અથવા પ્રાપ્ત કરવા માટે ઘણીવાર ફાઇનાન્શિયલ અને કાનૂની પ્રતિબદ્ધતાનો મોટો સમાવેશ થાય છે. બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન તમને તમારા રોકડ અનામતને ઘટાડ્યા વિના આ ખર્ચને પહોંચી વળવામાં મદદ કરી શકે છે. બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોનનો અર્થ, લાભો અને વધુ જાણવા માટે વાંચવાનું ચાલુ રાખો.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન શું છે?
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન એ સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓને હાલના વ્યવસાય ખરીદવા અથવા અન્ય કંપનીમાં નોંધપાત્ર હિસ્સો ખરીદવા માટે આપવામાં આવતું ભંડોળ છે. આવી લોન એક્વિઝિશન, અસ્કયામતો અથવા શેર ખરીદવા અને બિઝનેસ ઓપરેશન્સને મર્જ કરવા માટે જરૂરી મૂડી પૂરી પાડે છે.
ઘણી બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કોર્પોરેશનો (એનબીએફસી) ભારતમાં બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પ્રદાન કરો. આ લોન ખાસ કરીને વ્યવસાયો માટે ઉપયોગી છે જેનો હેતુ ઝડપથી સ્કેલ કરવાનો, નવા બજારોમાં પ્રવેશ કરવાનો અથવા તેમની ઉદ્યોગની સ્થિતિને એકીકૃત કરવાનો છે. તેઓ સુરક્ષિત (કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત) અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓમાં શામેલ છે:
લોનની રકમ: લોનની રકમ આના પર આધારિત છે વ્યવસાયનો પ્રકાર તમે હસ્તગત કરી રહ્યા છો, તમારો પોતાનો બિઝનેસ અનુભવ અને તેની સાઇઝ. આ લોન સામાન્ય રીતે ₹5 લાખ અને ₹5 કરોડની વચ્ચે હોય છે.
વ્યાજ દર: વ્યાજ દર તમારા પર આધાર રાખે છે ક્રેડિટ સ્કોર, લોનની રકમ, મુદત અને અન્ય ઘણા પરિબળો. તે વાર્ષિક 12 % થી 30 % વચ્ચે હોઈ શકે છે.
પુનઃચુકવણીની મુદત: પરત ચુકવણીની મુદત 12 થી 60 મહિના સુધીની હોઈ શકે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લાંબી પરત ચુકવણીની મુદત પણ ઑફર કરી શકે છે.
કોલેટરલ: બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન સુરક્ષિત અથવા અનસિક્યોર્ડ હોઈ શકે છે. તેનો અર્થ એ છે કે તમારે કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે અથવા નહીં પણ.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?
એક બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન તમને લોન કરેલા ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને અન્ય વ્યવસાય અથવા કંપની ખરીદવામાં મદદ કરે છે. તે અન્ય કોઈપણની જેમ ખૂબ જ કામ કરે છે બિઝનેસ લોન ભારતમાં; એકમાત્ર તફાવત એ છે કે તે સંપાદન પ્રક્રિયાને ફાઇનાન્સ કરવા માટે સંરચિત છે. બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે અરજી કરવા માંગતા બિઝનેસ માલિકો અથવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે નીચે એક સરળ, પગલાંબદ્ધ વૉકથ્રુ છે:
1. પગલું 1 - ટાર્ગેટ કંપનીને ઓળખો
કોઈપણ વસ્તુ પહેલાં, તમે જે કંપની અથવા વ્યવસાયને લક્ષ્ય બનાવી રહ્યા છો તે જાણવું આવશ્યક છે. તે તમારા અથવા અલગ ડોમેનમાં કાર્યરત હોઈ શકે છે. આનો ઉદ્દેશ તમારા સાહસને વિસ્તૃત કરવાનો અને સ્પર્ધાને દૂર કરવાનો છે.
આગામી પગલાંમાં, તમે ટાર્ગેટ કંપની સાથે ડીલને અંતિમ રૂપ આપો છો. આ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું હોઈ શકે છે અને ચકાસણીની જરૂર છે. એકવાર તમે ડીલ નક્કી કરી લો પછી, તમે સંપાદન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી ખર્ચની ગણતરી કરી શકો છો.
