ઘર માટે લોન

હોમ લોન EMI ક્યારે શરૂ થાય છે? વિતરણ, પ્રી-EMI અને પરત ચુકવણી માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
26 મે 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
2478

When does home loan EMI start? Complete guide to disbursement, pre-EMI & repayment

જ્યારે તમે હોમ લોન લો છો, ત્યારે તમારી પાસે પ્રથમ પ્રશ્નોમાંથી એક છે "હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?" જવાબ હંમેશા સમાન નથી, કારણ કે તે તમારી લોનની રકમ કેવી રીતે અને ક્યારે વિતરિત કરવામાં આવે છે અને તમારી પ્રોપર્ટીનો તબક્કો પર આધારિત છે. જો સંપૂર્ણ લોન એક જ સમયે આપવામાં આવે છે, તો તમારી EMI સામાન્ય રીતે વિતરણ પછી તરત જ શરૂ થાય છે. પરંતુ જો બેંક ભાગોમાં પૈસા રિલીઝ કરે છે, તો તમે પ્રથમ નાની રકમ ચૂકવી શકો છો.

આ લેખ હોમ લોન EMI ક્યારે શરૂ થાય છે તે સંબંધિત વિવિધ પરિસ્થિતિઓ સમજાવશે જેથી તમે તમારા ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરી શકો.

હોમ લોન EMI શું છે?

હોમ લોન EMI, અથવા સમાન માસિક હપ્તા, એ પૂર્વ-નિર્ધારિત રકમ છે જે તમે તમારી લોનને ક્લિયર કરવા માટે દર મહિને ચૂકવો છો. તેમાં બે મુખ્ય ભાગો છે - મુખ્ય અને વ્યાજ. મુદ્દલનો અર્થ એ છે કે તમે જે નાણાં ઉછીના લીધેલ છે, જ્યારે વ્યાજ એ બેંકના નાણાંનો ઉપયોગ કરવા માટે તમે જે ખર્ચ કરો છો તે છે.

શરૂઆતમાં, તમારા EMI નો મોટો ભાગ વ્યાજ તરફ જાય છે. સમય જતાં, વધુ પૈસા મુખ્ય તરફ જાય છે. EMIની ગણતરી તમારી લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદતના આધારે કરવામાં આવે છે, જેથી કુલ લોનની ચુકવણી પસંદ કરેલા સમયગાળા દરમિયાન સમાન માસિક ચુકવણીમાં કરવામાં આવે.

હવે, ચાલો જાણીએ કે હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થશે.

હોમ લોન વિતરણ પછી EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

સામાન્ય રીતે તમારી હોમ લોન વિતરિત થયા પછી EMI શરૂ થાય છે, માત્ર ત્યારે જ નહીં. લોનની મંજૂરીનો અર્થ એ છે કે મંજૂરી, પરંતુ પેમેન્ટ માત્ર ત્યારે જ શરૂ થાય છે જ્યારે બેંક પૈસા રિલીઝ કરે છે. રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે, સંપૂર્ણ લોન ઘણીવાર એક જ સમયે વિતરિત કરવામાં આવે છે. આમ, તે પછી તરત જ તમારી EMI શરૂ થાય છે.

નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી માટે, લોન તબક્કાઓમાં જારી કરવામાં આવે છે. તેથી, સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય તે પહેલાં તમે પ્રથમ વ્યાજ જેવી નાની રકમ ચૂકવી શકો છો. એકવાર સંપૂર્ણ લોન વિતરિત થયા પછી, હોમ લોનની EMI શરૂ થાય છે. આ સમયસીમાને સમજવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં અને ચુકવણી દરમિયાન મૂંઝવણને ટાળવામાં મદદ મળે છે.

સંપૂર્ણ લોન વિતરણના કિસ્સામાં હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

જ્યારે બેંક એક જ સમયે સંપૂર્ણ હોમ લોનની રકમ વિતરિત કરે છે, ત્યારે EMI સામાન્ય રીતે તરત જ અથવા આગામી મહિનાથી શરૂ થાય છે. આ રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે સામાન્ય છે જ્યાં પેમેન્ટ એક જ પગલાંમાં કરવામાં આવે છે. તમારી EMI માં શરૂઆતથી જ મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થશે.

