ઘર માટે લોન

હોમ લોન પર ઓવરડ્રાફ્ટ: પાત્રતા, લાભો અને ચાર્જ

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
24 જૂન 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
3138

Overdrafts on home loans: Eligibility, benefits & charges

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ (OD) સુવિધા તમારી હોમ લોનને કરન્ટ એકાઉન્ટ અથવા સુવિધાજનક સેવિંગ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરે છે. તમે તરત જ મુદ્દલ બૅલેન્સ ઘટાડવા અને વ્યાજ પર બચત કરવા માટે આ એકાઉન્ટમાં સરપ્લસ ફંડ ઉમેરી શકો છો. આ સરપ્લસ ડિપોઝિટ પ્રી-પેમેન્ટ તરીકે કાર્ય કરે છે. નિયમિત પ્રી-પેમેન્ટથી વિપરીત, તમારી પાસે પાર્ક કરેલા ફંડની ઍક્સેસ છે, જેને તમે જ્યારે પણ રોકડની જરૂર હોય ત્યારે ઉપાડી શકો છો અને તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો. હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા હેઠળ સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) નિશ્ચિત રહે છે, સિવાય કે તમે તમારી એકંદર લોનની મુદત અને કુલ વ્યાજના ભારને ઘટાડવા માટે અતિરિક્ત ફંડ ડિપોઝિટ કરો.

હોમ લોન સામે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા બેંક એકાઉન્ટની જેમ કાર્ય કરે છે, જે ઉચ્ચ વ્યાજની બચત અને ત્વરિત લિક્વિડિટીના લાભો પ્રદાન કરે છે.

કલ્પના કરો કે જ્યારે તમે તમારી હોમ લોન પર સંપૂર્ણ વ્યાજ ચૂકવી રહ્યા હોવ ત્યારે તમારી પાસે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં નિષ્ક્રિય રહેલા કેટલાક અતિરિક્ત પૈસા છે. તમે શું કરશો? તમે હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટીની વિનંતી કરતા તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો. આ ઉકેલ તમારી હોમ લોન સાથે બચત અથવા ચાલુ ખાતાની જેમ ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટને લિંક કરે છે. જ્યારે તમે આ એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત ફંડ જમા કરો છો, ત્યારે વ્યાજની ગણતરી માટે તમારું બાકી લોન બૅલેન્સ ઘટાડવામાં આવે છે. પરિણામે, તમે વ્યાજ ખર્ચમાં બચત કરો છો.

આ લેખમાં, તમે જાણશો કે હોમ લોનમાં ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે, તેના માટે કોણ અરજી કરી શકે છે, મુખ્ય લાભો અને શામેલ ચાર્જ.

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા શું છે?

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી તમારા હોમ લોન સાથે લિંક કરેલ ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટની જેમ કામ કરે છે. તે તમને તમારા નિયમિત સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઇએમઆઇ)ની ચુકવણી કર્યા પછી લિંક કરેલ એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત પૈસા જમા કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ સરપ્લસ અસરકારક લોન બૅલેન્સને ઘટાડે છે, જેમાં વ્યાજ માત્ર ચોખ્ખી બાકી રકમ પર વસૂલવામાં આવે છે. પરિણામે, હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી તમને વ્યાજ પર બચત કરવાની અને લોનની ઝડપી ચુકવણી કરવાની સુવિધા આપે છે.

હોમ લોન સામે ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટીનું હાઇલાઇટ એ છે કે જમા કરેલ સરપ્લસ ફંડ ઍક્સેસ કરી શકાય છે અને જ્યારે પણ જરૂર પડે ત્યારે ઉપાડી શકાય છે. તેથી, જે કરજદારો નિયમિતપણે સરપ્લસ ફંડ જાળવે છે તેમના માટે આ સુવિધા એક સુવિધાજનક ઓપ્શન છે. ઘણી બેંકો વિવિધ નામો હેઠળ આવા પ્રૉડક્ટ ઑફર કરે છે, જેમ કે મૅક્સગેઇન અથવા હોમ સેવર-પ્રકાર. તેઓ સુગમતા અને વ્યાજની બચત બંને પ્રદાન કરે છે.

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી કેવી રીતે કામ કરે છે?

હવે તમે સમજી ગયા છો કે હોમ લોનમાં ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી શું છે, ચાલો સમજીએ કે તે એક ઉદાહરણ દ્વારા કેવી રીતે કામ કરે છે. ધારો કે તમારી બાકી હોમ લોન ₹20 લાખ છે, અને તમે લિંક કરેલ એકાઉન્ટમાં ₹2 લાખનો સરપ્લસ ડિપોઝિટ કરો છો. બેંક માત્ર 18 લાખ રૂપિયા બાકી બેલેન્સ પર જ વ્યાજ લે છે. આ તમને વ્યાજ પર બચત કરવામાં મદદ કરે છે અને તમને ઝડપથી લોનની ચુકવણી કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે. જો કે, તમારી ડિપોઝિટમાં વધારાની ₹2 લાખ લૉક ઇન નથી. જ્યારે પણ તમને કૅશની જરૂર હોય ત્યારે તમે તેને ઉપાડી શકો છો. હોમ લોન સામે ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી માટેની મુદત અન્ડરલાઇંગ હોમ લોન જેવી જ છે અને લોનના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન ઍક્ટિવ રહે છે.