3. પગલું 3 - લોન માટે અરજી કરો
હવે તમે ધિરાણકર્તા સાથે બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે અરજી કરી શકો છો. તમે ફંડનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવા જઈ રહ્યા છો અને તમે તેમને કેવી રીતે ચુકવણી કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો તે સમજાવવા માટે તૈયાર રહો. અરજી કરતા પહેલાં, તમારા ધિરાણકર્તાને તપાસવાનું ભૂલશો નહીં યોગ્યતાના માપદંડ લોન માટે.
4. પગલું 4 - જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો
એકત્રિત કરો અને સબમિટ કરો જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ ધિરાણકર્તાને. તે તમારા બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ, ઑડિટ કરેલ ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ, ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન (ITR), બેંક સ્ટેટમેન્ટ, એક્વિઝિશન એગ્રીમેન્ટ અને વેલ્યુએશન રિપોર્ટ સહિત તમારા મૂળભૂત KYC ડૉક્યુમેન્ટ (PAN કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ) માટે પૂછી શકે છે.
5. પગલું 5 - મંજૂરીની રાહ જુઓ
એકવાર તમે પૂર્ણ કરી લો અરજી પ્રક્રિયા, તમારા ધિરાણકર્તા વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા શરૂ કરશે. સફળ વેરિફિકેશન પર, તે તમારી લોનને મંજૂરી અને વિતરિત કરશે. જો ડૉક્યૂમેન્ટેશન પૂર્ણ અને સચોટ હોય, તો પ્રક્રિયામાં થોડા કાર્યકારી દિવસો લાગી શકે છે.
6. પગલું 6 - ચુકવણી શરૂ થાય છે
સફળ એક્વિઝિશન પછી, તમે સંમત શરતો અનુસાર લોનની રકમની ચુકવણી શરૂ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે આમાં ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરી શકો છો સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઇએમઆઇ) પૂર્વ-નિર્ધારિત મુદત માટે. એકવાર તમે સંપૂર્ણ લોનની રકમની ચુકવણી કરો પછી, ધિરાણકર્તા નો ડ્યૂ સર્ટિફિકેટ જારી કરશે.
બિઝનેસ એક્વિઝિશનના પ્રકારો
ડીલના માળખા અને ઉદ્દેશના આધારે બહુવિધ પ્રકારના બિઝનેસ એક્વિઝિશન છે. આ પ્રકારોને સમજવાથી તમને યોગ્ય ફાઇનાન્સિંગ વ્યૂહરચના પસંદ કરવામાં અને સંબંધિત જોખમોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ મળે છે.
ભારતીય બજારના નોંધપાત્ર ઉદાહરણો સાથે સામાન્ય પ્રકારના બિઝનેસ એક્વિઝિશન નીચે સમજાવેલ છે:
એસેટ એક્વિઝિશન
જ્યારે કોઈ કંપની ફક્ત ટાર્ગેટ કંપનીની સંપત્તિ મેળવે છે, ત્યારે તેને એસેટ એક્વિઝિશન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. સંપત્તિમાં ભૌતિક સંપત્તિઓ શામેલ હોઈ શકે છે, જેમ કે મશીનરી, ઉપકરણો અને વણચૂકવેલ બિલ. તેઓ અમૂર્ત અસ્કયામતોનો પણ સમાવેશ કરી શકે છે, જેમ કે ટ્રેડમાર્ક, કૉપિરાઇટ્સ વગેરે.
ભારતમાં એસેટ એક્વિઝિશનનું તાજેતરનું ઉદાહરણ ઝોમેટો દ્વારા ગ્રોસરી-ડિલિવરી સ્ટાર્ટ-અપ, "બ્લિંકિટ" નું અધિગ્રહણ છે. ઝડપી વાણિજ્ય બજારમાં પ્રવેશ કરવા માટે ભૂતપૂર્વ હસ્તગત ટેકનોલોજી, કસ્ટમર આધાર અને ડિલિવરી નેટવર્ક.
