બિઝનેસ માટે લોન

કેશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફટઃ શું તફાવત છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
30 જૂન 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2722

Cash Credit vs Overdraft: What’s the Difference?

જ્યારે તમારા વ્યવસાયને વસ્તુઓ ખસેડવા માટે ટૂંકા ગાળાના ભંડોળની જરૂર હોય, ત્યારે બે વિકલ્પો મોટેભાગે આવે છેઃ રોકડ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટ. બંને તમને એક સેટ લિમિટ સુધી લોન લેવા દે છે અને તમે ખરેખર જે ઉપયોગ કરો છો તેના પર જ વ્યાજ ચૂકવે છે, સંપૂર્ણ મંજૂર રકમ નહીં. તે તેમને ટર્મ લોન કરતાં વધુ સુવિધાજનક બનાવે છે. પરંતુ તેઓ એક જ વસ્તુ નથી. તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે, કયા કોલેટરલની જરૂર છે, કોણ લાયક છે, અને તેઓ કયા માટે શ્રેષ્ઠ છે તે અલગ છે.

આ ઓવરડ્રાફ્ટ વર્સેસ કૅશ ક્રેડિટ માર્ગદર્શિકામાં, અમે તમારા બિઝનેસ માટે યોગ્ય સુવિધા પસંદ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે એક બાજુની તુલના, પાત્રતા અને એક સરળ ફ્રેમવર્ક બંનેની સ્પષ્ટ વ્યાખ્યાઓને કવર કરીએ છીએ.

કૅશ ક્રેડિટ શું છે?

કેશ ક્રેડિટ (CC) એક સુરક્ષિત, ટૂંકા ગાળાની વર્કિગ કેપિટલ સુવિધા છે જે મુખ્યત્વે વ્યવસાયોને આપવામાં આવે છે. તે તમને હાઇપોથિકેશન નામની પ્રક્રિયા દ્વારા કોલેટરલ સામે પૈસા લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે. બેંક તમારી "ડ્રોઇંગ પાવર" પર આધારિત ક્રેડિટ લિમિટ સેટ કરે છે, જેની ગણતરી તમારી ગીરવે મૂકેલી અસ્કયામતોના મૂલ્યની ટકાવારી તરીકે કરવામાં આવે છે.

તમારે એક જ સમયે સંપૂર્ણ રકમ ઉપાડવાની જરૂર નથી. જ્યારે તમને તેની જરૂર હોય ત્યારે જ તમે તેને ખેંચો છો અને માત્ર ઉપયોગ કરેલી રકમ પર જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. કેશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટની સરખામણીમાં CC રોજિંદા બિઝનેસ ઓપરેશન્સને ફંડ આપવા માટેનો એક ઓપ્શન છે.

વધુ વાંચો - ભારતમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની લોન

ઓવરડ્રાફ્ટ શું છે?

ઓવરડ્રાફ્ટ (OD) એ એવી સુવિધા છે કે જે તમને તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં ઉપલબ્ધ રકમ કરતાં વધુ પૈસા ઉપાડવાની સુવિધા આપે છે, જે પૂર્વ-મંજૂર મર્યાદા સુધી છે. તે તમારા કરન્ટ અથવા સેવિંગ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે તમારું બૅલેન્સ શૂન્ય થાય છે, ત્યારે તમે હજુ પણ ચુકવણી કરી શકો છો, ચેક જારી કરી શકો છો અથવા કોઈપણ અવરોધ વગર ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

બેંક અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથેના તમારા સંબંધના આધારે ઓવરડ્રાફ્ટ સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે. ઓવરડ્રાફ્ટ વર્સેસ કૅશ ક્રેડિટ ચર્ચામાં, OD કોલેટરલ શરતોમાં વધુ લવચીક છે. રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફટ સુવિધાઓમાં વ્યાજ માત્ર ઓવરડ્રો કરેલી રકમ પર જ વસૂલવામાં આવે છે, સંપૂર્ણ લિમિટ નહીં.

વધુ વાંચો - હોમ લોન પર ઓવરડ્રાફ્ટ

કૅશ ક્રેડિટ વર્સેસ ઓવરડ્રાફ્ટ: મુખ્ય તફાવતો (તુલના ટેબલ)

બંને સુવિધાઓ તમને જરૂર મુજબ લોન લે છે અને તમે જે ઉપયોગ કરો છો તેના પર જ વ્યાજ ચૂકવે છે. પરંતુ જ્યારે તમે વિગતો જુઓ છો ત્યારે રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવત સ્પષ્ટ થાય છે:

સુવિધા	કૅશ ક્રેડિટ (CC)	ઓવરડ્રાફ્ટ (OD)
વ્યાખ્યા	ડ્રોઇંગ પાવર લિમિટ સુધી ગીરવે મૂકેલી બિઝનેસ સંપત્તિઓ સામે કરજ લેવું	મંજૂર મર્યાદા સુધી એકાઉન્ટ બૅલેન્સથી વધુ ઉપાડવું
કોલેટરલ	જરૂરી - સામાન્ય રીતે ઇન્વેન્ટરી, સ્ટૉક અથવા રિસીવેબલ્સ	જરૂર પડી શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે; FD, પ્રોપર્ટી અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે
પાત્રતા	મુખ્યત્વે વ્યવસાયો	વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો બંને
વ્યાજની ગણતરી	દૈનિક ઉપયોગ કરેલ બૅલેન્સ પર ચાર્જ લેવામાં આવે છે	એકાઉન્ટમાંથી ઓવરડ્રો કરેલી રકમ પર ચાર્જ લેવામાં આવે છે
મુદત/રિન્યુઅલ	સામાન્ય રીતે 12 મહિના; સ્ટૉક સ્ટેટમેન્ટ સાથે વાર્ષિક રિન્યુ કરવામાં આવે છે	ટૂંકા ગાળાના; ત્રિમાસિક સમીક્ષા કરવામાં આવે છે, વાર્ષિક રિન્યુ કરવામાં આવે છે
આ માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ	નિયમિત કાર્યકારી મૂડીની જરૂર હોય તેવા વ્યવસાયો	ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહના અંતરનું સંચાલન કરતા વ્યક્તિઓ અથવા વ્યવસાયો

કેશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફટના નિર્ણયમાં, મુખ્ય પ્રશ્ન સરળ છેઃ શું તમે એક વ્યવસાયને સંરચિત કાર્યકારી મૂડીની જરૂર છે, અથવા શું તમને પ્રસંગોપાતની અછત માટે લવચીક બફરની જરૂર છે?

કોલેટરલ અને સુરક્ષામાં તફાવત

કોલેટરલ એ છે જ્યાં રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવત પ્રથામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે.

રોકડ ક્રેડિટ લગભગ હંમેશા સુરક્ષિત છે. બેંકને તમારે સ્ટૉક, ઇન્વેન્ટરી અથવા રિસીવેબલ્સ જેવી બિઝનેસ સંપત્તિઓ ગીરવે મૂકવાની જરૂર છે. તમારી લોન લેવાની લિમિટ સીધા તેમના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલ છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ વધુ લવચીક છે. તેને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, પ્રોપર્ટી અથવા સિક્યોરિટીઝ સામે સુરક્ષિત કરી શકાય છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તેને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને બેંકિંગ સંબંધના આધારે અસુરક્ષિત પણ ઑફર કરી શકાય છે.

નોંધપાત્ર લિક્વિડ એસેટ વગરના બિઝનેસ માટે, કૅશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટ પરિસ્થિતિઓમાં OD ઍક્સેસ કરવું સરળ બની શકે છે.

પાત્રતા અને હેતુમાં તફાવત

ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ કૅશ ક્રેડિટની તુલનામાં, પાત્રતા અને હેતુ સ્પષ્ટ લાઇન આકર્ષિત કરે છે.

કૅશ ક્રેડિટ ખાસ કરીને ઉત્પાદકો, વેપારીઓ અથવા રિટેલર્સ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે જેમને ઇન્વેન્ટરી, કાચા માલ અથવા પ્રાપ્યનું સંચાલન કરવા માટે ચાલુ ફંડની જરૂર છે.

બીજી બાજુ, ઓવરડ્રાફટ વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો બંને માટે ઉપલબ્ધ છે. તે ટૂંકા ગાળાના લિક્વિડિટી બફરની જરૂર હોય તેવા કોઈપણને અનુકૂળ છે.

રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફટ વિવિધ નાણાકીય લય સાથે વિવિધ વપરાશકર્તાઓને સેવા આપે છે.

વધુ વાંચો – કાર્યકારી મૂડીના પ્રકારો

વ્યાજ અને મર્યાદામાં તફાવત

બંને સુવિધાઓમાં, વ્યાજ માત્ર તમે ખરેખર ઉપયોગ કરેલી રકમ પર વસૂલવામાં આવે છે, સંપૂર્ણ મંજૂર લિમિટ પર નહીં. તેમણે કહ્યું કે, બંને અલગ રીતે કામ કરે છે.

કૅશ ક્રેડિટ વર્સેસ ઓવરડ્રાફ્ટમાં, CC લિમિટ તમારી ડ્રોઇંગ પાવરના આધારે વધઘટ થાય છે, જે કોઈપણ સમયે તમારા ગીરવે મૂકેલા સ્ટૉક અથવા પ્રાપ્યનું મૂલ્ય છે. ઇન્વેન્ટરીના લેવલમાં ફેરફાર થવાથી તમારી લિમિટ બદલાઈ શકે છે.