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ અને નિયમિત હોમ લોન વચ્ચે શું તફાવતો છે?

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ અને નિયમિત હોમ લોન વચ્ચેના તફાવતો નીચેના ટેબલમાં કવર કરવામાં આવે છે:

સાપેક્ષ	હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા	નિયમિત હોમ લોન
વ્યાજની ગણતરી	લિંક કરેલ એકાઉન્ટમાં પાર્ક કરેલ સરપ્લસ ફંડને ઍડજસ્ટ કર્યા પછી ચોખ્ખી બાકી રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.	સંપૂર્ણ બાકી લોન બૅલેન્સ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.
લિક્વિડિટી	જ્યારે પણ જરૂર પડે ત્યારે સરપ્લસ ફંડ ઉપાડી શકાય છે.	તમે પ્રીપેઇડ રકમ ઉપાડી શકતા નથી.
વ્યાજ દર	નિયમિત હોમ લોન કરતાં થોડી વધુ.	સામાન્ય રીતે ઓછું.
અનુકૂળતા	નિયમિત સરપ્લસ કૅશ અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો ધરાવતા કરજદારો માટે શ્રેષ્ઠ.	સરળ, ઓછા ખર્ચે લોન માળખું શોધતા કરજદારો માટે યોગ્ય.

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા માટે પાત્રતા શું છે?

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી માટે પાત્રતા નીચે મુજબ છે:

1. નવા અને હાલના કરજદારો:

આ સુવિધા સામાન્ય રીતે નવા હોમ લોન અરજદારો અને હાલના કરજદાર બંને માટે ઉપલબ્ધ છે, જે ધિરાણકર્તાની મંજૂરીને આધિન છે.

2. મૂળભૂત લોનની પાત્રતા:

તમારે ધિરાણકર્તાની સ્ટાન્ડર્ડ હોમ લોન પાત્રતાની જરૂરિયાતો પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

3. સ્થિર ઇન્કમ પ્રોફાઇલ:

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે સ્થિર ઇન્કમ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા ધરાવતા કરજદારોને પસંદ કરે છે.

4. સરપ્લસ ફંડની ઉપલબ્ધતા:

જે કરજદારો નિયમિતપણે સરપ્લસ ફંડ જાળવે છે તેઓ આ સુવિધાથી વધુ લાભ મેળવી શકે છે.

5. Good credit score:

A strong credit history and satisfactory credit score can improve approval chances.

The eligibility criteria vary across banks and housing finance companies. Fulfilling them is essential to getting an overdraft facility against a home loan. Note that not every lender offers an overdraft facility. Moreover, it may not be available with all home loan products.

What are the benefits of a home loan overdraft facility?

Here are the benefits of a home loan overdraft facility:

1. Interest savings:

When you park extra funds in the linked account, it can reduce the effective loan balance, lowering the interest charged.

2. Easy liquidity:

The surplus amount remains accessible and can be withdrawn whenever needed.

3. Flexibility for variable income:

It is useful for self-employed individuals or borrowers with irregular cash flows.

4. Prepayment-like advantage:

It helps reduce interest costs without permanently locking money into the loan.

5. Tax treatment:

Section 80C does not consider parked surplus as the principal repayment. The benefits of Section 24(b) apply only to the interest actually charged. You must consult a tax advisor for guidance.

What are the charges and costs of a home loan overdraft facility?

A home loan overdraft facility comes with the following charges and costs:

Processing fee: Banks may charge a processing fee when setting up the facility.
Higher interest rate: The interest rate is often slightly higher than a standard home loan.
Maintenance charges: Some lenders may levy annual maintenance or renewal fees.

How to calculate your interest savings using an overdraft calculator?

You can estimate your interest savings using a home loan overdraft facility calculator. It typically requires five inputs:

Loan amount – Outstanding home loan
વ્યાજ દર - ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતો વાર્ષિક દર
લોનની મુદત - બાકીની લોનનો સમયગાળો
સરેરાશ સરપ્લસ પાર્ક કરેલ છે - ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટમાં જમા કરેલ અતિરિક્ત પૈસા
EMI ની વિગતો - ફિક્સ્ડ EMI રકમ

તમને વધુ સારી સમજ મેળવવામાં મદદ કરવા માટે અહીં એક ઉદાહરણ આપેલ છે:

બાકી લોન રકમ = ₹ 20 લાખ

વ્યાજ દર = 9% વાર્ષિક

સરેરાશ સરપ્લસ = ₹ 2 લાખ

જે રકમ પર વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે = ₹18 લાખ (₹20 લાખ - ₹2 લાખ)

9% પર ₹20 લાખ પર વાર્ષિક વ્યાજ લગભગ ₹1.80 લાખ છે, જ્યારે ₹18 લાખ પર તે લગભગ ₹1.62 લાખ છે. આના પરિણામે વાસ્તવિક લોન બૅલેન્સ અને જાળવવામાં આવેલ સરપ્લસને આધિન, દર વર્ષે લગભગ ₹18,000 ની બચત થઈ શકે છે. તમે માસિક હપ્તાની રકમનો અંદાજ લગાવવા માટે ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો.