બેંક તમારી માસિક ચુકવણી, નિયત તારીખો અને લોનની મુદત દર્શાવતી પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ શેર કરે છે. આ શેડ્યૂલ તમને તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવામાં અને ફિક્સ્ડ, નિયમિત હપ્તાઓમાં લોનની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે.

નિર્માણ હેઠળની પ્રોપર્ટી (પ્રી-EMI) માટે હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

બાંધકામ હેઠળની મિલકતો માટે, બેંકો સામાન્ય રીતે બાંધકામની પ્રગતિના આધારે તબક્કામાં લોન વિતરિત કરે છે. આ સમય દરમિયાન, તમે સંપૂર્ણ EMI ને બદલે પ્રી-EMI ચૂકવો છો. પ્રી-EMI નો અર્થ એ છે કે તમે માત્ર વિતરિત રકમ પર વ્યાજ ચૂકવો છો, સંપૂર્ણ લોન પર નહીં. જેમ જેમ વધુ પૈસા રિલીઝ થાય છે, તેમ વ્યાજની રકમ વધે છે. સંપૂર્ણ EMI, જેમાં મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે, તે સંપૂર્ણ લોનની રકમ વિતરિત થયા પછી અથવા બાંધકામ પૂર્ણ થયા પછી જ શરૂ થાય છે.

પ્રી-EMI શું છે, અને તે ચુકવણીને કેવી રીતે અસર કરે છે?

પ્રી-EMI નિયમિત ઇએમઆઇથી અલગ છે કારણ કે તમે વિતરિત લોન રકમ પર માત્ર વ્યાજની ચુકવણી કરો છો, મુદ્દલ નહીં. આ સામાન્ય રીતે ત્યારે થાય છે જ્યારે તમે નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી ખરીદો છો. નિયમિત EMI માં, તમે દર મહિને મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેની ચુકવણી કરો છો.

જ્યારે પ્રી-EMI ચુકવણીઓ નાની હોય છે, ત્યારે તેઓ તમારી લોનની રકમ ઘટાડતા નથી, જેનો અર્થ એ છે કે સંપૂર્ણ મુદ્દલની ચુકવણી થઈ નથી. આ સમય જતાં તમારા કુલ વ્યાજ ખર્ચને વધારી શકે છે. ઉપરાંત, એકવાર સંપૂર્ણ EMI શરૂ થયા પછી, તમારી પરત ચુકવણીની મુદત સમાન રહે છે, પરંતુ તમારે અગાઉ સંપૂર્ણ EMI શરૂ કરવાની તુલનામાં કુલમાં વધુ ચુકવણી કરવી પડી શકે છે.

હોમ લોન વિતરણના તબક્કાઓ શું છે?

હોમ લોન વિતરણના ત્રણ તબક્કાઓ છે:

લોન મંજૂરી: બેંક પાત્રતાના આધારે તમારી લોનને મંજૂરી આપે છે. આ તબક્કે, કોઈ EMI વસૂલવામાં આવતી નથી કારણ કે પૈસા હજી સુધી રિલીઝ થયા નથી.
એગ્રીમેન્ટ હસ્તાક્ષર: તમે લોન એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરો છો અને ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરો છો. લોન વિતરણ માટે તૈયાર છે. જો કે, EMI શરૂ થવાનો હજી સમય છે.
લોન વિતરણ: બેંક લોનની રકમ જારી કરે છે. જો સંપૂર્ણપણે વિતરિત કરવામાં આવે છે, તો EMI ટૂંક સમયમાં શરૂ થાય છે. જો ભાગોમાં રિલીઝ કરવામાં આવે છે, તો તમે સંપૂર્ણ વિતરણ સુધી પ્રી-EMI (માત્ર વ્યાજ) ચૂકવો છો, જેના પછી નિયમિત EMI શરૂ થાય છે.