તમારા એકાઉન્ટ હિસ્ટ્રી, ઇન્કમ અથવા કોલેટરલના આધારે બેંક દ્વારા OD લિમિટ અગાઉથી નક્કી કરવામાં આવે છે. દરોમાં કૅશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવત માર્જિનલ છે, અને બંને ધિરાણકર્તા અને કરજદારની પ્રોફાઇલ મુજબ અલગ હોય છે.

કૅશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચે સમાનતા

તે બે મૂંઝવણમાં સહેલું છે કારણ કે રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફટ ઘણી સુવિધાઓ શેર કરે છે:

બંને ફરતું, ટૂંકા ગાળાના ધિરાણ સુવિધાઓ છે, જેનો અર્થ છે કે તમે લોન લો છો, ચુકવણી કરો છો અને મર્યાદાની અંદર ફરીથી લોન લો છો.
બંને માત્ર ઉપયોગ કરેલી રકમ પર વ્યાજ વસૂલ કરે છે, સંપૂર્ણ મંજૂર મર્યાદા પર નહીં.
બંને ધિરાણકર્તા દ્વારા સેટ કરેલ નિર્ધારિત ક્રેડિટ લિમિટ સાથે આવે છે.
બંનેને સમયાંતરે રિવ્યૂ અને વાર્ષિક રિન્યુઅલની જરૂર પડે છે.

આ સમાનતા એ છે કે શા માટે રોકડ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફટ પ્રશ્ન વારંવાર આવે છે.

વધુ વાંચો - SME સ્માર્ટ સ્કોર શું છે

તમારા બિઝનેસ માટે કયું વધુ સારું છે: કૅશ ક્રેડિટ અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ?

યોગ્ય પસંદગી તમારા બિઝનેસ દૈનિક ફંડનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે તેના પર આધારિત છે.

કૅશ ક્રેડિટ પસંદ કરો જો:

સ્ટૉક, ઇન્વેન્ટરી અથવા કાચા માલનું સંચાલન કરવા માટે તમારે નિયમિતપણે કાર્યકારી મૂડીની જરૂર છે.
તમારી પાસે કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવા માટે બિઝનેસ સંપત્તિઓ છે.
તમે તમારા બિઝનેસ વૉલ્યુમ સાથે જોડાયેલી ઉચ્ચ લિમિટ ધરાવતી સંરચિત સુવિધા ઈચ્છો છો.

ઓવરડ્રાફ્ટ પસંદ કરો જો:

તમને ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહના અંતર માટે ફંડના પ્રાસંગિક, સુવિધાજનક ઍક્સેસની જરૂર છે.
તમે સીધા તમારા હાલના બેંક એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલી સુવિધા પસંદ કરો છો.
તમે બિઝનેસ ઇન્વેન્ટરી ગીરવે મૂક્યા વિના સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત વિકલ્પો ઈચ્છો છો.

હજુ પણ રોકડ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટના નિર્ણયનું વજન કરી રહ્યા છો? ટાટા કેપિટલ તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય વર્કિંગ કેપિટલ સુવિધા પસંદ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે અનુકૂળ બિઝનેસ ફાઇનાન્સ ઉકેલો પ્રદાન કરે છે.

કૅશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચે શું તફાવત છે?

કૅશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ બંને વ્યવહારિક કાર્યકારી મૂડી સાધનો છે. યોગ્ય તમારી કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા, બિઝનેસના હેતુ અને કૅશ ફ્લો પેટર્ન પર આધારિત છે.

જો તમને નિયમિતપણે સંરચિત, ઇન્વેન્ટરી-બેક્ડ ભંડોળની જરૂર હોય, તો કેશ ક્રેડિટ વધુ સારી રીતે કામ કરે છે. જો તમને પ્રાસંગિક અંતર માટે લવચીક, એકાઉન્ટ-લિંક્ડ ઍક્સેસની જરૂર હોય, તો ઓવરડ્રાફ્ટ વધુ કુદરતી રીતે બંધબેસે છે.

મોટી ભંડોળની જરૂરિયાતો માટે, બિઝનેસ લોન પણ શોધવાનું યોગ્ય હોઈ શકે છે. કૅશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટના નિર્ણયમાં, ટાટા કેપિટલ તમને યોગ્ય ફિટ શોધવામાં મદદ કરી શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ લેખમાં ઉલ્લેખિત વ્યાજ દરો, પાત્રતાના માપદંડ અને પ્રૉડક્ટની શરતો સૂચક છે અને તે ફેરફારને આધિન છે. કૃપા કરીને સૌથી વર્તમાન માહિતી માટે ટાટા કેપિટલ અથવા તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસો. આ લેખ માત્ર સામાન્ય માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને ફાઇનાન્શિયલ સલાહનું ગઠન કરતું નથી.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

બિઝનેસ લોન બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દર બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ બિઝનેસ લોન EMI મશીનરી લોન એમએસએમઇ લોન નાના બિઝનેસ માટે લોન પ્રોફેશનલ્સ માટે બિઝનેસ લોન મહિલાઓ માટે બિઝનેસ લોન કાર્યકારી મૂડી લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

કેશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચે શું તફાવત છે?