સ્ટૉક એક્વિઝિશન
જેમ નામ સૂચવે છે તેમ, જ્યારે કોઈ કંપની અન્ય કંપનીના સંપૂર્ણ અથવા નિયંત્રિત શેર ખરીદે છે ત્યારે સ્ટૉક એક્વિઝિશન થાય છે. બદલામાં, હસ્તગત કંપની રોકડમાં ચુકવણી કરે છે અથવા લક્ષ્ય કંપનીના શેરધારકોને શેર પ્રદાન કરે છે. સ્ટૉક એક્વિઝિશનના પરિણામે બિઝનેસ ઓપરેશન્સ અને નિર્ણયો પર સંપૂર્ણ અથવા નોંધપાત્ર માલિકી અને નિયંત્રણ થાય છે.
સૌથી મોટી સ્ટોક એક્વિઝિશન 2018 માં થયું હતું, જ્યારે વોલમાર્ટે Flipkart (ભારતની સૌથી મોટી ઇ-કોમર્સ કંપની) માં 77% હિસ્સો હસ્તગત કર્યો હતો. આ સોદામાં, 16 અબજ યુએસ ડોલરનો સમાવેશ થાય છે, જે વોલમાર્ટની માલિકીના અધિકારો અને નિર્ણય લેવાની સત્તા આપે છે.
અનુકુળ એક્વિઝિશન
એક એક્વિઝિશન જે હસ્તગત અને લક્ષ્ય કંપનીઓ વચ્ચે પરસ્પર સંમતિ અને એગ્રીમેન્ટ સાથે થાય છે તેને મૈત્રીપૂર્ણ એક્વિઝિશન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આવા અધિગ્રહણ ઘણીવાર શામેલ કંપનીઓ બંનેને લાભ આપે છે અને તેમના બોર્ડની મંજૂરી પછી થાય છે.
તમે જે મોટાભાગના બિઝનેસ એક્વિઝિશન ઉદાહરણો જુઓ છો તે મૈત્રીપૂર્ણ એક્વિઝિશન છે. અત્યાર સુધીનું આ સૌથી મોટું અધિગ્રહણ Vodafone દ્વારા 1999 માં મેનસ્મેનનું અધિગ્રહણ છે. ભારતના દ્રષ્ટિકોણથી આવા સંપાદનનું અન્ય એક સામાન્ય ઉદાહરણ આકાશ શૈક્ષણિક સેવાઓના બાયજૂના સંપાદન છે.
હોસ્ટાઇલ એક્વિઝિશન
એવી પરિસ્થિતિ જેમાં અધિગ્રહણ કરતી કંપની લક્ષ્ય કંપનીના સંચાલનને બાયપાસ કરે છે અને શેરધારકોની મંજૂરી મેળવ્યા પછી સંપાદન સાથે આગળ વધે છે તેને શત્રુ અધિગ્રહણ કહેવામાં આવે છે. આ પ્રકારના અધિગ્રહણને સામાન્ય રીતે લક્ષ્ય કંપનીના પ્રતિરોધ સાથે પૂર્ણ કરવામાં આવે છે અને તેમાં શામેલ બંને ભાગીદારોને લાભ થઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે.
ઉદાહરણ તરીકે, લાર્સન એન્ડ ટુબ્રોએ વ્યૂહાત્મક રોકાણકાર પાસેથી શેર મેળવીને માઇન્ડટ્રીનું સફળ સંપાદન અભિયાન શરૂ કર્યું. તે ભારતીય It સેક્ટરમાં પ્રથમ સફળ શત્રુતાપૂર્ણ અધિગ્રહણોમાંનું એક હતું, જે બાદમાં મૈત્રીપૂર્ણ બન્યું.
વ્યૂહાત્મક સંપાદન
બજારની સ્થિતિને મજબૂત બનાવવા, ટેક્નોલોજી મેળવવા અથવા ગ્રાહક આધારને વિસ્તૃત કરવા માટે વ્યૂહાત્મક સંપાદન કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઝોમેટો દ્વારા બ્લિંકિટનું અધિગ્રહણ વ્યૂહાત્મક હતું. કંપની બ્લિંકિટના વ્યૂહાત્મક અધિગ્રહણ દ્વારા ઝડપી વાણિજ્ય ઉદ્યોગમાં વિસ્તરણ કરવા માંગતી હતી.