તમારી અંતિમ EMI રકમ કેવી રીતે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે?

તમારી અંતિમ EMI રકમ કેટલાક મુખ્ય પરિબળોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે જે તમે દર મહિને કેટલી ચુકવણી કરો છો તેને અસર કરે છે. બેંકો પસંદ કરેલી મુદત પર તમારી લોનની ચુકવણીને સમાન રીતે ફેલાવવા માટે સ્ટાન્ડર્ડ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરે છે, જે મેનેજ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

લોનની રકમ: ઉચ્ચ લોનની રકમનો અર્થ એ છે કે વધુ EMI.
વ્યાજ દર: જ્યારે વ્યાજ દર વધુ હોય, ત્યારે તે તમારી માસિક ચુકવણી વધારી શકે છે.
લોનની મુદત: લાંબી મુદત EMI ઘટાડે છે, પરંતુ કુલ વ્યાજ વધે છે.
ચુકવણીનો પ્રકાર: નિયમિત EMI અથવા સ્ટેપ-અપ પ્લાન જેવા વિકલ્પો છે, જે રકમને અસર કરી શકે છે.

આ તમામ પરિબળો એકસાથે તમારી ફિક્સ્ડ માસિક EMI અને એકંદર પરત ચુકવણીનો ખર્ચ નક્કી કરે છે.

તમારા હોમ લોનના વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો કયા છે?

તમારા હોમ લોનના વ્યાજ દરને અસર કરતા આવશ્યક પરિબળો આ મુજબ છે:

ક્રેડિટ સ્કોર: સામાન્ય રીતે જો તમારો સ્કોર ઊંચો હોય તો વ્યાજ દર ઓછો હોય છે. આ તમારા EMI ને ઘટાડે છે.
આવકનું સ્તર: સ્થિર અને ઉચ્ચ આવક તમને વધુ સારા દરો સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
લોનની રકમ: જો તમે મોટી લોન સુરક્ષિત કરો છો, તો જોખમના આધારે તેમાં થોડા અલગ દરો હોઈ શકે છે.
ધિરાણકર્તા પૉલિસીઓ: દરેક બેંક પાસે તેના પોતાના નિયમો, ઑફર અને જોખમ તપાસ છે.

આ પરિબળો સીધા તમારા વ્યાજ દરને અસર કરે છે, જે બદલામાં તમારી EMI રકમ અને કુલ પરત ચુકવણીનો ખર્ચ બદલાય છે.

તમારી હોમ લોન EMI શરૂ થાય તે પહેલાં તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

જ્યારે તમે હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે તે વિશે ચિંતા કરી રહ્યા છો, ત્યારે EMI ની ગણતરી શીખવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે. આ તમને જાણવામાં મદદ કરે છે કે તમારે દર મહિને કેટલી ચુકવણી કરવાની જરૂર પડશે. તમે ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને સરળતાથી આ કરી શકો છો

તમારે માત્ર થોડી મૂળભૂત વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર છે: લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને લોનની મુદત. એકવાર તમે આ મૂલ્યો દાખલ કરો પછી, કેલ્ક્યુલેટર તરત જ તમારી માસિક EMI બતાવે છે. આ તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિબદ્ધતાને ઍડવાન્સમાં સમજવામાં અને તમારા બજેટને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં મદદ કરે છે. તમે મુદત અથવા વ્યાજ દરમાં ફેરફારો તમારા EMI ને કેવી રીતે અસર કરે છે તે જોવા માટે વિવિધ મૂલ્યોનો પણ પ્રયત્ન કરી શકો છો, જે યોગ્ય લોન ઓપ્શન પસંદ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

તમારી EMI શરૂ થાય તે પહેલાં ફાઇનાન્શિયલ રીતે કેવી રીતે પ્લાન કરવું?