કોર કૅશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવત કોલેટરલ અને હેતુમાં છે. કૅશ ક્રેડિટ એ બિઝનેસ માટે એક સુરક્ષિત સુવિધા છે, જે ગીરવે મૂકેલાં સ્ટૉક અથવા રિસીવેબલ્સ સામે ઑફર કરવામાં આવે છે. ઓવરડ્રાફ્ટ વધુ લવચીક છે. તે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ છે, સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત, અને ટૂંકા ગાળાની તરલતાની જરૂરિયાતો માટે સીધા હાલના બેંક એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ છે.

શું ઓવરડ્રાફટ કેશ ક્રેડિટ કરતાં સસ્તું છે?

જરૂરી નથી. ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ કૅશ ક્રેડિટની તુલનામાં, દરો ધિરાણકર્તા, લોનની રકમ અને સુવિધા સુરક્ષિત છે કે નહીં તેના પર આધારિત છે. સુરક્ષિત ઓવરડ્રાફ્ટની કિંમત સ્પર્ધાત્મક રીતે હોઈ શકે છે. કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત કેશ ક્રેડિટ, ઘણીવાર થોડો નીચા દરો આકર્ષિત કરે છે. નિર્ણય લેતા પહેલાં હંમેશા ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો, કારણ કે બંને દરો પ્રોફાઇલ મુજબ અલગ હોય છે.

શું કૅશ ક્રેડિટ સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત છે?

રોકડ ક્રેડિટ લગભગ હંમેશા સુરક્ષિત છે. રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટની સરખામણીમાં, CC ને સતત કોલેટરલની જરૂર પડે છે, સામાન્ય રીતે ઇન્વેન્ટરી, સ્ટોક અથવા ટ્રેડ રિસિવેબલ્સ. લોન લેવાની લિમિટ આ ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિઓના મૂલ્ય સાથે જોડાયેલ છે, જે તેને એક સંરચિત, સંપત્તિ-સમર્થિત કાર્યકારી મૂડી સુવિધા બનાવે છે.

શું કોઈ વ્યક્તિને કૅશ ક્રેડિટ સુવિધા મળી શકે છે?

સામાન્ય રીતે, ના. ઓવરડ્રાફ્ટથી વિપરીત, કૅશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટ સંદર્ભમાં કૅશ ક્રેડિટ ખાસ કરીને ઉત્પાદકો, વેપારીઓ અને રિટેલર્સ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે જેમને ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિઓ સામે કાર્યકારી મૂડીની જરૂર છે. સમાન ટૂંકા ગાળાના ક્રેડિટ બફર શોધી રહેલા વ્યક્તિઓ તેના બદલે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા માટે વધુ યોગ્ય છે.

કૅશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ પર વ્યાજ કેવી રીતે વસૂલવામાં આવે છે?

બંને સુવિધાઓમાં, વ્યાજની ગણતરીમાં રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવત ન્યૂનતમ છે. તમે માત્ર ઉપયોગ કરેલી રકમ પર જ વ્યાજ ચૂકવો છો, સંપૂર્ણ મંજૂર લિમિટ પર નહીં. વ્યાજની ગણતરી દૈનિક ક્લોઝિંગ બૅલેન્સ પર કરવામાં આવે છે, જે સ્ટાન્ડર્ડ ટર્મ લોનની તુલનામાં બંને વિકલ્પોને વાજબી બનાવે છે.

કાર્યકારી મૂડી માટે કયું વધુ સારું છે - કૅશ ક્રેડિટ અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ?

નિયમિત કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે, કૅશ ક્રેડિટ સામાન્ય રીતે કૅશ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટના નિર્ણયમાં વધુ યોગ્ય છે. તે તમારી બિઝનેસ સંપત્તિઓ સાથે જોડાયેલ ઉચ્ચ મર્યાદા પ્રદાન કરે છે અને ચાલુ સંચાલન ઉપયોગ માટે સંરચિત છે. ઓવરડ્રાફટ વિરુદ્ધ રોકડ ક્રેડિટ રોજિંદા ભંડોળની જરૂરિયાતને બદલે પ્રસંગોચિત, ટૂંકા ગાળાના અંતર માટે વધુ સારી રીતે કામ કરે છે.