ફાઇનાન્શિયલ એક્વિઝિશન
જ્યારે પ્રાપ્તિનો હેતુ સંપૂર્ણપણે ફાઇનાન્શિયલ હોય, ત્યારે તેને ફાઇનાન્શિયલ સંપાદન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. હસ્તગત કંપની લક્ષિત કંપની પાસેથી નફા અને રોકાણ વળતર મેળવવા પર સંપૂર્ણપણે ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોનના લાભો
બિઝનેસ એક્વિઝિશન ફાઇનાન્સિંગ પસંદ કરવાથી તમને અન્ય બિઝનેસ સાથે ખરીદવા/મર્જ કરવા અથવા તમારા હાલના બિઝનેસને વિસ્તૃત કરવા માટે જરૂરી સંસાધનો અને સુગમતા પ્રદાન કરી શકાય છે. તે અપફ્રન્ટ કૅશનો બોજ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને અવરોધ વગરના બિઝનેસ વૃદ્ધિને સક્ષમ કરે છે.
એક્વિઝિશન લોનના નોંધપાત્ર ફાયદાઓ નીચે આપેલ છે:
મૂડીની ઍક્સેસ
બિઝનેસ એક્વિઝિશન ફાઇનાન્સિંગ બીજા વ્યવસાયને હસ્તગત કરવા માટે જરૂરી મૂડીની સરળ ઍક્સેસની મંજૂરી આપે છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારે તમારા કાર્યકારી મૂડી અથવા આવા મોટા પાયે ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે રોકડ પ્રવાહ.
ઝડપી બિઝનેસ એક્વિઝિશન
કોર્પોરેટ જગતમાં, જે વ્યક્તિ પ્રથમ પગલું લે છે તે તે છે જે મોટાભાગે સમય જીતે છે. બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન સાથે, સ્થાપિત વ્યવસાયોને હસ્તગત કરવાના તમારા વિઝનને પૂર્ણ કરવા માટે તમારે વધુ રાહ જોવી પડશે નહીં.
સંભવિત ટૅક્સ લાભો
એક્વિઝિશન લોન્સ પર ચૂકવવામાં આવેલું વ્યાજ ચોક્કસ શરતો હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર હોઈ શકે છે. 1961 ના ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 37 મુજબ, તમે 'બિઝનેસ ખર્ચ' હેડ હેઠળ ટૅક્સ-કપાતપાત્ર તરીકે તમારી બિઝનેસ લોન માટે ચૂકવેલ વ્યાજનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. આ તમારા ઉધારના એકંદર ખર્ચને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
સુધારેલ ક્રેડિટ સ્કોર
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પરોક્ષ રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે. જ્યારે તમે લોન મેળવો છો અને તેને સમયસર ચુકવણી કરો છો, ત્યારે તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારે છે. બદલામાં, તે તમને ભવિષ્યમાં મોટી-મૂલ્યની લોન માટે ક્વોલિફાય કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
તરત વિતરણ
ધિરાણકર્તાઓ જેમ કે ટાટા કેપિટલ તમારી ચોક્કસ બિઝનેસની જરૂરિયાતોને સમજો અને અનુકૂળ ફાઇનાન્સિંગ ઉકેલો ઑફર કરો. વધુમાં, તે ઝડપી પ્રોસેસિંગ અને વિતરણની ખાતરી કરે છે જેથી તમારે તમારા બિઝનેસને વિસ્તૃત કરવા માટે રાહ જોવી પડશે નહીં.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે તમારી પાત્રતાને સમજવું તેના માટે અરજી કરતા પહેલાં મહત્વપૂર્ણ છે. જોકે પાત્રતાના માપદંડ એક ધિરાણ સંસ્થાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે, પરંતુ તેઓ સામાન્ય રીતે તમારી ઉંમર, બિઝનેસ અનુભવ, વાર્ષિક ટર્નઓવર અને CIBIL સ્કોર સહિતના ઘણા સામાન્ય પરિબળો પર નજર રાખે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે જે પૂછે છે તે અહીં છે:
ઉંમર: ભારતમાં મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 21 અને 65 વર્ષની વચ્ચેના લોકોને બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પ્રદાન કરે છે. જો કે, આ માપદંડ નિશ્ચિત નથી, અને કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ આ રેન્જથી વધુની ઉંમરના ઉદ્યોગસાહસિકોને બિઝનેસ લોન ઑફર કરી શકે છે.