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા કોણે પસંદ કરવી જોઈએ?

જો તમારી પાસે નિયમિતપણે અતિરિક્ત ફંડ હોય અને તમારા પૈસાની ઍક્સેસ ગુમાવ્યા વિના વ્યાજ બચાવવા માંગો છો તો તમારે હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી પસંદ કરવી જોઈએ. The financial solution is an ideal choice for business owners, freelancers, professionals, and others with uneven or seasonal cash flows. However, you can benefit from an overdraft facility only if you can consistently maintain a surplus balance.

The following checklist will help you understand if the facility is right for you:

You regularly have extra money after meeting expenses.
Your income is variable or comes in lumps.
You want liquidity along with interest savings.
You are disciplined about keeping surplus funds parked in the account.

નિષ્કર્ષ

A home loan overdraft facility allows you to park surplus funds into a linked account, reducing your existing loan balance and the interest charged on the loan. The best part about the facility is that the funds parked in the account are accessible to you for future needs. However, before you choose an overdraft facility, you must compare the benefits against the typically higher interest rate and any processing, maintenance, or renewal charges. Disciplined borrowers with consistent surplus cash flows can gain maximum value from the facility.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા શું છે?

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી તમારા હોમ લોન સાથે ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટને લિંક કરે છે. આ એકાઉન્ટમાં જમા કરેલ કોઈપણ સરપ્લસ ફંડ અસરકારક લોન બૅલેન્સને ઘટાડે છે, જે તમને ફંડ ઍક્સેસ કરતી વખતે વ્યાજ પર બચત કરવામાં મદદ કરે છે.

હોમ લોન સામે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા કેવી રીતે કામ કરે છે?

હોમ લોન સામે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા માટે, ધિરાણકર્તાઓ લિંક કરેલ ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટમાં પાર્ક કરેલા અતિરિક્ત ફંડને ઍડજસ્ટ કર્યા પછી લોન બૅલેન્સ પર વ્યાજની ગણતરી કરે છે. તમે જેટલું વધુ સરપ્લસ જાળવો છો, લોન પર ઓછું વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.

શું હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ નિયમિત હોમ લોન કરતાં સસ્તું છે?

હંમેશા નહીં. ઓવરડ્રાફ્ટ હોમ લોનમાં ઘણીવાર નિયમિત હોમ લોન કરતાં થોડો વધુ વ્યાજ દરો હોય છે. જો કે, જો તમે નોંધપાત્ર સરપ્લસ જાળવી રાખો છો, તો તમે એકંદરે વ્યાજ પર વધુ બચત કરી શકો છો.

શું હું ઓવરડ્રાફ્ટ એકાઉન્ટમાં સરપ્લસ I પાર્કને ઉપાડી શકું?

હા. ઓવરડ્રાફ્ટ હોમ લોનના મુખ્ય લાભોમાંથી એક એ છે કે અતિરિક્ત ફંડ ઍક્સેસ કરી શકાય છે. તમે ધિરાણકર્તાના નિયમો અને શરતોના આધારે જ્યારે પણ તમને જરૂર હોય ત્યારે તેમને ઉપાડી શકો છો.

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પર કયા ચાર્જ લાગુ પડે છે?

હોમ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પર લાગુ શુલ્કમાં પ્રોસેસિંગ ફી, વાર્ષિક જાળવણી અથવા રિન્યુઅલ ફી અને થોડો વધુ વ્યાજ દર શામેલ છે. ચોક્કસ ખર્ચ ધિરાણકર્તાઓ અને હોમ લોન પ્રૉડક્ટમાં અલગ હોય છે.

હું ઓવરડ્રાફ્ટ હોમ લોન પર વ્યાજની બચતની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકું?

ઓવરડ્રાફ્ટ હોમ લોન પર વ્યાજની બચતની ગણતરી કરવા માટે, તમારે તમારા સરેરાશ સરપ્લસ બૅલેન્સનો અંદાજ લગાવવાની અને બાકી લોનની રકમમાંથી તેને ઘટાડવાની જરૂર પડશે. ધિરાણકર્તાઓએ ઘટાડેલ બૅલેન્સ પર વ્યાજ વસૂલ કરે છે. તમે વ્યાજની બચતની ઝડપી અને સચોટ ગણતરીઓ માટે ઓવરડ્રાફ્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

શું હાલના હોમ લોન કરજદારો ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પર સ્વિચ કરી શકે છે?

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ હાલના કરજદારોને તેમની હોમ લોનને ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટીમાં રૂપાંતરિત અથવા રિફાઇનાન્સ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉપલબ્ધતા ધિરાણકર્તાની નીતિઓ પર આધારિત છે. આગળ વધતા પહેલાં પાત્રતાના માપદંડ અને વિશિષ્ટ લોન પ્રૉડક્ટ તપાસો.