જો તમે તમારી હોમ લોન EMI શરૂ થાય તે પહેલાં તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવા માંગો છો, તો તમે કેટલી EMI પરવડી શકો છો તે જોવા માટે તમારી માસિક ઇન્કમ અને ખર્ચ તપાસીને શરૂ કરો. નીચેની ટિપ્સ તમને તણાવ વગર તમારી ચુકવણીની યોજના બનાવવામાં અને મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે:

બજેટ બનાવો: તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરો અને EMI માટે બચત કરવા માટે મર્યાદા સેટ કરો.
ઇમરજન્સી ફંડ બનાવો: 3 થી 6 મહિનાના ખર્ચ માટે બચત રાખો.
પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો: ખાતરી કરો કે EMI તમારા ફાઇનાન્સ પર ભાર મૂકતા નથી.

આગળ આયોજન કરવાથી તમને ફાઇનાન્શિયલ રીતે સ્થિર રહેવામાં અને તમારી લોનની મુદત દરમિયાન ચુકવણી ચૂકી જવાનું ટાળવામાં મદદ મળે છે.

લોન મંજૂરી અને વિતરણ માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

તમારી હોમ લોન મંજૂર અને વિતરિત કરવા માટે તમારે જરૂરી દસ્તાવેજોની સૂચિ નીચે મુજબ છે:

KYC ડૉક્યુમેન્ટ: ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો જેમ કે આધાર, PAN અથવા પાસપોર્ટ
આવકનો પુરાવો: ચુકવણીની ક્ષમતા બતાવવા માટે સેલેરી સ્લિપ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન
પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટ: વેચાણ એગ્રીમેન્ટ, ટાઇટલ પેપર અને પ્રોપર્ટી માટે મંજૂરીઓ
રોજગારની વિગતો: સ્થિરતા માટે નોકરી અથવા બિઝનેસનો પુરાવો

જો તમે સમયસર સાચા ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો છો, તો તે બેંકને તમારી લોનની ઝડપી પ્રક્રિયા કરવામાં મદદ કરે છે. આ ફંડનું સરળ વિતરણ સુનિશ્ચિત કરે છે, જે જ્યારે તમારી EMI અથવા પ્રી-EMI ચુકવણી શરૂ થશે ત્યારે સીધી અસર કરે છે.

આ પણ વાંચો –પ્રી-EMI વર્સેસ ફુલ-EMI

શું તમે લોન શરૂ થયા પછી EMI રકમ બદલી શકો છો?

જો તમે લોન શરૂ થયા પછી EMI રકમ બદલવા માંગો છો, તો અહીં કેટલાક વિકલ્પો છે જે તમે શોધી શકો છો:

રિફાઇનાન્સિંગ: તમે તમારા હાલના લોનને બદલવા માટે ઓછા વ્યાજ દરે નવી લોન લઈ શકો છો. આનાથી તમારો EMI ઓછો થઈ શકે છે.
બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર: તમે વધુ સારા દરો ઑફર કરતી અન્ય બેંકમાં તમારી લોનને શિફ્ટ કરી શકો છો. આ તમારી માસિક ચુકવણી ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
મુદતમાં ફેરફાર: મુદતમાં વધારો કરવાથી EMI ઘટે છે, જ્યારે તેમાં ઘટાડો થાય છે ત્યારે તે EMI વધારે છે પરંતુ કુલ વ્યાજ ઘટાડે છે.
આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ: લોનના એક ભાગની વહેલી ચુકવણી (શેડ્યૂલ કરેલી તારીખ પહેલાં) તમારી EMI ઘટાડી શકે છે અથવા મુદત ઘટાડી શકે છે.

આ વિકલ્પો સાથે, તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે તમારા ઇએમઆઇને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો –હોમ લોનની પરત ચુકવણી કેવી રીતે કામ કરે છે તે વિશે વિગતવાર માર્ગદર્શિકા

પુનઃચુકવણી દરમિયાન વ્યાજની રકમ ઘટાડવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ શું છે?