બિઝનેસ વિન્ટેજ: તમારો બિઝનેસ વિન્ટેજ અથવા અનુભવ તમારી બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પાત્રતા નિર્ધારિત કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. તમારો બિઝનેસ ઓછામાં ઓછા બે થી ત્રણ વર્ષથી કાર્યરત હોવો જોઈએ.
વાર્ષિક ટર્નઓવર: કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પ્રદાન કરવા માટે ન્યૂનતમ વાર્ષિક ટર્નઓવર પણ માંગી શકે છે. ઉચ્ચ વાર્ષિક ટર્નઓવર ધરાવતા વ્યવસાયો ક્વોલિફાય થવાની શક્યતા વધુ છે, કારણ કે તેઓ ધિરાણકારોને લોનની ચુકવણીની ખાતરી આપે છે.
કોલેટરલની જરૂરિયાત: લોનની રકમના આધારે, તમારે બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન મેળવવા માટે કોલેટરલની જરૂર પડી શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે.
CIBIL સ્કોર: ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવા માટે 700 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર માંગે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ઓછા CIBIL સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને બિઝનેસ લોન પ્રદાન કરે છે, ભલે તે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે હોય.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પર વ્યાજ દરો અને ચાર્જ
ધ વ્યાજ દર તે દર છે જેના પર તમારે તમારા લોન પર ધિરાણકર્તાને વ્યાજ ચૂકવવાની જરૂર છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારી ઉંમર, CIBIL સ્કોર, ભૂતકાળની બિઝનેસ પરફોર્મન્સ, લોનની રકમ, મુદત અને હાલના રેપો રેટના આધારે બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોનના વ્યાજ દરો નિર્ધારિત કરે છે. સામાન્ય રીતે, તેઓ મોટાભાગની બેંકો અને NBFC માટે વાર્ષિક 12% અને 30% વચ્ચે હોય છે. જો તમે ઈચ્છો છો કે લોનની સમગ્ર મુદત માટે વ્યાજ દર સમાન રહે, તો તમે ફિક્સ્ડ દર પસંદ કરી શકો છો. જો કે, જો તમે ઈચ્છો છો કે રેપો દર સાથે તમારી બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોનનો વ્યાજ દર બદલાવો, તો તમે પસંદ કરી શકો છો ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર.
વ્યાજ દર સિવાય, ધિરાણકર્તાઓ બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન પર કેટલાક અન્ય ચાર્જ વસૂલ કરી શકે છે. આમાં પ્રોસેસિંગ ચાર્જ, ડૉક્યુમેન્ટેશન ફી શામેલ છે, EMI બાઉન્સ ચાર્જ, અને અન્ય સહિત પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ. નીચે આપેલ ટેબલ સામાન્ય એક્વિઝિશન લોન ચાર્જ અને તેમની શ્રેણીને દર્શાવે છે:
ચાર્જ
સામાન્ય રેન્જ
વ્યાજ દર
વાર્ષિક 12% થી 30%
પ્રોસેસિંગ ફી
લોનની રકમના 3% સુધી
દસ્તાવેજીકરણ ફી
સામાન્ય રીતે, એક ફ્લેટ ફી
શુલ્કનું લોન કૅન્સલેશન
લોનની રકમના 2% થી 4%
પ્રી-પેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ
પ્રી-પેમેન્ટ રકમના 3 % થી 5 %
EMI બાઉન્સ ચાર્જ
સામાન્ય રીતે, એક ફ્લેટ ફી
બિઝનેસ એક્વિઝિશનમાં જોખમો અને પડકારો
જ્યારે બિઝનેસ એક્વિઝિશન ફાઇનાન્સિંગ વિકાસની તકો અને વિસ્તરણ માટે દરવાજા ખોલી શકે છે, ત્યારે તે આંતરિક જોખમો સાથે પણ આવે છે જેનું તમારે કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે. અન્ય બિઝનેસ મેળવવો એ એક નોંધપાત્ર માઇલસ્ટોન છે. તેમાં મોટા પાયે ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન અને કાળજીપૂર્વક આયોજનનો સમાવેશ થાય છે. જો યોગ્ય રીતે યોજના ન બનાવવામાં આવે, તો પ્રાપ્તિથી ઇચ્છિત સમન્વયને બદલે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ અથવા કાર્યકારી વિક્ષેપ થઈ શકે છે.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન સાથે સંકળાયેલા કેટલાક સામાન્ય જોખમો અને પડકારો નીચે આપેલ છે:
ટાર્ગેટ કંપનીનું મૂલ્યાંકન
આ બિઝનેસ એક્વિઝિશનમાં સૌથી સામાન્ય મુશ્કેલીઓમાંથી એક છે. તમે ટાર્ગેટ કંપનીને ઓવરવેલ કરી શકો છો અને તેના મૂલ્ય કરતાં વધુ ચુકવણી કરી શકો છો. તે નફાકારકતાને દૂર કરી શકે છે અને લાંબા ગાળાના માથાનો દુખાવો લાવી શકે છે. લક્ષ્ય કંપનીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે સંપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ તપાસ કરવી અને વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું શ્રેષ્ઠ છે.
સાંસ્કૃતિક મેળ ખાતો નથી
જ્યારે તમે બીજી કંપની મેળવો છો, ત્યારે તમે માત્ર તેના બિઝનેસ ઓપરેશન્સ જ નહીં પરંતુ તેના કર્મચારીઓ, મેનેજર્સ અને અન્ય માનવ સંસાધનો પણ સંભાળી શકો છો. આ તે છે જ્યાં મેનેજમેન્ટ સ્ટાઇલ, કર્મચારી સંસ્કૃતિ અથવા સંસ્થાકીય મૂલ્યોમાં તફાવતો ઘર્ષણનું કારણ બની શકે છે. તમે જે કરી શકો છો તે સાંસ્કૃતિક એકીકરણ વ્યૂહરચનાઓ અને ખરીદી પછી વહેલી તકે ઓપન કમ્યુનિકેશન ચેનલોને પ્રાથમિકતા આપે છે.
ઇન્ટિગ્રેશન અને ઓપરેશનલ સમસ્યાઓ
પ્રાપ્તિ પછી સિસ્ટમ્સ, ટેકનોલોજી અને કામગીરીનું એકીકરણ અપેક્ષા કરતાં વધુ જટિલ અને ખર્ચાળ હોઈ શકે છે. મર્જર પછી એક સ્પષ્ટ ઇન્ટિગ્રેશન રોડમેપ બનાવો અને સરળ ટ્રાન્ઝિશન માટે નિષ્ણાતો પાસેથી સલાહ સહાય મેળવો.
દેવાનો બોજ
બિઝનેસ એક્વિઝિશન ફાઇનાન્સિંગનો લાભ લેવાથી તમારી બેલેન્સ શીટમાં ડેબ્ટ ઉમેરવામાં આવે છે. જો વસ્તુઓ અંદાજિત તરીકે pan આઉટ ન થાય તો તે તમારા રોકડ પ્રવાહને અવરોધિત કરી શકે છે. તમે એવા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરી શકો છો જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ બોજને સરળ બનાવવા માટે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ પ્રદાન કરે છે.
કાનૂની સમસ્યાઓ
વ્યવસાય હસ્તગત કરવાથી કાનૂની જટિલતાઓ, ટૅક્સ બાકી અથવા વધારાના અનુપાલન બોજ આવી શકે છે. ડીલમાં આગળ વધતા પહેલાં આવા તમામ પરિણામોનું ધ્યાન રાખો.
નિષ્કર્ષ
એક બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન તમને બીજી કંપની સાથે મર્જ કરવા અથવા ખરીદવા માટે જરૂરી નાણાંની ઍક્સેસ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. ઝડપી ડિસ્બર્સલ, સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની શરતો અને ઉચ્ચ લોનની રકમ જેવા લાભો સાથે, તમે તમારા બિઝનેસને વ્યૂહાત્મક રીતે વધારવા અને વિસ્તૃત કરવા માટે આ લોનનો લાભ લઈ શકો છો. તે જ સમયે, તમારે બિઝનેસ એક્વિઝિશન સાથે સંકળાયેલા જોખમો અને પડકારો વિશે જાગૃત રહેવું જોઈએ અને યોગ્ય ચકાસણી સાથે આગળ વધવું જોઈએ. ટાટા કેપિટલ જેવા વિશ્વસનીય ધિરાણકર્તાઓ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો, ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન અને ઝડપી ડિસ્બર્સલ સાથે તમારી મુસાફરીને સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત બનાવી શકે છે. આગળ વધો અને હમણાં અરજી કરો!