નીચેની ટિપ્સ તમને ચુકવણી દરમિયાન વ્યાજની રકમ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે:

આંશિક-પ્રી-પેમેન્ટ કરો: જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે મુદ્દલ અને કુલ વ્યાજ ઘટાડવા માટે અતિરિક્ત ચુકવણી કરો.
ઓછી મુદત પસંદ કરો: ટૂંકી મુદતના પરિણામે EMI વધુ હોય છે, પરંતુ એકંદર વ્યાજનો ખર્ચ ખૂબ ઓછો હોય છે.
વ્યાજ દર પર વાટાઘાટો કરો: તમારા ધિરાણકર્તાને વધુ સારા દર માટે પૂછો, ખાસ કરીને જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારે છે.
ધીમે ધીમે EMI વધારો: જ્યારે તમારી આવક ઝડપથી ચુકવણી કરવા માટે વધે ત્યારે તમારી EMI વધારો.
ચુકવણીમાં વિલંબ ટાળો: સમયસર ચુકવણી દંડ અને અતિરિક્ત વ્યાજને અટકાવે છે.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હોમ લોન મંજૂરી પછી તરત જ EMI શરૂ થાય છે?

ના, લોન મંજૂરી પછી તરત જ EMI શરૂ થતી નથી. મંજૂરીનો અર્થ માત્ર મંજૂરી છે. પ્રોપર્ટીના પ્રકાર અને વિતરણ પ્રક્રિયાના આધારે લોનની રકમ સંપૂર્ણપણે અથવા આંશિક રીતે વિતરિત થયા પછી EMI શરૂ થાય છે.

સંપૂર્ણ લોન વિતરણ પછી EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

સામાન્ય રીતે સંપૂર્ણ લોનની રકમ વિતરિત થયા પછી તરત જ EMI શરૂ થાય છે, ઘણીવાર આગામી મહિનાથી. આ રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે સામાન્ય છે જ્યાં બેંક એક જ સમયે સંપૂર્ણ લોનની રકમ જારી કરે છે.

બાંધકામ હેઠળની પ્રોપર્ટી માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

બાંધકામ હેઠળની પ્રોપર્ટી માટે, EMI તરત જ શરૂ થતી નથી. તમે પ્રથમ પ્રી-EMI ચૂકવો છો, જે વિતરિત રકમ પર માત્ર વ્યાજ છે. સંપૂર્ણ લોન વિતરિત થયા પછી સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય છે.

પ્રી-EMI અને નિયમિત EMI વચ્ચે શું તફાવત છે?

પ્રી-ઇએમઆઇમાં માત્ર વિતરિત લોનની રકમ પર વ્યાજ શામેલ છે, જ્યારે નિયમિત ઇએમઆઇમાં મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. બાંધકામ દરમિયાન પ્રી-EMI ચૂકવવામાં આવે છે, જ્યારે સંપૂર્ણ લોન વિતરણ પછી સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય છે.

શું હું પ્રી-EMI ને બદલે સંપૂર્ણ EMI ચૂકવવાનું પસંદ કરી શકું છું?

હા, ઘણી બેંકો તમને પ્રી-EMI ને બદલે સંપૂર્ણ EMI શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ તમારા મુદ્દલને વહેલી તકે ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને કુલ વ્યાજ ઘટાડે છે. જો કે, તમારી માસિક પેમેન્ટ શરૂઆતથી વધુ હશે.

લોન વિતરણ પહેલાં ઇએમઆઇની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

વિતરણ પહેલાં, લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદતનો ઉપયોગ કરીને EMI નો અંદાજ લગાવવામાં આવે છે. ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી અપેક્ષિત માસિક ચુકવણીને સમજવામાં મદદ કરે છે, ભલે વાસ્તવિક EMI વિતરણ પછી શરૂ થાય છે.

શું હું લોન શરૂ થયા પછી મારી EMI રકમમાં ફેરફાર કરી શકું છું?

હા, તમે મુદતમાં ફેરફાર, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ અથવા બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર જેવા વિકલ્પો દ્વારા તમારા ઇએમઆઇમાં ફેરફાર કરી શકો છો. આ પદ્ધતિઓ તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ અને લક્ષ્યોના આધારે તમારી માસિક ચુકવણીને ઍડજસ્ટ કરવામાં મદદ કરે છે.