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?
તમારા PAN કાર્ડ અને આધાર કાર્ડનો સમાવેશ કરતા મૂળભૂત KYC ડૉક્યુમેન્ટ સિવાય, ધિરાણકર્તાઓ બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન એપ્લિકેશન પર પ્રક્રિયા કરવા માટે તમારા બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ, ઑડિટ કરેલ ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ, ITR, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, એક્વિઝિશન એગ્રીમેન્ટ અને વેલ્યુએશન રિપોર્ટ માંગી શકે છે.
શું સ્ટાર્ટઅપ્સ બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે અરજી કરી શકે છે?
હા. સ્ટાર્ટઅપ કંપનીઓ બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે અરજી કરી શકે છે, જો તેઓ ધિરાણકર્તાના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરે છે. સામાન્ય રીતે, સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ધિરાણ મેળવવા માટે વધુ પડકારરૂપ છે અને મજબૂત વ્યવસાય યોજના અને મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસની જરૂર છે.
એક્વિઝિશન લોન માટે મંજૂરીની પ્રક્રિયામાં કેટલો સમય લાગે છે?
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટેની મંજૂરીની પ્રક્રિયામાં થોડા કાર્યકારી દિવસોથી થોડા અઠવાડિયા સુધીનો સમય લાગી શકે છે. સમયસીમા ધિરાણકર્તાની મંજૂરી પૉલિસી અને તમારા દ્વારા સબમિટ કરેલા દસ્તાવેજોની પ્રામાણિકતા પર આધારિત છે.
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે સામાન્ય પરત ચુકવણીની મુદત શું છે?
બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે પરત ચુકવણીની મુદત 12 થી 60 મહિના સુધીની હોઈ શકે છે. તમે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને બિઝનેસની કાર્યક્ષમતા મુજબ યોગ્ય મુદત પસંદ કરી શકો છો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તમારા કૅશ ફ્લો અને બિઝનેસ ગ્રોથ પ્લાન સાથે EMI ને સંરેખિત કરવા માટે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો પણ પ્રદાન કરે છે.
શું બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે કોલેટરલ ફરજિયાત છે?
ના. સામાન્ય રીતે બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન માટે કોલેટરલ ફરજિયાત નથી. ટાટા કેપિટલ જેવા ધિરાણકર્તાઓ ₹90 લાખ સુધીની કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન ઑફર કરે છે. જો કે, જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય, તો તમારા ધિરાણકર્તા તમને સિક્યોરિટી તરીકે સંપત્તિ ગીરવે મૂકવા માટે કહી શકે છે.
શું લોનની રકમ સંપૂર્ણ બિઝનેસ એક્વિઝિશન ખર્ચને કવર કરી શકે છે?
હા. બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન સાથે, તમે કુલ એક્વિઝિશન ખર્ચના 100% સુધી ધિરાણ મેળવી શકો છો. તમે લોન લઈ શકો છો તે ચોક્કસ લોનની રકમ, જો કે, ધિરાણકર્તાના વિવેકાધિકાર પર છે અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, બિઝનેસ વિન્ટેજ, વાર્ષિક ટર્નઓવર અને અન્ય ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે.
જો મને લોનની મુદત દરમિયાન પરત ચુકવણીમાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે તો શું થશે?
જો તમને તમારી લોનની ચુકવણી કરવામાં મુશ્કેલી આવી રહી છે, તો તમારે તરત જ તમારા શાહુકારનો સંપર્ક કરવો જોઈએ અને મદદ લેવી જોઈએ. જ્યાં સુધી તમારો બિઝનેસ ફરીથી વધવાનું શરૂ ન થાય ત્યાં સુધી તે લોનની ચુકવણીની શરતોને રિસ્ટ્રક્ચર કરી શકે છે અથવા તમારા EMI ને અસ્થાયી રૂપે અટકાવી શકે છે. આ દરમિયાન, તમે માત્ર વ્યાજ ઘટક ચૂકવી શકો છો.
02 એપ્રિલ 2026
12 મિનિટનો વાંચન સમય
પાછલી પોસ્ટ
